தங்கக் கடன் மேலிருப்புக்கான குறைந்தபட்ச பயன்பாட்டுத் தேவை விளக்கப்பட்டுள்ளது

A தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று குறைந்தபட்ச பயன்பாடு இந்த விதிமுறையின்படி, அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பின் ஒரு பகுதியை பயன்படுத்த வேண்டியிருக்கும். IIFL-இன் பொது வழிகாட்டுதலின்படி, கடன் வாங்குபவர்கள் முழு வரம்பையும் பயன்படுத்தத் தேவையில்லை, இருப்பினும் கணக்கு சார்ந்த உறுதிப்பாடு அல்லது பயன்படுத்தாமைக்கான கட்டணம் விதிக்கப்படலாம். இந்த வழிகாட்டி, எடுக்கப்பட்ட இருப்பு மீதான வட்டி, பயன்படுத்தப்படாத வரம்புச் செலவுகள், கடன் அறிக்கை மற்றும் சரிபார்க்க வேண்டிய விதிமுறைகளை விளக்குகிறது.

தங்கக் கடன் மேலிருப்பு என்றால் என்ன, மற்றும் அதன் பயன்பாடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று என்பது, தகுதியுள்ள அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளால் பாதுகாக்கப்படும் ஒரு சுழல் கடன் வசதியாகும். மதிப்பீடு மற்றும் ஆய்வுக்குப் பிறகு, நிதியை ஒரே நிலையான தொகையாக வழங்குவதற்குப் பதிலாக, செயல்பாட்டுக் காலங்களுக்குள் அதைப் பெற்று திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

ஓவர் டிராஃப்ட் பயன்பாடு என்பது, அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பில் எடுக்கப்பட்ட நிலுவைத் தொகையின் விகிதமாகும். ₹1,00,000 வரம்பில் ₹30,000 நிலுவையில் இருந்தால், பயன்பாடு 30% ஆகும். முழு வரம்பிற்கும் அல்லாமல், பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படும் என்று IIFL குறிப்பிடுகிறது. பதிவுத் தேதிகள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் இறுதிச் செலவைப் பாதிக்கக்கூடும்.

குறிப்பு: ₹1,00,000 வரம்பு மற்றும் ₹30,000 எடுப்பு ஆகியவை எளிய எடுத்துக்காட்டுகள் ஆகும். அனுமதி கடிதம், KFS மற்றும் கணக்கு அறிக்கை ஆகியவை உண்மையான வரம்பு, விகிதம், இருப்பு மற்றும் வட்டி கணக்கீட்டைத் தீர்மானிக்கின்றன.

இந்திய கோல்டு ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்குகளுக்கு குறைந்தபட்ச பயன்பாட்டு வரம்பு தேவையா?

உலகளாவிய தங்க OD குறைந்தபட்ச பயன்பாட்டு விதி இது இந்தியக் கடன் வழங்குநர்கள் அனைவருக்கும் பொருந்தும், மேலும் IIFL-இன் பொது ஆவணத்தில் ஒவ்வொரு தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் கணக்கிற்கும் ஒரு நிலையான குறைந்தபட்சப் பயன்பாட்டு சதவீதம் குறிப்பிடப்படவில்லை. மாறாக, முழு வரம்பையும் பயன்படுத்த வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை என்று அது கூறுகிறது. ஒரு திட்டத்தில், எடுக்கப்படாத தொகைக்கு ஒரு உறுதிப்பாடு அல்லது பயன்படுத்தாமைக்கான கட்டணம் விதிக்கப்படலாம் என்பதால், அனுமதி கடிதமே தீர்க்கமானதாக உள்ளது.

குறைந்தபட்ச பயன்பாடு என்பது ஒப்பந்தத்தின்படியான பணம் எடுக்கும் நிபந்தனையாகும். பயன்படுத்தாமைக் கட்டணம் payபயன்படுத்தப்படாத கடன் தொகையைத் தொடர்ந்து கிடைக்கச் செய்வதற்கான வழிகள், அதே சமயம் வட்டிச் சேவை என்பது செலுத்த வேண்டிய தொகைகளைக் குறிக்கிறது. payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட தேதிக்குள் செலுத்தத்தக்கது. எதுவும் தானாகவே காலாண்டு பற்றுத் தேவையை உருவாக்காது.

