தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்றுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்: முழுமையான சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட், விண்ணப்ப நிலையில் ஒரு வழக்கமான தங்கக் கடனைப் போலவே தோன்றலாம், ஆனால் அதன் சுழல் கணக்கு அமைப்பானது வங்கி இணைப்பு, பணம் எடுத்தல் மற்றும் மீண்டும் பெறுதல் தொடர்பான கூடுதல் தேவைகளை ஏற்படுத்தக்கூடும்.payபிணைய மதிப்பீட்டிற்கு முன்னர் ஏற்படும் குழப்பங்களைத் தவிர்க்க, விண்ணப்பதாரர்கள் எந்தெந்த ஆவணங்களை ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும் மற்றும் கடன் வழங்குநர் எந்தெந்தப் பதிவுகளைத் தயாரிக்கிறார் என்பதை அறிந்துகொள்வது உதவும்.

முதன்மை தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்று ஆவணங்களில் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட KYC பதிவுகள், சரிபார்க்கப்பட்ட வங்கி விவரங்கள், உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் ஒரு பிரகடனம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கிளையில் மதிப்பீடு செய்வதற்கான தகுதியான தங்கப் பிணையம் ஆகியவை அடங்கும். விண்ணப்பதாரர்கள் வழக்கமாக முன்கூட்டியே ஒரு மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழைப் பெறத் தேவையில்லை. கடன் வழங்குநர், பிணையத்தின் தூய்மை, மொத்த எடை மற்றும் தகுதியான நிகர உலோக உள்ளடக்கம் ஆகியவற்றை மதிப்பிட்ட பிறகு இந்தப் பதிவைத் தயாரிக்கிறார்.

இந்தக் கட்டுரை, தங்க மேலிருப்புக்கான கட்டாய மற்றும் நிபந்தனைக்குட்பட்ட ஆவணங்கள் , பிணையம் தொடர்பான பதிவுகள், வங்கி மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) தேவைகளுக்கு இடையே உள்ள சாத்தியமான வேறுபாடுகள், டிஜிட்டல் முறையில் சமர்ப்பிக்கும் விருப்பங்கள் மற்றும் எல்லாச் சூழல்களிலும் தேவைப்படாத ஆவணங்கள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்றுக்கான கட்டாய ஆவணங்கள்

சரியான சரிபார்ப்புப் பட்டியல், நிறுவனத்தின் கட்டமைப்பு, விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரம், பயன்படுத்த உத்தேசித்துள்ள விதம், வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) நிலை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும். ஒரு தனிப்பட்ட விண்ணப்பதாரருக்குப் பொதுவாகப் பின்வரும் பதிவுகள் தேவைப்படும்.

கேஒய்சி மற்றும் தனிப்பட்ட பதிவுகள்

• அடையாளம் மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்புக்காக, அதிகாரப்பூர்வமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஒரு செல்லுபடியாகும் ஆவணம்.
• பான் அல்லது படிவம் 60, பொருந்தும் வகையில்
• ஒரு சமீபத்திய புகைப்படம்
• பூர்த்தி செய்யப்பட்ட விண்ணப்பம் மற்றும் KYC படிவங்கள்

வங்கி மற்றும் கணக்கு பதிவுகள்

• ரத்து செய்யப்பட்ட காசோலை, பாஸ்புக் நகல் அல்லது வங்கி அறிக்கை
• பணம் வழங்குதல், பணம் எடுத்தல் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றுக்கான கணக்கு விவரங்கள்payமுக்கும்
• கணக்கு இணைப்பு அல்லது மறுpayதேவைப்படும் இடங்களில் ஆணை

பிணையம் தொடர்பான தேவைகள்

• மதிப்பீட்டிற்குத் தகுதியான தங்க நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்கள்
• உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணம் அல்லது கையொப்பமிடப்பட்ட பிரகடனம்
• கடன் வழங்குநரால் உருவாக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ்
• கொள்முதல் ரசீது இருந்தால், உரிமை சரிபார்ப்பிற்காகக் கோரப்பட வேண்டும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குபவர்கள் ஒவ்வொரு வழக்கிலும் பொருத்தமான உரிமை ஆவணம் அல்லது பிரகடனத்தைப் பெற வேண்டும். கடன் வழங்குபவர், பிணையப் பொருளின் தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர உலோக எடை, பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள், அதன் நிலை, தோற்றம் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவற்றைப் பதிவுசெய்யும் ஒரு சான்றிதழ் அல்லது மின்னணுச் சான்றிதழையும் தயாரிக்க வேண்டும். அதன் ஒரு நகல் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்பட வேண்டும்.

