தங்கக் கடன் குறைப்பு இருப்பு: வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது | ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ்
பொருளடக்கம்
A தங்கக் கடன் இருப்பு குறைப்பு இந்த முறை பொதுவாக ஒவ்வொரு தவணைக்குப் பிறகும் நிலுவையில் உள்ள அசல் மீதான வட்டியைக் கணக்கிடுகிறது.payஅசல் கடன் தொகைக்கு பதிலாக, மாதாந்திரத் தவணை முறை (EMI) அடிப்படையிலான கடன்களில் இந்த அமைப்பு பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது, நிலையான வட்டி விகித முறைகளுடன் ஒப்பிடும்போது, கடனைப் பொறுத்து குறைந்த மொத்த வட்டிக்கு வழிவகுக்கலாம்.payமனநிலை முறை.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வழங்குவதற்கு முன்னர், முக்கியத் தகவல் அறிக்கையில் (KFS) கடன் வட்டி கணக்கிடும் முறை மற்றும் நடைமுறை ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) ஆகியவற்றை வெளியிட வேண்டும்.
தங்கக் கடனில் இருப்பு குறைப்பு முறை என்பது என்ன?
குறைந்துவரும் இருப்பு முறையானது, நிலுவையில் உள்ள கடன் அசலின் மீதான வட்டியைக் கணக்கிடுகிறது, இது திருப்பிச் செலுத்தப்படும்போது குறைகிறது.payமாற்றங்கள் செய்யப்படுகின்றன. இதன் விளைவாக, வட்டியின் அளவு பொதுவாகக் காலப்போக்கில் குறைகிறது. இந்த முறை பொதுவாகக் கட்டமைக்கப்பட்ட EMI மறுசீரமைப்புகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.payபல தங்கக் கடன் வட்டி கணக்கீட்டு மாதிரிகள் உட்பட, கடன்கள்.
இதற்கு மாறாக, ஒரு நிலையான வட்டி விகித முறையானது, கடன் காலம் முழுவதும், அதன் மறுபயன்பாட்டைப் பொருட்படுத்தாமல், அசல் தொகையின் மீது வட்டியை வசூலிக்கிறது.payகடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இந்த வேறுபாடு ஒரு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கடன் வாங்குவதற்கான மொத்த செலவை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது. தங்க கடன் வட்டி அமைப்பு.
நிலையான வட்டி விகிதம் மற்றும் குறைக்கும் நிலுவை: அடிப்படை வேறுபாடு
நிலையான வட்டி விகிதம் மற்றும் குறைந்துவரும் இருப்பு முறை ஆகியவை வட்டியைக் கணக்கிடுவதற்கான இரண்டு வெவ்வேறு முறைகள் ஆகும்:
- தட்டையான வீதம்: வட்டியானது பொதுவாக அசல் கடன் தொகையின் மீது, முழு கடன் காலத்திற்கும் கணக்கிடப்படுகிறது.
- சமநிலையைக் குறைத்தல்: பொதுவாக, மறுமதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு மீதமுள்ள அசல் தொகையின் மீது வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.payமுக்கும்
விளக்க உதாரணம் (புரிந்துகொள்ளும் நோக்கத்திற்காக மட்டும்)
₹1,00,000 கடனுக்கு, 3-வது மாதத்தில் நிலுவைத் தொகை ₹75,000 ஆகக் குறைந்தால், நிலையான வட்டி விகித முறையில் ₹1,00,000-க்கு வட்டி வசூலிக்கப்படும், ஆனால் குறைக்கும் முறையில் ₹75,000-க்கு மட்டுமே வட்டி விதிக்கப்படும்.
செயல்முறை விளக்கம்: இருப்பைக் குறைப்பதன் மூலம் தங்கக் கடனுக்கான வட்டியை எவ்வாறு சேமிக்கலாம்
குறைக்கும் இருப்பு கணக்கீடுகளில் பயன்படுத்தப்படும் EMI சூத்திரம்:
EMI = [P × r × (1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
இந்த சூத்திரம் பொதுவாக EMI அடிப்படையிலான மறுநிதியளிப்பிற்காக கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.payகுத்தகைக் காலம் முழுவதும் அசல் மற்றும் வட்டியைப் பகிர்ந்தளிப்பதற்கான கட்டமைப்பு முறைகள்.
