தங்கக் கடன் Repayதகவல் அனுப்பும் கால அளவு: மாதாந்திரம், காலாண்டு அல்லது புல்லட் ஷிப்ட் — எதைத் தேர்ந்தெடுப்பது?

தேர்வு ஒரு தங்க கடன் மறுpayமென்ட் அதிர்வெண் ஒவ்வொன்றின் நேரத்தையும் மாற்றுகிறது payகடன் தவணை மற்றும் அசல் குறையக்கூடிய வேகம். ஒரே வட்டி விகிதம் மற்றும் தவணைக்காலத்தில், முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தும் மாதாந்திர அட்டவணையானது, முதிர்வுத் தவணையை விட பொதுவாகக் குறைந்த செலவாகும், ஏனெனில் அசல் முன்கூட்டியே குறைகிறது; காலாண்டுத் தவணை அட்டவணையானது இவ்விரண்டிற்கும் இடையில் அமையலாம். இந்த வழிகாட்டி, விளக்கமான செலவுகள், பணப்புழக்கப் பொருத்தம், ஒழுங்குமுறை வரம்புகள் மற்றும் முன்கூட்டியே முடிப்பதற்கான பரிசீலனைகள் ஆகியவற்றின் மூலம் இந்த மூன்று விருப்பங்களையும் ஒப்பிடுகிறது.

தங்கக் கடன் என்றால் என்னpayகருத்து அதிர்வெண்?

Repayகடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கால இடைவெளியே தவணை அதிர்வெண் ஆகும். payவட்டி, அசல் அல்லது இரண்டும். ஒரு அட்டவணைக்கு மாதாந்திரத் தவணைகள், காலாண்டுத் தவணைகள் அல்லது ஒரே முதிர்வுத் தொகை தேவைப்படலாம். payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

அதிர்வெண் என்பது ஒரு பகுதி மட்டுமே repayதங்கக் கடனின் அட்டவணை கணக்குகள். வட்டி முறை, செலுத்த வேண்டிய தேதிகள், கால அளவு, பகுதி-payகடன் வழங்கல் விதிமுறைகள் மற்றும் நிறைவு நிபந்தனைகளும் செலவைப் பாதிக்கின்றன. கிடைக்கக்கூடிய கட்டமைப்புகள், கடன் வழங்குநரின் திட்டம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பிடப்பட்ட மறுநிதியளிப்புத் திறன் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமைகின்றன.payதிறன் திறன்.

மூன்று முக்கிய ரீpayமென்ட் அதிர்வெண்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

மாதாந்திர EMI

ஒரு கீழ் மாதாந்திர EMI தங்கக் கடன்ஒவ்வொரு தவணையிலும் பொதுவாக வட்டியும் அசலும் அடங்கியிருக்கும். எனவே, ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கணக்கீட்டு முறைக்கு உட்பட்டு, நிலுவைத் தொகையானது தவணைக்காலம் முழுவதும் குறைகிறது. இந்த அமைப்பு மாதச் சம்பளம் அல்லது பிற வழக்கமான வரவுகளுடன் ஒத்துப்போகலாம். தவணைக்காலம், முன்payமுதலீட்டு உரிமைகள் மற்றும் குறைந்தபட்ச தவணை நிபந்தனை ஆகியவை திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும், மேலும் அவற்றை KFS மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் படித்துத் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

காலாண்டு ரீpayயாக

A தங்கக் கடன் காலாண்டு மறுpayயாக அட்டவணைப்படி, ஒவ்வொரு மூன்று மாதங்களுக்கும் அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம், அல்லது அசல் பின்னர் செலுத்தப்பட வேண்டிய நிலையில் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம். காலாண்டு வசூல்களைக் கொண்ட ஒரு வணிகத்திற்கு, தவணை முறையில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலாண்டுத் திட்டம் பொருத்தமாக இருக்கும், ஆனால் வட்டியை மட்டும் செலுத்தும் சேவையானது அசலைக் குறைக்காது. எல்லாத் திட்டங்களும் இந்த கால இடைவெளியை வழங்குவதில்லை, எனவே... payஒப்பீட்டுக்கு ‘காலாண்டு’ என்ற சொல் மட்டுமல்ல, அதன் கூறுகளும் தேவை.

புல்லட் ரீpayமூன்று மாத காலப்பகுதி உட்பட

A புல்லட் மறுpayதங்க கடன் அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி இரண்டையும் உருவாக்குகிறது payமுதிர்வடையும் போது செலுத்தத்தக்கது. ஒரு மூன்று மாதத் திட்டம், அந்தக் காலத்திற்குள் எதிர்பார்க்கப்படும் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட மொத்தத் தொகைப் பெறுதலுடன் பொருந்தலாம், ஆனால் வட்டி பொதுவாக முழு அசலுக்கும் கணக்கிடப்படும். payதற்போதைய வழிகாட்டுதல்களின்படி, புல்லட் திட்டமாக வடிவமைக்கப்பட்ட நுகர்வுக் கடனின் காலம் 12 மாதங்களுக்கு உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது; கடன் திட்டத்தின் கிடைக்கும்தன்மை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்தே அமையும்.

