புதுச்சேரியில் தங்கக் கடனுக்கான புதிய விதிகள் 2026: எல்டிவி, ரீpayமற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தாக்கம்

தி புதுச்சேரியில் தங்கக் கடனுக்கான புதிய விதிகள் 2026 ஆம் ஆண்டு முதல், யூனியன் பிரதேசத்தில் உள்ள ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்கும் இந்தியாவின் பிற பகுதிகளைப் போலவே இந்த விதிமுறைகள் பொருந்தும். 1 ஏப்ரல் 2026-க்குள் இந்த விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டியிருந்தது. நுகர்வுக் கடன்களுக்கான அடுக்குமுறை LTV உச்சவரம்புகள், நுகர்வு புல்லட் கடன்களுக்கான 12 மாத கால வரம்பு, நிர்ணயிக்கப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் முழுமையான திருப்பிச் செலுத்துதலுக்குப் பிறகு பிணையத்தைத் திரும்ப ஒப்படைப்பதற்கான அதிகபட்ச கால வரம்பு ஆகியவை முக்கிய மாற்றங்களாகும்.payஇந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது. புதுச்சேரியில் தங்கக் கடன் விதிகள் 2026 ஒரு தனி உள்ளூர் கட்டமைப்பை உருவாக்காமல்.

ஏப்ரல் 2026 முதல் தங்கக் கடன் விதிகளில் என்ன மாற்றங்கள் ஏற்பட்டுள்ளன?

புதுச்சேரி தங்கக் கடன் வாங்குபவர்கள் எதிர்கொள்ளும் புதிய தங்கக் கடன் விதிகள், வணிக வங்கிகள், மண்டல கிராமப்புற வங்கிகள், குறிப்பிட்ட கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை (NBFCs) உள்ளடக்கியுள்ளன. எனவே, 'புதுச்சேரி தங்கக் கடன் RBI வழிகாட்டுதல்கள் 2026' என்ற முக்கியச் சொல், ஒரு தனி உள்ளூர் அட்டவணையைக் குறிக்காமல், தேசிய வழிகாட்டுதல்களையே குறிக்கிறது. இந்தக் கட்டமைப்பு, தகுதியான வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் நாணயங்களையும் உள்ளடக்கியுள்ளது; அதே சமயம், முதன்மைத் தங்கம் அல்லது வெள்ளி மற்றும் அந்த உலோகங்களால் ஆதரிக்கப்படும் நிதித் தயாரிப்புகளை இது விலக்குகிறது.

குறிப்பு: இந்த வழிகாட்டுதல்கள், புதிய கட்டமைப்பின் கீழ் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கடன்களுக்குப் பொருந்தும்; முன்னர் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன்கள், இந்த ஏற்பாட்டிற்கு முன்பு நடைமுறையில் இருந்த விதிகளின்படியே தொடரும்.

2026 தங்கக் கடன் LTV விதிகள்: புதுச்சேரி கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வளவு பெறலாம்?

தங்கக் கடன் LTV 2026 அடுக்கு, ஆபரண மதிப்பை மட்டும் கணக்கில் கொள்ளாமல், மொத்த நுகர்வுக் கடன் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளது. இதன் விளைவாக வரும் நுகர்வுக் கடன் மிகச்சிறிய அடுக்குக்குள் இருக்கும் பட்சத்தில், ரூ. 1,20,000 மதிப்புள்ள தகுதியான தங்கம் ரூ. 1,02,000 வரை கடன் பெறலாம். அந்த உதாரணத்திற்கு 75% பயன்படுத்துவது, அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பைக் குறைத்து மதிப்பிடுவதாக அமையும். கடன் வழங்குபவர் இதைவிடக் குறைவாகவும் அனுமதிக்கலாம். உண்மையான தூய்மையைக் கணக்கிட, முந்தைய 30-நாள் சராசரி அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அது பயன்படுத்தப்படுகிறது; கற்கள் மற்றும் பிற உலோகமல்லாத கூறுகள் இதில் சேர்க்கப்படவில்லை.

IBJA-சார்ந்த மதிப்பீடு என்பது என்ன?

IBJA தங்க மதிப்பீட்டு 2026 முறையின் கீழ், கடன் வழங்குபவர், பிணையத்தின் உண்மையான தூய்மைக்காக, முந்தைய 30-நாள் சராசரி இறுதி விலை அல்லது முந்தைய நாள் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டு குறிப்பு விலைகளில் குறைந்த விலையைப் பயன்படுத்துகிறார். அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு பண்டகச் சந்தை மூலத்தையும் பயன்படுத்தலாம். இந்தத் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு விதிகள் அன்றாட விலை விலகலைக் குறைக்கின்றன; செய்கூலிகளும் உலோகமல்லாத கூறுகளும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுவதில்லை.

புதுச்சேரியின் யூனியன் பிரதேச அந்தஸ்து விதிகளை மாற்றுமா?

