தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம்: கையொப்பமிடுவதற்கு முன் சரிபார்க்க வேண்டிய 10 சட்டப் பிரிவுகள்

காக்கிநாடாவில் அச்சுக்கூடம் நடத்தி வரும் மாதவி, தனது முதல் கையொப்பத்தை இட்டார். தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம் பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்களைப் போலவே, ஒரு நிமிடத்திற்கும் குறைவான நேரத்தில் அதை நிரப்பி, பல மாதங்கள் கழித்து, கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதி தவறியபோது, ​​அடுத்து என்ன நடந்தது என்பதைத் துல்லியமாகத் தெரிந்துகொள்ள வேண்டியிருந்தபோதுதான் அவள் அதைப் படித்தாள். அந்த ஆவணத்தில் கையெழுத்திட்ட பிறகு அல்ல, கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு ஒரு நிமிடம் செலவிடப்பட வேண்டும், ஏனெனில் அதன் சரத்துகள்தான் கடனின் உண்மையான செலவு என்ன என்பதையும், மறுவாங்கப்பட்டால் அடமானம் வைக்கப்பட்ட வளையல்களை எது பாதுகாக்கும் என்பதையும் தீர்மானிக்கின்றன.payமனம் தடுமாறுகிறது. ஒவ்வொரு தங்க கடன் இந்த ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் இயங்குகிறது. ஒரு தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் என்னென்ன அடங்கியுள்ளன, சரிபார்க்க வேண்டிய வட்டி மற்றும் கட்டண வெளிப்படுத்தல்கள், மீண்டும்... போன்றவற்றை இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது.payகடன் மற்றும் ஜப்தி விதிமுறைகள், ஏல விதி மற்றும் அதன் பாதுகாப்பு அம்சங்கள், கடன் மதிப்பு ஒப்பந்த மீறல் மற்றும் குறுக்குப் பிணையமாக்கல், கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள் மற்றும் அதிகார வரம்பு, மற்றும் கையொப்பமிடும் மேசைக்கான பத்து அம்ச சரிபார்ப்புப் பட்டியல்.

தங்கக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் என்னென்ன அடங்கியுள்ளது

• கடன் வாங்குபவர் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் விவரங்கள், மற்றும் கடன் கணக்கு விவரங்கள்
• கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் பயன்படுத்தப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV)
• வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்களின் முழு அட்டவணை
• Repayகட்டமைப்பு மற்றும் முன்payவிதிமுறைகள்
• இயல்புநிலை விளைவுகள் மற்றும் ஏல விதி
• மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழுடன் பொருந்தும் பிணைய விவரம்.
• குறை தீர்க்கும் தொடர்புகள் மற்றும் அதிகார வரம்பு

வட்டி விகிதம், ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) மற்றும் கட்டண வெளிப்படுத்தல்கள்

குறிப்பிடப்பட்ட வட்டி விகிதம் முழுச் செலவு அல்ல; ஆண்டு சதவீத விகிதமே (APR) முழுச் செலவாகும், ஏனெனில் APR-இல் செயலாக்கக் கட்டணங்கள், ஆவணக் கட்டணங்கள் மற்றும் ஜிஎஸ்டி ஆகியவை அடங்கும். 1% செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் ஜிஎஸ்டியுடன், ஆண்டுக்கு 12% வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படும் ஒரு கடனுக்கு, 12%-ஐ விட கணிசமாக அதிக செலவாகும், மேலும் அந்த உண்மையான தொகையை ஒப்பந்தம் எழுத்துப்பூர்வமாக வெளிப்படுத்த வேண்டும். வட்டி விகிதம் நிலையானதா அல்லது மாறுபடும் தன்மையுடையதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும், மேலும் திருத்தத்திற்கான வாசகங்களைக் கவனமாகப் படிக்கவும்: கடன் வழங்குபவர் "தனது முழுமையான விருப்பத்தின் பேரில்" அல்லது "காலப்போக்கில் திருத்தப்படும் வகையில்" வட்டி விகிதங்களைத் திருத்த அனுமதிக்கும் ஒரு பிரிவு இருந்தால், அந்தத் திருத்தங்கள் எப்போது, ​​எப்படித் தெரிவிக்கப்படுகின்றன என்பது குறித்து கவுண்டரிலேயே நேரடியாகக் கேள்வி எழுப்ப வேண்டும். அத்தகைய சொற்றொடர்கள் தானாகவே முறைகேடானவை அல்ல, ஆனால் கையெழுத்திட்ட பிறகு புரிந்துகொள்வதை விட, கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பே அவற்றைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

