லடாக்கில் தங்கக் கடன் புதிய விதிகள் 2026: மாநில வாரியான தாக்க வழிகாட்டி

தி லடாக்கில் தங்கக் கடனுக்கான புதிய விதிகள் 2026 ஆம் ஆண்டு முதல், யூனியன் பிரதேசத்தில் உள்ள ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்கும் இந்தியாவின் பிற பகுதிகளைப் போலவே இந்த விதிமுறைகள் பொருந்தும். 1 ஏப்ரல் 2026-க்குள் இந்த விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டியிருந்தது. நுகர்வுக் கடன்களுக்கான அடுக்குமுறை LTV உச்சவரம்புகள், நுகர்வு புல்லட் கடன்களுக்கான 12 மாத கால வரம்பு, நிர்ணயிக்கப்பட்ட மதிப்பீடு மற்றும் முழுமையான திருப்பிச் செலுத்துதலுக்குப் பிறகு பிணையத்தைத் திரும்ப ஒப்படைப்பதற்கான அதிகபட்ச கால வரம்பு ஆகியவை முக்கிய மாற்றங்களாகும்.payஇந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது லடாக்கில் தங்கக் கடன் விதிகள் 2026 ஒரு தனி உள்ளூர் கட்டமைப்பை உருவாக்காமல்.

ஏப்ரல் 2026 முதல் தங்கக் கடன் விதிகளில் என்ன மாற்றங்கள் ஏற்பட்டுள்ளன?

லடாக் கடன் வாங்குபவர்கள் எதிர்கொள்ளும் புதிய தங்கக் கடன் விதிகள், வணிக வங்கிகள், பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள், குறிப்பிட்ட கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை (NBFCs) உள்ளடக்கியது. 'லடாக் தங்கக் கடன் RBI வழிகாட்டுதல்கள் 2026' என்ற சரியான முக்கியச் சொல், ஒரு தனி லடாக் அட்டவணையைக் குறிக்காமல், இந்த தேசிய வழிகாட்டுதல்களையே குறிக்கிறது. மேலும், அவை முதன்மைத் தங்கம் அல்லது வெள்ளி மற்றும் அந்த உலோகங்களால் ஆதரிக்கப்படும் நிதித் தயாரிப்புகளுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குவதையும் தடை செய்கின்றன.

குறிப்பு: இந்த வழிகாட்டுதல்கள், புதிய கட்டமைப்பின் கீழ் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட கடன்களுக்குப் பொருந்தும்; முன்னர் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன்கள், இந்த ஏற்பாட்டிற்கு முன்பு நடைமுறையில் இருந்த விதிகளின்படியே தொடரும்.

2026 தங்கக் கடன் LTV விதிகள்: லடாக் கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வளவு பெறலாம்?

தங்கக் கடன் LTV 2026 அடுக்கு, ஆபரண மதிப்பை மட்டும் கணக்கில் கொள்ளாமல், மொத்த நுகர்வுக் கடன் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளது. இதன் விளைவாக வரும் நுகர்வுக் கடன் மிகச்சிறிய அடுக்குக்குள் இருக்கும் பட்சத்தில், ரூ. 1,20,000 மதிப்புள்ள தகுதியான தங்கம் ரூ. 1,02,000 வரை கடன் பெறலாம். அந்த உதாரணத்திற்கு 75% பயன்படுத்துவது, அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பைக் குறைத்து மதிப்பிடுவதாக அமையும். கடன் வழங்குபவர் இதைவிடக் குறைவாகவும் அனுமதிக்கலாம். உண்மையான தூய்மையைக் கணக்கிட, முந்தைய 30-நாள் சராசரி அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அது பயன்படுத்தப்படுகிறது; கற்கள் மற்றும் பிற உலோகமல்லாத கூறுகள் இதில் சேர்க்கப்படவில்லை.

முந்தைய LTV கட்டமைப்பிலிருந்து என்ன மாற்றங்கள் ஏற்பட்டன?

முன்னர், அனைத்து தங்கக் கடன்களுக்கும் ஒரே சீரான 75% உச்சவரம்பு பொருந்தவில்லை. முந்தைய வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வழங்குநர் பிரிவுகள் மற்றும் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப மாறுபட்டன. 2025 ஆம் ஆண்டின் வழிகாட்டுதல்கள், பழைய மற்றும் புதிய 2026 தங்கக் கடன் விதிகளை ஒருங்கிணைத்து, நுகர்வுக் கடன்களுக்காகப் படிநிலையான தங்கக் கடன் LTV மாற்றத்தை உருவாக்குகின்றன.

