இந்தியாவில் தங்கக் கடன் ஏல செயல்முறை: ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள் & எவ்வாறு பங்கேற்பது

உலகளவில் தங்கத்தின் மிகப் பெரிய நுகர்வோர்களில் இந்தியாவும் ஒன்றாகும், அங்கு கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு குடும்பமும் சுப நோக்கங்களுக்காக அல்லது முதலீட்டு நோக்கங்களுக்காக தங்கத்தை வாங்குகிறது. பல இந்தியர்கள் இதைப் பயன்படுத்துகின்றனர் தங்க கடன் திட்டம். இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் என்ன நடக்கும்pay கடன் கொடுத்தவருக்கு கடன்? இதன் விளைவாக நிலைமை ஒரு கீழே வருகிறது தங்க கடன் ஏலம்.

தங்கக் கடன் ஏலம் என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் திட்டங்கள் என்பது தனிநபர்கள் தங்கள் தங்கத்தை கடனளிப்பவரிடம் அடமானமாக வைப்பதன் மூலம் கடன் தொகையைப் பெற அனுமதிக்கும் நிதி தயாரிப்புகளாகும். கடன் வழங்குபவர் உள்நாட்டு சந்தையில் தங்கத்தின் தற்போதைய விலைக்கு எதிராக தங்கத்தின் மதிப்பை நிர்ணயித்து, தங்கத்தின் மதிப்பின் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தின் அடிப்படையில் கடன் தொகையை வழங்குகிறார். தி தங்க கடன் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தில், கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்pay கடன் காலத்தின் அசல் தொகையுடன்.

இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய நேரங்கள் இருக்கலாம்pay வட்டி payகடன் வழங்குபவருக்கு பணம் அல்லது அசல் தொகை. அத்தகைய சூழ்நிலையில், கடனளிப்பவர், கடனாளியின் அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை விற்று, நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையை திரும்ப பெறலாம்.payபதவிக்காலம்.

ஒரு முறை தங்க கடன் ஒரு ஆகிறது செயல்படாத சொத்து (NPA), அவர்கள் சங்கம் அமைத்த விதிகளைப் பயன்படுத்தலாம் தங்க கடன் நிறுவனங்கள் அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கப் பொருட்களை பொது ஏலத்தின் மூலம் விற்க வேண்டும். இங்கு ஏலம் தங்கக் கடன் ஏலம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் ஏல முறை

ஏலத்திற்கு முன், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களைத் தொடர்பு கொண்டு தங்களுடைய தங்கப் பொருட்கள் ஏலத்தில் இருக்கும் என்று தெரிவிக்க வேண்டும். அத்தகைய அறிவிப்பு காலாவதியான பிறகு, கடன் வழங்குபவர் மேலே சென்று கீழே உள்ள தங்கக் கடன் ஏல நடைமுறையைப் பின்பற்றலாம்:

1. ஏலதாரரை நியமித்தல்

தங்கக் கடன் திட்ட ஏலத்தின் முதல் படி ஏலதாரரை நியமிப்பதாகும். ஏலதாரர் சுயாதீனமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் பல்வேறு விண்ணப்பங்களை அழைத்து திரையிட்ட பிறகு தேர்ந்தெடுக்கப்பட வேண்டும். மேலும், கடன் வழங்குபவர்களின் இயக்குநர்கள் குழு ஏலதாரரை அங்கீகரிக்கிறது

2. ஏல இடம்

ஏலத்திற்கு முன், நியமிக்கப்பட்ட இடத்தை கடனளிப்பவர் அமைத்து தெரிவிக்க வேண்டும். பொதுவாக, தி தங்க கடன் நகரம் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் கிளையில் ஏலம் நடத்தப்படுகிறது, இது ஆரம்பத்தில் கடன் வாங்கியவருக்கு தங்கத்தின் மீதான கடனை நீட்டித்தது.