செயலாக்கக் கட்டணம், ஜிஎஸ்டி மற்றும் இதர முன்கூட்டிய செலவுகள்

வழக்கமான முன்பணச் செலவினங்கள்: திட்டத்தைப் பொறுத்து பெரும்பாலும் பூஜ்ஜியம் முதல் சுமார் 1% வரையிலான செயலாக்கக் கட்டணம், அந்தக் கட்டணத்தின் மீதான ஜிஎஸ்டி, மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடியான ஆவணப்படுத்தல் அல்லது மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள். ஒரு செயல்முறை சார்ந்த விவரத்தைச் சரிபார்க்கவும்: இவை வழங்கப்பட்ட தொகையிலிருந்து கழிக்கப்படுகின்றனவா அல்லது தனியாகச் செலுத்தப்படுகின்றனவா என்பதை கவனிக்கவும், ஏனெனில் அது உண்மையில் வசூலிக்கப்பட்ட வட்டிக்கு ஈடாகப் பெறப்பட்ட பணத்தை மாற்றிவிடும்.

Repayஒப்பந்த விதிமுறைகள்: EMI, புல்லட் மற்றும் ஜப்தி நிபந்தனைகள்

ஒப்பந்தத்தில் எந்த அமைப்பு முறை பொருந்தும் என்று குறிப்பிட வேண்டும்: EMI, இதில் அசல் மற்றும் வட்டி மாதந்தோறும் செலுத்தப்படும்; வட்டி-சேவை முறை, இதில் அசல் இறுதியில் செலுத்தப்படும்; அல்லது புல்லட் ரெக்payகடன் முடிக்கும்போது, ​​இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிகளின்படி நுகர்வுக் கடன்களுக்கு 12 மாத கால வரம்பு உள்ளது. கடனுக்கு இடையில் கடன் கட்டமைப்பை மாற்றுவது அனுமதிக்கப்படுகிறதா என்று கேளுங்கள். ஜப்தி நடவடிக்கையின்போது, ​​உரையில் உள்ள மூன்று விஷயங்களைச் சரிபார்க்கவும்: முன்payகடன் ஒப்புதல் எப்போது அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஏதேனும் கட்டணம் பொருந்துமா மற்றும் அது எவ்வளவு காலத்திற்குப் பிறகு முடக்கப்படும், மேலும் எவ்வளவு கால அவகாசம் தேவைப்படும் என்பன போன்ற விவரங்கள் இதில் அடங்கும். கடன் வழங்குநர் மற்றும் திட்டத்தைப் பொறுத்து ஜப்தி விதிமுறைகள் மாறுபடும், எனவே விற்பனை உரையாடலைக் காட்டிலும் ஒப்பந்தத்தின் கால அட்டவணையே இறுதியான பதிலாக அமையும்.

ஏல விதி: அறிவிப்புக் காலம் மற்றும் உபரித் திருப்பம்

யாரும் பயன்படுத்தத் திட்டமிடாத, ஆனால் அனைவரும் படிக்க வேண்டிய ஒரு நிபந்தனை. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வரிசைமுறை பின்வருமாறு: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுதல், பின்னர் கடனாளி திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவை வழங்கும் எழுத்துப்பூர்வ அறிவிப்பு.payஅதன் பிறகுதான் ஏலம் நடைபெறும். அந்த ஏலத்திற்கு, பிராந்திய மொழியில் ஒன்று உட்பட இரண்டு செய்தித்தாள்களில் வெளியீடு போன்ற பொது அறிவிப்பு தேவைப்படும். மேலும், தங்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 90% குறைந்தபட்ச விலை நிர்ணயிக்கப்பட வேண்டும்; இரண்டு ஏலங்கள் தோல்வியடைந்தால் மட்டுமே இந்த விலை 85% ஆகக் குறைக்கப்படும். நிலுவைகள் மற்றும் செலவுகளை வசூலித்த பிறகு மீதமுள்ள தொகை, ஏலம் நடைபெற்ற 7 நாட்களுக்குள் கடன் வாங்கியவருக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.

ஒப்பந்தத்தில், அறிவிப்புக் காலம் நாட்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதா, ஏல முறை விவரிக்கப்பட்டுள்ளதா, மற்றும் உபரியைத் திருப்பிக் கொடுக்கும் கடப்பாடு எழுதப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். உபரித் தொகைக்கான நிபந்தனை விடுபட்டிருப்பது, கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு கேள்வி எழுப்ப வேண்டிய ஒரு உண்மையான எச்சரிக்கை அறிகுறியாகும், ஏனெனில் அந்த உரிமை விதிமுறைகளின்படி உள்ளது மற்றும் அது ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாகவும் இருக்க வேண்டும்.

