தங்கக் கடன் வரம்பு மற்றும் கிரெடிட் கார்டு வரம்பு: செலவு வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

A கடன் அட்டை வரம்பு முதன்மையாக வருமானம், மறுவாழ்வைப் பொறுத்ததுpayகடன் வரலாறு, கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் தற்போதுள்ள கடன் கடமைகள். கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கோல்ட் லோன் ஓவர் டிராஃப்ட் ஆகிய இரண்டும் சுழல் கடனுக்கான அணுகலை வழங்கினாலும், ஒவ்வொரு தயாரிப்புடனும் தொடர்புடைய கடன் வாங்கும் செலவு, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், பயன்பாட்டு முறை, மற்றும் தற்போதுள்ள கடன் கடமைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.payதவணைக்காலம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் தயாரிப்பின் அம்சங்கள்.

இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது, திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள் அல்லது குறுகிய கால நிதித் தேவைகளுக்கான கடன் விருப்பங்களை ஒப்பிடும்போது பயனுள்ள பின்னணியை வழங்குகிறது.

இந்த வலைப்பதிவு, கடன் அட்டை வரம்புகள் எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, சம்பளப் பிரிவுகளுக்கு இடையேயான எதிர்பார்க்கப்படும் வரம்புகள், சிபில் மதிப்பெண்களின் பங்கு ஆகியவற்றை விளக்கி, அவற்றை ஒப்பிடுகிறது. தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு ஒப்பீடு நடைமுறை எடுத்துக்காட்டுகளைப் பயன்படுத்தி செலவுகளை விளக்குதல்.

கடன் அட்டை வரம்பு என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது?

A கடன் அட்டை வரம்பு ஒரு அட்டை வழங்குநர் உங்கள் கடன் அட்டையைப் பயன்படுத்திச் செலவு செய்ய அனுமதிக்கும் அதிகபட்சத் தொகை இதுவாகும்.

அட்டை வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஒரு வரம்பை நிர்ணயிப்பதற்கு முன் மூன்று முதன்மைக் காரணிகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்:

• மாத வருமானம்
• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் மறுpayமன வரலாறு
• தற்போதுள்ள கடன்கள் மற்றும் கடன் பொறுப்புகள்

கடன் வரம்புகளை நிர்ணயிக்கும்போது, ​​அட்டை வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்த கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். வருமானம் என்பது கருத்தில் கொள்ளப்படும் ஒரு காரணியாகும், அதனுடன் மறுமதிப்பீடும் அடங்கும்.payபணி வரலாறு, தற்போதைய கடமைகள், கடன் தகுதி விவரம், வேலைவாய்ப்பு நிலைத்தன்மை மற்றும் உள்ளக இடர் கொள்கைகள்.

உதாரணமாக, ஒரு விண்ணப்பதாரர் சம்பாதிப்பது மாதத்திற்கு ரூ. 50,000 அட்டை வழங்குநரின் கொள்கைகள், மதிப்பீட்டு முறை, கடன் தகுதி விவரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து வெவ்வேறு அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புகள் விதிக்கப்படலாம்.payபணி வரலாறு மற்றும் தற்போதுள்ள நிதிப் பொறுப்புகள்.

தெரிந்தும் கடன் அட்டை வரம்பு எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது? ஒரு நிலையான பெருக்கியை அனுமானிப்பதற்குப் பதிலாக, விண்ணப்பதாரர்கள் யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை அமைத்துக்கொள்ள இது உதவுகிறது.

சம்பள வரம்பு அட்டவணை: ஒவ்வொரு வருமானப் பிரிவிலும் என்ன எதிர்பார்க்கலாம்

சம்பளத்திற்கும் கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்புக்கும் இடையிலான தொடர்பு, அட்டை வழங்கும் நிறுவனங்களைப் பொறுத்து கணிசமாக மாறுபடுகிறது. இடர் மதிப்பீட்டின் போது வருமானம் ஒரு காரணியாகக் கருதப்பட்டாலும்,payபணி நடத்தை, கடன் மதிப்பீடு, தற்போதைய கடன்கள், வேலைவாய்ப்பு விவரம் மற்றும் நிறுவனத்தின் உள்ளக காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஆகியவையும் ஒதுக்கப்படும் இறுதி வரம்பைப் பாதிக்கின்றன.

