வணிகப் பணப்புழக்க மேலாண்மைக்கான தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று

A தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று வணிகம் ஒரு வழங்குநருக்கும் இந்த வசதிக்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்க உதவலாம். payமற்றும் அது தொடர்பான வாடிக்கையாளர் வசூல். இது தகுதியான அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளுக்கு எதிராக ஒரு சுழல் வரம்பை வழங்குகிறது, இதில் வட்டியானது பொதுவாக முழு வரம்புடன் இணைக்கப்படாமல், பயன்படுத்தப்பட்ட மீதித்தொகையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது தங்கம் OD செயல்பாட்டு மூலதனம்வரையும் திறன், மதிப்பீடு, செலவு ஒப்பீடுகள், தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் பிணையம் தொடர்பான இடர்கள்.

தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் என்றால் என்ன, அது ஒரு வணிகத்திற்கு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

A தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் இது, தகுதியுள்ள தங்க நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புடன் இணைக்கப்பட்ட ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டவுடன், கிடைக்கக்கூடிய நிதி எடுக்கும் திறனுக்குள் நிதியை எடுத்து, அங்கீகரிக்கப்பட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தலாம். மீண்டும் பணம் எடுப்பது, ஒப்பந்தம் மற்றும் கணக்கின் நிலையைப் பொறுத்து அமையும்.

ஒரு கால தங்கக் கடன் பொதுவாக ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்குகிறது, அதன் பிறகு மீண்டும்payகடன் வழங்கல் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகிறது. ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) வேறுபட்டது, ஏனெனில் கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் எடுப்பின் நேரத்தையும் அளவையும் கட்டுப்படுத்துகிறார். இது பொருந்தக்கூடும். தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் பணப்புழக்கம் சப்ளையருடன் payகுறிப்புகள், payஅனுமதிக்கப்பட்ட முழுத் தொகையையும் நிலுவையில் விட்டு வைப்பதற்குப் பதிலாக, சரக்கு இருப்பைச் சுழற்சி முறையில் அல்லது குறுகிய காலத்திற்குத் தள்ளிப் போடலாம்.

வரைதல் மற்றும் மீண்டும் வரைதல் எப்படிpay சைக்கிள் வேலைகள்

1. தகுதியுள்ள நகைகள் மதிப்பீடு மற்றும் உரிமைச் சரிபார்ப்புகளுக்காக IIFL கிளையில் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன.
2. கடன் வழங்குநர் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்து, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் கீழ் ஒரு வரம்பை அனுமதிக்கிறார்.
3. தற்போதைய நிதி எடுக்கும் திறனுக்கு உட்பட்டு, அனுமதிக்கப்பட்ட வழிகள் மூலம் நிதி எடுக்கப்படுகிறது.
4. Repayவட்டி பயன்படுத்தப்பட்ட இருப்பைக் குறைக்கிறது; பொதுவாக, திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட அசலுக்கான வட்டி சேர்வது நின்றுவிடுகிறது.

OD வரம்பு மற்றும் LTV: ஒரு வணிகம் தங்கத்தின் மீது எவ்வளவு கடன் பெறலாம்?

தி OD வரம்பு தங்கக் கடன் கணக்கீடு நிகர தங்க உள்ளடக்கம் மற்றும் தூய்மையுடன் தொடங்குகிறது. தற்போதைய வழிகாட்டுதல்கள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலத்திலிருந்து பெறப்பட்ட தொடர்புடைய தூய்மைக்கான முந்தைய 30-நாள் சராசரி இறுதி விலை அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அதைப் பயன்படுத்துகின்றன. கற்கள், இரத்தினங்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற தனிமங்கள் இதில் சேர்க்கப்படவில்லை.

IIFL-இன் பொதுக் கணிப்பான், தரத்தைப் பொறுத்து, தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பில் 75% வரை ஒரு பொதுவான தயாரிப்பு உச்சவரம்பைக் குறிப்பிடுகிறது. இது வருமானம் ஈட்டும் ஒவ்வொரு கடனுக்கும் பொருந்தும் ஒரு பொதுவான ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பு அல்ல. ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் 85%, 80% மற்றும் 75% என அடுக்கடுக்கான LTV அட்டவணையானது, குறிப்பாக நுகர்வுக் கடன்களுக்குப் பொருந்தும். ஒரு வணிக நோக்கத்திற்கான எல்டிவி தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் எனவே, இது பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்புதல் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது.

உதாரணமாக, ரூ. 7 லட்சம் மதிப்புள்ள பிணையம், 75% தயாரிப்பு வரம்பில் ரூ. 5.25 லட்சத்தை ஆதரிக்கும். ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கு மேல் கடன் வழங்க, விரிவான கடன் மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது.payதிறன். ஒரு கீழ் இறுதி வரம்பு தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று வணிகம் திட்டம் குறைவாக இருக்கலாம்.

