தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று புதுப்பித்தல் கட்டணங்கள்: நீங்கள் Pay ஒவ்வொரு சுழற்சியும்

தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட்டைப் புதுப்பிப்பது என்பது ஒரே கட்டணம் கொண்ட நிகழ்வு அல்ல. தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் புதுப்பித்தல் கட்டணங்களில், திட்டம் சார்ந்த செயலாக்கம், பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீடு அல்லது சட்டரீதியான செலவுகள், மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய சேவைகளுக்கான ஜிஎஸ்டி ஆகியவை அடங்கலாம். தாமதம் தொடர்பான அபராத அல்லது அறிவிப்புக் கட்டணங்கள் தனிப்பட்டவை. இந்தக் கையேடு, செலவுக் கூறுகள், கடன் மதிப்பு மதிப்பு (LTV) மதிப்பாய்வு, புதுப்பித்தல் படிகள், புதுப்பிக்காததின் விளைவுகள் மற்றும் புதுப்பித்தல் அல்லது முடித்தல் முடிவு ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

தங்கக் கடன் மேலிருப்பு என்றால் என்ன, அதை ஏன் புதுப்பிக்க வேண்டும்?

தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்றுத் திட்டம், தகுதியுள்ள அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளுக்கு எதிராக ஒரு சுழலும் வரம்பை வழங்குகிறது. பணம் எடுத்தல் மற்றும் மீண்டும் பெறுதல் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.payகட்டணங்களை ஒப்பந்தப்படி செலுத்த வேண்டும், அதே சமயம் வட்டியானது பொதுவாக முழு வரம்பிற்குப் பதிலாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட மீதித்தொகைக்கே விதிக்கப்படும்.

கடன் முதிர்வு காலத்திற்குப் பிறகும் கடன் வசதி தொடர வேண்டுமானால், அதனை முறையாகப் புதுப்பிக்க வேண்டும். அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV), ஒரு நிலையான கணக்கு மற்றும் தேவையான கடன் மதிப்பீடு ஆகியவற்றுக்கு உட்பட்டு, கோரிக்கையின் பேரில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) புதுப்பித்தலை அனுமதிக்கிறது. இந்த ஒப்பந்தம் ஒரு பொதுவான வருடாந்திர விதியாக இல்லாமல், அதன் சுழற்சியை நிர்ணயிக்கிறது.

கோல்டு ஓடி புதுப்பித்தல் கட்டணங்கள்: கட்டணம் வாரியான விவரம்

தி payதகுதியான தொகையானது திருத்தப்பட்ட KFS, அனுமதி கடிதம் மற்றும் தற்போதைய கட்டண அட்டவணையிலிருந்து பெறப்படுகிறது. IIFL ஒரு பொதுவான 0.1–0.5% அளவை வெளியிடுவதில்லை. தங்க OD புதுப்பிப்புக் கட்டணம்அதன் அட்டவணை, கடன் தொகையில் 2% வரை திட்ட அடிப்படையிலான செயலாக்கக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும் எனத் தெரிவிக்கிறது.

முதல் நான்கு வரிசைகள் தங்க மிகைப்பற்று வருடாந்திர புதுப்பித்தல் செலவின் ஒரு பகுதியாக அமையலாம் . அபராத மற்றும் அறிவிப்புக் கட்டணங்கள் தாமதத்துடன் தொடர்புடையவை, அவை வழக்கமான புதுப்பித்தல் கட்டணங்கள் அல்ல. எந்தவொரு சலுகையும் எழுத்துப்பூர்வமான சலுகையில் இடம்பெற வேண்டும்.

குறிப்பு: கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய தன்மை ஆகியவை மாறக்கூடும். தற்போதைய KFS, அனுமதி கடிதம், கணக்கு ஒப்பந்தம் மற்றும் அதிகாரப்பூர்வ IIFL அட்டவணை ஆகியவை இதைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. payசாத்தியமான தொகை.

புதுப்பிப்புக் கட்டணம் மற்றும் தாமதப் புதுப்பிப்புக் கட்டணம்: வேறுபாடு

புதுப்பித்தல் செயலாக்கக் கட்டணம் என்பது அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொடர்ச்சியை உள்ளடக்கியது. ஒப்பந்த மீறல் ஏற்படும்போது அபராதம் விதிக்கப்படும். payகட்டணம் செலுத்தத் தவறியதற்கான காரணம்; இது தாமதமாகக் கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிப்பதற்கான கட்டணம் மட்டுமல்ல. உதாரணமாக, ₹500 புதுப்பிப்புக் கட்டணம் 18% ஜிஎஸ்டிக்குப் பிறகு ₹590 ஆகிறது. எந்தவொரு அபராதக் கட்டணமும் செலுத்தத் தவறிய தொகை, காலம் மற்றும் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்தது.