வட்டிச் செலவு ஒப்பீடு: மாதாந்திரம், காலாண்டு மற்றும் மொத்தத் தவணை.

இந்த அட்டவணை, 12 மாதங்களுக்கு ஆண்டுக்கு 12% வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படும் ₹1,00,000 மதிப்பிலான ஒரு விளக்கக் கடனைப் பயன்படுத்துகிறது. மாதாந்திர மற்றும் காலாண்டு வரிசைகள், குறைந்துவரும் இருப்புநிலை கொண்ட, முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகளாகும்; புல்லட் வரிசையானது, நிலுவையில் உள்ள முழு அசலுடன் கூடிய தனிவட்டியைப் பயன்படுத்துகிறது. எண்கள் முழுமையாக்கப்பட்டுள்ளன.

இந்தக் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட எடுத்துக்காட்டில், அசல் பன்னிரண்டு முறை குறைவதால் மாதாந்திரச் செலவுகள் மிகக் குறைவாக உள்ளன. காலாண்டு அசல் குறைப்பு நான்கு முறை நிகழ்கிறது, அதே சமயம் மொத்த அசல் மாறாமல் உள்ளது. காலாண்டு வட்டி-மட்டும் செலுத்தும் முறையும் அசலை மாற்றாமல் வைத்து, வேறுபட்ட ஒரு முடிவைத் தரக்கூடும்.

மூன்று மாதங்களுக்கு, இதே அனுமானங்களின்படி மாதத் தவணைத் தொகை சுமார் ₹34,002 ஆகவும், மொத்த வட்டி சுமார் ₹2,007 ஆகவும் இருக்கும். மூன்று மாத புல்லட் திட்டம் ₹3,000 வட்டியையும், முதிர்வுத் தொகையாக ₹1,03,000-ஐயும் தருகிறது. வித்தியாசம் சுமார் ₹993 ஆகும், ஆனால் இந்த புல்லட் திட்டம் முழுப் பணத் தேவையையும் தள்ளிப் போடுகிறது.

குறிப்பு: அனைத்து எண்களும் விளக்கக் கணக்கீடுகளே தவிர, மேற்கோள் காட்டப்பட்ட தயாரிப்பு விதிமுறைகள் அல்ல. உண்மையான தொகைகள், அனுமதிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம், நாள்-கணக்கு முறை, கூட்டு வட்டி, பதிவிடும் தேதிகள், கட்டணங்கள் மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.payமன அமைப்பு.

வருமான சுழற்சிக்கு எந்த அதிர்வெண் பொருத்தமாக இருக்கும்?

செய்ய தங்கக் கடன் மறுதேர்வுpayமென்ட் அதிர்வெண்இதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர் மிகக் குறைந்த கால இடைவெளியைக் கொண்ட விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்குப் பதிலாக, ஒவ்வொரு செலுத்த வேண்டிய தேதியையும் எதிர்பார்க்கப்படும் நிகர பணப்புழக்கத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம். payகாலாண்டு அட்டவணை சில சுயதொழில் செய்யும் கடன் வாங்குபவர்களுக்குப் பொருத்தமாக இருக்கலாம், அதே சமயம் மாதாந்திர அட்டவணை... payவணிக ரசீதுகள் அடிக்கடி இருக்கும் இடங்களில், அறிக்கைகள் இன்னும் பாதுகாப்பானதாக இருக்கலாம். புல்லட் ரெக்payகடன் முதிர்வு காலத்தில் கடப்பாட்டை ஒருமுகப்படுத்துவதால், நம்பகமான நிதி ஆதாரம் தேவைப்படுகிறது.

கடன் வழங்குபவர் ஒவ்வொரு தொகைக்கும் அல்லது நோக்கத்திற்கும் எல்லா வகையான கட்டமைப்புகளையும் வழங்காமல் இருக்கலாம். கே.எஃப்.எஸ் மற்றும் மறுpayதவணை அட்டவணையானது, தவணைத் தொகை, வட்டி கையாளும் முறை, முதிர்வுத் தொகை மற்றும் தாமதத்தின் விளைவுகள் ஆகியவற்றை அடையாளம் காண வேண்டும்.

