லடாக்கில் தங்கக் கடன் புதிய விதிகள் 2026: மாநில வாரியான தாக்க வழிகாட்டி

லே, கார்கில் மற்றும் பிற இடங்களில் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, லடாக்கில் 2026-ஆம் ஆண்டுக்கான தங்கக் கடன் புதிய விதிகள் ஒரு தனி லடாக் குறியீடாக இல்லாமல், தேசிய தரநிலைகளாகும். வங்கிகள், உள்ளடக்கப்பட்டுள்ள கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) 1 ஏப்ரல் 2026-க்குள் இதனை இணங்க வேண்டும். இந்த மாற்றங்கள், நுகர்வுக் கடன்களுக்கான அடுக்குமுறை LTV வரம்புகள், நுகர்வு நோக்கத்திற்கான புல்லட் கடன்களுக்கு 12 மாத உச்சவரம்பு மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தைத் திருப்பித் தருவதற்கான ஏழு வேலை நாட்கள் என்ற இறுதி வரம்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளன. இந்த வழிகாட்டி உள்ளூர் தாக்கத்தை விளக்குகிறது.

2026 தங்கக் கடன் LTV விதிகள்: லடாக் கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வளவு பெறலாம்?

தங்கக் கடன் LTV 2026 அட்டவணையானது, தங்கத்தின் மீதான ஒவ்வொரு கடனையும் உள்ளடக்கியதாகப் பலமுறை குறிப்பிடப்படுகிறது. ஆனால் அது உண்மையல்ல. இந்தப் புதிய படிநிலைகள் நுகர்வுக் கடன்களுக்குப் பொருந்தும். வணிகம், விவசாயம் மற்றும் பிற வருமானம் ஈட்டும் கடன்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் அது தொடர்பான விதிகளுக்கு உட்பட்டவை.

LTV என்பது நிலுவையில் உள்ள கடனை, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பால் வகுக்கக் கிடைப்பதாகும். புல்லட் கடன்களைப் பொறுத்தவரை, நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பால் வகுக்கப்படும் தொகையாகும்.payமுதிர்வு காலத்தில் பெறக்கூடிய தொகை பயன்படுத்தப்படுகிறது. உதாரணமாக, 20 கிராம் 22 காரட் நகையின் மதிப்பிடப்பட்ட உள்ளார்ந்த தங்க மதிப்பு ரூ. 1,20,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். கோரப்பட்ட நுகர்வுக் கடன் ரூ. 2.5 லட்சத்திற்குள் இருந்தால், 85% வட்டி விகிதத்தில் ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச வரம்பு ரூ. 1,02,000 ஆகும். IIFL-இன் பொதுக் கால்குலேட்டர், தங்கத்தின் தரத்தைப் பொறுத்து, ஒரு பொதுவான தயாரிப்புக்கான அதிகபட்ச வரம்பு 75% வரை இருக்கலாம் என்று தனியாகக் குறிப்பிடுகிறது; 75% வட்டி விகிதத்தில், இந்த எடுத்துக்காட்டு ரூ. 90,000 ஆக இருக்கும்.

மதிப்பீடானது, IBJA அல்லது ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பண்டகச் சந்தையால் வெளியிடப்பட்ட, சம்பந்தப்பட்ட தூய்மைக்கான முந்தைய 30-நாள் சராசரி இறுதி விலை அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதைப் பயன்படுத்துகிறது. கற்கள் மற்றும் செய்கூலிகள் விலக்கப்பட்டுள்ளன. லடாக் 2026 தங்கக் கடன் விதிகளின் கீழ் உள்ள அதே முறை , லே, கார்கில் மற்றும் யூனியன் பிரதேசத்தின் பிற இடங்களிலும் பொருந்தும்.

