தினக்கூலித் தொழிலாளர்களுக்கான தங்கக் கடன்: தங்க நகைகள் மூலம் கடன் பெறுதல்

A இந்தியாவில் தினக்கூலி கடன் தங்கக் கடன் போன்ற தீர்வுகள், முறைசாரா வருமானம் ஈட்டுபவர்கள் தங்க நகைகளை அடமானம் வைப்பதன் மூலம் கடன் பெற அனுமதிக்கின்றன. தகுதி என்பது முதன்மையாக தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் தூய்மையைப் பொறுத்தது, அதே சமயம் பிணையற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது ஆவணத் தேவைகள் குறைவாகவே உள்ளன. கடன் விதிமுறைகள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

தினக்கூலித் தொழிலாளர்கள் ஏன் வழக்கமான கடன்களைப் பெற சிரமப்படுகிறார்கள்?

முறையான கடனைப் பெறுவது, அதை நாடும் நபர்களுக்குச் சவாலாக அமையலாம். முறைசாரா வருமானக் கடன் இந்தியா பாரம்பரிய கடன் வழங்கும் முறைகளில் உள்ள கட்டமைப்பு வரம்புகள் காரணமாக எடுக்கப்படும் தேர்வுகள்.

• முறையான வருமானச் சான்று இல்லாமைபெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் சம்பளச் சீட்டுகள் அல்லது வரிப் பதிவுகளைக் கோருகின்றனர், ஆனால் அவை தினக்கூலிப் பணியாளர்களுக்குக் கிடைக்காமல் போகலாம்.

• ஒழுங்கற்ற வருமான முறைகள்வருமானம் தினசரி அல்லது பருவகால அடிப்படையில் ஏற்ற இறக்கத்துடன் இருப்பதால், நிர்ணயிக்கப்பட்ட தகுதி வரம்புகளைப் பூர்த்தி செய்வது கடினமாகிறது.

• வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறுபல விண்ணப்பதாரர்களுக்கு முன் கடன் வாங்கிய வரலாறு இல்லாததால், அவர்களுக்குக் கடன் கிடைப்பதில் சிக்கல் ஏற்படுகிறது. இந்தியாவில் குறைந்த வருமான கடன் பொருட்கள்.

இந்தக் காரணிகள் பெரும்பாலும் பிணையற்ற கடன்களைப் பெறுவதில் வரம்புகளை ஏற்படுத்துகின்றன. தங்கக் கடன் போன்ற ஒரு பிணையுள்ள வழிமுறையானது, வருமான ஆவணங்களைச் சார்ந்திராமல் சொத்து மதிப்பைச் சார்ந்திருப்பதன் மூலம் ஒரு மாற்று வழியை வழங்குகிறது.

முறைசாரா தொழிலாளர்களுக்கு தங்கக் கடன் எவ்வாறு கடனாக வழங்கப்படுகிறது

தங்கக் கடன் என்பது இந்தியாவில் பிணைய அடிப்படையிலான கடன் தங்க நகைகள் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்படும் ஒரு தயாரிப்பு. கடன் தொகையானது, நிலையான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளைப் பின்பற்றி, தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

வழக்கமான செயல்முறை:

1. மதிப்பீட்டிற்காக தங்க நகைகளைச் சமர்ப்பிக்கவும்

2. அங்கீகரிக்கப்பட்ட முறைகளைப் பயன்படுத்தி தூய்மையும் எடையும் மதிப்பிடப்படுகின்றன.

3. பொருந்தக்கூடிய LTV விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கடன் தகுதி கணக்கிடப்படுகிறது.

4. வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த விவரங்களுடன் ஒரு முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) வழங்கப்படுகிறது.

5. கடன் ஒப்பந்தம் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது.

6. ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட நிபந்தனைகளின்படி நிதி வழங்கப்படுகிறது.

இது ஒரு அணுகலை செயல்படுத்துகிறது வருமானச் சான்று இல்லாமல் தங்கக் கடன் பல சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வருமான சரிபார்ப்பை முழுமையாகச் சார்ந்திருக்காமல், தங்கத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்படுகிறது.

தங்கக் கடனுக்கு என்னென்ன ஆவணங்கள் தேவை?

