முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கான தங்கக் கடன் பாதுகாப்பு சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

A தங்கக் கடன் பாதுகாப்பு சரிபார்ப்புப் பட்டியல் கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்பிலிருந்து அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைத் திரும்பப் பெறுவது வரையிலான பயணத்தைப் பின்பற்றும் போது இது சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது. இந்த வழிகாட்டி நான்கு நிலைகளை உள்ளடக்கியது: கடன் வழங்குநர் மற்றும் தங்கச் சரிபார்ப்புகள், கிளை மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணங்கள், மறுpayகடன் மற்றும் பிணையக் கண்காணிப்பு, மற்றும் முடித்தல். ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநருடன், இந்த நடவடிக்கைகள் ஒரு நடைமுறை கட்டமைப்பை வழங்குகின்றன. முதல் முறை கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்பு தயாரிப்புகளும் கிளைச் செயல்முறைகளும் வேறுபடலாம் என்பதை அங்கீகரிக்கும் அதே வேளையில்.

கட்டம் 1 - விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்: கடன் வழங்குபவரையும் தங்கத்தையும் சரிபார்க்கவும்

1. ஒழுங்குமுறை நிலை:

ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) சரியான சட்டப்பூர்வப் பெயரை, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வெளியிட்டுள்ள பதிவுசெய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் பட்டியலுடன் சரிபார்த்துக் கொள்ளலாம். வங்கிகளை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வங்கிப் பட்டியல்கள் மூலம் சரிபார்க்கலாம். ஒரு ஒழுங்குமுறைப் பட்டியலில் இடம்பெற்றிருப்பதை, ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் தயாரிப்புக்கு இந்திய ரிசர்வ் வங்கி ஒப்புதல் அளித்ததாகக் கருதக்கூடாது.

2. கிளை அணுகல்கள்:

முகவரி, அதிகாரப்பூர்வத் தொடர்புகள் மற்றும் குறைதீர்க்கும் வழிமுறை ஆகியவை அடையாளம் காணக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, பிணையப் பொருட்கள் ஊழியர்களால் கையாளப்பட வேண்டும் மற்றும் பொருத்தமான பாதுகாப்புப் பெட்டகம் உள்ள, பணியாளர்கள் இருக்கும் கிளையில் சேமித்து வைக்கப்பட வேண்டும்.

3. தகுதியான தங்கம்:

கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து ஏற்புத் தரநிலைகள் மாறுபடலாம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) தகுதியான தங்க நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் நாணயங்களை அனுமதிக்கிறது, அதே சமயம், ஒரு கடனாளிக்கு வழங்கப்படும் அனைத்து கடன்களுக்காகவும் அடமானம் வைக்கப்படும் தங்க நாணயங்களின் மொத்த எடை 50 கிராமுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும்.

4. KYC மற்றும் உரிமை:

கோரப்படும் ஆவணங்களில் ஆதார் மற்றும் பான் ஆகியவை அடங்கும். உரிமை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருக்கும் இடங்களில் கடன் வழங்க அனுமதிக்கப்படாததால், சரியான உரிமை குறித்த உறுதிமொழி தேவைப்படுகிறது.

5. தனிப்பட்ட பதிவு:

வடிவமைப்பு, தோராயமான எடை, கற்கள், கொக்கிகள் மற்றும் கண்ணுக்குத் தெரியும் அடையாளங்கள் குறித்த தெளிவான புகைப்படங்களும் குறிப்புகளும், மூடுதலுக்கான ஒரு பயனுள்ள ஒப்பீட்டுப் பதிவை உருவாக்குகின்றன.

கடன் வழங்குபவர் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டவரா என்பதைச் சரிபார்ப்பது எப்படி

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), பதிவு செய்யப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் வங்கிகளுக்கான பட்டியல்களை வெளியிடுகிறது. சட்டப்பூர்வ பெயர், முகவரி மற்றும் அதிகாரப்பூர்வ தொடர்புகளை, கடன் வழங்குபவரின் இணையதளம் மற்றும் கிளைப் பதிவேடுகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம். முறைசாரா நிறுவனங்கள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தும் நிலையான ஆவணங்கள், பிணையப் பாதுகாப்புகள் அல்லது புகார் அளிக்கும் வழிமுறைகளை வழங்காமல் இருக்கலாம். எனவே, ஒரு தங்கக் கடன் பாதுகாப்பு சரிபார்ப்புப் பட்டியலில் ஒழுங்குமுறைச் சரிபார்ப்பு மையமாக விளங்குகிறது.