3. ஏலத்திற்கான தொடர்பு

கடன் கொடுத்தவர் ஏல அறிவிப்பை இரண்டு செய்தித்தாள்களில் வெளியிட வேண்டும்; உள்ளூர் செய்தித்தாளில் ஒன்று உள்ளூர் மொழியிலும் ஒன்று தேசிய நாளிதழிலும். ஏல அறிவிப்பு தேதி, நேரம் மற்றும் ஏலத்தின் இடம் போன்ற காரணிகளையும் உள்ளடக்கிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளையும் கொண்டிருக்க வேண்டும்

4. வழிகாட்டுதல்கள்

ஏலத்தின் போது, ​​கடன் வழங்குபவர் சில குறிப்பிட்ட ஏல வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்ற வேண்டும். கடனளிப்பவர் திரும்பப் பெறப்பட வேண்டிய நிலையான-குறைந்தபட்சத் தொகையைத் தெரிவிக்க வேண்டும், தங்கப் பொருட்களுக்கான விலையை முன்பதிவு செய்ய வேண்டும், மேலும் கிளை ஊழியர்களையும் ஏலதாரர்களையும் அவர்களின் KYC ஆவணங்களைச் சேகரிப்பதன் மூலம் அடையாளம் காண வேண்டும். மேலும், கடன் வழங்குபவர் ஏலத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன் ஏலதாரர்கள் மற்றும் ஏலதாரர்களுக்கு தங்கப் பொருட்களைக் காண்பிக்க வேண்டும்.

5. டெலிவரி

ஆவணப்படுத்தலுக்குப் பிறகு, அதிக ஏலதாரர் தங்கப் பொருட்களை ஏலம் எடுத்த நாளிலிருந்து மூன்று வேலை நாட்களுக்குள் டெலிவரி செய்யலாம். இருப்பினும், அதிக ஏலதாரர் ஏலத்தொகையை கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடம் டெபாசிட் செய்த பின்னரே டெலிவரி எடுக்க முடியும். கடன் வழங்கும் நிறுவனம் ஏலதாரருக்கு விற்பனை ரசீதை வழங்க வேண்டும் மற்றும் அதற்கு பதிலாக கொள்முதல் ரசீதை பெற வேண்டும்

6. கடன் சரிசெய்தல்

ஏலத்திற்குப் பிறகு, விற்பனை வருமானம் கடனளிப்பவரின் கணக்கிற்கு எதிராக சரிசெய்யப்படுகிறது. விற்பனை வருமானம் நிலுவைத் தொகையை விட குறைவாக இருந்தால், மீதி நிலுவைத் தொகையை திரும்பப் பெறுவதற்கு கடன் வாங்குபவருக்கு கோரிக்கை அறிவிப்பை அனுப்ப அவர்களுக்கு உரிமை உண்டு. கடன் தொகை அதிகமாக இருந்தால், கடன் வாங்கியவருக்கு மீதித் தொகை திருப்பித் தரப்படும்.

தங்க ஏலத்திற்கான காரணங்கள்

உங்களுக்கு வாழ்க்கையில் உடனடி நிதி தேவைப்படும்போது பல காரணங்கள் உள்ளன. ஒரு இந்திய குடும்பத்தில், தங்கம் வாங்குவது மங்களகரமானதாகவும் முதலீட்டுச் செயலாகவும் கருதப்படுகிறது. எனவே, உங்களுக்கு உடனடி நிதி தேவைப்பட்டால், உங்கள் தங்க நகைகளை அடமானமாகப் பயன்படுத்தி தங்கக் கடனைப் பெறுவதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம்.

நம் நாட்டில் தங்கக் கடனைப் பாதுகாக்க ஒரு முறையான செயல்முறை உள்ளது. கடன் வழங்குபவர் முதலில் தங்க நகைகளை உள்நாட்டு சந்தையில் தற்போதைய தங்கத்தின் விலைக்கு எதிராக மதிப்பீடு செய்து, தங்கத்தின் மதிப்பின் குறிப்பிட்ட சதவீதத்தின் அடிப்படையில் கடன் தொகையை வழங்குவார். வழங்கப்படும் தங்கக் கடன் காலப்போக்கில் வட்டி விகிதத்தில் இருக்கும், கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்pay அசல் தொகையை தவிர.