மாதத் தவணை (தோராயமாக): ₹17,255
|
மாதம் |
ஆரம்ப இருப்பு (₹) |
EMI (₹) |
வட்டி (₹) |
அசல் செலுத்தப்பட்டது (₹) |
இறுதி இருப்பு (₹) |
|
1 |
1,00,000 |
17,255 |
1,000 |
16,255 |
83,745 |
|
2 |
83,745 |
17,255 |
837 |
16,418 |
67,327 |
|
3 |
67,327 |
17,255 |
673 |
16,582 |
50,745 |
|
4 |
50,745 |
17,255 |
507 |
16,748 |
33,997 |
|
5 |
33,997 |
17,255 |
340 |
16,915 |
17,082 |
|
6 |
17,082 |
17,255 |
171 |
17,084 |
0 |
மொத்த வட்டி (குறைக்கும் இருப்பு): சுமார் ₹3,528
நிலையான கட்டண ஒப்பீடு:
- வட்டி = ₹1,00,000 × 12% × (6/12) = ₹6,000
குறைந்து வரும் இருப்பு மூலம் சேமிப்பு: சுமார் ₹2,472
இது ஏன் என்பதை விளக்குகிறது சிறந்த தங்கக் கடன் வட்டி வகை EMI அடிப்படையிலான மறுகட்டமைப்பிற்கான குறைக்கும் சமநிலை முறை பெரும்பாலும் இதுவாகும்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
குறைக்கும் இருப்புக்கான படிப்படியான EMI கணக்கீடு
EMI சூத்திரம்:
EMI = [P × r × (1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
எங்கே:
- P = அசல் (₹1,00,000)
- r = மாத வட்டி விகிதம் (1% அல்லது 0.01)
- n பதவிக்காலம் (6 மாதங்கள்)
சூத்திரம் மறுவிநியோகம் செய்கிறதுpayசம தவணைகளாகப் பிரிக்கப்படும், இதில் ஒவ்வொரு EMI-லும் அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டும் அடங்கும். காலப்போக்கில், அசல் தொகை அதிகரிக்கும் அதே வேளையில் வட்டிப் பகுதி குறைகிறது.
தங்கக் கடன்களுக்கான இருப்புத்தொகையைக் குறைக்குமாறு இந்திய ரிசர்வ் வங்கி கட்டாயப்படுத்துகிறதா?
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, தங்கக் கடன்களுக்கு ஒரே மாதிரியான வட்டி கணக்கிடும் முறையைப் பரிந்துரைப்பதில்லை. மாறாக, அது வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் தகவல்களை வெளியிடுவதை உறுதி செய்வதில் கவனம் செலுத்துகிறது.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின்படி:
- கடன் வழங்குநர்கள் KFS-இல் வட்டி கணக்கிடும் முறையை வெளிப்படுத்த வேண்டும்.
- பயனுள்ள APR தெளிவாகத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.
- பணம் வழங்குவதற்கு முன்னர் அனைத்துக் கட்டணங்களும் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.
வெவ்வேறு மறுpayகட்டமைப்பு அமைப்புகள், குறைப்புச் சமநிலை, சீரான விகிதம் அல்லது புல்லட் முறை உள்ளிட்ட பல்வேறு முறைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
KFS-இலிருந்து உங்கள் தங்கக் கடன் வட்டி முறையைச் சரிபார்ப்பது எப்படி
கடன் வாங்குபவர்கள் முக்கியத் தகவல் அறிக்கையை (KFS) மதிப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் வட்டி கணக்கிடும் முறையைச் சரிபார்க்கலாம்:
- “வட்டி கணக்கீட்டு முறை” பகுதியைப் பார்க்கவும்.
- APR வெளிப்படுத்தலை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
- உறுதிப்படுத்துpayகையொப்பமிடுவதற்கு முன் கட்டமைப்பு
அறிவுக் கட்டமைப்பு அறிக்கை (KFS) வழங்கப்படாவிட்டால், அது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் எதிர்பார்க்கப்படும் வெளிப்படுத்தல் நடைமுறைகளிலிருந்து ஒரு விலகலைக் குறிக்கலாம்.
உங்கள் தங்கக் கடனுக்கு இருப்புத் தொகையைக் குறைப்பது எப்போது பொருந்தும்?
நிலுவைத் தொகையைக் குறைப்பதன் பயன்பாடு கடன் கட்டமைப்பைப் பொறுத்தது:
- EMI அடிப்படையிலான கடன்கள்: பெரும்பாலும் இருப்பு குறைக்கும் முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன.
- புல்லட் ரீpayகடன்கள்: வட்டியானது பொதுவாக முதிர்வு காலம் வரை முழு அசல் தொகைக்கும் கணக்கிடப்படுகிறது.
- மேலிருப்பு வசதிகள்: தினசரி பயன்பாட்டின் அடிப்படையில் வட்டி வசூலிக்கப்படலாம்.
கடன் வாங்குபவர்கள் மறு உறுதிப்படுத்த வேண்டும்payதடை விதிக்கப்பட்ட நேரத்தில் இருந்த கட்டமைப்பு.
உங்கள் தங்கக் கடனுக்கான மொத்த வட்டியைக் குறைப்பது எப்படி
கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வரும் வழிகளில் தங்கக் கடனுக்கான ஒட்டுமொத்த வட்டிச் செலவைக் குறைக்கலாம் :
- EMI அடிப்படையிலான மறுதேர்வுpayகிடைக்கப்பெறும் இடங்களில் கட்டமைப்பு அமைப்புகள்
- பகுதி-முன் தயாரித்தல்payநிலுவையில் உள்ள அசலைக் குறைப்பதற்கான நடவடிக்கைகள்
- குறுகிய கால கடன் தவணைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது
- கடன் வழங்குநர்களிடையே பயனுள்ள ஆண்டு சதவீத விகிதத்தை ஒப்பிடுதல்
இந்த நடவடிக்கைகள் கடன் வாங்கும் செலவுகளை மேலும் திறமையாக நிர்வகிக்க உதவக்கூடும்.