லடாக்கில் தங்கக் கடன்கள்: கடன் வழங்குநரை அணுகுதல் மற்றும் நடைமுறைப் பரிசீலனைகள்

லடாக் ஒரு யூனியன் பிரதேசம் என்றாலும், அது ஒரு தனிப்பட்ட LTV, மதிப்பீடு அல்லது ஏல முறையை உருவாக்குவதில்லை. இந்த வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்ட வங்கிகள், குறிப்பிட்ட கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) ஒரே கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகின்றன. லே அல்லது கார்கிலில் கிளைகள் கிடைப்பது மாறுபடலாம், மேலும் பயணம் செய்வதற்கு முன்பு தற்போதைய IIFL ஃபைனான்ஸ் கிளைகளின் இருப்பிடங்களை அதிகாரப்பூர்வ இருப்பிடங்காட்டி மூலம் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம். மற்ற பகுதிகளை விட லடாக்கில் குறைவான கிளைகளோ அல்லது சான்றளிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டாளர்களோ உள்ளனர் என்பதை இந்த விதிகள் நிரூபிப்பதில்லை.

• மதிப்பீடு: தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை மற்றும் கழிவுகள் பதிவு செய்யப்படும்போது கடன் வாங்குபவர் உடனிருக்க வேண்டும்; கடன் வழங்குபவர் சான்றிதழை வழங்குவார்.
• சோதனை முறை: இந்த வழிகாட்டுதல்கள் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறையைக் கோருகின்றன, ஆனால் XRF அல்லது தொடுகல் சோதனையைப் பெயரிட்டுக் கட்டாயப்படுத்தவில்லை.
• அறிவிப்புகள்: கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தொடர்பு விவரங்களைப் புதுப்பித்து வைத்திருக்க வேண்டும்.payகடிதம் மற்றும் ஏலம் தொடர்பான தகவல்களைப் பெறலாம்.
• ஒப்பீடு: ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR), கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுக் கழிவுகள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.payதகவல் தேதிகள் மற்றும் வெளியீட்டு நிபந்தனைகளை எழுத்துப்பூர்வமாகத் தெரிவிக்கவும்.

குறிப்பு: இந்த வழிமுறைகள், லடாக்கில் உள்ளூர் தயாரிப்புகளின் இருப்பு, ஒப்புதல், ஒரு குறிப்பிட்ட விலை அல்லது விநியோக நேரம் ஆகியவற்றுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

புல்லட் ரீpayமூலதன வரம்பு மற்றும் பருவகால பணப்புழக்கங்கள்

கீழ் தங்க கடன் மறுpayமென்ட் விதிகள் 2026அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டும் ஒன்றாகச் செலுத்தப்பட வேண்டிய ஒரு நுகர்வு புல்லட் கடனானது, 12 மாதங்களுக்கு மேல் நீடிக்க முடியாது. அந்த வரம்பு இருப்பதால், கடனைப் புதுப்பிப்பது எப்போதும் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது என்று அர்த்தமல்ல. திரட்டப்பட்ட வட்டி செலுத்தப்பட்ட பின்னரும், கணக்கு வழக்கமான நிலையில் இருக்கும்போதும், திருத்தப்பட்ட கடன் பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பு வரம்பிற்குள் (LTV) இருக்கும்போதும், கடன் வழங்குநர் தேவையான கடன் மதிப்பீட்டை முடிக்கும்போதும் மட்டுமே புதுப்பித்தல் அனுமதிக்கப்படுகிறது.

EMI மற்றும் பிற புல்லட் அல்லாத கட்டமைப்புகளுக்கு இந்தக் குறிப்பிட்ட உச்சவரம்பு பொருந்தாது, இருப்பினும் ஒப்பந்த கால அட்டவணைகள் தொடர்ந்து பொருந்தும். ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் EMI விருப்பத்தை வழங்க வேண்டும் என்று இந்த வழிகாட்டுதல்கள் கட்டாயப்படுத்தவில்லை. சீரற்ற அல்லது பருவகால வருமானம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், செலுத்த வேண்டிய தேதிகளை எதிர்பார்க்கப்படும் பணப்புழக்கத்துடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும். 12-வது மாதம் தானியங்கி ஏலத்தைத் தூண்டாது; செலுத்தப்படாத நிலுவைகளுக்கு ஆவணப்படுத்தப்பட்ட மீட்பு செயல்முறை, போதுமான அறிவிப்பு மற்றும் ஒதுக்கீட்டு விலை பாதுகாப்புகள் தேவை.

