₹75,000 தங்கக் கடன்: தகுதி, வட்டி விகிதம் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

₹75,000 நிதியுதவி தேவைப்படும்போது, ​​தகுதியான தங்கம் எவ்வளவு தேவைப்படும், கடன் வாங்குவதற்கான செலவு எப்படி இருக்கும், மற்றும் விண்ணப்பத்தில் என்னென்ன அடங்கும் போன்ற எளிய கேள்விகள் எழுகின்றன. தகுதியான தங்க நகைகளுக்கு எதிரான ₹ 75000 கடன் என்பது ஒரு பாதுகாப்பான கடன் விருப்பமாகும். இதில் கடன் தொகையானது தங்கத்தின் தூய்மை, நிகர தகுதியான எடை, மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து அமைகிறது. IIFL ஃபைனான்ஸ் தற்போது, ​​திட்டத்தைப் பொறுத்து, தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களை ஆண்டுக்கு 9.72% முதல் 27% வரை வெளியிடுகிறது.

இந்தக் கட்டுரை , ரூ.75000 மதிப்பிலான தங்கக் கடன் குறித்து , அதன் மதிப்பீடு, தகுதி, EMI விளக்கங்கள், கட்டணங்கள், CIBIL பரிசீலனைகள், விண்ணப்பப் படிகள் மற்றும் கடன் வாங்குவதற்கு முன் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய முக்கிய அம்சங்கள் உட்பட அனைத்தையும் விளக்குகிறது.

₹75,000 தங்கக் கடன் என்பது என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

தங்கக் கடனானது, பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட்டுள்ள தகுதியான தங்க நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்களைக் கொண்டு பாதுகாக்கப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவர், கடன் தொகையைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன், அதன் தூய்மை, நிகர தங்க உள்ளடக்கம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீடு ஆகியவற்றை ஆராய்கிறார்.

எனவே, ₹ 75000 தங்கக் கடனுக்கு அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது, மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய LTV கொள்கையைப் பொறுத்து அமைகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய கட்டமைப்பு, ₹2.5 லட்சம் வரையிலான நுகர்வுக் கடன்களுக்கு அதிகபட்சமாக 85% LTV-ஐ நிர்ணயிக்கிறது. அதேசமயம், IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் தனது தங்கக் கடன் திட்டத்திற்கு, மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பில் அதிகபட்சமாக 75% வரை மட்டுமே அனுமதிக்கிறது.

பொருந்தக்கூடிய கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி கடன் கடமைகள் தீர்க்கப்படும் வரை தங்கம் அடமானம் வைக்கப்பட்டிருக்கும்.

₹75,000 கடனுக்கான EMI அட்டவணை, வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தவணைக்காலங்களில்

கீழே உள்ள EMI என்பது ஒரு நிலையான குறைக்கும்-இருப்பு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தும் ஒரு விளக்கப்படம் ஆகும். உண்மையான தங்கக் கடன் மறுpayகருத்து வேறுபட்ட கட்டமைப்பையோ அல்லது ஆர்வத்தையோ பின்பற்றலாம்.payதேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் கீழ் மதிப்பீட்டு அதிர்வெண்.

24 மாதங்களுக்கு 16% வட்டி விகிதத்தில், உதாரண மாதத் தவணை சுமார் ₹3,672 ஆகும். 12 மாதங்களுக்கு 24% வட்டி விகிதத்தில், இது சுமார் ₹7,092 ஆகும். பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் மற்றும் மறுpayகட்டமைப்பு தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தைப் பொறுத்தது.

குறிப்பு: இந்த EMI புள்ளிவிவரங்கள் ₹75,000 அசலுக்கான கணித விளக்கங்கள் ஆகும். உண்மையான திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை...payஊதியம் பொருந்தக்கூடிய விகிதம், பதவிக்காலம், மறு ஊதியம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.payகட்டமைப்பு, கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம்.

₹75,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தற்போது, ​​விண்ணப்பதாரர்கள் 18 முதல் 70 வயதுக்குட்பட்டவர்களாகவும், 18 முதல் 22 காரட் தூய்மையுள்ள தகுதியான தங்க நகைகளை வைத்திருப்பவர்களாகவும் இருக்க வேண்டும் என்று குறிப்பிடுகிறது. சம்பளம் பெறும் மற்றும் சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள், பொருந்தக்கூடிய தேவைகளுக்கு உட்பட்டு விண்ணப்பிக்கலாம்.