தீர்மானம்
தி தங்கக் கடன் இருப்பு குறைக்கும் முறை இது பொதுவாக EMI அடிப்படையிலான கடன் கட்டமைப்புகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் வட்டியை நிலுவையில் உள்ள அசலுடன் இணைக்கிறது. KFS மற்றும் APR போன்ற RBI-ஆல் கட்டாயமாக்கப்பட்ட வெளிப்படுத்தல்களுடன் இணைந்து, கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வாங்குவதற்கான செலவை மிகவும் வெளிப்படையாகப் புரிந்துகொள்ள இது உதவுகிறது.payதகவலறிந்த நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு, கையொப்பமிடுவதற்கு முன் ஆவணக் கட்டமைப்பை ஆராய்வது இன்றியமையாததாக உள்ளது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
குறைந்து வரும் இருப்பு அடிப்படையில் தங்கக் கடன் வசூலிக்கப்படுகிறதா?
அது மறுபயன்பாட்டைப் பொறுத்ததுpayபல EMI அடிப்படையிலான தங்கக் கடன்கள் குறைக்கும் இருப்பு முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன, அதே சமயம் புல்லட் போன்ற பிற கட்டமைப்புகள்...payKFS-இல் வெளிப்படுத்தப்பட்டுள்ள வெவ்வேறு வட்டி கணக்கீட்டு அணுகுமுறைகளை வட்டி கணக்கீடு பின்பற்றலாம்.
குறைந்துவரும் இருப்பு கடன் விதி என்றால் என்ன?
குறைந்துவரும் இருப்பு முறையில், ஒவ்வொரு காலகட்டத்தின் தொடக்கத்திலும் நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகையின் மீது வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது. ஒவ்வொரு EMI-யிலும் அசல் தொகை குறைவதால், வட்டியின் அளவும் குறைகிறது. இதன் விளைவாக, நிலையான வட்டி விகிதக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது மொத்த வட்டி குறைவாக அமைகிறது.
தங்கக் கடனில் நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் ஒப்பிடும்போது, நிலுவைத் தொகையைக் குறைப்பதன் மூலம் எவ்வளவு சேமிக்கலாம்?
₹1,00,000 கடனுக்கு, ஓராண்டுக்கு 12% ஆண்டு வட்டி விகிதத்தில், நிலையான வட்டி விகிதம் ₹12,000 ஆகும். குறைந்துவரும் இருப்பு முறையில், அசல் தொகை குறைவதால் மொத்த வட்டி கணிசமாகக் குறைகிறது. இது, கடன் காலம் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பொறுத்து குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்பிற்கு வழிவகுக்கிறது.payமனநிலை முறை.
எனது தங்கக் கடன் தொகையை விரைவாகக் குறைப்பது எப்படி?
EMI அடிப்படையிலான மறுதேர்வைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்payபுல்லட் குறியீட்டிற்குப் பதிலாகpayபகுதி-முன் தயாரிப்பு.payஅனுமதிக்கப்படும் போதெல்லாம் தவணைகளைச் செலுத்தலாம், ஏனெனில் இது நிலுவையில் உள்ள அசலை நேரடியாகக் குறைக்கிறது. குறுகிய கால ஒப்பந்தங்களும் அசலைத் திரும்பப் பெறுவதை விரைவுபடுத்துகின்றன.payமற்றும் ஒட்டுமொத்த வட்டிச் சுமையைக் குறைக்கவும்.
குறைந்துவரும் இருப்பு கடன் என்றால் என்ன?
குறைந்துவரும் இருப்புக்கடன் என்பது, அசல் தொகைக்கு பதிலாக, குறைந்துவரும் அசல் இருப்புத்தொகையின் அடிப்படையில் வட்டியைக் கணக்கிடுவதாகும். ஒவ்வொரு மறுதேவைக்கும்payஇது வட்டி விதிக்கப்படும் அடிப்படையைக் குறைப்பதால், கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் மறுசீரமைப்புக்கு இது ஒரு செலவு குறைந்த முறையாக அமைகிறது.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
எனது தங்கக் கடனுக்கு எந்த வட்டி முறை பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதை நான் எப்படிச் சரிபார்ப்பது?
கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்பட்ட முக்கியத் தகவல் அறிக்கையைச் சரிபார்க்கவும். அதில் வட்டி கணக்கிடும் முறை மற்றும் நடைமுறை ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR) ஆகியவை தெளிவாகக் குறிப்பிடப்பட்டிருக்கும். கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் விதிமுறைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன்பு இந்த ஆவணத்தைக் கவனமாகப் படித்துப் பார்க்க வேண்டும்.
பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க