கடன் வசதி தங்கத்தால் பிணையமாக வழங்கப்படுவதால் மட்டுமே வருமானச் சான்று தானாகவே கட்டாயமாக்கப்படுவதில்லை. இருப்பினும், தகுதியான பிணையத்தின் மீதான மொத்தக் கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியையும் உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ள வேண்டும்.payதிறன். எனவே, நிதி, வருமானம் அல்லது வணிகப் பதிவுகள் கோரப்படலாம்.

குறிப்பு: ஆவணங்கள், தகுதி மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய KYC தேவைகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் தயாரிப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டவை.

அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று

ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கேஒய்சி பதிவுகளில் கடவுச்சீட்டு, ஓட்டுநர் உரிமம், வாக்காளர் அடையாள அட்டை, ஆதார் வைத்திருப்பதற்கான சான்று, தகுதிவாய்ந்த என்ஆர்இஜிஏ பணி அட்டை அல்லது ரிசர்வ் வங்கியின் கேஒய்சி கட்டமைப்பின் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட, அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் வேறு ஏதேனும் ஆவணம் ஆகியவை அடங்கும்.

ஆதார் அடையாளம் மற்றும் முகவரி இரண்டையும் உறுதிப்படுத்தக்கூடும், ஆனால் அது ஒவ்வொரு விண்ணப்பதாரருக்கும் கட்டாயமில்லை. சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆவணத்தில் தற்போதைய முகவரி இல்லை என்றால், பொருந்தக்கூடிய KYC செயல்முறையின் கீழ் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தற்காலிக முகவரிப் பதிவு கோரப்படலாம். பான் (PAN) அல்லது படிவம் 60, பொருந்தக்கூடியவாறு தனியாகச் சேகரிக்கப்படும்.

பதிவுசெய்யப்பட்ட தகவல்கள் மாறியிருந்தாலோ, காலாவதியாகிவிட்டாலோ அல்லது கூடுதல் சரிபார்ப்பு தேவைப்பட்டாலோ தவிர, ஏற்கனவே KYC விதிமுறைகளைப் பூர்த்திசெய்த ஒரு வாடிக்கையாளர் அதே ஆவணங்களை மீண்டும் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

தங்க மதிப்பீடு மற்றும் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ்

தகுதியான பிணையம், அதற்கென நியமிக்கப்பட்ட கிளையில் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும். கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் நேரத்தில் நடத்தப்படும் மதிப்பீட்டின்போது, ​​கடன் வாங்குபவர் அங்கு கட்டாயம் இருக்க வேண்டும். கடன் வழங்குபவர், கற்கள், அரக்கு, கயிறுகள், பிணைப்புகள் மற்றும் தகுதியற்ற பிற கூறுகளை நீக்கிய பிறகு, அதன் தூய்மை, மொத்த எடை மற்றும் நிகர உலோக உள்ளடக்கம் ஆகியவற்றை ஆய்வு செய்வார்.

இதன் விளைவாகக் கிடைக்கும் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் என்பது கடன் வழங்குநரால் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு தங்க மதிப்பீட்டு ஆவணமாகும் . இது, விண்ணப்பதாரர் சுயமாக ஏற்பாடு செய்ய வேண்டிய ஒரு தூய்மைச் சான்றிதழ் அல்ல.

கடன் வாங்குபவரின் மொத்த நுகர்வுக் கடன் தொகையைப் பொறுத்து, நுகர்வுக் கடன்களுக்கு இந்திய ரிசர்வ் வங்கி அதிகபட்சமாக 85%, 80% மற்றும் 75% என்ற கடன் மதிப்பு விகிதங்களை (LTV) நிர்ணயிக்கிறது. இந்த வரம்புகள், வருமானம் ஈட்டும் அல்லது வணிக ரீதியான ஒவ்வொரு தங்க ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) கடனுக்கும் தானாகவே பயன்படுத்தப்படக்கூடாது; ஏனெனில் அவை தொடர்புடைய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை.