குறிப்பு: ரூ. 7 லட்சம் மற்றும் ரூ. 5.25 லட்சம் ஆகியவை விளக்கக் கணக்கீடுகள் மட்டுமே. உண்மையான மதிப்பீடு, கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), தகுதி மற்றும் கடன் பெறும் திறன் ஆகியவை நிகர எடை, தூய்மை, நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஒப்பீட்டு விலை, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

தங்க நேரடி தவணை (OD) மற்றும் தங்கக் கடன் EMI: ஒரு வணிகத்திற்கு எது மிகவும் பொருத்தமாக இருக்கும்?

ஒரு வேலை தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் தங்கக் கடன் இஎம்ஐ ஒப்பீடு இது ஒரு முழுமையான EMI அட்டவணை அல்ல, மாறாக ஒரு நிலுவைத் தொகை-செலவு ஒப்பீடு என்றாலும், பயன்பாடு ஏன் முக்கியம் என்பதை இந்த விளக்கப்படம் காட்டுகிறது. ஒரு வணிக நிறுவனம் ரூ. 5 லட்சம் கடன் வசதியைக் கொண்டுள்ளது என்றும், ஆனால் 90 நாட்களுக்கு 12% என்ற பிரதிநிதித்துவ ஆண்டு வட்டி விகிதத்தில் ரூ. 3.75 லட்சத்தைப் பெறுகிறது என்றும் வைத்துக்கொள்வோம். தோராயமான ஓவர் டிராஃப்ட் வட்டி ரூ. 11,096 ஆகும். ஒரு டேர்ம் ஃபெசிலிட்டி மூலம் முழு ரூ. 5 லட்சமும் வழங்கப்பட்டு, அந்த நிலுவைத் தொகை அதே 90 நாட்களுக்கு அதே வட்டி விகிதத்தில் நிலுவையில் இருந்தால், தோராயமான வட்டி ரூ. 14,795 ஆக இருக்கும்.

இந்த வேறுபாடு ஒரு உறுதியான சேமிப்பு அல்ல. EMI அசல் காலப்போக்கில் குறைகிறது, அதே சமயம் OD நிலுவைகள் தினசரி மாறக்கூடும். கட்டணங்களும் கணக்கீட்டு முறைகளும் செலவைப் பாதிக்கின்றன. தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் டேர்ம் லோன் ஒப்பீடு தேர்வானது ஆண்டு சதவீத விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் பயன்பாடு ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.

உதாரணமாக, ஒரு சில்லறை விற்பனையாளர் அதிக விற்பனை நடைபெறும் காலத்திற்கு முன்பு பணத்தை எடுத்துவிட்டு, பின்னர் அதை மீண்டும் விற்கலாம்.pay வாடிக்கையாளர் ரசீதுகள் வந்த பிறகு. அ தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று வணிகம் இந்தக் கடன் வசதி, தொடர்ச்சியான கடன் சுழற்சிகளுக்குப் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். முழுத் தொகையும் உடனடியாகத் தேவைப்படும் ஒரு முறை உபகரணக் கொள்முதல் அல்லது சொத்து முன்பணத்திற்கு, காலக் கடன் எளிமையானதாக இருக்கலாம்.

குறிப்பு: 12% வட்டி விகிதம், 90-நாள் காலம் மற்றும் வட்டித் தொகைகள் ஆகியவை விளக்க நோக்கத்திற்காகக் கொடுக்கப்பட்ட புள்ளிவிவரங்கள் ஆகும். இவை IIFL வட்டி விகித மேற்கோளோ அல்லது செலவு உறுதிமொழியோ அல்ல. உண்மையான செலவானது, ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்ட வட்டி விகிதம், தினசரி இருப்பு, கட்டணங்கள், மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.payஒப்புதல் முறை மற்றும் அனுமதி ஆவணங்கள்.

வணிக கோல்ட் ஓடி கணக்கிற்கான தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள்

IIFL-இன் பொது தங்கக் கடன் பக்கத்தின்படி, விண்ணப்பதாரர்கள் 18 முதல் 70 வயதுக்குட்பட்ட, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளுக்குச் சொந்தக்காரர்களாக உள்ள இந்தியக் குடிமக்களாக இருக்க வேண்டும். வெளியிடப்பட்ட தூய்மை வரம்பு 18 முதல் 22 காரட் ஆகும். ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் KYC ஆவணங்களில் ஆதார், கடவுச்சீட்டு, பான் எண், ஓட்டுநர் உரிமம் மற்றும் வாக்காளர் அடையாள அட்டை ஆகியவை அடங்கும்.

ஒவ்வொரு கூட்டாண்மை அல்லது தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனமும் கோல்ட் ஓடி-ஐப் பெற முடியும் என்பதை இந்தப் பொதுப் பக்கம் நிறுவவில்லை. தங்க OD தகுதி வணிகம்விண்ணப்பதாரரின் வகை மற்றும் தயாரிப்பு கிடைப்பது ஆகியவற்றிற்குத் திட்டத்திற்கேற்ற உறுதிப்படுத்தல் தேவைப்படுகிறது. வணிகத்திற்காகக் கடன் வாங்கும் ஒரு உரிமையாளருக்குக் கூடுதல் பதிவுகள் தேவைப்படலாம், ஏனெனில்payநிர்வாகத் திறன் ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மதிப்பிடப்பட வேண்டும்.