தங்கக் கடன் ஏலம் எவ்வாறு செயல்படுத்தப்படுகிறது?

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் ஏலச் செயல்முறை சில விதிகளைக் கொண்டுள்ளது, அவை கட்டாயமானவை மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் பின்பற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட தங்கக் கடன் ஏல அறிவிப்பு வடிவம் உள்ளது. ஏலதாரர், ஏலம் நடைபெறும் இடம், ஏலத்திற்கான தகவல் தொடர்புகள், ஏலத்தின் வழிகாட்டுதல்கள், டெலிவரி செயல்முறை போன்ற விவரங்களைத் தாங்கும் தங்கக் கடன் ஏல அறிவிப்பு வடிவத்தின் மூலம் தங்கம் தங்கப் பொருட்கள் ஏலத்தில் இருக்கும் என்பதைத் தெரிவிக்க ஏலத்திற்கு முன் கடன் வாங்குபவர்களைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். மற்றும் கடன் சரிசெய்தல் நடைமுறைகள். அத்தகைய தங்கக் கடன் ஏல அறிவிப்பு காலாவதியாகும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் தங்கக் கடன் ஏல முறையைப் பின்பற்றலாம்.

கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்த முடியாமல் போகலாம்pay வட்டி payஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்தில் கடன் வழங்குபவருக்கு பணம் அல்லது அசல் தொகை. இதுபோன்ற ஒரு சந்தர்ப்பத்தில், கடனளிப்பவர் தங்கக் கடன் ஏல அறிவிப்பின் மூலம் தெரிவிக்கப்பட்ட கடனாளியின் அடமான தங்கத்தை ஏலம் விடலாம், மேலும் இந்த முழு செயல்முறையும் திட்டமிட்டபடி விஷயங்கள் நடக்காதபோது கடனளிப்பவருக்கு அவர்கள் கடனாகக் கொடுத்த பணத்தை மீட்டெடுக்க உதவுகிறது.

தங்கக் கடன் ஏலத்தின் நன்மைகள்

தங்கக் கடன் ஏலத்தின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் இரண்டும் உள்ளன; முதலில் நன்மைகளைப் பார்ப்போம்:

• தங்கக் கடன் ஏலத்தில் இருந்து கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் இருவரும் பலன்களைப் பெறுகிறார்கள்.
• கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்தவரை, இது சொத்துக்களை நீக்குவதற்கும் அவர்களின் சில அல்லது அனைத்து முதலீடுகளையும் குறுகிய காலத்தில் மீட்டெடுப்பதற்கும் ஒரு விருப்பத்தை வழங்குகிறது.
• கடன் வாங்குபவருக்கு, தங்கத்தில் அடமானம் வைப்பதால், கடன் வழங்குபவர்கள் வழங்கும் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் ஒரு நன்மையாகும்.
• மீண்டும் சிரமங்களை எதிர்கொள்வதுpayதங்கக் கடனில், கடன் வாங்குபவர்கள் நீட்டிக்கப்பட்ட மறு தொகைக்கு பேச்சுவார்த்தை நடத்த கடன் வழங்குபவர்களுடன் திறந்த தொடர்புகளில் ஈடுபட முயற்சி செய்யலாம்.payமென்ட் அட்டவணைகள்.

தங்கக் கடன் ஏலத்தின் தீமைகள்

• கடன் வாங்குபவர்கள் திரும்ப செலுத்த தவறினால் மதிப்புமிக்க சொத்து இழப்பு ஏற்படும் அபாயம் உள்ளதுpayயாக
• கடன் தொகை பெரும்பாலும் தங்கத்தின் மதிப்பின் ஒரு பகுதிக்கு மட்டுமே.
• தங்கத்தின் விலைகள் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம் மற்றும் இது கடன் மதிப்பு விகிதத்தை பாதிக்கும்.
• சில சமயங்களில் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பற்றி கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தவறாகத் தெரிவிக்க முயற்சிப்பார்கள் அல்லது வழங்கப்படும் தங்கத்தின் அளவை தவறாகக் குறிப்பிடுகின்றனர். கடன் வழங்குபவரை நம்புவதற்கு முன் முழுமையான ஆராய்ச்சி செய்வது மிகவும் முக்கியம்.