குறிப்பு: எடை, மதிப்பு மற்றும் கடன் தொகைகள் ஆகியவை எடுத்துக்காட்டிற்காக மட்டுமே. உண்மையான தகுதி, மதிப்பு, கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), கால அளவு மற்றும் வழங்கல் ஆகியவை நிகர தங்கத்தின் எடை, தூய்மை, கடன் வழங்குநரின் ஆய்வு, பதிவுகள் மற்றும் திட்டம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

பழைய LTV விதியிலிருந்து என்ன மாற்றங்கள் ஏற்பட்டன?

முந்தைய விதிகள் கடன் வழங்குநர்களின் வகைகளுக்கு ஏற்ப வேறுபட்டன, மேலும் தங்க நகைகளுக்கு எதிராக வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFC) வழங்கும் கடன்களுக்கு பொதுவாக 75% உச்சவரம்பு விதிக்கப்பட்டிருந்தது. 2026 ஆம் ஆண்டின் விதிகள், சிறிய நுகர்வுக் கடன்களுக்காக அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு (LTV) வரம்புகளை அறிமுகப்படுத்தின. இந்தத் தங்கக் கடன் LTV மாற்றம் 85% ஒப்புதலை உறுதி செய்வதில்லை: ஒரு கடன் வழங்குநர், மதிப்பீடு மற்றும் கடன் தகுதிச் சோதனைகளுக்குப் பிறகு, குறைந்தபட்ச தயாரிப்பு வரம்பை நிர்ணயிக்கலாம்.

புல்லட் ரீpayலடாக்கில் கடன் வரம்பு மற்றும் பருவகாலக் கடன் வாங்குபவர்கள்

புல்லட் கடனின் கீழ், முதிர்வு காலத்தில் அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்தப்பட வேண்டும். புல்லட் மறுpayதங்கக் கடன் 2026 இந்த உச்சவரம்பு, நுகர்வு நோக்கத்திற்கான புல்லட் கடன்களை மட்டுமே 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடுகிறது. இது ஒவ்வொரு கோல்டு கடனையும் அல்லது வணிக நோக்கத்திற்கான வசதியையும் 12 மாத உச்சவரம்பின் கீழ் கொண்டுவருவதில்லை.

கீழ் லடாக்கில் தங்கக் கடனுக்கான புதிய விதிகள் 2026புதுப்பித்தல் சாத்தியமாகவே உள்ளது. ஒரு கோரிக்கை, கடன் தகுதி மதிப்பாய்வு, கணக்கு வழக்கமானது என்பதற்கான ஆதாரம் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதத்திற்கு (LTV) இணங்குதல் ஆகியவற்றுக்குப் பிறகு கடன் வழங்குநர் புதுப்பிக்கலாம். புல்லட் கடனுக்கு, திரட்டப்பட்ட வட்டி முதலில் செலுத்தப்பட வேண்டும். ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் EMI விருப்பத்தை வழங்க வேண்டும் என்று விதிகள் கட்டாயப்படுத்தவில்லை, எனவே payநிர்வாகக் கட்டமைப்புகள் தயாரிப்பு சார்ந்தவையாகவே இருக்கின்றன.

வருமானம் பருவகாலத்தைச் சார்ந்திருக்கும் இடங்களில் இந்த வேறுபாடு முக்கியத்துவம் பெறுகிறது. சுற்றுலா சார்ந்த வர்த்தகர்கள் முக்கியப் பயண மாதங்களில் அதிகப் பணத்தைப் பெறக்கூடும், அதே சமயம் விவசாய வருமானம் ஒரு கோடைகாலச் சுழற்சியைப் பின்பற்றலாம். தங்க கடன் மறுpayமென்ட் விதிகள் 2026 செலுத்த வேண்டிய தேதியை யதார்த்தமான வசூல்களுடன் பொருத்தி, வானிலை, போக்குவரத்து அல்லது தேவை மாற்றங்களுக்காக ஒரு கூடுதல் நிதியைத் தக்கவைத்துக் கொள்வது பயனுள்ளதாக இருக்கும். கடன் வழங்குபவர் தவணைத் திட்டத்தை வழங்கினால் மட்டுமே அது பரிசீலிக்கப்படலாம். payகடன் வழங்கும் முறை கடன் வாங்குபவருக்குப் பொருத்தமாக உள்ளது.