தங்கக் கடன்கள் பொதுவாகப் பிணையக் கடன்களாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் அவற்றுக்கான ஆவணத் தேவைகள் வருமானச் சரிபார்ப்பைக் காட்டிலும் முதன்மையாக KYC விதிமுறைகளுடனே இணைக்கப்பட்டுள்ளன.

பொதுவாகத் தேவைப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஆதார் அட்டை அல்லது அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட பிற புகைப்பட அடையாள அட்டை

• KYC தேவைகளின்படி முகவரிச் சான்று

• தங்க நகைகள் அடமானம் வைக்க முன்மொழியப்பட்டுள்ளன

பல சந்தர்ப்பங்களில் கட்டாயமில்லாத ஆவணங்கள்:

• சம்பளச் சீட்டுகள்

• வருமான வரி வருமானம் (ITR)

• முதலாளி சான்றிதழ்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, ஆவணத் தேவைகள் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, பொருந்தக்கூடிய KYC விதிமுறைகள் மற்றும் சம்பந்தப்பட்ட கடன் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும். இந்தியாவில் தங்கக் கடன் ஆவணங்கள் பல்வேறு தரப்பட்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அணுகக்கூடிய தேவைகள்.

தங்கக் கடனுக்கான தகுதி: யார் விண்ணப்பிக்கலாம்?

தி இந்தியாவில் தங்கக் கடன் தகுதி குறிப்பாக முறையான வருமான ஆவணங்கள் இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்காக, அளவுகோல்கள் அனைவரையும் உள்ளடக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

நிலையான தகுதி:

• 18 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள்

• இந்திய வசிப்பவர்

• தகுதியுள்ள தங்க நகைகளின் உரிமை (பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட தூய்மை வரம்பிற்குள்)

கூடுதல் பரிசீலனைகள்:

• கடன் வரலாறு மதிப்பாய்வு செய்யப்படலாம், ஆனால் அது முதன்மையான தீர்மானிக்கும் காரணி அல்ல.

• கடன் ஒப்புதல் பெரும்பாலும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பைச் சார்ந்தே வழங்கப்படுகிறது.

ஒப்பீடு: தங்கக் கடன் மற்றும் தனிநபர் கடன்

தங்கக் கடன்கள் ஏன் பொருத்தமானவை என்பதை இது எடுத்துக்காட்டுகிறது. தினக்கூலித் தொழிலாளர் கடன் தகுதி சூழ்நிலைகளில்.

ஒரு தினக்கூலித் தொழிலாளி தங்கத்தின் மீது எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும்?

தி தங்கக் கடன் தொகை ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) சார்ந்துள்ளது.

தற்போதைய விதிமுறைகளின்படி:

• ₹2.5 லட்சம் வரை → தங்க மதிப்பில் 85% வரை

• ₹2.5 லட்சம் முதல் ₹5 லட்சம் வரை → 80% வரை

• ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் → 75% வரை

விளக்க அணுகுமுறை:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம்: 10 கிராம் (22 காரட்)

• கடன் தகுதி: மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பு × பொருந்தக்கூடிய LTV

தங்கத்தின் விலை ஏற்ற இறக்கமாக இருப்பதால், கடன் வாங்குபவர்கள் பயன்படுத்தலாம் தங்க கடன் கால்குலேட்டர் மதிப்பிட தங்கக் கடன் எவ்வளவு அவர்கள் தற்போதைய சந்தை நிலவரங்களின் அடிப்படையில் பெறலாம்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் Repayதங்கக் கடன்களுக்கான விருப்பத் தேர்வுகள்

தி இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதம் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மறுதேர்வுகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.payகடன் வழங்குநர்கள், முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) மூலம் வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் குறித்த முழுமையான தகவல்களை வழங்க வேண்டும்.

