தங்கக் கடனைப் புதுப்பித்தல் மற்றும் முதிர்வுக்குப் பிறகு புதிய அடமானம் வைத்தல்: செலவு ஒப்பீடு

முதிர்வடையும் தங்கக் கடனுக்கு இரண்டு சாத்தியமான வழிகள் உள்ளன: ஏற்கனவே உள்ள அடமானத்தை ஒரு புதிய வழியில் தொடர்வது. தங்க கடன் புதுப்பித்தல் அல்லது கணக்கைத் தீர்த்துவிட்டு ஏற்பாடு செய்யுங்கள் புதிய அடமானத் தங்கக் கடன்இரண்டு விருப்பங்களில் எதுவுமே தானாகவே மலிவானதல்ல. இந்த வழிகாட்டி, சரிபார்க்கப்பட்ட கட்டணங்கள், தற்போதைய தங்க மதிப்பு, LTV, KYC மற்றும் முதிர்வு நிலை ஆகியவற்றை ஒப்பிடுகிறது. தங்கக் கடன் புதுப்பித்தல் மற்றும் புதிய அடமானம் எழுத்துப்பூர்வமான நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில் முடிவு எடுக்கப்படலாம்.

தங்கக் கடன் புதுப்பித்தல் மற்றும் புதிய அடமானம் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் புதுப்பித்தல் புதுப்பிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தத்தின் கீழ், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைப் பயன்படுத்தி முறையாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு தொடர்ச்சியே புதுப்பித்தல் ஆகும். கணக்கு சீராக இருக்கும்போதும், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) பூர்த்தி செய்யப்பட்டிருக்கும்போதும், தேவையான கடன் மதிப்பீடு நிறைவடைந்திருக்கும்போதும், கடன் வாங்குபவரின் கோரிக்கையின் பேரில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) புதுப்பித்தலை அனுமதிக்கிறது. ஒரு புல்லட்-ரீ-ரெ (bullet-rere) செய்வதற்கு முன்பு, திரட்டப்பட்ட வட்டி செலுத்தப்பட வேண்டும்.payகடன் புதுப்பிக்கப்பட்டுள்ளது.

A புதிய அடமானத் தங்கக் கடன் தற்போதுள்ள கணக்கு தீர்க்கப்பட்ட பிறகு, இது ஒரு புதிய வசதியாகச் செயல்படுத்தப்படுகிறது. கடன் வழங்குநரின் செயல்முறையைப் பொறுத்து, பிணையம் திருப்பி அளிக்கப்பட்டு மீண்டும் அடமானம் வைக்கப்படலாம் அல்லது முறையாக ஆவணப்படுத்தப்பட்ட புதிய அடமானத்தின் கீழ் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம். ஒரு புதிய மதிப்பீடு, KYC சரிபார்ப்புகள் மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை பொருந்தும். கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணங்கள், இந்தப் பரிவர்த்தனை ஒரு புதுப்பித்தல் கடனா அல்லது புதிய கடனா என்பதைத் தீர்மானிக்கின்றன.

தங்கக் கடன் புதுப்பித்தல் கட்டணங்கள் மற்றும் புதிய அடமானக் கட்டணங்கள்

IIFL வெளியிட்ட தங்கக் கடன் அட்டவணையானது, ஜிஎஸ்டி நீங்கலாக, 2% வரையிலான செயலாக்கக் கட்டணங்களைப் பட்டியலிடுகிறது. உண்மையான விகிதமானது திட்டம் மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்தது மற்றும் அது அனுமதி கடிதத்தில் குறிப்பிடப்பட்டிருக்கும். பாலிசி தேவைப்படும் பட்சத்தில், புதிய, கூடுதல் மற்றும் புதுப்பிக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு உரிய மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம், அதே சமயம் முத்திரைக் கட்டணம் மற்றும் சட்டரீதியான செலவுகள் பொருந்தக்கூடிய மாநிலச் சட்டத்தைப் பின்பற்றும்.

உதாரணமாக ₹2,00,000 வசதிக்கு, 1% கட்டணம் ₹2,000 ஆக இருக்கும். 18% ஜிஎஸ்டி ₹360 ஆக இருக்கும், மற்ற கட்டணங்களுக்கு முன் ₹2,360 ஆகும். இரண்டு வழிகளிலும் 1% குறிப்பிடப்பட்டால், இந்தக் கூறு ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். ஆவணப்படுத்தப்பட்ட 0.5% புதுப்பித்தல் விகிதத்தில், கட்டணம் மற்றும் ஜிஎஸ்டி மொத்தம் ₹1,180 ஆகும். ஏதேனும் சேமிப்பு இருந்தால் KFS அதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.