 

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் தங்கக் கடனைப் பெறுங்கள்

IIFL உடன் தங்க கடன் திட்டம், விண்ணப்பித்த 30 நிமிடங்களுக்குள் உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் உடனடி நிதியை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட எங்கள் செயல்முறையின் மூலம் நீங்கள் தொழில்துறையில் சிறந்த பலன்களைப் பெறுவீர்கள். IIFL நிதி தங்க கடன்கள் மிகக் குறைந்த கட்டணம் மற்றும் கட்டணங்களுடன் வந்து, இது மிகவும் மலிவு கடன் திட்டமாக உள்ளது. வெளிப்படையான கட்டணக் கட்டமைப்புடன், IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் கடனுக்கு விண்ணப்பித்த பிறகு நீங்கள் மறைக்க வேண்டிய செலவுகள் எதுவும் இல்லை

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

கேள்வி 1. ஏலத்திற்கு முன்பு கடன் வாங்கியவர் தொடர்பு கொள்ளப்பட்டாரா?

பதில்: ஆம், கடன் வாங்குபவருக்கு சாத்தியமான எல்லா வழிகளிலும் தெரிவிக்கப்பட்டு, ஏலம் நடைபெறும் முன் ஏல அறிவிப்பு வழங்கப்பட்டது.

கே.2: IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் என்ன?

பதில்: IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் திட்டங்கள் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களுடன் 6.48% - 27% p.a.

கே.3: IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடனுக்கு என்ன ஆவணங்கள் தேவை?

பதில்: ஆதார் கார்டு, பான் கார்டு, டிரைவிங் லைசென்ஸ், பாஸ்போர்ட், ரேஷன் கார்டு, மின்சார பில் போன்றவை தேவைப்படும்.

Q4. தங்கக் கடனின் ஏலக் காலம் என்ன?

பதில் கடன் வாங்கியவர் அடகு வைத்துள்ள தங்க நகைகளை பொது ஏலத்தின் மூலம் விற்க ஒரு நிறுவனத்திற்கு உரிமை உண்டு.

Q5. ஏலத்தில் தங்கம் வாங்குவது பாதுகாப்பானதா?

பதில் நீங்கள் ஒரு நல்ல முதலீட்டு வாய்ப்பைத் தேடுகிறீர்களானால், தங்க ஏலம் உங்களுக்கான இடமாக இருக்கும். இருப்பினும், பங்கேற்பதற்கு முன் ஒருவர் ஆராய்ச்சி செய்து, பட்ஜெட்டை நிர்ணயித்து, அபாயங்களைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

Q6. ரிசர்வ் வங்கியின் தங்க ஏலக் கொள்கை என்ன?

பதில் ரிசர்வ் வங்கியின் தங்கக் கடன் ஏலக் கொள்கையின் முக்கிய உத்தரவுகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• உரிமம் பெற்ற ஏலதாரர் ஏலத்தை நிர்வகிக்க வேண்டும்
• ஒவ்வொரு தங்கப் பொருளின் பெயரளவிலான ஏல விலையானது அதன் மதிப்பிடப்பட்ட விலையில் குறைந்தது 80% ஆக இருக்க வேண்டும்.
• NBFCகள் ஏலத்தில் பங்கேற்பது தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.
• கடன் வாங்குபவர்கள் அல்லது அவர்களது பிரதிநிதிகள் ஏலத்தில் பங்கேற்கலாம்.
• பொது விற்பனையிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் அடமானத் தொகையைத் தீர்க்கப் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும், மேலும் ஏதேனும் அதிகமாக இருந்தால், அது கடன் வாங்கியவருக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.