குறிப்பு: காட்டப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க நோக்கங்களுக்கான சந்தைக் கண்காணிப்புகளே தவிர, உத்தரவாதமான தகுதி, ஒப்புதல் முடிவுகள் அல்லது நிலையான தொழில் நடைமுறைகளைப் பிரதிபலிக்கவில்லை. உண்மையான வரம்புகள் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை.

விளக்கமான சந்தை அவதானிப்புகள், கடன் அட்டை வரம்புகள் சம்பள வரம்புகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம் என்பதைக் காட்டுகின்றன, ஆனால் உண்மையில் அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புகள், கடன் அட்டை வழங்கும் நிறுவனத்தின் கொள்கை போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளன.payபணி வரலாறு, கடன் தகுதி விவரம், தற்போதைய பொறுப்புகள், வேலைவாய்ப்பு நிலைத்தன்மை மற்றும் நிறுவனத்தின் உள்ளக கடன் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள். எனவே, அட்டவணையில் உள்ள புள்ளிவிவரங்கள் உறுதியான முடிவுகளாகக் கருதப்படாமல், வழிகாட்டும் எடுத்துக்காட்டுகளாகவே பார்க்கப்பட வேண்டும்.

கடன் அட்டை வரம்புகள், அட்டை வழங்குநர்கள், அட்டை வகைகள், வாடிக்கையாளர் விவரங்கள், வருமான நிலைகள் மற்றும் உள் ஒப்புதல் கொள்கைகளைப் பொறுத்து கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. பிரீமியம் மற்றும் சிறப்பு அட்டைத் தயாரிப்புகள், வழங்குநரின் மதிப்பீடு, தகுதித் தேவைகள் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, சாதாரண அட்டைகளை விட கணிசமாக அதிக வரம்புகளை வழங்கக்கூடும்.

குறிப்பு: கடன் வரம்பு வரம்புகள் என்பவை தோராயமான சந்தை மதிப்பீடுகள் ஆகும். மேலும் அவை, தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வழங்கும் தரநிலைகள் மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் தகுதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

உங்கள் சிபில் ஸ்கோர் நீங்கள் பெறும் கடன் வரம்பை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

வருமானம் மறுநிர்ணயத்தை தீர்மானிக்கிறதுpayதிறன், ஆனால் உங்கள் சிபில் ஸ்கோர் கிரெடிட் கார்டு வரம்பு ஒரு உறவுமுறை பெரும்பாலும், கடன் வழங்குபவர் பிணையற்ற கடனை வழங்குவதில் எவ்வளவு நம்பிக்கை வைக்கிறார் என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது.

சுமார் ஒரு மதிப்பெண் 700 பொதுவாக நியாயமானதாகக் கருதப்படுகிறது. அதற்கு அப்பால் நகர்தல் 750 பெரும்பாலும் உயர் வரம்புகள் மற்றும் பிரீமியம் தயாரிப்புகளுக்கான அணுகலை மேம்படுத்துகிறது.

மற்றொரு முக்கியமான காரணி கடன் பயன்பாட்டு விகிதம்இது, நிலுவையில் உள்ள தொகையை மொத்தப் பயன்பாட்டு வரம்பால் வகுக்கக் கிடைக்கும் தொகையின் அளவாகும்.