புதுச்சேரி ஒரு யூனியன் பிரதேசம் என்றாலும், அது ஒரு தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பு (LTV), மதிப்பீடு அல்லது ஏல முறையை உருவாக்காது. இந்த வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்ட வங்கிகள், குறிப்பிட்ட கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) ஒரே தேசிய கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகின்றன. புதுச்சேரியின் சட்டமன்றத்தால் இந்த முன்னெச்சரிக்கை வழிகாட்டுதல்களை ஒரு உள்ளூர் கடன் மதிப்பு அட்டவணையுடன் மாற்ற முடியாது . IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் பெறுபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, காரைக்கால் உட்பட யூனியன் பிரதேசத்தில் உள்ள கிளைகள் மூலம் தங்கக் கடன்களை வழங்கலாம் ; பயணம் செய்வதற்கு முன், அதிகாரப்பூர்வ இருப்பிடக் கண்டுபிடிப்பான் மூலம் தற்போதைய இருப்பிடங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம். இந்த வழிகாட்டுதல்களுக்கு வெளியே உள்ள ஒரு சங்கம் அல்லது கடன் வழங்குநர், அதன் சொந்த ஆளும் சட்டத்தின் கீழ் மதிப்பிடப்பட வேண்டும், மாறாக அது உள்ளடக்கப்பட்டதாகக் கருதப்படக்கூடாது.

• மதிப்பீடு: தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை மற்றும் கழிவுகள் பதிவு செய்யப்படும்போது கடன் வாங்குபவர் உடனிருக்க வேண்டும்; கடன் வழங்குபவர் சான்றிதழை வழங்குவார்.
• சோதனை முறை: வழிகாட்டுதல்கள் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறையைக் கோருகின்றன, ஆனால் XRF அல்லது தொடுகல்லைப் பெயரிட்டுக் கட்டாயப்படுத்தவில்லை.
• அறிவிப்புகள்: கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தொடர்பு விவரங்களைப் புதுப்பித்து வைத்திருக்க வேண்டும்.payகடிதம் மற்றும் ஏலம் தொடர்பான தகவல்களைப் பெறலாம்.
• ஒப்பீடு: ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR), கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுக் கழிவுகள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.payதகவல் தேதிகள் மற்றும் வெளியீட்டு நிபந்தனைகளை எழுத்துப்பூர்வமாகத் தெரிவிக்கவும்.

குறிப்பு: இந்த வழிமுறைகள் புதுச்சேரியில் உள்ளூர் தயாரிப்பு கிடைப்பது, ஒப்புதல், ஒரு குறிப்பிட்ட விலை அல்லது விநியோக நேரம் ஆகியவற்றுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

புல்லட் ரீpayநிர்வாகக் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் பருவகால பணப்புழக்கங்கள்

தங்கக் கடன் மறு கீழ்pay2026 ஆம் ஆண்டின் ஒழுங்குமுறை விதிகளின்படி, அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டும் ஒன்றாகச் செலுத்தப்பட வேண்டிய ஒரு நுகர்வு புல்லட் கடன், 12 மாதங்களுக்கு மேல் நீடிக்க முடியாது. அந்த வரம்பு, கடனைப் புதுப்பிப்பது எப்போதும் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது என்று அர்த்தமல்ல. திரட்டப்பட்ட வட்டி செலுத்தப்பட்ட பின்னரும், கணக்கு சீராக இருக்கும்போதும், திருத்தப்பட்ட கடன் பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பு வரம்பிற்குள் (LTV) இருக்கும்போதும், கடன் வழங்குநர் தேவையான கடன் மதிப்பீட்டை முடிக்கும்போதும் மட்டுமே புதுப்பித்தல் அனுமதிக்கப்படுகிறது.

EMI மற்றும் பிற புல்லட் அல்லாத கட்டமைப்புகளுக்கு இந்தக் குறிப்பிட்ட உச்சவரம்பு பொருந்தாது, இருப்பினும் ஒப்பந்த கால அட்டவணைகள் தொடர்ந்து பொருந்தும். ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் EMI விருப்பத்தை வழங்க வேண்டும் என்று இந்த வழிகாட்டுதல்கள் கட்டாயப்படுத்தவில்லை. சீரற்ற அல்லது பருவகால வருமானம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், செலுத்த வேண்டிய தேதிகளை எதிர்பார்க்கப்படும் பணப்புழக்கத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும். 12-வது மாதம் தானியங்கி ஏலத்தைத் தூண்டாது; செலுத்தப்படாத நிலுவைகளுக்கு ஆவணப்படுத்தப்பட்ட மீட்பு செயல்முறை, போதுமான அறிவிப்பு மற்றும் ஒதுக்கீட்டு விலை பாதுகாப்புகள் தேவை.

குறிப்பு: புதுப்பித்தல், மறுசீரமைப்பு மற்றும் ஏலம் ஆகியவை கணக்கின் நிலை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்களைச் சார்ந்துள்ளன; அவை கடன் வாங்குபவருக்கு தானாகக் கிடைக்கும் உரிமைகள் அல்ல.