குறிப்பு: பதவிக்காலம், புதுப்பித்தல் மற்றும் payவிருப்பத் தேர்வுகள், கடனின் நோக்கம், கணக்கின் நிலை, கடன் மதிப்பாய்வு, KFS, ஒப்பந்தம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

தங்கம் திரும்பப் பெறுதல், மதிப்பீடு மற்றும் ஏல விதிகள்: கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்புகள்

• தங்கத்தின் வருவாய்:

முழு பிறகு payபரிவர்த்தனை அல்லது தீர்வு ஏற்பட்டவுடன், கடன் கொடுத்தவர் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை அதே நாளில், எப்படியாயினும், ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பித் தர வேண்டும். கடன் கொடுத்தவரால் ஏற்படும் தாமதம் அந்தக் காலக்கெடுவைத் தாண்டினால், தாமதமாகும் ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ரூ. 5,000 இழப்பீடு வழங்கப்படும்.

• மதிப்பீடு:

IBJA தங்க மதிப்பீடு என்பது அனுமதிக்கப்பட்ட ஒரு அளவுகோலாகும். அதற்குப் பதிலாக, கடன் வழங்குபவர், பங்குச் சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படும் ஒரு பண்டகப் பரிவர்த்தனை நிலையத்தின் விலைகளைப் பயன்படுத்தலாம். தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள், படங்கள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவை மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழில் இடம்பெற வேண்டும்.

• ஏலம்:

ஒப்பந்தத்தில் ஏலத்தைத் தொடங்கும் காரணிகள் மற்றும் அறிவிப்பு விதிமுறைகள் குறிப்பிடப்பட்டிருக்க வேண்டும். ஏலத்திற்கு முன்பு, கடன் வழங்குபவர் போதுமான அறிவிப்பையும், மீண்டும் தொடர்புகொள்வதற்கான வாய்ப்பையும் வழங்க வேண்டும்.pay அல்லது சமரசம் செய்துகொள்ளலாம். முதல் ஏலம் வழக்கமாக கடன் வழங்கும் கிளையின் மாவட்டத்தில் நேரடியாக நடத்தப்படும்.

புகார் அளிப்பதற்கு, கடன் வாங்கியவர் முதலில் கடன் வழங்குபவரை அணுக வேண்டும். நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்திற்குள் திருப்திகரமான பதில் வராவிட்டால், ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் கட்டமைப்பின் கீழ், வங்கி ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் புகார் மேலாண்மை அமைப்பு மூலம் தகுதியான புகாரைப் பதிவு செய்யலாம். இந்தப் பாதுகாப்பு அம்சங்கள், லடாக் தங்கக் கடன் ஆர்பிஐ வழிகாட்டுதல்கள் 2026 தேடல் நோக்கத்தின் ஒரு முக்கிய பகுதியாக அமைகின்றன.

குறிப்பு: இழப்பீடு மற்றும் புகாரளிப்பதற்கான தகுதி ஆகியவை உண்மைகள், தாமதத்திற்கான பொறுப்பு, பொருந்தக்கூடிய திட்டம் மற்றும் துணை ஆவணங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

லடாக்கில் தங்கக் கடன்கள்: கடன் வழங்குநரை அணுகுதல் மற்றும் நடைமுறைப் பரிசீலனைகள்

லடாக்கில் 2026-ஆம் ஆண்டுக்கான தங்கக் கடன் புதிய விதிகள் , வணிக வங்கிகள், சிறு நிதி வங்கிகள், பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள், உள்ளடக்கப்பட்ட கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தும். சேவை மையங்களுக்குச் செல்வதற்கு நேரம் எடுக்கும் பட்சத்தில், லடாக்கில் உள்ள தங்கக் கடன் வழங்குநர்களின் விருப்பங்களை ஒப்பிடும் ஒரு கடன் வாங்குபவர், நகைகளைக் கொண்டு செல்வதற்கு முன்பு, தயாரிப்பு இருப்பு மற்றும் பாதுகாப்பான கிளை சேமிப்பு வசதி ஆகியவற்றை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