Repayமென்ட் விருப்பங்கள் அடங்கும்:

• EMI அடிப்படையிலான மறுpayயாகநிலையான மாதாந்திர தவணைகள்

• புல்லட் ரீpayயாககாலமுறை வட்டி payமுக்கிய காரணங்களுடன் கூடிய விஷயங்கள்payஇறுதியில் வழங்கப்படும் சலுகை (பதவிக்கால நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது)

• பகுதி முன்payயாக: நெகிழ்வுத்தன்மைpay எந்த நேரத்திலும் அசல் தொகையின் பகுதிகள்

தினக்கூலி பெறுபவர்கள் போன்ற சீரற்ற வருமானம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, இந்த விருப்பங்கள் கடனைச் சீரமைக்க உதவுகின்றன.payபணப்புழக்க முறைகளுடன் கூடிய நிர்வாக அட்டவணைகள், நிர்வகிப்பதில் உள்ள நெகிழ்வுத்தன்மை உட்பட தங்கக் கடன் EMI உறுதிமொழிகள்.

IIFL-இல் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி: படிப்படியான வழிமுறைகள்

தி தங்கக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை கிளை மற்றும் டிஜிட்டல் சேனல்கள் ஆகிய இரண்டிலும் அணுகக்கூடிய வகையில் இது கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.

1. கிளைக்கு நேரில் செல்லுங்கள் அல்லது இணையதளம்/செயலி மூலம் விண்ணப்பிக்கவும்.

2. தங்க நகைகளையும் அடையாள/முகவரிச் சான்றையும் உடன் எடுத்துச் செல்லவும்.

3. தங்கம் அதன் தூய்மை மற்றும் எடைக்காக மதிப்பிடப்படுகிறது.

4. கடன் தொகை LTV விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

5. முக்கிய உண்மை அறிக்கை மற்றும் ஒப்பந்தத்தை மதிப்பாய்வு செய்து ஏற்றுக்கொள்ளவும்.

6. செயலாக்க காலக்கெடுவின்படி கடன் தொகை வழங்கப்படுகிறது.

கடன் வாங்குபவர்கள் இதன் மூலம் விருப்பங்களை ஆராயலாம். IIFL தங்கக் கடன் பக்கம் மற்றும் போன்ற சிறப்புச் சலுகைகளை மதிப்பீடு செய்யவும் சுவர்ண தாரா தங்கக் கடன்.

தங்கக் கடன் பாதுகாப்பானதா? உங்கள் நகைகளுக்கு என்ன ஆகும்?

தங்கக் கடன் விண்ணப்பச் செயல்முறையானது, தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் வெளிப்படுத்தல் நடைமுறைகளைப் பின்பற்றும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

பொதுவான செயல்முறை:

• கிளை அல்லது டிஜிட்டல் தளம் வழியாக விண்ணப்பித்தல்

• தங்க நகைகள் மற்றும் KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தல்

• தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடை மதிப்பீடு

• பொருந்தக்கூடிய LTV விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கடன் தொகையை நிர்ணயித்தல்

• முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கையை (KFS) வெளியிடுதல் மற்றும் விளக்குதல்

• ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் செயல்பாட்டு காலக்கெடுவின்படி நிதி விநியோகம்

உள் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளின் அடிப்படையில் தயாரிப்பின் அம்சங்கள், காலக்கெடு மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை ஆகியவை மாறுபடலாம். இந்தப் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் தொடர்பான கவலைகளை நிவர்த்தி செய்கின்றன. தங்கக் கடன் பாதுகாப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடம் வைக்கப்பட்டுள்ள தங்கம்.

தீர்மானம்

தேடும் நபர்களுக்கு இந்தியாவில் சம்பளமில்லா கடன் விருப்பத்தேர்வுகளில், தங்கக் கடன்கள் ஏற்கனவே உள்ள சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தி நிதியைப் பெறுவதற்கு ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறைக்கு இணக்கமான வழியை வழங்குகின்றன. வெளிப்படையான மதிப்பீடு, வரையறுக்கப்பட்ட LTV வரம்புகள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுநிதியாக்கத்துடன், தங்கக் கடன்கள் ஏற்கனவே உள்ள சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தி நிதியைப் பெறுவதற்கான ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறைக்கு இணக்கமான வழியை வழங்குகின்றன.payவிருப்பத் தேர்வுகளில், தங்கக் கடன்கள் ஒரு நடைமுறை வடிவத்தை வழங்குகின்றன. இந்தியாவில் குறைந்த வருமான கடன் கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்புகளையும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையையும் தக்கவைத்துக் கொள்ளும் அதே வேளையில்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க