தங்கக் கடன் காப்பீடு: உங்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை எவ்வாறு பாதுகாப்பது மற்றும் இழப்புகளைத் தவிர்ப்பது

தங்கம் மற்றும் தங்க நகைகள் எப்போதும் இந்தியர்களுக்கு நிதி மதிப்புடன் கூடுதலாக ஒரு உணர்ச்சிபூர்வமான மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன. ஆனால், தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதன் மூலம் நிதித் தேவைகளுக்கு நிதியளிப்பதற்கான விரைவான வழிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும், குறிப்பாக தங்க விலைகள் அதிகரிக்கும் இந்த நேரத்தில். தங்கம் போன்ற ஒரு சொத்தை அடமானம் வைப்பது ஒரு உணர்ச்சிபூர்வமான சூழ்நிலையாக இருக்கலாம், மேலும் தங்கக் கடன் காப்பீடு ஒரு பாதுகாப்பாக உதவும். தங்கம் பாதுகாப்பாக பெட்டகங்களில் வைக்கப்பட்டிருந்தாலும், திருட்டு, தீ அல்லது தற்செயலான சேதம் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு அது பாதிக்கப்படக்கூடும். பெறுவதன் மூலம் தங்கக் கடன் காப்பீடு, இடையில் மற்றொரு முக்கியமான அடுக்கு சேர்க்கப்படுகிறது, மேலும் உங்கள் தங்கத்தின் பாதுகாப்பு குறித்து உங்களுக்கு மன அமைதி கிடைக்கும்.

தங்கக் கடன் காப்பீடு என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் காப்பீடு இது சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்ட பாதுகாப்புத் திட்டமாகும், இதில் வங்கிகள் அல்லது NBFC களில் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட்டுள்ள உங்கள் உடல் தங்கத்தின் மதிப்பை இந்த தொகை உள்ளடக்கும். இது தங்கக் கடன்களுக்கான காப்பீடு பல்வேறு வகையான ஆபத்துகளுக்கு எதிராக உங்கள் தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பை ஈடுகட்ட, வங்கிகள் ஒரு பொது காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் கூட்டு சேர்ந்து செயல்படுத்தப்படுகின்றன. ஆபரணங்கள், உலோகக் கலவைகள், தங்க மணிகள் போன்ற தூய தங்க சொத்துக்கள் அனைத்தும் அத்தகைய ஒரு காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படலாம். தங்கக் கடன் காப்பீட்டுக் கொள்கை. கடன் வழங்குபவரின் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து காப்பீடு கட்டாயமாகவோ அல்லது விருப்ப கூடுதல் அம்சமாகவோ வழங்கப்படலாம். கடனுக்கான மதிப்பீடு மற்றும் காப்பீட்டுக்கான பிரீமியமானது உங்கள் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் சந்தை மதிப்பைப் பொறுத்தது.

தங்கக் கடன் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படும் தங்க வகைகள்

எல்லா தங்கப் பொருட்களும் சமமாக மதிப்பிடப்படுவதில்லை, ஆனால் ஒரு விரிவான தங்கக் கடன் காப்பீட்டுக் கொள்கை பல்வேறு வகையான தங்க வடிவங்களை உள்ளடக்கியது. காப்பீட்டாளர்கள் உலோகத்தின் கலவை மற்றும் நீடித்து உழைக்கும் தன்மையின் அடிப்படையில் ஆபத்தை மதிப்பிடுகின்றனர். பொதுவாக, தங்கக் கடனுக்கான காப்பீடு பொருந்தும்:

• தங்க நகைகள்: நெக்லஸ்கள், வளையல்கள், காதணிகள் மற்றும் மோதிரங்கள் போன்ற பொதுவான பாரம்பரிய ஆபரணங்கள் அனைத்தும் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.
• தங்க உலோகக் கலவைகள்: 29K அல்லது 22K நகைகளில் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும், நீடித்து நிலைக்க தங்கம் மற்ற உலோகக் கலவைகளுடன் கலக்கப்படும் ஆபரணங்கள்.
• நாணயங்கள் மற்றும் பிஸ்கட்டுகள்: பல நிறுவன கட்டமைப்புகளில், (குறிப்பிட்ட தூய்மை கொண்ட) தங்க நாணயங்கள் காப்பீட்டிற்கு தகுதியானவை. மேலும், தங்க நாணயங்களைப் பொறுத்தவரை நிபந்தனைகள் சற்று கடினமாக இருக்கும்.
• விதிவிலக்குகள்: பெரும்பாலான பாலிசிகள் குறைந்த தூய்மை கொண்ட பொருட்களை (18Kக்குக் குறைவான) அல்லது கற்கள் மற்றும் அரக்குகளின் எடை உண்மையான தங்கத்தின் எடையை விட அதிகமாக இருக்கும் ஆபரணங்களை விலக்குகின்றன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

தங்கக் கடன் காப்பீட்டில் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் கலவையின் பங்கு

தி தங்கக் கடன் காப்பீடுகள் செயல்திறன் என்பது அடமானம் வைக்கப்பட்ட உலோகத்தின் தூய்மை மற்றும் கலவையைப் பொறுத்தது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் மதிப்புக்கும் உலோகக் கலவை நிலைத்தன்மைக்கும் இடையிலான சரியான சமநிலைக்காக 22K தங்கத்தை விரும்புகிறார்கள். "காரட்" மதிப்பு காப்பீட்டுத் தொகையை தீர்மானிக்கிறது; உதாரணமாக, அதிக தங்க உள்ளடக்கம் காரணமாக 22K ஆபரணம் 20K உலோகக் கலவையை விட அதிக காப்பீட்டு மதிப்பைக் கொண்டிருக்கும். நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் அதை சீரமைக்க ஒரு தூய்மை சரிபார்ப்பைச் செய்கிறார் தங்கக் கடன் காப்பீட்டுக் கொள்கை உலோகத்தின் உண்மையான சந்தை மதிப்புடன். இந்த மதிப்பீடு உங்கள் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் மற்றும் உங்கள் இறுதி உரிமைகோரல் தீர்வுத் தொகையில் நேரடி விளைவைக் கொண்டுள்ளது. தங்கத்தில் தங்கம் அல்லாத உலோகக் கலவைகள் அதிக சதவீதத்தில் இருந்தால், காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பு தூய தங்கக் கூறுகளை மட்டுமே பிரதிபலிக்கும் வகையில் குறைவாக இருக்கும், இதனால் காப்பீடு துல்லியமாகவும் வெளிப்படையாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

தங்கக் கடன் காப்பீட்டுக் கொள்கை எதை உள்ளடக்கியது?

A தங்கக் கடன் காப்பீட்டுக் கொள்கை வழங்குகிறது முழுமையான பாதுகாப்பு. தங்கம் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தருணத்திலிருந்து அது திருப்பித் தரப்படும் வரை அதை உள்ளடக்கிய பாதுகாப்பு வலையாக இது செயல்படுகிறது. தரநிலை தங்கக் கடனுக்கான காப்பீடு கவரேஜ் உள்ளடக்கியது:

• திருட்டு அல்லது கொள்ளை ஆபத்து: கடன் வழங்குபவரின் கிளையில் வெளிப்புற திருட்டுகள் அல்லது கொள்ளைகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு.
• தீ மற்றும் இயற்கை பேரழிவுகள்: தீ, மின்னல், வெள்ளம் அல்லது பூகம்பங்களால் ஏற்படும் சேதங்களுக்கு எதிரான காப்பீடு.
• போக்குவரத்தின் போது ஏற்படும் சேதங்கள்: உள்ளூர் கிளைகளுக்கு இடையில் அல்லது மையப்படுத்தப்பட்ட உயர் பாதுகாப்பு பெட்டகத்திற்கு தங்கம் நகர்த்தப்பட்டால் பாதுகாப்பு.
• வால்ட்-லெவல் பாதுகாப்பு: சேமிப்புப் பாதுகாப்பில் தொழில்நுட்பக் கோளாறுகளால் ஏற்படும் இழப்புகளுக்கான காப்பீடு.
• நிறுவன பொறுப்பு: கடன் வழங்குபவர் புறக்கணிக்கத்தக்கவர் அல்ல என்பதையும், கடன் வழங்குபவரின் பாதுகாப்பின் கீழ் ஏற்படும் எந்தவொரு இழப்பிற்கும் கடன் வாங்குபவர் ஈடுசெய்யப்படுவதையும் உறுதி செய்கிறது.

தங்கக் கடன் காப்பீடு எவ்வாறு நிதி இழப்புகளைத் தவிர்க்க உதவுகிறது

தி தங்கக் கடன் காப்பீடு ஒரு உடல் ரீதியான இழப்பு நிரந்தர நிதி பேரழிவாக மாறாமல் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் தொலைந்து போனாலோ அல்லது சேதமடைந்தாலோ, தங்கக் கடனுக்கான காப்பீடு இடைவெளியைக் குறைக்க நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும். இது மிகவும் முக்கியமானது ஏனெனில்:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு இழப்பு இல்லை: தங்கத்தின் சந்தை மதிப்புக்கு ஏற்ப உங்களுக்கு இழப்பீடு வழங்கப்படுகிறது, இதனால் சொத்துக்களின் மொத்த இழப்பு தடுக்கப்படுகிறது.
• மூன்றாம் தரப்பு அபாயங்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு: போக்குவரத்து விபத்துக்கள் அல்லது கொள்ளைகள் போன்ற வெளிப்புற காரணிகள் உங்கள் நிதி நிலையைப் பாதிக்காது.
• விரைவான கோரிக்கை தீர்வு: காப்பீடு ஆதரவு பெற்றவை தங்க கடன்கள் அரிதான சம்பவங்களில் இழப்பீடு வழங்குவதற்கு பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறையைக் கொண்டிருக்கும்.
• நிதி தொடர்ச்சி: தங்கம் தொலைந்தாலும், உங்கள் கடன் கடமைகள் காப்பீடு மூலம் நிர்வகிக்கப்படுவதை இது உறுதி செய்கிறது. payவெளியே.
• அதிகரித்த நம்பிக்கை: கடன் வழங்குபவர் உங்கள் சொத்துக்களுக்கு காப்பீடு செய்துள்ளார் என்பதை அறிவது தங்கக் கடன் வழங்குநரின் நம்பகத்தன்மையில் நம்பிக்கையை அதிகரிக்கிறது.

தங்கக் கடன் காப்பீட்டு செலவு மற்றும் அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

ஒரு விலை தங்கக் கடன் காப்பீட்டுக் கொள்கை பொதுவாக தங்கத்தின் மதிப்பில் ஒரு சிறிய பகுதியே ஆகும். இது மொத்த தங்கத்தின் எடை, அதன் தூய்மை, தற்போதைய சந்தை விகிதங்கள், கடன் வழங்குபவரின் மதிப்புக்கு கடன் (LTV) மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் கடன் காலம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. தங்கக் கடன் காப்பீடு, பிரீமியம் பெரும்பாலும் செயலாக்கக் கட்டணம் அல்லது வட்டி விகிதத்துடன் கணக்கிடப்படுகிறது, இது கடனாளிக்கு கிட்டத்தட்ட கண்ணுக்குத் தெரியாததாக ஆக்குகிறது, அதே நேரத்தில் பாரிய நன்மைகளையும் வழங்குகிறது.