• விண்ணப்பதாரர் KYC:

ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணங்கள்.

• கோரப்பட்டால், வணிகப் பதிவுகள்:

ஜிஎஸ்டி பதிவு, உத்யம் சான்றிதழ், வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது நோக்கம் மற்றும் பணப்புழக்கத்தை ஆதரிக்கும் பிற ஆதாரங்கள்.

• பிணையப் பதிவுகள்:

கிளை மதிப்பீட்டிற்கான தகுதியுள்ள சொந்த நகைகள் மற்றும் தேவையான உரிமை அறிவிப்பு.

இறுதி ஆவணங்கள் தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் வணிகம் சரிபார்ப்புப் பட்டியல், வரம்பு, கால அளவு மற்றும் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் திட்ட விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

வணிகத்திற்காக கோல்ட் ஓடி-ஐ (Gold OD) பயன்படுத்துவதற்கு முன் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அபாயங்கள்

A தங்கக் கடன் அபாய வணிகம் மதிப்பாய்வானது மூன்று விடயங்களை உள்ளடக்க வேண்டும். முதலாவதாக, பிணைய மதிப்பில் ஏற்படும் வீழ்ச்சியானது, கடன் பெறும் திறனைக் குறைக்கலாம் அல்லது கடன் மதிப்பு ஒப்பந்த (LTV) மீறலை ஏற்படுத்தலாம். கடன் வழங்குபவர் மேலதிகக் கடன்களைக் கட்டுப்படுத்தலாம் அல்லது பகுதியளவு திருப்பிச் செலுத்துமாறு கோரலாம்.payதகுதிவாய்ந்த பிணையம் சேர்க்கப்பட்டது அல்லது பாதுகாக்கப்பட்டது. வழக்கமான கண்காணிப்பு எதிர்பாராத பற்றாக்குறைகளைக் குறைக்க உதவும்.

இரண்டாவதாக, காலாவதி மற்றும் புதுப்பித்தல் ஆகியவை அனுமதிக்கப்பட்ட கால அளவைப் பொறுத்து நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. 12 மாத ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பு, ஒவ்வொரு வணிக ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) கடனுக்கும் தானாகப் பொருந்தாமல், குறிப்பாக நுகர்வு நோக்கத்திற்கான புல்லட் கடன்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். புதுப்பித்தல் தானாக நடைபெறுவதில்லை; அதற்கு கடன் வாங்குபவரின் கோரிக்கை, கடன் தகுதி மதிப்பீடு, அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் ஒரு நிலையான கணக்கு ஆகியவை தேவைப்படுகின்றன.payமதிப்பீட்டுத் திட்டமிடல், மறுஆய்வுத் தேதிக்கு முன்பே தொடங்கப்பட வேண்டும்.

மூன்றாவதாக, ஒவ்வொரு செயல்பாட்டு இடைவெளிக்கும் ஒரே ஒரு அடமானச் சொத்தை நம்பியிருப்பது, ஒருமுகப்படுத்தல் அபாயத்தை உருவாக்குகிறது. பணப்புழக்க முன்னறிவிப்பும் கடன் காப்பு நிதியும் அதீத சார்புநிலையைக் குறைக்கலாம்.payபிணையக் கடமைகள் நிறைவேற்றப்படாத பட்சத்தில், உரிய அறிவிப்பு மற்றும் செயல்முறைக்குப் பிறகு அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் இறுதியில் ஏலம் விடப்படலாம்.

குறிப்பு: கணக்குக் கட்டுப்பாடுகள், புதுப்பித்தல், கூடுதல் பிணையக் கோரிக்கைகள் மற்றும் அவற்றை அமல்படுத்துதல் ஆகியவை கடன் ஒப்பந்தம், KFS, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைச் சார்ந்துள்ளன.

தீர்மானம்

A தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று வணிகம் பயன்பாடு கட்டுப்படுத்தப்பட்டிருக்கும் பட்சத்தில், இந்த ஏற்பாடானது குறுகிய காலக் கடன் வாங்குதலை, கொள்முதல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் ரசீதுகளின் நேரத்தோடு சீரமைக்கக்கூடும். இந்தக் கட்டுரை, கடன் பெறுதல் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது.pay சுழற்சி, மதிப்பீடு மற்றும் கடன் பெறும் திறன், செலவு விளக்கப்படம், தகுதி வரம்புகள், புதுப்பித்தல் நிபந்தனைகள் மற்றும் பிணைய இடர். கடன் வாங்கும் செலவுகள் அல்லது கடன் மதிப்புப் பற்றாக்குறை ஆகியவை அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் மீது அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துவதற்கு முன்பு, எதிர்பார்க்கப்படும் வசூல்கள் பயன்படுத்தப்பட்ட இருப்பைக் குறைக்க முடியுமா என்பதே நடைமுறைச் சோதனையாகும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க