தங்கக் கடனுக்கு சிபில் ஸ்கோர் எப்போதும் கட்டாயமில்லை, ஏனெனில் கடன் என்பது அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தால் பாதுகாக்கப்படுகிறது. கேஒய்சி (KYC) ஆவணங்களும் தேவைப்படுகின்றன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மீதான கடன் வாங்குபவரின் உரிமையை நிலைநாட்ட வேண்டும்.

நீங்கள் குறிப்பிடுவது ₹75,000 சம்பளம் என்றால் என்ன செய்வது?

'75000 கடன்' என்ற சொற்றொடர் , மாதம் ₹75,000 சம்பாதிக்கும் ஒருவர் எவ்வளவு கடன் கிடைக்கும் என்று கேட்பதையும் குறிக்கலாம். அது ஒரு தனி மதிப்பீடு.

பிணையற்ற கடன், வருமானம், தற்போதைய கடமைகள், கடன் வரலாறு மற்றும் மறுpayகடன் பெறும் திறன், தகுதிக்கு ஒரு காரணியாக அமையலாம். FOIR, அதாவது நிலையான கடன்பாடு-வருமான விகிதம் (Fixed Obligation to Income Ratio), கடன் மதிப்பீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு அளவீடு ஆகும்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடனானது தகுதியான பிணையம் மற்றும் அதன் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புக்கு அதிக முக்கியத்துவம் அளிக்கிறது.

குறிப்பு: தகுதி, கடன் தொகை, கடன் காலம், வட்டி விகிதம் மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கொள்கை மற்றும் ஆவணங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

₹75,000 கடனுக்கு எவ்வளவு தங்கம் தேவைப்படும்?

₹75,000 கடனுக்கு தங்கத்தின் எடை என்று ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு நிர்ணயிக்கப்படவில்லை. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), IBJA அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பண்டகச் சந்தையின் அடிப்படையில், தங்கப் பிணையத்தின் மதிப்பை, அதன் தூய்மைக்கு ஏற்ப, முந்தைய 30 நாட்களின் சராசரி இறுதி விலை அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அதைப் பயன்படுத்தி மதிப்பிட வேண்டும் எனக் கோருகிறது.

தங்கத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்பு மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது; கற்களும் இரத்தினக்கற்களும் இதில் சேர்க்கப்படவில்லை. IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் தற்போது, ​​தனது மதிப்பீடானது 30-நாள் சராசரி 22-காரட் தங்கத்தின் விலையைப் பயன்படுத்துவதாகவும், அதன் தயாரிப்பு மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 75% வரை வழங்குவதாகவும் குறிப்பிடுகிறது.

குறிப்பு கணக்கீடு பின்வருமாறு:

தேவையான தங்கத்தின் எடை = ₹75,000 ÷ (ஒரு கிராமுக்கான பொருந்தக்கூடிய தங்க மதிப்பு × பொருந்தக்கூடிய LTV)

தூய்மை, நிகர தங்க உள்ளடக்கம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு முறை ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்ட பின்னரே, மதிப்பீட்டின் போது உண்மையான மதிப்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

குறிப்பு: தங்கத்தின் மதிப்பீடு மற்றும் அதன் விளைவான எடைத் தேவை ஆகியவை அதன் தூய்மை, குறிப்பு விலை, நிகரத் தகுதி எடை, கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும். மேலே உள்ள கணக்கீடு ஒரு விளக்கமே தவிர, இது ஒரு கடன் விலைப்புள்ளி அல்ல.

IIFL வழங்கும் ₹75,000 தங்கக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்கள்

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தற்போது , ​​திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும் வருடாந்திர தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்களை 9.72% முதல் 27% வரை வெளியிடுகிறது .

அதன் வெளியிடப்பட்ட அட்டவணையில் பின்வரும் கட்டணங்களும் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன:

இதர சட்டரீதியான அல்லது திட்டத்திற்கென பிரத்யேகமான கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.

குறிப்பு: கட்டணங்கள் தற்போதைய IIFL நிதி அட்டவணை, பொருந்தக்கூடிய வரிகள், திட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் ஒப்புதல் ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டவை.

