வீட்டு முன்பணத்திற்கான தங்கக் கடன் Payவாங்குபவர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை

₹50 லட்சம் விலையுள்ள ஒரு சொத்துக்கு, வீட்டுக் கடன் வழங்குபவர் முழு கொள்முதல் விலையை விடக் குறைவாக கடன் வழங்கலாம். அனுமதிக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன் ₹40 லட்சமாக இருந்தால், மீதமுள்ள ₹10 லட்சத்தை, அதற்கான பரிவர்த்தனைச் செலவுகளுடன் சேர்த்து வாங்குபவரே ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். இந்த இடைவெளி, ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது. வீடு திரும்புதல் payயாக அல்லது வாங்குபவரின் பங்களிப்பு.

சரியான பங்களிப்புத் தொகையானது சொத்தின் விலையை மட்டும் கொண்டு தீர்மானிக்கப்படுவதில்லை. அது, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு வரம்பு, சொத்து குறித்த கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் பொறுப்பு போன்ற பல காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது.payகடன் பெறும் திறன், தற்போதுள்ள கடமைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, சேமிப்பு போதுமானதாக இல்லாத பட்சத்தில், அனுமதிக்கப்பட்ட இறுதிப் பயன்பாடு, தகுதி, மற்றும் பிற நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் ஒரு சாத்தியமான நிதி ஆதாரமாக மதிப்பிடப்படலாம்.payகடன் வழங்கும் திறன் மற்றும் வீட்டுக் கடன் வழங்குநரின் நிதி ஆதாரத் தேவைகள்.

ஹோம் டவுன் என்றால் என்ன? Payமனநிலையா?

A வீடு திரும்புதல் payயாக சொத்து வாங்குதலின் ஒரு பகுதியான இது, அனுமதிக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடனில் உள்ளடக்கப்படாதது மற்றும் வாங்குபவரால் ஏற்பாடு செய்யப்பட வேண்டும்.

உதாரணமாக, ஒரு சொத்து ₹50 லட்சத்திற்கு வாங்கப்பட்டு, கடன் வழங்குநர் ₹40 லட்சம் அனுமதித்தால், வாங்குபவர் குறைந்தபட்சம் ₹10 லட்சத்தை ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். வருமான அடிப்படையிலான தகுதி, தற்போதுள்ள மாதாந்திரத் தவணைகள், கடன் வழங்குநரின் சொத்து மதிப்பீடு அல்லது நிறுவனத்தின் கொள்கை ஆகியவற்றால் கடன் கட்டுப்படுத்தப்பட்டால், உண்மையான பங்களிப்புத் தொகை அதிகமாக இருக்கலாம்.

முத்திரைத் தீர்வை, பதிவுக் கட்டணங்கள், தரகு மற்றும் பிற பரிவர்த்தனைச் செலவுகளுக்கும் தனி நிதி தேவைப்படலாம். வங்கிகளுக்கான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பொருந்தக்கூடிய அறிவுறுத்தல்களின்படி, LTV-ஐக் கணக்கிடப் பயன்படுத்தப்படும் சொத்து மதிப்பிலிருந்து முத்திரைத் தீர்வை, பதிவு மற்றும் ஆவணக் கட்டணங்கள் பொதுவாக விலக்கப்படுகின்றன. ₹10 லட்சம் வரையிலான மதிப்புள்ள தகுதியான குடியிருப்பு அலகுகளுக்கு ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட விதிவிலக்கு பொருந்தலாம்.

எவ்வளவு வீட்டு வீழ்ச்சி Payஆலோசனை தேவையா?

உத்தேசக் கணக்கீடு பின்வருமாறு:

வீடு கீழே payசொத்து வாங்கிய விலை - அனுமதிக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன் தொகை

குறிப்பு: இந்த புள்ளிவிவரங்கள் எடுத்துக்காட்டுகள் மட்டுமே, மேலும் இவை உத்தரவாதமான வீட்டுக் கடன் தகுதி அல்லது ஒப்புதலைக் குறிக்கவில்லை. இறுதிக் கடன் தொகையானது, பொருந்தக்கூடிய LTV உச்சவரம்பு, சொத்து மதிப்பீடு, மறு மதிப்பீடு மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்தது.payநிர்வாகத் திறன், தற்போதைய கடமைகள், சொத்து மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை. பரிவர்த்தனைச் செலவுகள் இதில் அடங்கும். payதனித்தனியாக முடியும்.

