தங்கக் கடன் + வணிகக் கடன்: குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான ஒரு இரட்டை நிதி உத்தி

A வணிகத்திற்கான தங்கக் கடன் இது ஒரு பாதுகாப்பான கடன் பெறும் முறையாகும், இதில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவன உரிமையாளர்கள் நிதி திரட்டுவதற்காக தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களை அடமானம் வைக்கின்றனர். கடன் தொகையானது தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதத்தின் (LTV) அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, இது தற்போது நடைமுறையில் உள்ள இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி 75% ஆக உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

கடன் வழங்குபவரின் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் விருப்பத்திற்கு உட்பட்டு, கடன் வாங்குபவர்கள் இந்த நிதியை நடைமுறை மூலதனத் தேவைகள், சரக்குக் கொள்முதல் அல்லது செயல்பாட்டுச் செலவுகள் போன்ற நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.

வணிக நோக்கங்களுக்கான தங்கக் கடன் என்றால் என்ன?

A வணிகத்திற்கான தங்கக் கடன் இது ஒரு பாதுகாப்பான கடன் பெறும் முறையாகும், இதில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவன உரிமையாளர்கள் நிதி திரட்டுவதற்காக தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களை அடமானம் வைக்கின்றனர். கடன் தொகையானது தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. லோன்-டு-வேல்யூ (LTV) விகிதம், இது உச்சவரம்பிடப்பட்டுள்ளது 75% தற்போது நடைமுறையில் உள்ள இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சார்ந்த விதிமுறைகளின் கீழ்.

தங்கக் கடன் மூலம் திரட்டப்படும் நிதியை பின்வருவனவற்றுக்கு பயன்படுத்தலாம்:

• பணி மூலதன தேவைகள்

• சரக்கு கொள்முதல்

• குறுகிய கால செயல்பாட்டு செலவுகள்

• உபகரணங்கள் பராமரிப்பு

மறுpayகட்டமைப்பு புல்லட் குறியீடுகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்payகடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு வடிவமைப்பைப் பொறுத்து, மாதாந்திர அல்லது தவணை முறையிலான செலுத்துகை.

தங்கக் கடனுக்கும் பிணையற்ற வணிகக் கடனுக்கும் உள்ள வேறுபாடு

இந்த வேறுபாடு எடுத்துக்காட்டுகிறது பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற இரு தயாரிப்புகளின் தன்மை மற்றும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதியுதவியில் அவற்றின் தனித்தனிப் பங்குகள்.

ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME) வணிகக் கடனுக்குப் பதிலாக தங்கக் கடனை எப்போது தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME) தங்கக் கடனைப் பரிசீலிக்கலாம்:

• குறுகிய கால பணப்புழக்க இடைவெளிகள்: உடனடி செயல்பாட்டுச் செலவுகளுக்கு நிதி தேவைப்படும்போது

• ஒழுங்கற்ற பணப் புழக்கங்கள்: நிலையான EMI ஒப்பந்தங்கள் கடினமாக இருக்கக்கூடிய இடங்களில்

• வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு: பிணையற்ற கடன்களுக்கான அணுகல் கட்டுப்படுத்தப்படும்போது

• பருவகால நிதித் தேவைகள்: தற்காலிக செயல்பாட்டு மூலதன சுழற்சிகளை இணைக்க

வணிகக் கடன் பின்வருபவர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்:

• இயந்திரங்கள் அல்லது விரிவாக்கம் போன்ற மூலதனச் செலவினங்கள்

• நீண்ட கால நிதித் தேவைகள்

• கட்டமைக்கப்பட்ட மறுpayமன திட்டமிடல்

இவ்விரண்டில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது, நிதித் தேவையின் தன்மை மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்தது.

இரட்டை நிதி உத்தி: இரண்டு கடன்களையும் ஒன்றாகப் பயன்படுத்துதல்

A தங்கக் கடன் + வணிகக் கடன் கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதல் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) தங்களின் பல்வேறு நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய இந்தக் கலவையைப் பயன்படுத்தலாம்.

A இரட்டை நிதி உத்தி இந்தியா இந்த அணுகுமுறையானது, நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் நீண்ட கால முதலீடு போன்ற தனித்தனி நிதித் தேவைகளுக்காக, பிணையம் உள்ள மற்றும் பிணையம் இல்லாத கடன் தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்துவதை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.

இந்த வடிவம் ஒருங்கிணைந்த வணிக நிதி மொத்த மறுஆய்வைக் கருத்தில் கொண்டு, கவனமாக மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும்.payகடமைப் பொறுப்புகள் மற்றும் பணப்புழக்கத் திறனைக் கருத்தில் கொண்டு.

கால கடன் அடுக்கு MSME சில சமயங்களில் சந்தை விவாதங்களில் பயன்படுத்தப்படுகிறது; இருப்பினும், கடன் வாங்கும் முடிவுகள் எப்போதும் நிதிப் பொருத்தத்தின் அடிப்படையிலேயே எடுக்கப்பட வேண்டும்.payமன உறுதித் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு.

தகுதி: இரண்டு கடன்களையும் ஒரே நேரத்தில் வைத்திருக்க முடியுமா?

ஆம், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் ஒரே நேரத்தில் தங்கக் கடன் மற்றும் வணிகக் கடன் ஆகிய இரண்டையும் வைத்திருக்கலாம்.

முக்கிய தகுதி பரிசீலனைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• Repayநிர்வாகத் திறன் மற்றும் பணப்புழக்க நிலைத்தன்மை

• வருமானத்திற்கான ஒட்டுமொத்த நிலையான கடப்பாடுகளின் விகிதம்

• வணிகக் கடன்களுக்கான உத்யம் அல்லது ஜிஎஸ்டி போன்ற வணிகப் பதிவு.