IIFL-இடமிருந்து ₹75,000 தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

இந்த செயல்முறை பொதுவாக ஆன்லைனில் அல்லது ஒரு கிளையில் தொடங்கி, நேரடி தங்க மதிப்பீட்டுடன் தொடர்கிறது.

விண்ணப்பதாரர் தேவையான KYC தகவல்களைச் சமர்ப்பித்து, மதிப்பீட்டிற்காகத் தகுதியான தங்கத்தை அளித்து, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் கடன் விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்து, தேவையான ஆவணங்களைப் பூர்த்தி செய்கிறார். சரிபார்ப்பிற்குப் பிறகு, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை பொருந்தக்கூடிய செயல்முறைப்படி வழங்கப்படுகிறது.

கடன் ஒப்புதலின் போது செய்யப்படும் மதிப்பீட்டின்போது, ​​கடன் வாங்குபவர் நேரில் இருக்க வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி கோருகிறது. மேலும், கடன் வழங்குபவர் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் பிணைய மதிப்பு போன்ற விவரங்களைக் கொண்ட ஒரு மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழையும் வழங்குகிறார்.

பிணையற்ற கடனை விட ₹75,000 தங்கக் கடன் மலிவானதா?

மொத்த செலவு உண்மையான வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்தது.payநிர்வாகக் கட்டமைப்பு, பதவிக்காலம் மற்றும் கட்டணங்கள்.

பிணையம் உள்ள தங்கக் கடனுக்கும் பிணையம் இல்லாத கடனுக்கும் வெவ்வேறு இடர் மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகள் பயன்படுத்தப்பட்டு விலை நிர்ணயிக்கப்படுவதால், நேரடி வட்டி விகித ஒப்பீடு மட்டுமே எந்தத் தேர்வுக்குக் குறைந்த செலவாகும் என்பதைத் தீர்மானித்துவிடாது.

உதாரணமாக, கூறப்பட்ட விளக்கப்படத்தின் கீழ், 24 மாதங்களுக்கு 16% வட்டி விகிதத்தில் ₹75,000 மாதத் தவணை சுமார் ₹3,672 ஆகும். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் திட்டத்தின் கீழ் உண்மையான வட்டியானது வேறு விதமாகக் கணக்கிடப்படலாம் அல்லது செலுத்தப்படலாம்.

குறிப்பு: இந்த ஒப்பீடு ஒரு விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே, இது எந்தவொரு பிணையற்ற கடனுக்குமான சலுகையோ அல்லது விலைப்புள்ளியோ அல்ல. உண்மையான விலை நிர்ணயம் மற்றும் மறு விலைப்புள்ளிகள்payகடன் பொறுப்புரிமைகள், கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீட்டைச் சார்ந்துள்ளன.

தீர்மானம்

ஒரு விஷயத்தில் முக்கியக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டியது 75000 கடன் தங்கத்திற்கு எதிரான மதிப்பு என்பது வெறும் கடன் தொகை மட்டுமல்ல; அது பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), வட்டி அமைப்பு மற்றும் மறு வருவாய் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான உறவாகும்.payதிறன் திறன்.

கடன் வாங்குபவர் பரிசீலிக்கும் ஒரு 75000 தங்கக் கடன்தொடர்புடைய விவரங்களில் தூய்மை மற்றும் நிகர தங்க எடை, மதிப்பீட்டு முறை, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் மறுபயன்பாட்டுத் தேவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.payகடன் வழங்குநர் மட்டத்திலான சரிபார்ப்புகள் பொருந்தும் என்றாலும், பாதுகாக்கப்பட்ட தங்கக் கடனுக்கு சிபில் மதிப்பெண் முதன்மைக் காரணியாக இருக்காது.

பொருந்தக்கூடிய குறிப்பு விலை மற்றும் மதிப்பீடு இல்லாமல் தங்கத்தின் எடையை ஏன் நிர்ணயிக்க முடியாது என்பதையும் இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது. அனுமதிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுஆய்வை மதிப்பாய்வு செய்தல்payபிணையக் கட்டமைப்பு, இந்த வகையான பிணையக் கடன் நிதித் தேவையைப் பூர்த்தி செய்கிறதா என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கு ஒரு தெளிவான அடிப்படையை வழங்குகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க