பருவகால வணிகங்களுக்கான தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று: இது எவ்வாறு உதவுகிறது

பருவகால வணிகங்கள் பெரும்பாலும் சீரற்ற பணப்புழக்கத்தை எதிர்கொள்கின்றன, இதில் வருவாய் வசூலிக்கப்படுவதற்கு முன்பே செலவுகள் ஏற்படுகின்றன. சரக்குக் கொள்முதல், விநியோகஸ்தர் payதளவாடங்கள், போக்குவரத்துச் செலவுகள் மற்றும் பணியாளர் செலவினங்களுக்கு, அதிகபட்ச தேவை உள்ள காலகட்டங்களுக்கு வாரங்கள் அல்லது மாதங்களுக்கு முன்பே நிதி திரட்ட வேண்டியிருக்கலாம்.

A தங்கக் கடன் வரம்புமீறல் பருவகால வணிகம் தகுதியுள்ள அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு எதிராகத் தேவைக்கேற்ப நிதியைப் பெற அனுமதிப்பதன் மூலம், இந்த வசதியானது குறுகிய காலக் கடனுக்கு ஒரு மாறுபட்ட அணுகுமுறையை வழங்குகிறது. payஅனுமதிக்கப்பட்ட முழுத் தொகைக்கும் தொடக்கத்திலிருந்தே வட்டி விதிக்கப்பட்டாலும், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட பகுதிக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.

தங்கத்தின் மீதான ஓவர் டிராஃப்ட் எவ்வாறு செயல்படுகிறது, அது ஒரு பாரம்பரிய கால தங்கக் கடனிலிருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது, பருவகால வணிகச் சுழற்சிகளுக்குள் அது எங்கு பொருந்தக்கூடும், இதில் உள்ள தகுதி குறித்த பரிசீலனைகள், மற்றும் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்கள் புரிந்துகொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகள் ஆகியவற்றை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது.

தங்கக் கடன் மேலிருப்பு என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று, இது தங்கத்திற்கு எதிரான ஓவர் டிராஃப்ட் or தங்க OD வசதிதங்கக் கடன் என்பது, தகுதியான அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளால் பாதுகாக்கப்படும் ஒரு சுழல் கடன் வசதியாகும். அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் மதிப்பை மதிப்பிட்ட பிறகு, கடன் வழங்குபவர் ஒரு கடன் வரம்பை அனுமதிக்கிறார்; இது பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது. பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளின் கீழ், தங்கக் கடன் வழங்குதலானது, பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டே உள்ளது.

அனுமதிக்கப்பட்ட முழுத் தொகையையும் உடனடியாகப் பெறுவதற்குப் பதிலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுக்குத் தேவையான நிதியை மட்டுமே திரும்பப் பெறுகிறார்கள். எடுக்கப்பட்ட தொகைக்கும், அது நிலுவையில் இருக்கும் காலத்திற்கும் மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.

என மறுpayமாற்றங்கள் செய்யப்படும்போது, ​​கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, கிடைக்கக்கூடிய வரம்புகள் மீட்டெடுக்கப்படலாம். அங்கீகரிக்கப்பட்ட வசதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வாங்குபவர்கள் ஒவ்வொரு முறையும் புதிய கடனுக்கு விண்ணப்பிக்காமல், கடன் காலத்தின் போது மீண்டும் கிடைக்கக்கூடிய வரம்புகளைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள முடியும்.

காலத் தங்கக் கடன் வித்தியாசமான முறையில் செயல்படுகிறது. முழு கடன் தொகையும் தொடக்கத்திலேயே வழங்கப்படுகிறது, மேலும் பொதுவாக வழங்கப்பட்ட முழுத் தொகைக்கும், கடன் வழங்கப்பட்ட நாளிலிருந்து வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.

குறிப்பு: கடன் வரம்புகள், கடன் காலம், தகுதி மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் டேர்ம் தங்கக் கடன்: பருவகாலக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான முக்கிய வேறுபாடுகள்

விளக்க உதாரணம்

ஒரு கடன் வழங்குநர் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பை அனுமதிக்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். 5 லட்சம்ஆனால், அந்த வணிகம் பின்வாங்குவது மட்டுமே 2 லட்சம் ஐந்து 45 நாட்கள்ஒரு எடுத்துக்காட்டு வட்டி விகிதத்தை அனுமானித்தால் ஆண்டுக்கு 12%வட்டி தோராயமாக இவ்வளவு இருக்கும்:

• தங்கம் OD: ₹2,000 × 45 ÷ 365 ≈ ₹ 2,959
• ₹5 லட்சம் கால தங்கக் கடன்: முழுத் தொகைக்கான வட்டி ≈ ₹ 7,397

தோராயமான வித்தியாசம் ₹ 4,438ஏனெனில், OD-இன் கீழ் உண்மையில் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.