Re-ஐ பாதிக்கும் ஒழுங்குமுறை விதிகள்payஅட்டவணையைக் குறிப்பிடவும்

வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், கடன் முதிர்வடையும் போது அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் செலுத்தப்பட வேண்டிய கடனை புல்லட் கடன் என வரையறுக்கின்றன. அந்த அமைப்பைப் பயன்படுத்தும் நுகர்வுக் கடன்களுக்கு 12 மாத கால வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த வழிகாட்டுதல்கள், அனைவருக்கும் பொதுவான 36 மாத EMI கால அளவைப் பரிந்துரைக்கவில்லை; புல்லட் அல்லாத கடன் கால அளவுகள், கடன் வழங்குபவரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிகளின்படியே நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

நுகர்வுக் கடன்களுக்கு, அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) பல நிலைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை 80%, மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75%. புல்லட் கடனைப் பொறுத்தவரை, திருப்பிச் செலுத்தப்படும் தொகை...payகடன் முதிர்வு காலத்தில் பெறக்கூடிய தொகை, LTV கணக்கீட்டில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பொருந்தக்கூடிய விகிதமானது, கடன் காலம் முழுவதும், எவ்வாறாயினும் பராமரிக்கப்பட வேண்டும். தங்க கடன் மறுpayமென்ட் அதிர்வெண்.

குறிப்பு: ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்புகள் தகுதியையோ அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் தொகையையோ உறுதி செய்வதில்லை. ஒப்புதல், கால அளவு மற்றும் மறுpayகட்டமைப்பு என்பது நோக்கம், மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

முன்கூட்டியே மூடுதல் மற்றும் அதிர்வெண்ணை மாற்றுதல்

ஒரு கடன் வாங்குபவரால் முடியும் தங்கக் கடனை முன்கூட்டியே முடித்தல்இரண்டு மாதங்களுக்குப் பிறகும், ஒப்பந்தம் ஜப்திக்கு அனுமதித்து, செலுத்த வேண்டிய அனைத்து தொகைகளும் தீர்க்கப்பட்டால் உட்பட. payசெலுத்த வேண்டிய தொகையில் நிலுவையில் உள்ள அசல், திரட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள் ஆகியவை அடங்கும். பொதுவான ஜப்திக் கட்டண வரம்பு எதுவும் பொருந்தாது; தற்போதைய KFS மற்றும் கட்டண அட்டவணையே கணக்கை நிர்வகிக்கிறது.

பிறகு payகடன் பற்றுச்சீட்டு வழங்கப்பட்டவுடன், கடனாளி கடன் முடிப்பு ஆவணத்தைப் பெற்று, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான கிளை செயல்முறையை முடிக்க வேண்டும். தற்போதைய வழிகாட்டுதல்களின்படி, முழுத் தொகையும் செலுத்தப்பட்ட பிறகு, பொதுவாக அதே நாளில், அதிகபட்சம் ஏழு வேலை நாட்களுக்குள், அவற்றின் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு நகைகள் விடுவிக்கப்பட வேண்டும்.

ஒரு கோரிக்கை தங்கக் கடனை மாற்றவும்payமென்ட் அதிர்வெண் இது கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்தது. சில கடன் வழங்குநர்கள் கால அட்டவணையைத் திருத்தலாம், மற்றவர்களோ கணக்கை முடித்து புதிய ஒப்புதல் அளிக்கக் கோரலாம். தற்போதுள்ள கணக்கை மாற்றுவதற்கு முன், அதற்கான செலவு மற்றும் ஆவணங்கள் உறுதிப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

குறிப்பு: முன்கூட்டியே முடித்தல், கால அட்டவணை மாற்றங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் பிணைய விடுவிப்பு ஆகியவை ஒப்பந்தம், KFS, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

தீர்மானம்

இந்தக் கட்டுரை மாதாந்திர, காலாண்டு மற்றும் புல்லட் அட்டவணைகளை அவற்றின் மூலம் ஒப்பிட்டுள்ளது. payகடன் கட்டமைப்பு, விளக்கமான வட்டிச் செலவு, வருமானச் சுழற்சிப் பொருத்தம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை அணுகுமுறை. கட்டுப்படுத்தப்பட்ட எடுத்துக்காட்டில், மாதாந்திரக் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் மிகக் குறைந்த வட்டியை அளித்தது, காலாண்டுத் தவணைகள் அசலைக் குறைவாகவே குறைத்தன, மற்றும் புல்லட் லெட்டரின்படி...payமுதிர்வு காலத்தில் அசல் மற்றும் வட்டி குவிக்கப்படும். பொருத்தமான தங்க கடன் மறுpayமென்ட் அதிர்வெண் சரிபார்க்கப்பட்ட பணப்புழக்கத்துடன் பொருந்தும் அட்டவணை இது, மறுpayசெயல்பாட்டுத் திறன் மற்றும் எழுத்துப்பூர்வ ஒப்புதல் விதிமுறைகள்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க