குறிப்பு: ₹500 உதாரணம் ஒரு விளக்கமே தவிர, அது IIFL புதுப்பித்தல் விலைப்புள்ளி அல்ல. அபராதக் கட்டண விதிப்பு, கையொப்பமிடப்பட்ட ஆவணங்களில் வரையறுக்கப்பட்டுள்ள நிகழ்வைப் பொறுத்தது.

LTV மதிப்பாய்வு OD வரம்பை எவ்வாறு மாற்றும்

புதுப்பித்தல், அனுமதிக்கப்பட்ட LTV-க்குள் இருக்க வேண்டும். IIFL-இன் பொதுவான தங்கக் கடன் புதுப்பித்தல் வழிகாட்டுதலின்படி, புதிய நேரடி மதிப்பீடு இல்லாமலேயே, பதிவுசெய்யப்பட்ட நிகர எடை மற்றும் தூய்மையைப் பயன்படுத்தித் தகுதியைக் கணக்கிடலாம். ஒரு OD-இன் தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்குக் கூடுதல் சோதனைகள் தேவைப்படலாம், அதே சமயம் தற்போதைய குறிப்பு விலையானது பிணைய மதிப்பையும் கிடைக்கக்கூடிய வரம்பையும் மாற்றக்கூடும்.

நுகர்வுக் கடன்களுக்கு, தற்போதைய ரிசர்வ் வங்கி உச்சவரம்புகள் ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை 80%, மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% ஆகும். ₹1,00,000 மதிப்புள்ள தங்கத்திற்கு முதல் உச்சவரம்பில் ₹85,000 வரை கடன் அனுமதிக்கப்படுகிறது. அதன் மதிப்பு ₹90,000 ஆகக் குறைந்தால், அந்த உச்சவரம்பு ₹8,500 குறைந்து ₹76,500 ஆக மாறும். கடனைப் புதுப்பிக்கும்போது கணக்கில் சரிசெய்தல் தேவைப்படலாம்.

ஒரு வணிகம் அல்லது பிற வருமானம் ஈட்டும் ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) கடனுக்கு, கடன் வழங்குபவரின் கொள்கையானது ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பிற்குள் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) நிர்ணயிக்கிறது. தங்கத்தின் விலை அதிகரிப்பது, வரம்பு உயர்த்தப்படும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

குறிப்பு: இந்த எடுத்துக்காட்டு, மிகக் குறைந்த தொகை வரம்பில் உள்ள நுகர்வுக் கடனை அடிப்படையாகக் கொண்டது. உண்மையான வரம்புகள், நோக்கம், தற்போதைய ஒப்பீட்டு விலை, கணக்கின் நிலை, கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

படிப்படியான கோல்ட் ஓடி புதுப்பித்தல் செயல்முறை

1. புதுப்பித்தல் காலக்கெடுவைச் சரிபார்க்கவும்:

IIFL-இன் பொதுவான தங்கக் கடன் வழிகாட்டுதலின்படி, காலாவதியாவதற்கு 90 நாட்களுக்கு முன்பிருந்து ஒரு நாள் முன்பு வரை விண்ணப்பங்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன; ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) கணக்குச் சலுகையே கிடைக்கும் தன்மையைக் கட்டுப்படுத்துகிறது.

2. முறையான கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கவும்:

காண்பிக்கப்படும் இடங்களில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் வழியைப் பயன்படுத்தவும் அல்லது சேவை வழங்கும் கிளைக்குச் செல்லவும்.

3. முழுமையான கணக்கு மதிப்பாய்வு:

கடன் வழங்குபவர் கணக்கின் நிலையைச் சரிபார்க்கிறார், மீண்டும்payதேவைப்படும் இடங்களில் காப்பீட்டுத் திறன், பிணைய விவரங்கள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட LTV.

4. திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்:

வரம்பு, ஆண்டு வட்டி விகிதம், முதிர்வு, செயலாக்கக் கட்டணம், மதிப்பீட்டுச் செலவு, சட்டரீதியான கட்டணங்கள் மற்றும் ஜிஎஸ்டி ஆகியவற்றை உறுதிப்படுத்தவும்.

5. செலுத்த வேண்டிய தொகையைச் செலுத்தவும்:

எந்த payசெலுத்த வேண்டிய வட்டி, நிலுவைத் தொகை அல்லது வெளிப்படுத்தப்பட்ட கட்டணம் ஆகியவை குறிப்பிட்டபடி செலுத்தப்பட வேண்டும்.