குறிப்பு: இந்த விளக்கப்படம் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. வட்டி விகிதங்கள், மறுpayகடன் கட்டமைப்புகளும் உண்மையான கடன் வாங்கும் செலவுகளும், கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் பெறுபவரின் தன்மைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

பருவகால வணிகங்கள் ஆண்டு முழுவதும் கோல்ட் ஓடி-ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துகின்றன

பருவகால வருவாய் முறைகளைக் கொண்ட வணிகங்கள், நிதித் தேவைகளும் பண வரவுகளும் ஒரே நேரத்தில் ஏற்படாத காலகட்டங்களை அடிக்கடி எதிர்கொள்கின்றன. தங்கம் OD பருவகால பணப்புழக்கம் இந்த ஏற்பாடு கடன் வாங்குவதற்கும் மறுபயன்பாட்டிற்கும் அனுமதிக்கிறது.payகடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் வசதியின் பயன்பாட்டு விதிமுறைகளுடன் கடன் வழங்கல் செயல்பாடு இணைக்கப்பட வேண்டும்.

ஒரு பண்டிகைக் கால சில்லறை விற்பனைக் கடைக்கோ அல்லது இனிப்பு உற்பத்தியாளருக்கோ பெரும்பாலும் செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படுகிறது. செப்டம்பர் மற்றும் அக்டோபர் தீபாவளி விற்பனை தொடங்குவதற்கு முன்பு மூலப்பொருட்கள், பேக்கேஜிங் மற்றும் பண்டிகை காலப் பொருட்களை வாங்குவதற்கு. நவம்பர் அல்லது டிசம்பரில் வசூல் வந்த பிறகு, ஓவர் டிராஃப்ட் தொகையை பகுதியாகவோ அல்லது முழுமையாகவோ திருப்பிச் செலுத்தலாம். மற்றொரு பண்டிகை காலத் தேவை ஏற்பட்டால், அந்தக் காலக்கட்டத்தில் பொதுவாகக் கிடைக்கும் வரம்பை மீண்டும் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

திருமணத்தை மையமாகக் கொண்ட ஜவுளி அல்லது நகை வணிகங்கள் பொதுவாக ஒவ்வொரு ஆண்டும் சுமார் இரண்டு முக்கிய தேவைக்காலங்களை எதிர்கொள்கின்றன. நவம்பர் மீண்டும் போது ஏப்ரல்-மேஒவ்வொரு பருவத்திற்கும் தனித்தனியாகக் கடன் வாங்குவதற்குப் பதிலாக, அவர்கள் ஒவ்வொரு உச்சக்கட்டத்திற்கும் முன்பாக நிதியைப் பெற்றுக்கொள்ளலாம்.pay வாடிக்கையாளருக்குப் பிறகு payகருத்துகள் பெறப்படும், தேவைப்பட்டால் பின்னர் மீண்டும் வரையவும்.

விதைகள், உரங்கள் அல்லது விவசாய உபகரணங்களை வழங்கும் ஒரு வேளாண் உள்ளீட்டு வர்த்தகருக்கு பெரும்பாலும் மூலதனம் தேவைப்படுகிறது. கரீஃப் or ரபி விதைப்புப் பருவங்கள். விவசாயிகள் அறுவடை வருமானத்தைப் பெற்றவுடன், மீண்டும்payஅடுத்த விவசாயச் சுழற்சிக்கான கிடைக்கக்கூடிய மேலிருப்பு வரம்பை மீட்டெடுக்கும் வகையில் மாற்றங்களைச் செய்யலாம்.

சுழற்சி முறையிலான வருவாய் வடிவங்களைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கு, நிதிப் பயன்பாட்டின் நேரம் ஆண்டு முழுவதும் கணிசமாக வேறுபடலாம். கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்புகள் திரும்பப் பெறுவதற்கும் மீண்டும் பெறுவதற்கும் அனுமதிக்கும் இடங்களில், ஒரு சுழல் கடன் கட்டமைப்பு நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்க முடியும்.payஅனுமதிக்கப்பட்ட வரம்புகள் மற்றும் பதவிக்கால நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்ட செயல்பாடுகள்.

தகுதி மற்றும் குறைந்தபட்ச வரம்பு: பருவகால வணிகங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை

புரிந்துணர்வு தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் தகுதி இந்தத் தயாரிப்பு தங்களின் நிதித் தேவைகளுக்குப் பொருந்துமா என்பதைத் தீர்மானிக்க, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது உதவுகிறது.

பொதுவாக, செல்லுபடியாகும் ஒப்பந்தத்தில் ஈடுபடுவதற்கும், தகுதியான தங்க நகைகளை அடமானம் வைப்பதற்கும் சட்டப்பூர்வமாகத் தகுதிபெற்ற எந்தவொரு தனிநபரும் விண்ணப்பிக்கலாம்; இருப்பினும், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் அடகுக்கடைக்காரர்கள் போன்ற, கடன் வழங்குநரால் குறிப்பாக விலக்கப்பட்ட பிரிவினர் இதற்கு விதிவிலக்கு.

பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், குறைந்தபட்ச மேலதிகப் பற்று வரம்புகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும் மற்றும் அவை தயாரிப்பு அமைப்பு, பிணைய மதிப்பு மற்றும் உள் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளைப் பொறுத்து அமையும். அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பானது மதிப்பீடு, தகுதி ஆய்வு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பானது, மிகைப்பற்று வசதியுடன் தொடர்புடைய குறைந்தபட்சத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் தனிப்பட்ட கொள்கைகள் மற்றும் தகுதி அளவுகோல்களுக்கு உட்பட்டு, தங்க ஆதரவுடனான மாற்று கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கலாம்.

ஆவணப்படுத்துதல் பெரும்பாலும் எளிமையானது. கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழக்கமாக, பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் தொடர்பான ஆதாரத்துடன் கூடிய நிலையான KYC ஆவணங்கள் தேவைப்படும். தங்கம் முதன்மைப் பிணையமாகச் செயல்படுவதால், முறையான வருமானச் சான்று அல்லது வருமான வரிக் கணக்குகள் எப்போதும் கட்டாயமாக இருக்க வேண்டியதில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகள் மாறுபடும். சில கடன் வழங்குநர்கள், வணிகத்தின் தன்மையைப் பொறுத்து, ஒரு எளிய வணிக அறிவிப்பு அல்லது ஜிஎஸ்டி பதிவைக் கோரலாம்.

குறிப்பு: தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் குறைந்தபட்ச வரம்புகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை.

பருவகாலக் கடன் வாங்குபவர்கள் கவனிக்க வேண்டிய ஒரு இடர்: தங்கத்தின் விலை மற்றும் ஈர்க்கும் சக்தி

A தங்கம் OD இடர் பருவகால வணிகம் தங்க விலையில் ஏற்படும் மாற்றங்களின் தாக்கத்தை உரிமையாளர்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

அனுமதிக்கப்பட்ட மிகைப்பற்று வரம்பானது, பொருந்தக்கூடிய LTV விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் நேரத்தில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் காலத்தின் போது சந்தை விலைகள் கணிசமாகக் குறைந்தால், கடன் வழங்குநர்கள் கிடைக்கக்கூடிய வரம்பை மறுபரிசீலனை செய்யலாம். தங்க விலை, கடன் பெறும் திறன், மிகைப்பற்று அவர்களின் கொள்கைகளுக்கு ஏற்ப வரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. இது, பரபரப்பான வணிகக் காலங்களில் திரும்பப் பெறுவதற்கு கிடைக்கும் தொகையைக் குறைக்கக்கூடும்.

தங்க விலை ஏற்ற இறக்கங்கள், கடன் பெறும் திறனில் ஏற்படுத்தும் தாக்கம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், பிணைய மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், பயன்பாட்டு நிலைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமைகிறது. சில கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நடைமுறைகளுக்கு இணங்க, கடன் காலத்தின் போது கடன் வரம்புகளை மறுபரிசீலனை செய்யலாம் அல்லது பிணைய மதிப்புகளை மறுமதிப்பீடு செய்யலாம்.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படும் தங்க மேலிருப்பு வசதிகள், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பிணைய மேலாண்மை நடைமுறைகளுக்கு இணங்க செயல்படும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

தீர்மானம்

A தங்கக் கடன் வரம்புமீறல் பருவகால வணிகம் ஏற்ற இறக்கமான நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட வணிகங்களுக்குக் கிடைக்கும் பல தங்க ஆதரவு கடன் கட்டமைப்புகளில் இந்த வசதியும் ஒன்றாகும். ஒரு வழக்கமான காலக் கடனைப் போலல்லாமல், ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் வசதியானது, கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகள் மற்றும் தயாரிப்புக் கட்டமைப்பிற்கு உட்பட்டு, பொதுவாக கடன் வாங்கும் செலவுகளை முழு அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குப் பதிலாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகையுடன் இணைக்கிறது.

இந்தக் கட்டுரை ஒரு தங்க OD வசதி இது செயல்படும் விதம், ஒரு வழக்கமான தங்கக் கடனிலிருந்து இது எவ்வாறு வேறுபடுகிறது, பருவகால பணப்புழக்க சுழற்சிகளில் இது ஆற்றக்கூடிய பங்கு, தகுதி குறித்த பரிசீலனைகள், மற்றும் பிணைய மதிப்பில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் கிடைக்கக்கூடிய வரம்புகளில் ஏற்படுத்தக்கூடிய தாக்கம் ஆகியவை இதில் அடங்கும். தயாரிப்பு கட்டமைப்புகள், தகுதி நிபந்தனைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு அம்சங்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு இடையே வேறுபடுவதால், எந்தவொரு மிகைப்பற்று வசதியின் துல்லியமான விதிமுறைகளும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் பிணைய மதிப்பீடு ஆகியவற்றிற்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க