லட்சத்தீவில் தங்கக் கடனுக்கான புதிய விதிகள் 2026: கடன் பெறுவோருக்கான வழிகாட்டி

புரிந்துகொள்வது லட்சத்தீவில் தங்கக் கடனுக்கான புதிய விதிகள் 2026 திருத்தப்பட்ட இந்திய ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பு, இந்தியா முழுவதும் தங்கத்தின் மீதான கடன் வழங்குதலை எவ்வாறு மறுவடிவமைக்கிறது என்பதை ஆராய வேண்டியுள்ளது. புதுப்பிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள், கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகள், மதிப்பீட்டு முறை, மறு கடன் வழங்குதல் தொடர்பான மாற்றங்களை அறிமுகப்படுத்துகின்றன.payகட்டமைப்பு முறைகள், கடன் வாங்குபவரின் வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணைய மேலாண்மை நடைமுறைகள்.

லட்சத்தீவு ஒரு யூனியன் பிரதேசம் என்பதால், நாடு முழுவதும் உள்ள ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தும் அதே கட்டமைப்பு உள்ளூரிலும் பொருந்தும். இதன் விளைவாக, கடன் வாங்குபவர்கள் அதே மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள், வெளிப்படுத்தல் தேவைகள் போன்றவற்றை எதிர்கொள்கின்றனர்.payஇந்தியாவின் பிற பகுதிகளில் நடைமுறையில் உள்ள கடன் வழங்கல் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்.

இந்த வழிகாட்டி முக்கிய விதிகளை விளக்குகிறது லட்சத்தீவு 2026 தங்கக் கடன் விதிகள்திருத்தப்பட்ட LTV பிரிவுகள், IBJA-இணைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் உள்ளிட்டவைpayபுதுப்பிக்கப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ், ஒதுக்கீடு தொடர்பான மாற்றங்கள், ஏலப் பாதுகாப்பு அம்சங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள்.

லட்சத்தீவில் 2026 தங்கக் கடன் விதிகள் பொருந்துமா?

ஆம். லட்சத்தீவு ஒரு மத்திய நிர்வாக யூனியன் பிரதேசம் என்பதால், லட்சத்தீவு 2026 தங்கக் கடன் ஒழுங்குமுறையானது, இந்தியாவின் ஒவ்வொரு மாநிலம் மற்றும் யூனியன் பிரதேசத்திற்கும் பொருந்தும் அதே தேசிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பையே பின்பற்றுகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பட்டியல் வணிக வங்கிகள், தகுதிவாய்ந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் தங்கக் கடன்களை வழங்கும் கூட்டுறவு வங்கிகளுக்குப் பொருந்தும். லட்சத்தீவில் வசிக்கும் கடன் வாங்குபவர்கள், கிளைகள் அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் மூலம் கடன் பெற்றால், இந்தியாவின் பிற பகுதிகளில் கிடைக்கும் அதே ஒழுங்குமுறைப் பாதுகாப்புகளைப் பெறுவார்கள்.

லட்சத்தீவுக்கு என பிரத்தியேகமாக தனியான தங்கக் கடன் விதிமுறைகள் எதுவும் இல்லை. கடன் வாங்குபவர் கவரட்டியில் நகைகளை அடமானம் வைத்தாலும் சரி, அல்லது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் சேவை வழங்கப்படும் மற்றொரு தீவில் அடமானம் வைத்தாலும் சரி, மதிப்பீடு, LTV கணக்கீடு போன்றவற்றுக்கான விதிகள் ஒரே மாதிரியானவையே.payகட்டமைப்பு, வெளிப்படுத்தல் தேவைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள் பொருந்தும்.

லட்சத்தீவின் இந்த புதிய தங்கக் கடன் விதிகள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளில் அதிக வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நிலைத்தன்மையை ஆதரிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

புதிய படிநிலை LTV வரம்புகள்: தங்கத்தின் மீது எவ்வளவு கடன் பெற முடியும்?

திருத்தப்பட்ட தங்கக் கடன் LTV 2026 கட்டமைப்பு, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படும் தகுதியான தங்கக் கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய, கடன் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன்-மதிப்பு விகிதங்களை அறிமுகப்படுத்துகிறது.

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ், அதிகபட்ச கடன் தகுதி என்பது, படிநிலைப்படுத்தப்பட்ட LTV அடுக்குகளின் மூலம் கடனின் அளவோடு இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

உதாரணமாக, பரிந்துரைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு முறையைப் பயன்படுத்திய பிறகு, தகுதியான தங்கத்தின் மதிப்பு ரூ. 1,00,000 எனக் கொள்வோம். கடன் தொகை ரூ. 2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவாக இருப்பதால், கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் தகுதியைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவர் அதிகபட்சமாக சுமார் ரூ. 85,000 வரையிலான தங்கக் கடன் மதிப்புக்குத் தகுதி பெறலாம்.