ரிசர்வ் வங்கியின் 90-நாள் "ஒழுங்கற்ற" சோதனையானது, நிலுவையில் உள்ள தொகை, வரவுகள் மற்றும் வட்டிச் சேவை ஆகியவற்றைச் சார்ந்தது. இது ஒவ்வொரு 90 நாட்களுக்கும் ஒரு பற்று வைக்க வேண்டும் என்ற விதி அல்ல.

குறிப்பு: கோல்டு ஓவர் டிராஃப்ட் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள் கணக்கைப் பொறுத்து மாறுபடும். KFS, அனுமதி கடிதம், ஒப்பந்தம் அல்லது தற்போதைய கட்டண அட்டவணையில் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தாலன்றி, எந்தவொரு உறுதிப்படுத்தல் கட்டணத்தையும் அல்லது செயல்பாட்டு நிபந்தனையையும் அனுமானிக்கக் கூடாது.

வெவ்வேறு பயன்பாட்டு நிலைகளில் வட்டிச் செலவு

இந்த அட்டவணை, ஆண்டுக்கு 12% என்ற விகிதத்தில், கற்பனையான ₹1,00,000 வரம்பிற்கான எடுக்கப்பட்ட இருப்பு வட்டியைத் தனியாகக் காட்டுகிறது. தினசரி புள்ளிவிவரங்கள் 365 நாட்களையும்; மாதாந்திர புள்ளிவிவரங்கள் 30 நாட்களையும் பயன்படுத்துகின்றன. இதில் உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம், செயலாக்கச் செலவு அல்லது வரி ஆகியவை சேர்க்கப்படவில்லை.

இந்த எடுத்துக்காட்டில், குறைந்த பயன்பாடு ஆர்வத்தைக் குறைக்கிறது. வெளிப்படுத்தப்பட்ட எந்தவொரு செயலற்ற-வரம்புக் கட்டணமும் தனியாகச் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.

குறிப்பு: 12% வட்டி விகிதம் என்பது ஒரு எடுத்துக்காட்டு அனுமானமே தவிர, அது IIFL-இன் விலைப்புள்ளி அல்ல. உண்மையான வட்டியானது, அனுமதிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம், தினசரி இருப்பு, நாள் கணக்கு முறை, பதிவிடும் தேதிகள், கட்டணங்கள் மற்றும் கணக்கு விதிமுறைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

ஒரு சிபில் அறிக்கையில் கோல்ட் ஓடி பயன்பாடு எவ்வாறு தோன்றக்கூடும்

கடன் அறிக்கைகளில் மிகைப்பற்று வசதிகள் அடங்கும் என்று சிபில் (CIBIL) குறிப்பிடுகிறது. எனவே, ஒரு கோல்ட் ஓடி (gold OD) இருப்பு, நிலை மற்றும் payகடன் வழங்குநரால் தெரிவிக்கப்பட்ட ஒப்புதல் வரலாறு.

பாதுகாக்கப்பட்ட தங்க ஓவர் டிராஃப்ட்டுக்கு 30%–50% என்ற அதிகாரப்பூர்வமான உலகளாவிய “ஆரோக்கியமான” வரம்பு எதுவும் இல்லை; மேலும், 75%க்கு மேல் பயன்படுத்துவது தானாகவே மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கும் என்பதற்கான சரிபார்க்கப்பட்ட விதியும் இல்லை. மதிப்பெண் மாதிரிகள் பல காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்கின்றன. தொடர்ந்து அதிக இருப்புத் தொகை அதிக கடன் சுமையைக் குறிக்கலாம், ஆனால் செலுத்த வேண்டிய வட்டி, தவறவிடப்பட்ட கடன் ஆகியவை அதிக கடன் சுமையைக் குறிக்கலாம். payபுகார்களும் பாதகமான கணக்கு நிலையும் மிகவும் நேரடியான கவலைகளாகும்.

Repayகடன் வழங்குநர் தகவல் நிறுவனத்தைப் புதுப்பித்த பிறகு, சரியான நேரத்தில் சேவை செய்வது காட்டப்படும் இருப்பைக் குறைக்கக்கூடும். தங்கம் கணக்கிற்குப் பாதுகாப்பாக இருக்கும்போதும், சரியான நேரத்தில் சேவை செய்வது முக்கியமானதாகவே உள்ளது.

குறிப்பு: கடன் மதிப்பீட்டு விளைவுகள், கடன் வாங்குபவரைப் பொறுத்தும் மற்றும் கடன் மாதிரியைப் பொறுத்தும் மாறுபடும். ஒரு குறிப்பிட்ட தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் பயன்பாட்டு சதவீதத்தைப் பராமரிப்பதால், மதிப்பீட்டில் எந்த உயர்வும் அல்லது குறைவும் உறுதியளிக்கப்படுவதில்லை.

தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் டேர்ம் லோன்: முழுமையாகப் பயன்படுத்தாததால் எப்போது அதிக செலவு ஏற்படும்?

பெறப்பட்ட நிலுவைத் தொகையைப் பொறுத்து வட்டி கணக்கிடப்படுவதால் மட்டுமே ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) தானாகவே மலிவானதாகிவிடாது. அதன் ஆண்டுச் செலவில், சராசரிப் பயன்பாட்டிற்கான வட்டி, பயன்படுத்தப்படாத கடனுக்கான அறிவிக்கப்பட்ட கட்டணம், புதுப்பித்தல் செலவுகள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் ஆகியவை அடங்கக்கூடும். ஒரு டேர்ம் லோன் பொதுவாக, வழங்கப்பட்ட தொகைக்கு வட்டியையும், அதனுடன் அதன் சொந்தக் கட்டணங்களையும் வசூலிக்கிறது.

சமமான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களுடன், பகுதியளவு பயன்படுத்தப்பட்ட ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) பொதுவாகக் குறைந்த வட்டியைக் கொண்டிருக்கும். அதிக OD வட்டி விகிதம், உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம் அல்லது புதுப்பித்தல் செலவு ஆகியவை அந்த நன்மையை மாற்றிவிடக்கூடும். இரண்டு KFS ஆவணங்களும் இல்லாமல் நம்பகமான லாப நட்டமற்ற சதவீதம் எதுவும் இல்லை. ஒரு முறைத் தேவை என்பது ஒரு காலக் கடனுடன் பொருந்தலாம்; சீரற்ற எடுப்புகள் ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட்டுடன் பொருந்தலாம்.

கோல்ட் ஓடி பயன்பாட்டை நிர்வகிப்பது எப்படி

1. குறைந்தபட்ச பயன்பாட்டு விதியைப் படிக்கவும்:

அனுமதி கடிதத்தில் குறைந்தபட்ச எடுப்பு, உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம் அல்லது குறைந்தபட்ச வட்டித் தொகை குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதா எனச் சரிபார்க்கவும்.

2. எல்லையை இருப்பிலிருந்து பிரிக்கவும்:

அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு, கடன் பெறும் திறன் மற்றும் உண்மையில் நிலுவையில் உள்ள தொகை ஆகியவை வெவ்வேறு எண்களாகும்.

3. எடுப்புகளை பணப்புழக்கத்துடன் பொருத்துக:

தேவையான அளவை மட்டும் பயன்படுத்திpayரசீதுகள் வரும்போது பதிவு செய்வது தினசரி சராசரி இருப்பைக் குறைக்கக்கூடும்.

4. சேவைக் கட்டணங்களை உரிய நேரத்தில் செலுத்தவும்:

பயன்படுத்தப்படாத வரம்பு, அதற்கான கடமையை நீக்காது. pay பற்று வைக்கப்பட்ட வட்டி, கட்டணங்கள் அல்லது பிற தொகைகள் அவற்றின் உரிய தேதிகளுக்குள் செலுத்தப்பட்டன.

5. மொத்த ஆண்டுச் செலவை மதிப்பாய்வு செய்யவும்:

ஓவர் டிராஃப்ட்டை (OD) ஒரு டேர்ம் வசதியுடன் ஒப்பிடுவதற்கு முன், புதுப்பித்தல், உறுதிப்பாடு மற்றும் பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்களைச் சேர்க்கவும்.

தீர்மானம்

இந்தக் கட்டுரை குறைந்தபட்சப் பயன்பாட்டு விதிமுறைகள், எடுக்கப்பட்ட இருப்பு வட்டி, செயலற்ற வரம்புச் செலவுகள், கடன் அறிக்கை மற்றும் காலக் கடனுடனான ஒப்பீடு ஆகியவற்றை விளக்கியுள்ளது. இதற்கான நடைமுறைப் பதில் தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று குறைந்தபட்ச பயன்பாடு இது கணக்கு ஆவணங்களில் காணப்படுகிறது, சந்தை அளவிலான சதவீதம் அல்ல. ஒரு பயனுள்ள மதிப்பாய்வானது, மொத்தச் செலவைக் கணக்கிடுவதற்கு முன்பு, அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பை தினசரி இருப்பிலிருந்து பிரித்து, வெளிப்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்களைச் சேர்க்கிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க