குறிப்பு: இந்த எடுத்துக்காட்டு, IIFL வெளியிட்ட அதிகபட்ச வரம்பிற்குள் உள்ள கற்பனையான கட்டணங்களைப் பயன்படுத்துகிறது; இது ஒரு விலைப்புள்ளி அல்ல. இரண்டு வழித்தடங்களுக்குமான KFS, அனுமதி கடிதம், மாநில வரி மற்றும் வரிக்குட்பட்ட கட்டணங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும்.

புதுப்பித்தல் செலவு குறைவாக இருக்கும்போது

• எழுத்துப்பூர்வமான புதுப்பித்தல் செயலாக்கக் கட்டணம், புதிய கடனுக்கான கட்டணத்தை விடக் குறைவாக உள்ளது.
• தற்போதுள்ள KYC செல்லுபடியாகும், மேலும் கூடுதல் சரிபார்ப்பு எதுவும் தேவையில்லை.
• தேவையான தொகை மாற்றமின்றி உள்ளது மற்றும் கணக்கு தற்போதைய LTV நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது.
• தீர்வு, விடுவிப்பு மற்றும் இரண்டாவது கிளை மதிப்பீடு ஆகியவை தவிர்க்கக்கூடிய கூடுதல் நடவடிக்கைகளைச் சேர்க்கும்.

ஒரு புதிய உறுதிமொழி நிதி ரீதியாக அதிகப் பயனுள்ளதாக அமையும்போது

• ஒரு புதிய கடன் வழங்குநர் அல்லது திட்டம், அனைத்துக் கட்டணங்களையும் சேர்த்த பிறகு, குறைந்த மொத்த ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.
• கூடுதல் நகைகள் அடமானம் வைக்கப்படுவதால், வேறுபட்ட கடன் தொகை தேவைப்படுகிறது.
• புதுப்பித்தல் சலுகையானது அதிக வட்டி விகிதம், கட்டணம் அல்லது மறுவிநியோகத்தைக் கொண்டுள்ளது.payமனச்சுமை.
• கடன் வாங்குபவர் பழைய கணக்கை மூடிவிட்டு, புதிய விதிமுறைகளைத் தனிப்பட்ட முறையில் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க விரும்புகிறார்.

தற்போதைய LTV விதிகள் தொகையை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன

தற்போதைய ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பு, ஒவ்வொரு நுகர்வு தங்கக் கடனுக்கும் ஒரே மாதிரியான 75% வரம்பை விதிக்கவில்லை. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான மொத்த நுகர்வுக் கடனுக்கு அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) 85% ஆகவும், ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு 80% ஆகவும், ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% ஆகவும் உள்ளது. புல்லட் கடன்களுக்கு, கணக்கீட்டில் முதிர்வுத் தொகை பயன்படுத்தப்படுகிறது. பொருந்தக்கூடிய விகிதம் கடன் காலம் முழுவதும் பராமரிக்கப்பட வேண்டும்.

தகுதியுள்ள தங்கத்தின் மதிப்பு ₹3,00,000 ஆக இருந்தால், ₹2,25,000 கோரிக்கையானது 75% LTV-க்குச் சமமாகும், மேலும் இது அந்தப் பிரிவிற்கான 85% உச்சவரம்பிற்குள் அடங்கும். மதிப்பு ₹2,50,000 ஆகக் குறைந்தால், அதே நிலுவைத் தொகை 90% ஆகி, உச்சவரம்பை மீறுகிறது. புதுப்பித்தலுக்கு மீண்டும் தேவைப்படலாம்.payபதவி உயர்வு அல்லது பிற முறையான முறைப்படுத்தல்.

குறிப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட குறிப்பு விலை முறை மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட நிகர தங்க உள்ளடக்கம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. சந்தை விலையின் நகர்வு, அதிக ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

படிப்படியான வழிமுறைகள்: IIFL-இல் தங்கக் கடனைப் புதுப்பிப்பது எப்படி

1. கணக்கைத் திறக்கவும்:

புதுப்பித்தல் வசதி உள்ளதாகக் காட்டப்படும் IIFL செயலியைப் பயன்படுத்தவும், அல்லது கடன் விவரங்களுடன் கிளைக்குச் செல்லவும்.

2. முறையான கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கவும்:

தகுதியான கணக்கைத் தேர்ந்தெடுத்து, கோரப்பட்டால் புதுப்பிக்கப்பட்ட KYC அல்லது துணை ஆவணங்களை வழங்கவும்.

3. முழுமையான மறுமதிப்பீடு:

IIFL கணக்கின் நிலையை மதிப்பாய்வு செய்கிறது, மீண்டும்payதேவைப்படும் இடங்களில் காப்பீட்டுத் திறன், தற்போதைய பிணைய மதிப்பு மற்றும் கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV).