ஒரு கடன் பிணையம் உள்ளதாகவும், மற்றொன்று பொதுவாகப் பிணையம் இல்லாததாகவும் இருப்பதால், இந்த ஒருங்கிணைந்த கட்டமைப்பு அனுமதிக்கப்படுகிறது.

வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுpayment விருப்பங்கள்

இரு வகை கடன்களுக்குமான வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். தங்கக் கடன்களுக்கு:

• பிணைய ஆதரவு காரணமாக விகிதங்கள் பொதுவாகக் குறைவாக இருக்கும்.

• LTV வரம்புப்படுத்தப்பட்டுள்ளது 75% ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி

வணிகக் கடனுக்கு:

• வட்டி விகிதங்கள் கடன் தகுதி மற்றும் வணிகச் செயல்திறனைப் பொறுத்து அமையும்.

• Repayகடன் காலம் முழுவதும் மாதாந்திரத் தவணைகள் மூலம் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் முறை கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.

கடன் வாங்குபவர்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payசெயல்பாட்டு நெகிழ்வுத்தன்மை தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப மாறுபடும், மேலும் அது வணிகப் பணப்புழக்கங்களுடன் சீரமைக்கப்பட வேண்டும்.

ஒவ்வொரு கடன் வகைக்கும் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

இந்தியாவில் கடன் பெறுவது, விண்ணப்பிக்கப்படும் கடனின் வகையைப் பொறுத்து பெருமளவில் மாறுபடுகிறது. ஒவ்வொரு கடன் திட்டத்திற்கும், இடர் மதிப்பீடு, பிணையம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அதற்கே உரிய ஆவணத் தேவைகள் உள்ளன.

தங்கக் கடன் ஆவணங்கள்

• அடையாளச் சான்று (ஆதார் அட்டை / பான் அட்டை / கடவுச்சீட்டு, பொருந்தும் வகையில்)

• முகவரிச் சான்று (பயன்பாட்டுக் கட்டண ரசீது / ஆதார் / கடவுச்சீட்டு போன்றவை)

• தங்க உரிமை உறுதிப்படுத்தல் (அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் நேரடி சரிபார்ப்பு)

• குறைந்தபட்ச நிதி ஆவணங்கள் (பொதுவாக சிறு தொகைக் கடன்களுக்குத் தேவையில்லை)

வணிக கடன் ஆவணங்கள்

• அடையாளச் சான்று (பான் அட்டை / ஆதார் அட்டை)

• முகவரிச் சான்று (குடியிருப்பு மற்றும்/அல்லது வணிக முகவரிச் சான்று)

• வணிகப் பதிவு ஆவணங்கள் (உத்யம் பதிவு / ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ், பொருந்தும் பட்சத்தில்)

• வங்கி அறிக்கைகள் (பொதுவாக கடந்த 6–12 மாதங்கள்)

• நிதிநிலை அறிக்கைகள் / வருமானச் சான்று (கடன் அளவைப் பொறுத்து, வருமான வரி அறிக்கை, இலாப நட்ட அறிக்கை அல்லது தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள்)

குறிப்பு

கடன் வகை மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து ஆவணங்கள் மாறுபடும் என்றாலும், தங்கக் கடன்கள் மற்றும் வணிகக் கடன்கள் ஆகிய இரண்டிலும் அடையாள மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்பு நிலையான தேவைகளாகத் தொடர்கின்றன. பெரும்பாலான ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களில்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் தங்கக் கடன் மற்றும் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

IIFL ஃபைனான்ஸில், ஒரு விண்ணப்ப செயல்முறை தங்கக் கடன் + வணிகக் கடன் இந்த ஒருங்கிணைப்பு எளிமையாகவும் அணுகக்கூடியதாகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைச் செய்யலாம்:

• கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி தகுதியான தங்கக் கடன் மற்றும் வணிகக் கடன் தொகையைச் சரிபார்க்கவும்.

• கிளை அல்லது டிஜிட்டல் வழிகள் மூலம் விண்ணப்பிக்கவும்

• கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைப்படி தங்க மதிப்பீட்டை முடிக்கவும்.

• சம்பந்தப்பட்ட செயல்முறையின் மூலம் வணிகக் கடனுக்குத் தனியாக விண்ணப்பிக்கவும்.

கடன் ஒப்புதல் என்பது தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

இரண்டு கடன்களை இணைக்கும்போது கையாள வேண்டிய அபாயங்கள்

போது ஒருங்கிணைந்த வணிக நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கினாலும், சில அபாயங்களுக்குக் கவனம் தேவை:

• தங்க விலை ஏற்ற இறக்கம்: தங்க விலையில் ஏற்படும் சரிவு LTV அளவுகளைப் பாதிக்கலாம்.

• பணப்புழக்க அழுத்தம்: மறு மேலாண்மைpayஇரண்டு கடன்களுக்கான கோரிக்கைகளுக்கு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட திட்டமிடல் தேவைப்படுகிறது.

• ஏல அபாயம்: மறு-அல்லாதpayதங்கக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்களை ஏலம் விடுவதற்கு வழிவகுக்கலாம்.

தணிப்பு நடவடிக்கைகளில் போதுமான பணப்புழக்கத்தைப் பராமரித்தல், மறு கண்காணிப்பை மேற்கொள்ளுதல் ஆகியவை அடங்கும்.payபணி அட்டவணைகள் மற்றும் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கான திட்டமிடல்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க