20% வீட்டு முன்பணம் Payகட்டாயமா?

இல்லை. 20% பங்களிப்பு என்பது ஒரு பொதுவான தேவை அல்ல. கடன் வழங்குபவர் தகுதியான சொத்து மதிப்பில் 80%க்கு சமமான தொகையை அனுமதிக்கும் பட்சத்தில் இது ஏற்படலாம். இருப்பினும், உண்மையான வீடு திரும்புதல் payயாக இறுதியாக அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, வருமான அடிப்படையிலான தகுதி, ஏற்கனவே உள்ள கடமைகள் மற்றும் நிறுவனத்தின் உள் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

வீட்டுக் கடன் LTV விகிதங்கள் என்பவை உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட நிதியளிப்பு சதவீதங்கள் அல்ல, மாறாக அதிகபட்ச ஒழுங்குமுறை வரம்புகளாகும். ஒரு கடன் வழங்குநர், பொருந்தக்கூடிய LTV உச்சவரம்பால் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையை விடக் குறைவாக ஒப்புதல் அளிக்கலாம்.

வருமானம் வீட்டுக் கடன் தகுதியை எவ்வாறு பாதிக்கிறது

வீட்டுக் கடன் தகுதி என்பது, கடன் வழங்குபவரின் மறு மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் அமைகிறது.payகடன் செலுத்தும் திறன். மாத வருமானம், வேலைவாய்ப்பு அல்லது வணிக நிலைத்தன்மை, வயது, கடன் காலம், தற்போதுள்ள மாதாந்திரத் தவணைகள், கடன் வரலாறு மற்றும் பிற வழக்கமான நிதிப் பொறுப்புகள் ஆகியவை காரணிகளாக இருக்கலாம்.

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை பின்வருவனவற்றில் குறைவாக இருக்கலாம்:

• கடனாளியின் மறுநிதியளிப்பால் ஆதரிக்கப்படும் தொகைpayதிறன் திறன்

• பொருந்தக்கூடிய LTV கட்டமைப்பின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை

• கடன் வழங்குநரின் சொத்து மதிப்பீட்டால் ஆதரிக்கப்படும் தொகை

• கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கையின் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகை

ஆகையால், அனுமானிக்கப்பட்ட LTV சதவீதத்தை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்ட கணக்கீட்டை விட, நடைமுறை நிதிப் பற்றாக்குறை அதிகமாக இருக்கலாம்.

வீட்டுக் கடனுக்கான தங்கக் கடனை மதிப்பீடு செய்தல் Payயாக

தங்கக் கடன் என்பது, கடன் வழங்குபவரின் பாதுகாப்பில் வைக்கப்பட்டுள்ள தகுதியான தங்க நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட நாணயங்களுக்கு ஈடாக நிதியை வழங்குகிறது. அந்த நிதியை ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காகப் பயன்படுத்தலாமா என்பது குறித்து... வீடு திரும்புதல் payயாக இது தங்கக் கடன் வழங்குநரின் அனுமதிக்கப்பட்ட இறுதிப் பயன்பாட்டுக் கொள்கை, வீட்டுக் கடன் வழங்குநரின் நிதி ஆதாரத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகளைப் பொறுத்தது.

தங்கக் கடன் ஒரு தனி மறுஉருவாக்கத்தை உருவாக்குகிறதுpayதகுதி மற்றும் கட்டுப்படியாகும் தன்மையை மதிப்பிடும்போது வீட்டுக்கடன் வழங்குநரால் கருத்தில் கொள்ளப்படக்கூடிய பங்களிப்புக் கடப்பாடு. எனவே, தேவைப்படும் இடங்களில் வாங்குபவரின் பங்களிப்பின் ஆதாரம் துல்லியமாக வெளியிடப்பட வேண்டும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, பொருந்தக்கூடிய நுகர்வுக் கடன்களுக்கான அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) பின்வருமாறு:

• ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% வரை வட்டி விகிதம்.

• ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80% வரை வட்டி விகிதம்.

• ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு 75% வரை வட்டி

இந்த சதவீதங்கள் அதிகபட்ச ஒழுங்குமுறை வரம்புகளாகும், மேலும் இவை உறுதிசெய்யப்பட்ட தகுதி அல்லது கடன் வழங்கலைக் குறிக்கவில்லை. பிணைய மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் விவரம், மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை குறைவாக இருக்கலாம்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை.

தகுதியான தங்கக் கடன் தொகை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

சாத்தியமான தொகையானது, சோதிக்கப்பட்ட தூய்மை, கற்கள் மற்றும் பொருத்துதல்களைத் தவிர்த்த பிறகு தகுதியான நிகர தங்க எடை, நிர்ணயிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு அளவுகோல், பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்பு, தற்போதைய கடன் வெளிப்பாடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், இந்திய தங்கம் மற்றும் நகை வியாபாரிகள் சங்கம் அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட அங்கீகரிக்கப்பட்ட பண்டகச் சந்தையால் வெளியிடப்பட்ட, தொடர்புடைய தூய்மைக்கான முந்தைய 30 நாட்களின் சராசரி இறுதி விலை மற்றும் முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ, அதன் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

குறிப்பு: இந்தக் கணக்கீடுகள் விளக்கங்களுக்காக மட்டுமே. பொருந்தக்கூடிய LTV வகை, கடன் தொகை மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. உண்மையான மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை சோதிக்கப்பட்ட தூய்மை, தகுதியான நிகர எடை, பரிந்துரைக்கப்பட்ட விலை நிர்ணய முறை, தற்போதைய கடன் வெளிப்பாடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதியுள்ள தங்க ஆபரணங்களுக்கு, கடன் வாங்குபவர் ஒருவருக்கு மொத்த எடை வரம்பு 1 கிலோகிராம் ஆகும். தகுதியுள்ள தங்க நாணயங்களுக்கு, தனியாக மொத்த எடை வரம்பு 50 கிராம் ஆகும்.

கடன் வாங்குவதற்கான ஒருங்கிணைந்த செலவை ஒப்பிடுதல்

வாங்குபவரின் அதிக பங்களிப்பு அசல் மற்றும் வட்டியைக் குறைக்கக்கூடும். payவீட்டுக் கடனுக்கான தொகையைச் செலுத்த முடியும். இருப்பினும், அந்தப் பங்களிப்பு ஒரு தங்கக் கடன் மூலம் நிதியளிக்கப்பட்டால், வட்டி, கட்டணங்கள் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு ஆகியவை அதிகரிக்கும்.payதங்கக் கடனின் கடன் பொறுப்புகளும் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.

ஒருங்கிணைந்த ஒப்பீட்டில் பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

• இரண்டு கடன்களுக்குமான வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள்

• EMI மற்றும் மறுpayஒவ்வொரு வசதியின் பராமரிப்பு அட்டவணை

• இரு கடமைகளையும் நிர்வகிக்கும் கடன் வாங்குபவரின் திறன்

• தங்கக் கடனின் காலம்

• கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறியதைத் தொடர்ந்து அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை ஏலம் விடுவதில் உள்ள ஆபத்து

கூடுதல் தங்கக் கடனுக்கான செலவை விலக்கிவிட்டால், வீட்டுக் கடன் வட்டியில் ஏற்படும் குறைப்பு என்பது ஒட்டுமொத்த சேமிப்பைக் குறிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

வீட்டுக் கடனுக்கான நிதியை ஏற்பாடு செய்வதற்கான பிற வழிகள் Payயாக

வாங்குபவரின் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து, சாத்தியமான நிதி ஆதாரங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

1. திரட்டப்பட்ட சேமிப்புகள் அல்லது திட்டமிடப்பட்ட மாதாந்திர முதலீடுகள்

1. வைப்புத்தொகைகள் அல்லது பிற முதலீடுகளிலிருந்து கிடைக்கும் முதிர்வுத் தொகை, வரிகள் மற்றும் திரும்பப் பெறும் கட்டணங்களைக் கருத்தில் கொண்ட பிறகு.

1. நடைமுறையில் உள்ள திட்ட நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான அரசு வீட்டு வசதித் திட்டப் பலன்கள்.