உதாரணமாக:

• நிலுவைத் தொகை = ரூ 40,000
• கடன் வரம்பு = ரூ 1,00,000
• பயன்பாடு = 40%

வரம்பு அதிகரித்தால் ரூ செலவினம் மாறாமல் இருக்கும் நிலையில்:

• நிலுவைத் தொகை = ரூ 40,000
• புதிய வரம்பு = ரூ 1,50,000
• பயன்பாடு குறைகிறது 27%

கடன் மதிப்பீட்டின் போது கருத்தில் கொள்ளப்படும் பல காரணிகளில் கடன் பயன்பாடும் ஒன்றாகும். தொடர்ந்து உயர்வாக இருக்கும் பயன்பாட்டு நிலைகளை விட, குறைவாக இருக்கும் பயன்பாட்டு நிலைகள் பெரும்பாலும் சாதகமாகப் பார்க்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், கடன் மதிப்பெண் மதிப்பீடானது பல மாறிகள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கே உரிய வழிமுறைகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு: ஒரு நேரடி செலவு ஒப்பீடு

ஒற்றை பில்லிங் சுழற்சிக்கு அப்பால் நீடிக்கும் கடனுக்கு, கடனின் ஒட்டுமொத்த செலவானது, தயாரிப்பின் கட்டமைப்பு, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து கணிசமாக மாறுபடலாம்.payகடன் வழங்கும் முறை மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகளை ஒப்பிடுதல். தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு ஒப்பீடு இந்த அனைத்து காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

செலவு விளக்கப்படம்

இது ஒரு விளக்க அனுமானம் மட்டுமே: பின்வரும் எடுத்துக்காட்டானது, சுழல் கடன் தயாரிப்புகளுக்கு இடையே செலவு முடிவுகள் எவ்வாறு வேறுபடலாம் என்பதை விளக்குவதற்காக மட்டுமே, அனுமானிக்கப்பட்ட கடன் வாங்கும் செலவு புள்ளிவிவரங்களைப் பயன்படுத்துகிறது. உண்மையான விகிதங்கள் கடன் வழங்குநர், வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

ஒரு கடனாளிக்குத் தேவை என்று வைத்துக்கொள்வோம் ரூ ஐந்து மூன்று மாதங்கள்.

தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட்

வட்டி கணக்கீடு:

ரூ 1,00,000 × 10% ÷ 12 × 3 = ரூ

கடன் அட்டை சுழல் இருப்பு

வட்டி கணக்கீடு:

ரூ 1,00,000 × 3.5% × 3 மாதங்கள் = ரூ

விளக்க வேறுபாடு: சுமார் ரூ.

இந்த எடுத்துக்காட்டில் பயன்படுத்தப்பட்டுள்ள அனுமானங்களின் கீழ், தங்கப் பிணையம் கொண்ட மேலதிகப் பற்று வசதிக்கும் சுழலும் கடன் அட்டை நிலுவைக்கும் இடையே கடன் வாங்கும் செலவுகள் எவ்வாறு வேறுபடலாம் என்பதை இந்த விளக்கப்படம் எடுத்துக்காட்டுகிறது. உண்மையான முடிவுகள் வட்டி விகிதங்கள், பயன்பாட்டு நிலைகள், மறு கொள்முதல் போன்றவற்றைச் சார்ந்துள்ளன.payதவணைக்காலம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் தயாரிப்பின் அம்சங்கள்.

ஓவர் டிராஃப்ட் வசதிகள் பொதுவாக, கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, செல்லுபடியாகும் காலத்திற்குள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் நிதியை எடுக்கவும், திருப்பிச் செலுத்தவும், மீண்டும் எடுக்கவும் அனுமதிக்கின்றன. செயல்பாட்டு அம்சங்கள், பயன்பாட்டு முறைகள் மற்றும் மறு...payகட்டமைப்பு முறைகள் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடுகின்றன.