பெரிய கடன்களை நாடுபவர்கள், ரூ. 5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு அதிகபட்ச LTV 75% ஆகத் தொடர்கிறது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். குறிப்பிட்ட வரம்புகளுக்குள் தகுதியான கடன்களுக்கு உயர் LTV வரம்புகள் பொருந்தும் என்பதால், திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு சிறிய தொகைக் கடன் வகைகளில் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

கடன் வழங்குநர்கள் தங்கத்தின் மதிப்பை நிர்ணயிக்கும் முறையில் மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் அமைந்துள்ளது. தற்போதைய சந்தை நிலவரங்களை மட்டும் சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குநர்கள் பின்வருவனவற்றில் குறைந்த மதிப்பைப் பயன்படுத்தி தகுதியான மதிப்பைக் கணக்கிட வேண்டும்:

• முந்தைய நாளின் IBJA விலை, அல்லது
• 30-நாள் சராசரி IBJA விலை

தகுதியான மதிப்பை நிர்ணயிக்கும்போது, ​​செய்கூலிகளும் நகைத் தயாரிப்புக் கட்டணங்களும் விலக்கப்படுகின்றன.

குறிப்பு: கடன் தகுதி மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகைகள் ஆகியவை தோராயமானவையே தவிர, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், ஆவணங்கள் மற்றும் தகுதியான பிணையத்தின் சந்தை மதிப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

2026 கட்டமைப்பின் கீழ் IBJA மதிப்பீடு என்பது என்ன?

இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம் (IBJA), இத்துறையில் பயன்படுத்தப்படும் தினசரி அளவுகோல் தங்க விலைகளை வெளியிடுகிறது.

திருத்தப்பட்ட IBJA தங்க மதிப்பீட்டு 2026 கட்டமைப்பின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் முந்தைய நாளின் IBJA விலை அல்லது கடந்த 30 நாட்களின் சராசரி IBJA விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அதைப் பயன்படுத்தி கடன் தகுதியைக் கணக்கிட வேண்டும். நகை தயாரிப்புக் கட்டணங்கள் மதிப்பீட்டிலிருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன.

உதாரணமாக, நேற்றைய IBJA விலை ஒரு கிராமுக்கு ரூ. 9,000 ஆகவும், ஆனால் 30 நாள் சராசரி ஒரு கிராமுக்கு ரூ. 8,850 ஆகவும் இருந்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் தகுதியான கடன் தொகையைக் கணக்கிடுவதற்கு ரூ. 8,850-ஐப் பயன்படுத்த வேண்டும்.

இந்தத் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு விதிகள், தகுதியான பிணைய மதிப்பை அங்கீகரிக்கப்பட்ட அளவுகோல் விலைக் குறிப்புகளுடன் இணைப்பதன் மூலம், மேலும் தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு வழிமுறையை ஆதரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

Repayதவணை விதிகள்: 12 மாத உச்சவரம்பு மற்றும் EMI விருப்பங்கள்

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு, புல்லட் ரீ முறையையும் மாற்றுகிறது.payகடன்கள் செயல்படுகின்றன.

கீழ் தங்கக் கடன் புல்லட் மறுpayமனநிலை 2026 விதிகள், புல்லட் ரீpayமுதிர்வு காலத்தில் அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி ஆகிய இரண்டும் ஒன்றாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் கடன்களுக்கு, இப்போது அதிகபட்சமாக 12 மாத கால அவகாசம் இருக்கலாம்.

முன்னதாக, சில கடனாளிகள் கடன்களை மீண்டும் மீண்டும் புதுப்பித்தனர். payதிரட்டப்பட்ட வட்டியை மட்டும் பயன்படுத்துதல். திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு இந்த நடைமுறையைக் கட்டுப்படுத்துவதன் மூலம் காலவரையற்ற பரிமாற்றங்களைத் தடுக்கிறது.

கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்ந்து மறுpayகடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து எடுக்கப்படும் தேர்வுகள், பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியவை:

• EMI அடிப்படையிலான மறுpayஅசல் மற்றும் வட்டி சீரான இடைவெளியில் செலுத்தப்படும்.
• புல்லட் ரீpayஅதிகபட்சம் 12 மாத காலவரையறைக்கு உட்பட்டு.
• ஓவர் டிராஃப்ட்டுடன் இணைக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் வசதிகளில், கடன் வாங்குபவர்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் நிதியைப் பெறுவார்கள், மேலும் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படும்.

ஏப்ரல் 2026-க்கு முன்னர் அனுமதிக்கப்பட்ட தற்போதைய கடன்கள், புதுப்பிக்கப்படும் வரை முந்தைய ஒப்பந்த விதிமுறைகளின் கீழ் தொடரலாம்; அதன் பிறகு, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் அமலுக்கு வரலாம்.

திருத்தப்பட்ட மறுpayவருமான முறைகள், மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து கடன் கட்டமைப்பு கடன் வாங்குபவர்களை வெவ்வேறு விதமாகப் பாதிக்கலாம்.payவிருப்பத்தேர்வுகள், கடன் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக தயாரிப்புக் கட்டமைப்புகள்.

கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்புகள்: தங்கம் திருப்பி அளித்தல், ஏல விதிகள் மற்றும் KFS

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு, கடன் வழங்குநர்களுக்கான தெளிவான பொறுப்புகள் மூலம், 2026-ஆம் ஆண்டுக்கான தங்கக் கடன் பெறுவோரின் உரிமைகளை குறிப்பிடத்தக்க அளவில் வலுப்படுத்துகிறது.

1. தங்கம் ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.

முழு மறுஆய்வைத் தொடர்ந்துpayபொருந்தக்கூடிய விடுவிப்பு நடைமுறைகளை முடித்துக்கொண்ட பிறகு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.

நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவைத் தாண்டி தாமதங்கள் ஏற்படும் பட்சத்தில், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின்படியும், தனிப்பட்ட வழக்கின் உண்மைகளைப் பொறுத்தும் இழப்பீட்டு விதிகள் பொருந்தலாம்.

தாமதங்கள் ஏற்படும் பட்சத்தில், புகார்கள் பொதுவாக கடன் வழங்குநரின் குறைதீர்ப்பு வழிமுறையின் மூலம் கையாளப்படலாம். பொருந்தக்கூடிய காலக்கெடுவிற்குள் தீர்க்கப்படாவிட்டால், தொடர்புடைய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் உள்ள மேல்நிலைப்படுத்தல் வழிமுறைகளும் பொருந்தக்கூடும்.

2. மேம்பட்ட ஏலப் பாதுகாப்புகள்

எங்கே மறுpayதவறுகள் ஏலத்திற்கு வழிவகுக்கின்றன, திருத்தப்பட்டது தங்கக் கடன் ஏல விதிகள் காப்பு விலையானது, நிலவும் சந்தை மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 90% ஆக இருக்க வேண்டும்.

ஏல வருமானம், செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய மீட்புச் செலவுகளை விட அதிகமாக இருக்கும் பட்சத்தில், தகுதிபெறும் உபரித் தொகையானது பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுக்கு இணங்கக் கையாளப்பட வேண்டும்.

இந்த ஏற்பாடுகள், வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்துவதையும், மீட்பு தொடர்பான நடவடிக்கைகளைக் கையாள்வதற்கு மேலும் கட்டமைக்கப்பட்ட ஒரு செயல்முறையை ஏற்படுத்துவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

3. கட்டாய முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS)

கடன் வழங்குவதற்கு முன், கடன் வழங்குநர்கள் முக்கியத் தகவல் அறிக்கை தங்கக் கடன் ஆவணத்தை வழங்க வேண்டும்.

KFS தெளிவாக விளக்குகிறது:

• பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம்
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR)
• செயலாக்க மற்றும் இதர கட்டணங்கள்
• கடன் காலம்
• Repayமன அமைப்பு
• பொருந்தக்கூடிய LTV
• கடன் வாங்குபவரின் முக்கிய கடமைகள்

முக்கியத் தகவல் அறிக்கை, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், கடன் விதிமுறைகள் ஆகியவற்றை ஒப்பிடுவதற்கு ஆதரவளிக்கும் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட வெளிப்படுத்தல் வடிவத்தை வழங்குகிறது.payகடன் வழங்குநர்கள் முழுவதிலுமுள்ள கட்டமைப்பு மற்றும் பிற முக்கியத் தகவல்கள்.

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பானது, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதிவாய்ந்த சில வகை வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குவது தொடர்பான விதிகளையும் உள்ளடக்கியுள்ளது.

குறிப்பு: வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், தகுதி, பிணைய ஏற்பு மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை.

தீர்மானம்

தி லட்சத்தீவில் தங்கக் கடனுக்கான புதிய விதிகள் 2026 தங்க ஆதரவு பெற்ற கடன் வழங்குதலில் வெளிப்படைத்தன்மை, நிலைத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் விழிப்புணர்வை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட ஒரு பரந்த ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாக இவை அமைகின்றன. முக்கிய மாற்றங்களில் அடுக்குமுறை LTV வரம்புகள், அளவுகோலுடன் இணைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், கட்டமைக்கப்பட்ட வெளிப்படுத்தல் தேவைகள், திருத்தப்பட்ட மறுpayபாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள் மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் தொடர்பான மேம்படுத்தப்பட்ட பாதுகாப்புகள்.

லட்சத்தீவு, இந்தியா முழுவதும் உள்ள ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய அதே கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுவதால், கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல், மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றை நிர்வகிக்கும் ஒரு பொதுவான தரநிலைகளின் தொகுப்பின் கீழ் வருகிறார்கள்.payஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் பிணைய மேலாண்மை. தற்போதைய ஒழுங்குமுறைச் சூழலில் வழங்கப்படும் தங்கக் கடன் தயாரிப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்யும்போது, ​​இந்த விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது ஒரு முக்கியமான பின்னணியை வழங்குகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க