கடன் வழங்குநரின் கிளைகள் அனைத்திலும் மதிப்பீடு ஒரு நிலையான செயல்முறையைப் பின்பற்ற வேண்டும். முதல் மதிப்பீட்டின் போது கடன் வாங்குபவர் கட்டாயம் இருக்க வேண்டும், மேலும் கற்கள், அரக்கு, உலோகக் கலவை, கயிறுகள் அல்லது பிணைப்புகளுக்கான கழிவுகள் விளக்கப்பட வேண்டும். கடன் வழங்குநர் தனது கிளைச் செயல்முறையின் மூலம் மதிப்பீட்டிற்கு ஏற்பாடு செய்கிறார்; கடன் வாங்குபவர் ஒரு தனி சான்றளிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டாளரைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும் என்று விதிகள் கோரவில்லை. மேலும், அவை XRF அல்லது தொடுகல் முறையை ஒரு உலகளாவிய முறையாகப் பரிந்துரைக்கவில்லை.

இரண்டு எச்சரிக்கைகள் பயனுள்ளவை. முதலாவதாக, உயரும் தங்க விலைகள் மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பை உயர்த்தக்கூடும், ஆனால் அவை தொடர்புடைய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) அல்லது கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு உச்சவரம்பை மீறுவதில்லை. இரண்டாவதாக, இந்தக் கட்டமைப்பு, தங்கக் கட்டிகள் போன்ற முதன்மைத் தங்கம் மற்றும் தங்க ETF-கள் அல்லது தங்க ஆதரவு பரஸ்பர நிதி அலகுகளுக்கு எதிரான கடன்களைத் தடை செய்கிறது. இது லடாக்கில் உள்ள கூட்டுறவு வங்கிகளுக்காக ஒரு சிறப்பு தங்க ஆதரவுத் தயாரிப்பை அனுமதிக்கவில்லை.

லடாக் 2026 தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு , உரிமைச் சான்று அல்லது உண்மையான உரிமையாளர் பிரகடனம், கே.ஒய்.சி (KYC), மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், கே.எஃப்.எஸ் (KFS) மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம் ஆகியவை வைத்திருக்க வேண்டிய முக்கிய ஆவணங்களாகும்.

தீர்மானம்

லடாக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, புவியியல் அமைப்பு ஒரு கிளையை அணுகுவதைப் பாதிக்கலாம், ஆனால் அது தேசிய கடன் வழங்கும் விதிகளை மாற்றுவதில்லை. இந்த வழிகாட்டி, அது எவ்வாறு என்பதை விளக்கியுள்ளது. லடாக்கில் தங்கக் கடனுக்கான புதிய விதிகள் 2026 நுகர்வுக் கடன் LTV வரம்புகள், புல்லட் லோன், புதுப்பித்தல், மதிப்பீடு, பிணையம் திரும்ப அளித்தல் மற்றும் ஏல அறிவிப்பு ஆகியவற்றைக் கையாளவும். நடைமுறை முடிவு தனிப்பட்டதாகவே உள்ளது: கடனின் நோக்கம், செலுத்த வேண்டிய தேதி மற்றும் திரும்ப அளித்தல் போன்றவை.payகாப்பீட்டுத் திட்டம், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைத் தவிர்க்கக்கூடிய அழுத்தத்திற்கு உள்ளாக்காமல், நம்பகமான வருமானத்திற்குப் பொருத்தமானதாக இருக்க வேண்டும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க