எடுத்துக்காட்டு கணக்கீடு: கடன் வாங்குபவர் ₹6,00,000 மதிப்புள்ள 100 கிராம் 22K தங்கத்தை அடமானம் வைத்தால், காப்பீட்டு பிரீமியத்தை பெயரளவு விகிதத்தில் (எ.கா., ஆண்டுக்கு 0.05%) கணக்கிடலாம்.

• சந்தை மதிப்பு: ₹ 6,00,000
• காப்பீட்டு விகிதம்:05%
• வருடாந்திர பிரீமியம்: ₹300 இந்த பெயரளவு செலவு, தங்கக் கடனின் காலத்திற்கு ₹6,00,000 மதிப்புள்ள முழு மதிப்பும் அனைத்து முக்கிய ஆபத்துகளிலிருந்தும் பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.

தங்கக் கடன் காப்பீடு உங்கள் தங்கக் கடன் மதிப்பு மற்றும் விதிமுறைகளை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

கொண்ட தங்கக் கடன் காப்பீடு உங்கள் வணிக விதிமுறைகளை மேம்படுத்துகிறது தங்க கடன். கடன் வழங்குபவர்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தங்கத்தை குறைந்த ஆபத்துள்ள சொத்தாகக் கருதுகின்றனர், இது அவர்களின் சலுகைகளில் மிகவும் நெகிழ்வானதாக இருக்க அனுமதிக்கிறது. இது தங்கக் கடனுக்கான காப்பீடு பல வழிகளில் உதவுகிறது:

உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பீட்டில் எந்த பாதிப்பும் இல்லை:

தங்கத்தின் மதிப்பீடு அதன் தூய்மை, நிகர எடை மற்றும் நிலவும் சந்தை விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. காப்பீடு இந்த மதிப்பை அதிகரிக்கவோ அல்லது உயர்த்தவோ இல்லை. உங்கள் கடன் தகுதி இந்த புறநிலை அளவுருக்களுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளது.

RBI LTV வரம்புகளில் எந்த மாற்றமும் இல்லை:

RBI விதிமுறைகளின் கீழ் கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதங்கள் வரம்பிடப்பட்டுள்ளன (தங்கக் கடன்களுக்கு 75% வரை). காப்பீடு கடன் வழங்குபவரை ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்கு அப்பால் அதிக LTV வழங்க கட்டாயப்படுத்த முடியாது.

நிலையான மற்றும் நம்பகமான கடன் விதிமுறைகளை ஆதரிக்கிறது:

எதிர்பாராத அபாயங்களிலிருந்து அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தைப் பாதுகாப்பதன் மூலம், காப்பீடு கடன் செயல்முறையின் ஒட்டுமொத்த பாதுகாப்பை பலப்படுத்துகிறது. இது வட்டி விகிதத்தை நேரடியாகக் குறைக்காவிட்டாலும், நம்பகமான மற்றும் நன்கு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் கட்டமைப்பை உருவாக்க உதவுகிறது, இது காலம் முழுவதும் அதிக மன அமைதியை வழங்குகிறது.

வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் நம்பிக்கையை மேம்படுத்துகிறது:

அடமானம் வைக்கப்படும் தங்கம் காப்பீடு செய்யப்பட்டு பாதுகாப்பாக சேமிக்கப்படுகிறது என்பதை அறிவது கடன் செயல்முறையின் மீதான நம்பிக்கையை பலப்படுத்துகிறது.

அனுமதிக்கப்பட்ட கட்டணங்களில் காப்பீட்டு கட்டணங்களைச் சேர்த்தல்:

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குபவர்கள் அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கம் தங்கள் பாதுகாப்பில் இருக்கும்போது காப்பீட்டை ஏற்பாடு செய்கிறார்கள். தொடர்புடைய செலவு செயலாக்கக் கட்டணத்தின் ஒரு பகுதியாகவோ அல்லது பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களாகவோ சேர்க்கப்படலாம். கடனை இறுதி செய்வதற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்கள் கட்டண அமைப்பை கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.