4. புதிய விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்:

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR), வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றை ஒப்பிடுக.payதவணை அட்டவணை, செயலாக்கக் கட்டணம், சட்டரீதியான கட்டணங்கள் மற்றும் முதிர்வுத் தேதி.

5. செலுத்த வேண்டிய தொகையைச் செலுத்தி கையொப்பமிடவும்:

புல்லட் கடனைப் புதுப்பிப்பதற்கு முன், திரட்டப்பட்ட வட்டி செலுத்தப்பட வேண்டும். புதுப்பிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தத்திற்கு ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டு, அது கையொப்பமிடப்பட்ட பின்னரே புதுப்பித்தல் செயல்முறை தொடங்கும்.

டிஜிட்டல் முறையில் தொடங்குவது கிளைச் செயல்பாடுகளைக் குறைக்கலாம், ஆனால் மறுமதிப்பீடு, கேஒய்சி (KYC) அல்லது செயல்பாட்டுச் சோதனைகளுக்கு நேரில் செல்ல வேண்டிய படிநிலை ஏற்படலாம். அங்கீகரிக்கப்பட்ட புதுப்பித்தல் முடியும் வரை தங்கம் பாதுகாப்பில் இருக்கும்.

முதிர்வுக் காலத்திற்குள் புதுப்பித்தல் நிறைவடையவில்லை என்றால் என்ன நடக்கும்?

முதிர்வு என்பது அனைவருக்கும் பொதுவான 7–30 நாள் சலுகைக் காலத்தை உருவாக்குவதில்லை. ஒப்பந்தம் மற்றும் வாரியத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஏலக் கொள்கை ஆகியவை அறிவிப்பு மற்றும் தீர்வு ஆகியவற்றை நிர்வகிக்கின்றன. கணக்கு புதுப்பிக்கப்படாமலோ அல்லது மூடப்படாமலோ இருந்தால், தேவையான செயல்முறையின் கீழ் வசூலிக்கப்படுவதற்கு முன்பு வட்டியும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்களும் தொடரலாம்.

ஏலத்திற்கு முன்னர், கடன் வாங்கியவர் புதுப்பிக்கக் கோரலாம், கணக்கைத் தீர்க்கலாம் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட மற்றொரு விருப்பத்தைப் பற்றி விவாதிக்கலாம். பிணையம் ஏலம் விடப்பட்டால், முழு ஏலத் தொகையையும் பெற்ற ஏழு வேலை நாட்களுக்குள், ஏலம் மற்றும் நிலுவைத் தொகை விவரங்களை வழங்கவும், மீதமுள்ள தொகையைத் திரும்பச் செலுத்தவும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடன் வழங்குநரைக் கோருகிறது. ஒப்பந்தத்தின் கீழ், பற்றாக்குறைத் தொகையை வசூலிக்க வாய்ப்புள்ளது.

குறிப்பு: நினைவூட்டல்கள், அறிவிப்புக் காலங்கள் மற்றும் புதுப்பித்தல் கிடைக்கும் தன்மை ஆகியவை மாறுபடும். கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணங்களில் உள்ள முதிர்வுத் தேதி மற்றும் ஏல விதிமுறையே இறுதியானதாக இருக்கும்.

தீர்மானம்

இந்த வழிகாட்டி, சரிபார்க்கப்பட்ட கட்டணங்கள், மதிப்பீடு, கே.ஒய்.சி (KYC), எல்.டி.வி (LTV) மற்றும் முதிர்வு அபாயம் ஆகியவற்றின் மூலம் புதுப்பித்தல் மற்றும் புதிய அடமானம் ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டுள்ளது. தங்கக் கடன் புதுப்பித்தல் இதில் செயல்பாட்டுப் படிகள் குறைவாக இருக்கலாம், ஆனால் எழுதப்பட்ட கட்டணம் மற்றும் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) ஒரு சேமிப்பை ஏற்படுத்தும்போது மட்டுமே செலவு குறைவாக இருக்கும். ஒரு புதிய ஒப்புதல் மிகவும் பொருத்தமான தொகையை வழங்கும்போது அல்லது மறு ஒப்புதல் அளிக்கும்போது ஒரு புதிய உறுதிமொழி மிகவும் பொருத்தமாக அமையலாம்.payநிர்வாகக் கட்டமைப்பு. ஒரே அளவு மற்றும் பதவிக்காலத்தைப் பயன்படுத்தி, KFS-ஐ KFS-உடன் ஒப்பிடுவதே மிகத் தெளிவான சோதனையாகும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க