கொள்முதல் விலைப்பட்டியல், மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பை அதிகரிப்பதில்லை. தகுதியுள்ள உலோகத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்பு மட்டுமே கருத்தில் கொள்ளப்படும். இருப்பினும், கோரப்படும்போது ஒரு விலைப்பட்டியல் உரிமை மறுஆய்வுக்கு உதவக்கூடும்.

வங்கி கணக்கு சான்று மற்றும் OD-குறிப்பிட்ட தேவைகள்

ஒரு தங்க ஓவர் டிரைவ், பணம் எடுக்கவும் மற்றும் ரீசெட் செய்யவும் அனுமதிக்கிறது.payவசதி விதிமுறைகளின்படி, அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள். இதன் விளைவாக, சரிபார்க்கப்பட்ட வங்கித் தகவல் ஒரு முக்கிய அங்கமாக அமைகிறது. தங்க OD வசதி ஆவணங்கள்.

கடன் வழங்குபவர் பின்வருவனவற்றைக் கோரலாம்:

• விண்ணப்பதாரரின் பெயரைக் கொண்ட ரத்து செய்யப்பட்ட காசோலை
• சமீபத்திய வங்கி அறிக்கை அல்லது பாஸ்புக் நகல்
• சேவைக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது நடப்புக் கணக்கின் விவரங்கள்
• ஒரு கணக்கு இணைப்பு அல்லது மறுpayஆணை

வங்கியால் இயக்கப்படும் ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) வசதியானது, அந்த நிறுவனத்தில் பராமரிக்கப்படும் ஒரு கணக்குடன் இணைக்கப்படலாம். மாறாக, ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC), தயாரிப்பு அமைப்பைப் பொறுத்து, அந்த வசதியைக் கடன் வாங்குபவரின் சரிபார்க்கப்பட்ட வெளி வங்கிக் கணக்குடன் இணைக்கலாம்.

வணிகம் அல்லது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவன (MSME) விண்ணப்பதாரர்களிடம் ஜிஎஸ்டி பதிவு, உத்யம் பதிவு, வணிக முகவரிச் சான்று, அறிவிக்கப்பட்ட கடன் நோக்கத்தை ஆதரிக்கும் நிதிநிலை அறிக்கைகள் அல்லது பதிவுகள் ஆகியவை கோரப்படலாம். வேளாண்மை விண்ணப்பங்களுக்கு, செயல்பாட்டை அல்லது பொருந்தக்கூடிய முன்னுரிமைத் துறை வகைப்பாட்டை நிறுவும் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

வங்கி மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம்: ஆவணத் தேவைகள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன

மையப்படுத்தப்பட்ட KYC, உரிமை மற்றும் பிணைய மதிப்பீட்டுக் கடமைகள் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) அனைத்திற்கும் பொருந்தும். தயாரிப்பு வடிவமைப்பு, கணக்குச் செயல்பாடு மற்றும் உள்ளகக் கடன் கொள்கை ஆகியவற்றால் பொதுவாக வேறுபாடுகள் எழுகின்றன.

ஒரு வங்கி, ஓவர் டிராஃப்ட் (OD) செயல்படுத்தப்படும் ஒரு பொருத்தமான கணக்கைத் திறக்கவோ அல்லது பராமரிக்கவோ விண்ணப்பதாரரைக் கோரலாம். ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) வேறுபட்ட கடன் வழங்கல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் முறையைப் பின்பற்றலாம்.payஎனவே, எல்லா வங்கிகளுக்கும் அதிக ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன என்றோ அல்லது ஒவ்வொரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனமும் (NBFC) குறைவான சரிபார்ப்புகளுடன் விண்ணப்பங்களைப் பூர்த்தி செய்கிறது என்றோ கூறுவது தவறானதாகும்.

ஒரு வங்கிக்கும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திற்கும் (NBFC) இடையேயான நடைமுறைக்கு ஏற்ற கோல்ட் ஓவர் டிராஃப்ட் (Gold OD) ஆவணங்களின் ஒப்பீடானது, கடன் வழங்குநரின் சமீபத்திய ஆவண சரிபார்ப்புப் பட்டியல், முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கை, ஒப்புதல் நிபந்தனைகள் மற்றும் கணக்கு செயல்பாட்டுத் தேவைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அமைய வேண்டும்.