கட்டம் 2 - கிளையில்: தங்க மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணப்படுத்தல்

ரிசர்வ் வங்கியின் 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படும்போது பிணையம் மதிப்பீடு செய்யப்படும்போது கடன் வாங்குபவர் உடனிருக்க வேண்டும். கற்கள், சரங்கள், கொக்கிகள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகளுக்கான கழிவுகளும் விளக்கப்பட வேண்டும். கடன் வழங்குபவரின் செயல்முறை மற்றும் நகையைப் பொறுத்து, தங்கத்தின் தூய்மைச் சோதனையானது பின்வரும் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சோதனைகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்; ரிசர்வ் வங்கி இவற்றை ஐந்து கட்டாயச் சோதனைகளாகப் பரிந்துரைக்கவில்லை:

1. BIS முத்திரை சரிபார்ப்பு: முத்திரைக் குறிகள் ஆரம்பகட்ட தூய்மைக் குறியீட்டை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு மாற்றாக அமையாது.
2. மின்னணு XRF அல்லது காரட்-மீட்டர் சோதனை: சேதப்படுத்தாத அளவீடு மூலம் உலோகத்தின் கலவையை மதிப்பிடலாம்.
3. தொடுகல் சோதனை: பொருளில் இருந்து வரும் ஒளிக்கீற்று ஒரு சோதனைக் கல்லில் ஒப்பிடப்படுகிறது. தீப் பகுப்பாய்வு என்பது ஒரு தனிப்பட்ட அழிவு ஆய்வக முறையாகும், மேலும் இது வழக்கமான கிளைச் சோதனை அல்ல.
4. அமிலச் சோதனை: மேலதிக சோதனை தேவைப்படும்போது, ​​ஒரு மாதிரியின் மீதோ அல்லது தொடுகல் கீற்றின் மீதோ சோதனை அமிலம் இடப்படலாம்.
5. அளவீடு செய்யப்பட்ட எடை சரிபார்ப்பு: பொருந்தக்கூடிய பிடித்தங்களை விளக்கிய பிறகு, மொத்த மற்றும் நிகர எடை பதிவு செய்யப்படுகின்றன.

மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் அல்லது மின்-சான்றிதழில் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர தங்க எடை, கழிவுகள், தற்போதுள்ள குறைபாடுகள், ஒரு புகைப்படம் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவை குறிப்பிடப்பட்டிருக்க வேண்டும். ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்பு அதை நகையுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம்.

முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம் ஆகியவற்றை ஒன்றாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். முக்கியத் தகவல் அறிக்கையானது ஆண்டு சதவீத வட்டி விகிதம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை வெளிப்படுத்த வேண்டும், அதே சமயம் ஒப்பந்தமானது மறுசீரமைப்பு மற்றும் மறுசலுகைகளை விளக்க வேண்டும்.payகடன் விதிமுறைகள், ஏலத்தைத் தூண்டும் காரணிகள், அறிவிப்புக் காலம் மற்றும் கடனை முடிப்பதற்கான காலக்கெடு. நுகர்வுக் கடன்களுக்கு, ரிசர்வ் வங்கியின் அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை 80%, மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% ஆகும். கடன் வழங்குபவர் தனது கொள்கையின் கீழ் குறைந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

குறிப்பு: இந்த LTV சதவீதங்கள், தகுதியான நுகர்வுக் கடன்களுக்கான ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்புகளே தவிர, உறுதியளிக்கப்பட்ட கடன் தொகைகள் அல்ல. ஒப்புதல் என்பது தூய்மை, நிகர தங்க உள்ளடக்கம், கடனின் நோக்கம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, மறு கடன் வழங்குதல் போன்ற பல காரணிகளைச் சார்ந்தது.payமனநல மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணப்படுத்தல்.

கட்டம் 3 - கடனின் போது: தங்கத்தைப் பாதுகாத்தல் மற்றும் மறுநிர்வாகம்payயாக

தங்கக் கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகும், பயனுள்ள பாதுகாப்பு குறிப்புகள் தொடர்கின்றன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கிளைப் பாதுகாப்பு, ஊழியர்கள் மட்டுமே கையாளும் முறை, பொருத்தமான பாதுகாப்புப் பெட்டக சேமிப்பு, உள்ளகத் தணிக்கைகள் மற்றும் அவ்வப்போது செய்யப்படும் திடீர் சரிபார்ப்புகளைக் கட்டாயமாக்குகிறது. காப்பீட்டின் வரம்பு மாறுபடலாம், எனவே காப்பீட்டு வரம்பு மற்றும் கோரிக்கை செயல்முறையை ஆவணங்கள் அல்லது கிளையிலிருந்து உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

ஒவ்வொரு EMI, வட்டித் தவணை அல்லது புல்லட்-ரீpayஅறிக்கைகள், ரசீதுகள் மற்றும் அறிவிப்புகளைப் பாதுகாத்து வைத்து, கடன் வழங்கப்பட்ட தேதியைக் கண்காணிக்க வேண்டும். ஏலத்திற்கு வழிவகுக்கக்கூடிய சூழ்நிலைகளை அந்த ஒப்பந்தம் விவரிக்க வேண்டும், மேலும் அந்தச் செயல்முறையைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு கடன் வழங்குபவர் போதுமான முன்னறிவிப்பை வழங்க வேண்டும்.