1. பொருந்தக்கூடிய வரி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, குடும்ப உறுப்பினர்களிடமிருந்து ஆவணப்படுத்தப்பட்ட நிதி ஆதரவு.

1. வீட்டுக் கடன் வழங்குநரால் வருமானம் கருத்தில் கொள்ளப்படக்கூடிய, தகுதியுள்ள இணை விண்ணப்பதாரருடன் கூடிய ஒரு கூட்டு விண்ணப்பம்.

1. தேவையான பங்களிப்பைக் குறைக்கும் ஒரு குறைந்த சொத்து பட்ஜெட் மற்றும் மறுpayமனச்சுமை

ஒவ்வொரு தெரிவுக்கும் வெவ்வேறு செலவு, பணப்புழக்கம், வரி மற்றும் ஆவணச் சிக்கல்கள் உள்ளன. நிதியின் ஆதாரம், சம்பந்தப்பட்ட சொத்து மற்றும் கடன் ஆவணங்களில் துல்லியமாகக் குறிப்பிடப்பட வேண்டும்.

IIFL நிதி எவ்வாறு நிதித் தேவைகளுக்கு உதவக்கூடும்

IIFL ஃபைனான்ஸ், அனுமதிக்கப்பட்ட இறுதிப் பயன்பாடு, தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு போன்ற நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகத் தங்கக் கடன் தயாரிப்புகளை வழங்கலாம்.payபொருந்தக்கூடிய இடங்களில் திறன் மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள்.

சொத்து வாங்குவது தொடர்பாக நிதி பயன்படுத்தப்படவுள்ள நிலையில், கடன் வாங்குபவர் தங்கக் கடன் வழங்குநர் மற்றும் வீட்டுக் கடன் வழங்குநர் ஆகிய இருவரின் தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். தேவைப்படும் இடங்களில் நிதியின் ஆதாரம் துல்லியமாக வெளியிடப்பட வேண்டும்.

மதிப்பீடு மற்றும் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் நடத்தப்படுகிறது. பொருந்தக்கூடிய சான்றிதழ், தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு போன்ற விவரங்களைப் பதிவு செய்கிறது. வட்டி, கட்டணங்கள், தவணைக்காலம், மறுpayகடன் வழங்கல் விதிமுறைகள் மற்றும் தவறுகை தொடர்பான நிபந்தனைகள், பொருந்தக்கூடிய கடன் ஆவணங்களில் வெளியிடப்பட்டுள்ளன.

முழு மறுஆய்வைத் தொடர்ந்துpayகடன் தீர்வு அல்லது பரிவர்த்தனையின் போது, ​​அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் பொதுவாக அதே நாளில் விடுவிக்கப்பட வேண்டும், ஆனால் அதிகபட்சமாக ஏழு வேலை நாட்கள் வரை விடுவிக்கப்படலாம். அந்தக் காலக்கெடுவிற்குப் பிறகு ஏற்படும் தாமதத்திற்குக் கடன் வழங்குபவரே காரணமாக இருந்தால், ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 இழப்பீடு வழங்கப்படும்.

தீர்மானம்

தேவையானவை வீடு திரும்புதல் payயாக அனுமதிக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன், பொருந்தக்கூடிய LTV தேவைகள், சொத்து மதிப்பீடு, மறு மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.payநிர்வாகத் திறன், தற்போதைய கடமைகள் மற்றும் பரிவர்த்தனைச் செலவுகள். இதை கொள்முதல் விலையின் ஒற்றை சதவீதத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடக்கூடாது.

அனுமதிக்கப்பட்ட இறுதிப் பயன்பாடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒரு தங்கக் கடன் தகுதியான பிணையத்தின் பேரில் நிதியை வழங்கக்கூடும். இருப்பினும், அது ஒரு கூடுதல் பொறுப்பை உருவாக்குகிறது.payகடன் கடப்பாட்டை மீறும் பட்சத்தில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை மீட்பு மற்றும் ஏல நடவடிக்கைகளுக்கு உட்படுத்துகிறது. செலவுகள் மற்றும் மறுpayதொடர்வதற்கு முன், இரண்டு கடன்களுக்குமான கடன் தேவைகள் ஒன்றாக மதிப்பிடப்பட வேண்டும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க