போன்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் தகுதியான தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதிகள் IIFL நிதி கடன் வாங்குபவர்கள், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தகுதியான தங்கத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெறுவதற்கும், அதே நேரத்தில் அதனைப் பயன்படுத்துவதில் நெகிழ்வுத்தன்மையைப் பேணுவதற்கும் இது அனுமதிக்கிறது. கடன் தகுதி, அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை, பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV), கடன் காலம், வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

கடன் அட்டைகள் மற்றும் தங்க ஆதரவு பெற்ற மேலதிகப் பண வசதிகள் ஆகியவை வெவ்வேறு கடன் பயன்பாட்டுச் சூழ்நிலைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டு, வெவ்வேறு விலை நிர்ணயக் கட்டமைப்புகளின் கீழ் செயல்படுகின்றன.payகடன் வழங்கும் வழிமுறைகள் மற்றும் தகுதித் தேவைகள். இருப்பினும், மீண்டும் மீண்டும் செலுத்தப்படாத நிலுவைகளை வைத்திருப்பது கடன் வாங்கும் செலவுகளை கணிசமாக அதிகரிக்கக்கூடும்.

குறிப்பு: வட்டி விகிதங்கள் தோராயமான சந்தை வரம்புகளாகும். உண்மையான விலையானது கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகள், கடன் வாங்குபவரின் தன்மை, தங்கத்தின் மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகள் மற்றும் தயாரிப்பின் அம்சங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

கடன் அட்டை வரம்பு மதிப்பாய்வுகளைப் பாதிக்கக்கூடிய காரணிகள்

கார்டு வழங்குநர்கள், கடன் அட்டை வரம்புகளைப் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள்.payநடத்தை, புதுப்பிக்கப்பட்ட வருமானத் தகவல், கடன் வரலாறு, பயன்பாட்டு நிலைகள், உள்ளக இடர் கொள்கைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த வாடிக்கையாளர் உறவு.

கடன் வரம்பு மறுஆய்வுகள், வழங்குநரால் வழிநடத்தப்படும் திட்டங்களின் கீழ் தானாகவே நடைபெறலாம் அல்லது வழங்குநரால் வரையறுக்கப்பட்ட கோரிக்கை செயல்முறைகள் மூலம் தொடங்கப்படலாம். உயர் வரம்பு அங்கீகரிக்கப்படுமா என்பது, வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள், கடன் கொள்கை மற்றும் மறுஆய்வின் போது விண்ணப்பதாரரின் நிதிநிலை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

சில கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் தகுதித் தேவைகள் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, டிஜிட்டல் வங்கிச் சேனல்கள் மூலம் முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு அதிகரிப்புச் சலுகைகளையும் வழங்குகின்றனர்.

தீர்மானம்

A கடன் அட்டை வரம்பு கடன் அட்டைகள் மற்றும் தங்கக் கடன் மேலிருப்பு ஆகியவை சுழல் கடனின் இரண்டு வெவ்வேறு வடிவங்களைக் குறிக்கின்றன. கடன் அட்டைகள், அனுமதிக்கப்பட்ட செலவு வரம்பிற்குப் பிணையற்ற அணுகலை வழங்குகின்றன, அதேசமயம் தங்க மேலிருப்பு என்பது தகுதியான அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு எதிராகப் பிணையம் பெற்று, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதத் தேவைகளுக்குள் செயல்படுகிறது.

அட்டை வழங்குநர்கள் பொதுவாக கடன் வரம்புகளை எவ்வாறு நிர்ணயிக்கிறார்கள், கடன் சுயவிவரங்கள் மற்றும் பயன்பாட்டு நிலைகளின் பங்கு, சம்பளத்துடன் இணைக்கப்பட்ட பொதுவான வரம்புக் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் அவற்றுக்கிடையேயான கட்டமைப்பு வேறுபாடுகள் ஆகியவற்றை இந்தக் கட்டுரை மதிப்பாய்வு செய்தது. தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு ஒப்பீடு கடன் வாங்குதல். செலவு, தகுதி, மறுpayஇரு வசதிகளில் ஏதேனும் ஒன்றுடன் தொடர்புடைய பொறுப்புறுதிகள் மற்றும் செயல்பாட்டு அம்சங்கள், வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க