டிஜிட்டல் கோல்டு ஓடி விண்ணப்பம்: ஆன்லைன் மற்றும் கிளைத் தேவைகள்

விண்ணப்ப செயல்முறை கடன் வழங்குநரின் இணையதளம் அல்லது மொபைல் செயலி மூலம் தொடங்கலாம். அனுமதிக்கப்பட்ட KYC வழிமுறையைப் பொறுத்து, ஆதார் அடிப்படையிலான e-KYC, வீடியோ அடிப்படையிலான வாடிக்கையாளர் அடையாளம், CKYCR, டிஜிலாக்கர் அல்லது ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட மின்னணு ஆவணங்கள் மூலம் அடையாளம் மற்றும் முகவரி விவரங்கள் சரிபார்க்கப்படலாம். ஒரு நேரடி புகைப்படம் அல்லது செல்ஃபியும் சேகரிக்கப்படலாம்.

டிஜிட்டல் முறையில் தொடங்குவது, நேரடிப் பிணையச் செயல்முறைக்கு மாற்றாக அமையாது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், கடன் வழங்குபவரின் கிளையில், அதன் ஊழியர்களால் மட்டுமே கையாளப்பட வேண்டும். கடன் அனுமதிக்கப்படும்போது, ​​தங்கத்தின் தரம் சரிபார்க்கப்படும் சமயத்திலும் கடன் வாங்குபவரும் கட்டாயம் உடனிருக்க வேண்டும்.

எனவே, இந்த செயல்முறையை இரண்டு கட்டங்களாகப் பிரிக்கலாம்:

• டிஜிட்டல் சமர்ப்பிப்பு: விண்ணப்பத் தகவல்கள், அனுமதிக்கப்பட்ட கே.ஒய்.சி பதிவுகள், புகைப்படம் மற்றும் வங்கி விவரங்கள்
• கிளை நிறைவு: தங்க ஒப்படைப்பு, தூய்மை மற்றும் எடை மதிப்பீடு, உரிமை அறிவிப்பு, மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் மற்றும் அடமான ஆவணங்கள்

செயல்பாட்டு ஏற்பாடு, பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பிற்கு முழுமையாக இணங்காத வரையில், ஒரு வெளிப்புற வீட்டு வாசலில் நிற்கும் முகவர் மூலம் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தைச் சேகரிக்கவோ அல்லது மதிப்பீடு செய்யவோ முடியும் என்ற கூற்று, தற்போதைய கிளை கையாளுதல் தேவைகளுக்கு முரணாக அமையும்.

தீர்மானம்

ஒரு முழுமையான தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்று விண்ணப்பமானது, விண்ணப்பதாரரின் அடையாளம், தற்போதைய முகவரி, பிணையத்தின் உரிமை மற்றும் சரிபார்க்கப்பட்ட வங்கி உறவு ஆகியவற்றை நிறுவும் பதிவுகளை ஒன்றிணைக்கிறது. முக்கிய தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்று ஆவணங்களில் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட KYC பதிவு, பொருந்தக்கூடியவாறு PAN அல்லது படிவம் 60, சமீபத்திய புகைப்படம், வங்கிக் கணக்குச் சான்று மற்றும் உரிமை அறிவிப்பு ஆகியவை அடங்கும். தகுதியான தங்கம் பின்னர் மதிப்பீட்டிற்காக நேரில் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும், அதன் பிறகு கடன் வழங்குபவர் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழைத் தயாரிக்கிறார்.

தங்க மேலிருப்புக்குத் தேவைப்படும் ஆவணங்களில் , அந்த வசதியின் நோக்கம் மற்றும் தொகையைப் பொறுத்து, வணிக அல்லது விவசாய விண்ணப்பதாரர்களுக்கான நிபந்தனைக்குட்பட்ட பதிவுகளும் அடங்கலாம். வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC) மற்றும் விண்ணப்பச் செயல்முறையின் சில பகுதிகளை டிஜிட்டல் முறையில் முடிக்க முடிந்தாலும், பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் கையாளுதல் ஆகியவை கிளை அடிப்படையிலான செயல்முறைகளாகவே இருக்கின்றன.

கணக்கு இணைப்புப் படிவங்கள், நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் கூடுதல் சரிபார்ப்புத் தேவைகள் ஆகியவை ஓவர் டிராஃப்ட் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடக்கூடும் என்பதால், விண்ணப்பதாரர்கள் கிளைக்குச் செல்வதற்கு முன், தாங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கடன் வழங்குநரிடம் இறுதி சரிபார்ப்புப் பட்டியலை உறுதிப்படுத்திக்கொள்ள வேண்டும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க