குறிப்பு: புதுப்பித்தல், மறுசீரமைப்பு மற்றும் ஏலம் ஆகியவை கணக்கின் நிலை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் ஆவணங்கள் மற்றும் வழிகாட்டுதல்களைச் சார்ந்துள்ளன; அவை கடன் வாங்குபவருக்கு தானாகக் கிடைக்கும் உரிமைகள் அல்ல.

தங்கத்தின் வருவாய், மதிப்பீடு மற்றும் ஏல விதிகள்

2026 ஆம் ஆண்டின் முக்கிய தங்கக் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகளில், தூய்மை, எடை மற்றும் கழிவுகளைக் காட்டும் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ்; ஒப்பந்தம் மற்றும் KFS-இல் கட்டணங்களை வெளிப்படுத்துதல்; ஏலத்திற்கு முன் போதுமான அறிவிப்பு; மற்றும் முழுத் தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட அதே நாளில் அல்லது ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் பிணையத்தைத் திரும்ப அளித்தல் ஆகியவை அடங்கும்.payகடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதம் அந்தக் காலக்கெடுவிற்குப் பிறகும் தொடர்ந்தால், ஒரு நாளைக்கு ரூ. 5,000 இழப்பீடு வழங்கப்படும்.

KFS அல்லது பிணையம் திருப்பியளித்தல் தொடர்பான புகார் உள்ள கடன் வாங்குபவர், கடன் வழங்குநருக்குக் கடிதம் எழுதி, அதற்கான ஆவணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டும்.payசான்று ஆதாரம், ஒப்பந்தம், மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ் மற்றும் ஒப்புகை. IIFL கிளை மற்றும் முனைய மேல்நிலைப்படுத்தலை வழங்குகிறது. 30 நாட்களுக்குள் பிரச்சினை தீர்க்கப்படாவிட்டாலோ அல்லது பதில் கிடைக்காவிட்டாலோ, தகுதியான புகாரை RBI CMS மூலம் தாக்கல் செய்யலாம் அல்லது சண்டிகரில் உள்ள மையப்படுத்தப்பட்ட ரசீது மற்றும் செயலாக்க மையத்திற்கு அனுப்பலாம்.

குறிப்பு: புகாரளிப்பதற்கான தகுதி மற்றும் தீர்வுகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் திட்டம் மற்றும் வழக்கின் உண்மைகளைப் பொறுத்து அமையும். துணை ஆவணங்கள் மற்றும் புகார் ஒப்புகைக் கடிதங்கள் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்.

2026-ல் லடாக்கில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்

ஒழுங்குமுறை ஆணையம் ஒரே ஒரு வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிப்பதில்லை. ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் தனது திட்டத்திற்கு, தொகை, கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), கால அளவு மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் விலை நிர்ணயம் செய்கிறார்.payகட்டண அமைப்பு. IIFL-இன் அதிகாரப்பூர்வப் பக்கம் ஆண்டுக்கு 11.88%–27% வட்டி விகிதத்தையும், 2% வரை செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டி-யையும் வெளியிடுகிறது, ஆனால் உள்ளூரில் கிடைக்கும் தன்மையை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும். அதே தொகை மற்றும் காலத்திற்கான ஆண்டு வட்டி விகிதம் (APR) மற்றும் அனைத்துக் கட்டணங்களையும் KFS-இல் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும்.

குறிப்பு: கட்டண விகிதங்கள் மாறக்கூடும். பணம் வழங்கப்படுவதற்கு முன்பு, தற்போதைய எழுத்துப்பூர்வமான சலுகையையும் KFS-ஐயும் உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளவும்.

தீர்மானம்

லடாக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இந்தக் கட்டமைப்பு சீரான மதிப்பீடு, தெளிவான பதிவுகள் மற்றும் வலுவான பிணைய விடுவிப்பு மற்றும் ஏலப் பாதுகாப்புகளை வழங்குகிறது. அடுக்குமுறை கடன் மதிப்பு (LTV) சிறிய நுகர்வுக் கடன்களுக்கான அணுகலை மேம்படுத்தலாம், ஆனால் கடன் வழங்குநர்கள் குறைவாகவே ஒப்புதல் அளிக்கக்கூடும். KFS-ஐ ஒப்பிடுகையில், மறுpayகருத்து கட்டமைப்பு மற்றும் புகார் வழிமுறை, தலைப்புச் செய்தி அல்ல.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க