தங்கத்தின் வருவாய், மதிப்பீடு மற்றும் ஏல விதிகள்

2026 ஆம் ஆண்டின் முக்கிய தங்கக் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகளில், தூய்மை, எடை மற்றும் கழிவுகளைக் காட்டும் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ்; ஒப்பந்தம் மற்றும் KFS-இல் கட்டணங்களை வெளிப்படுத்துதல்; ஏலத்திற்கு முன் போதுமான அறிவிப்பு; மற்றும் முழுத் தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட அதே நாளில் அல்லது ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் பிணையத்தைத் திரும்ப அளித்தல் ஆகியவை அடங்கும்.payகடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதம் அந்தக் காலக்கெடுவிற்குப் பிறகும் தொடர்ந்தால், ஒரு நாளைக்கு ரூ. 5,000 இழப்பீடு வழங்கப்படும்.

ஒரு ஏலத்திற்கு, முன்பதிவு விலை பொதுவாக தற்போதைய மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 90% ஆக இருக்க வேண்டும். இரண்டு ஏலங்கள் தோல்வியடைந்த பிறகு, பதிவு செய்யப்பட்ட காரணங்களுடன் அது 85% ஆகக் குறைக்கப்படலாம். கடன் வழங்குபவர், நிலுவைத் தொகைகளைச் சரிசெய்த பிறகு மீதமுள்ள தொகையை ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் அதற்கான கணக்கீட்டையும் விளக்க வேண்டும்.

KFS அல்லது பிணையம் திருப்பியளித்தல் தொடர்பான புகார் உள்ள கடன் வாங்குபவர், கடன் வழங்குநருக்குக் கடிதம் எழுதி, அதற்கான ஆவணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டும்.payசான்று ஆதாரம், ஒப்பந்தம், மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் மற்றும் ஒப்புகை. IIFL கிளை மற்றும் முனைய மேல்நிலைப்படுத்தலை வழங்குகிறது. 30 நாட்களுக்குள் பிரச்சினை தீர்க்கப்படாவிட்டாலோ அல்லது பதில் கிடைக்காவிட்டாலோ, தகுதியான புகாரை RBI CMS மூலம் தாக்கல் செய்யலாம் அல்லது சண்டிகரில் உள்ள மையப்படுத்தப்பட்ட ரசீது மற்றும் செயலாக்க மையத்திற்கு அனுப்பலாம்.

குறிப்பு: புகாரளிப்பதற்கான தகுதி மற்றும் தீர்வுகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம் மற்றும் வழக்கின் உண்மைகளைப் பொறுத்து அமையும். துணை ஆவணங்கள் மற்றும் புகார் ஒப்புகைக் கடிதங்கள் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்.

ஆவணப்படுத்தல்: உங்களிடம் வருமான வரி அறிக்கை இல்லையென்றால் என்ன செய்வது?

இந்த வழிகாட்டுதல்கள், ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவரும் வருமான வரி அறிக்கையைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய வருமான வரம்பை உருவாக்கவில்லை. மேலும், ரூ. 2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு எளிதான ஆவணங்கள் தேவைப்படும் என்றும் அவை உறுதியளிக்கவில்லை. KYC, உரிமை அறிவிப்பு, கடன் மதிப்பீடு மற்றும் ஏதேனும் வருமானம் அல்லது இறுதிப் பயன்பாட்டுப் பதிவுகள் ஆகியவை கடனின் நோக்கம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய விதிகளைப் பொறுத்து அமையும். 2026-ஆம் ஆண்டுக்கான வருமான வரி அறிக்கை இல்லாமல் தங்கக் கடன் கோரும் ஒரு கடன் வாங்குபவர், வங்கி அறிக்கைகள், சுய அறிவிப்புகள் அல்லது தொழில் சான்றிதழ்கள் எப்போதும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் என்று கருதுவதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநரிடம் அதன் எழுத்துப்பூர்வ சரிபார்ப்புப் பட்டியலைக் கேட்க வேண்டும். ஒப்புதல் என்பது மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணச் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

குறிப்பு: 85% சிறு-கடன் LTV அடுக்கு, அதிகபட்ச பிணைய விகிதத்தை மாற்றுகிறது; அது KYC, உரிமை அல்லது கடன் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்யாது.

தீர்மானம்

புதுச்சேரி கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இந்தக் கட்டமைப்பு சீரான மதிப்பீடு, தெளிவான பதிவுகள் மற்றும் வலுவான பிணைய விடுவிப்பு மற்றும் ஏலப் பாதுகாப்புகளை வழங்குகிறது. அடுக்குமுறை கடன் மதிப்பு (LTV) சிறிய நுகர்வுக் கடன்களுக்கான அணுகலை மேம்படுத்தலாம், ஆனால் கடன் வழங்குநர்கள் குறைவாகவே ஒப்புதல் அளிக்கக்கூடும். KFS-ஐ ஒப்பிடுகையில், மறுpayகருத்து கட்டமைப்பு மற்றும் புகார் வழிமுறை, தலைப்புச் செய்தி அல்ல.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க