6. புதுப்பித்தலைச் செயல்படுத்தவும்:

திருத்தப்பட்ட ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுங்கள் அல்லது ஏற்றுக்கொள்ளுங்கள் மற்றும் KFS, ரசீது மற்றும் புதிய கணக்கு விவரங்களைப் பத்திரமாக வைத்துக்கொள்ளுங்கள்.

தங்க ஓடி புதுப்பிக்கப்படாவிட்டால் என்ன நடக்கும்?

தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) காலாவதியானால் என்ன நடக்கும் என்பது ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்தது. முதிர்வு காலத்திற்குப் பிறகு மேலதிகப் பணம் எடுப்பது நிறுத்தப்படலாம், அதே சமயம் நிலுவையில் உள்ள தொகைக்கான வட்டி மற்றும் பிற ஒப்பந்தக் கட்டணங்கள் தொடரலாம். payகட்டணம் செலுத்தத் தவறினால், அறிவிக்கப்பட்ட அபராதக் கட்டணங்களும் அறிவிப்புக் கட்டணங்களும் விதிக்கப்படலாம்.

புதுப்பிக்கப்படாததால் உடனடி ஏலம் நடத்த முடியாது. ஏலம் தொடங்கும் நாள் மற்றும் தீர்வு காலம் குறித்து போதுமான அறிவிப்பும் வெளிப்படுத்தலும் தேவை என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி கோருகிறது. உரிய நடவடிக்கைகளுக்குப் பிறகும் நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்படாமல் இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் பிணையத்திற்கு எதிராக வசூலைத் தொடங்கலாம். 15 முதல் 30 நாட்கள் வரையிலான பொதுவான சலுகைக் காலம் எதுவும் இல்லை.

குறிப்பு: முதிர்வு, நிலுவை வகைப்பாடு, புதுப்பித்தல் கிடைக்கும் தன்மை மற்றும் ஏல நேரம் ஆகியவை கையொப்பமிடப்பட்ட ஒப்பந்தம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

புதுப்பிப்பதா அல்லது ஜப்தி செய்வதா? ஒவ்வொரு சுழற்சியிலும் எப்படி முடிவெடுப்பது?

தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் புதுப்பித்தலா அல்லது முடக்கமா என்பதை மொத்த எழுதப்பட்ட செலவைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிட வேண்டும். பயன்பாட்டு வட்டி மற்றும் தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் வருடாந்திர புதுப்பித்தல் செலவு ஆகியவை ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடியதாக இருக்கும் பட்சத்தில், தொடர்ச்சியான ஒழுங்கற்ற பணப் பரிமாற்றங்களுக்குப் புதுப்பித்தல் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். கடன் இணைப்பு இனி தேவைப்படாதபோது, ​​அதை மூடுவது ஒரு சுலபமான முடிவாக அமையலாம்.

ஒரு புதிய வசதி தானாகவே மலிவானதாகவோ அல்லது பெரியதாகவோ இருக்காது. ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR), செயலாக்கம், மதிப்பீடு, முத்திரைத் தீர்வை, ஜிஎஸ்டி மற்றும் மூடல் ஏற்பாடுகள் உட்பட, ஒரே வரம்பு மற்றும் காலத்தைப் பயன்படுத்தி ஒவ்வொரு KFS-ஐயும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். IIFL-இன் தற்போதைய கட்டணப் பக்கம் மற்றும் கணக்கு சார்ந்த சலுகை ஆகியவை இந்த விவரங்களை வழங்குகின்றன.

தீர்மானம்

இந்தக் கட்டுரை, வழக்கமான புதுப்பித்தல் செலவுகளைத் தாமதம் தொடர்பான கட்டணங்களிலிருந்து பிரித்து, LTV எவ்வாறு கிடைக்கக்கூடிய வரம்பை மாற்றக்கூடும் என்பதை விளக்கி, தொடர்வதையும் முடிப்பதையும் ஒப்பிட்டுள்ளது. தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று புதுப்பித்தல் கட்டணங்களின் பயனுள்ள அளவீடு என்பது, திருத்தப்பட்ட APR, வரம்பு, முதிர்வு மற்றும் கணக்கு நிபந்தனைகளுடன் சேர்த்துப் படிக்கப்படும் முழுமையான எழுத்துப்பூர்வ செலவு செயலாக்கம், மதிப்பீடு, சட்டரீதியான கட்டணங்கள் மற்றும் வரி ஆகும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க