கடன் காலம் முழுவதும் LTV பொருந்தக்கூடிய உச்சவரம்பிற்குள் இருக்க வேண்டும். தங்கத்தின் மதிப்பில் ஏற்படும் வீழ்ச்சி அல்லது செலுத்தப்படாத வட்டியின் காரணமாக நிலுவைத் தொகை அதிகரிப்பது ஒப்பந்த மீறலுக்குக் காரணமாக அமையலாம். சாத்தியமான பகுதி-payஇது, கடன் வழங்குபவர் வெளிப்படுத்திய கொள்கை மற்றும் கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.

Repayநடத்தை தொடர்பான விவரங்கள் கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்குத் தெரிவிக்கப்படலாம். இதற்கான எந்தவொரு நிவாரணமும் payகடன் வழங்குவதில் உள்ள சிரமம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கணக்கின் நிலை மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

கட்டம் 4 - நிறைவு நாளில்: தங்கத்தைப் பாதுகாப்பாக மீட்டெடுத்தல்

1. ஒரு இறுதி அறிக்கை, நிலுவையில் உள்ள அசல், திரட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்களை உறுதிப்படுத்த முடியும். payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
2. நிலுவைத் தொகை இல்லை என்ற கடிதம் அல்லது தடையில்லாச் சான்றிதழ் மற்றும் இறுதி payரசீது, பரிவர்த்தனை முடிவடைந்ததற்கான ஆதாரத்தை வழங்குகிறது.
3. ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கு முன்னர் ஒவ்வொரு பொருளும், மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், பதிவுசெய்யப்பட்ட புகைப்படம் மற்றும் ஒப்பீட்டிற்கான தனிப்பட்ட புகைப்படங்களைப் பயன்படுத்தி, கிளையில் பரிசோதிக்கப்பட வேண்டும்.
4. ஏதேனும் சேதம், இழப்பு அல்லது வேறுபாடு இருப்பின், அதனை ஒப்படைப்பு ஆவணத்தில் பதிவு செய்து, எழுத்துப்பூர்வமான புகார் மூலமாகவும் தாமதமின்றித் தெரிவிக்க வேண்டும்.
5. கடன் வழங்குநரின் வழக்கமான அறிக்கையிடல் சுழற்சிக்குப் பிறகு, கணக்கு தீர்க்கப்பட்டதாகக் காட்டப்படாமல் மூடப்பட்டதாகக் காட்டப்படுகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த கடன் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையப் பொருட்கள் முடிந்தவரை அதே நாளில் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும், மேலும் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.payதீர்வு அல்லது சமரசம். தாமதத்திற்குக் கடன் வழங்குநரே காரணமாக இருக்கும்பட்சத்தில், வழிகாட்டுதல்களில் உள்ள இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தீர்மானம்

மதிப்பீடு, சேமிப்பு மற்றும் மறு கொள்முதல் போன்ற காரணங்களால், முதல் தங்கக் கடன் பெறுவது அதிக ஆவணங்கள் நிறைந்ததாகத் தோன்றலாம்.payகடன் வழங்கல் விதிகள் ஒரு கிளை வருகையின்போது பூர்த்தி செய்யப்படுகின்றன. இந்த வரிசைமுறை நான்கு கட்டங்களில் தெளிவாகிறது: கடன் வழங்குநர் மற்றும் உரிமைச் சரிபார்ப்புகள், மேற்பார்வையிடப்பட்ட மதிப்பீட்டுச் சோதனை மற்றும் ஆவணங்கள், மறு ஆய்வு.payமதிப்பீடு மற்றும் வாழ்நாள் மதிப்பு (LTV) கண்காணிப்பு, மற்றும் நிறைவில் உருப்படி ஒப்பீடு. இந்த நடவடிக்கைகள் அனைத்தும் சேர்ந்து, தங்கக் கடன் பாதுகாப்பு சரிபார்ப்புப் பட்டியல் உறுதியளிக்கப்பட்ட, மதிப்பிடப்பட்ட மற்றும் திருப்பி அளிக்கப்பட்டவற்றின் பதிவாக மாற்றப்படும். விதிமுறைகள் மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணப்படுத்தல் ஆகியவற்றிற்கு உட்பட்டவை.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க