LTV விகிதம், சேமிப்புக் கட்டணங்கள் மற்றும் குறுக்குப் பிணையமாக்கல்

வலுவான ஆனால் அமைதியான மூன்று நிபந்தனைகள். LTV நிபந்தனை: இந்த ஒப்பந்தம், ரிசர்வ் வங்கியின் ₹2.5 லட்சம் வரையிலான 85%, ₹5 லட்சம் வரையிலான 80% மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட 75% என்ற படிநிலை உச்சவரம்புகளுக்குள், பயன்படுத்தப்படும் விகிதத்தைக் குறிப்பிடுகிறது, மேலும் இது ஒப்பந்தக் காலம் முழுவதும் பராமரிக்கப்பட வேண்டும். எனவே, தங்கத்தின் விலை சரிந்து இந்த விகிதம் மீறப்பட்டால் என்ன நடக்கும் என்பதைப் படியுங்கள்; இது பொதுவாக ஒரு பகுதிப் பரிமாற்றத்திற்கான அழைப்பாக அமையும்.payகுறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் கூடுதல் தகுதியான பிணையம் அல்லது சேமிப்பு மற்றும் அது தொடர்பான கட்டணங்கள்: சில அட்டவணைகளில் தொடர்ச்சியான பாதுகாப்பு அல்லது காப்பீட்டுடன் இணைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் உள்ளன; அவற்றை இறுதி அறிக்கையில் கண்டறிவதற்குப் பதிலாக அட்டவணையில் கண்டறியவும். குறுக்குப் பிணையமாக்கல்: ஒரே நிறுவனத்தில் ஒரு கடன் தவறியதற்கு ஈடாக, மற்றொரு கடனின் பிணையத்தை கடன் வழங்குபவர் வைத்திருக்க அனுமதிக்கும் ஒரு பிரிவு. இது சட்டப்பூர்வமானது மற்றும் அரிதானது அல்ல; இந்த ஒப்பந்தத்தில் அது உள்ளதா என்பதை அறிவதே முக்கியம், ஏனெனில் அது "மீண்டும்" என்ன என்பதை மாற்றுகிறது.payகடன் ஒன்று" வெளியீடுகளை வெளியிடுகிறது.

கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள்: குறைதீர்ப்பு மற்றும் அதிகார வரம்பு

ஒவ்வொரு ஒப்பந்தத்திலும் குறை தீர்க்கும் வழிமுறை குறிப்பிடப்பட வேண்டும்: கடன் வழங்குநரின் ஒருங்கிணைப்பு அதிகாரி அல்லது குறை தீர்க்கும் அதிகாரி, தொடர்பு விவரங்கள் மற்றும் அடுத்தகட்ட நடவடிக்கைக்கான வழி ஆகியவை இதில் அடங்கும். மேலும், கடன் வழங்குநர் 30 நாட்களுக்குள் ஒரு புகாரைத் தீர்க்கத் தவறினால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்பாளர் (RBI Integrated Ombudsman) உதவி நாடுவதற்கான வாய்ப்பும் இருக்க வேண்டும். அதிகார வரம்புப் பிரிவானது, வழக்குகளை விசாரிக்கும் நீதிமன்றங்களைக் குறிப்பிடுகிறது; கிளை அமைந்துள்ள நகரம் ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகும், அதேசமயம் தொடர்பில்லாத தொலைதூர நகரம் கடன் வாங்குபவரின் நடைமுறை வாய்ப்புகளைக் கட்டுப்படுத்துவதோடு, அது ஒரு கேள்விக்குரியதாகவும் அமைகிறது. பயன்படுத்த வேண்டிய மற்றொரு ஆவண உரிமை: மதிப்பீடு கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் நடைபெறுகிறது, மேலும் அது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட அளவுகோலின்படி (IBJA அல்லது SEBI-ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை மூலம் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி மற்றும் முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அது) மதிப்பிடப்படுகிறது. மேலும், தூய்மை, எடை மற்றும் மதிப்பை விவரிக்கும் மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், கடன் வாங்குபவரின் ஆவணங்களுடன், கடன் வழங்குநர் வழங்க வேண்டிய கையொப்பமிடப்பட்ட ஒப்பந்த நகலுடனும் இணைந்திருக்க வேண்டும்.

Quick கையொப்பமிடுவதற்கு முன் சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

1. தலைப்பு விகிதம் மட்டுமல்ல, எழுத்துப்பூர்வமாக வெளியிடப்பட்ட ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR).
2. செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் ஜிஎஸ்டி விவரமாக
3. Repayகுறிப்பிடப்பட்டுள்ள தவணை முறை: EMI, வட்டிச் சேவை அல்லது புல்லட்.
4. முடக்கக் காலத்துடன் கூடிய ஜப்தி விதிமுறைகள் மற்றும் ஏதேனும் கட்டணம்.
5. தாமதத்திற்கான அபராதக் கட்டணம் payநியாயமான கட்டணமாகக் கூறப்பட்ட, அபராத வட்டியைச் சேர்க்காத கட்டணம்.
6. ஏல அறிவிப்புக் காலம் (நாட்களில்)
7. உபரி-திரும்பப் பெறும் நிபந்தனை உள்ளது
8. LTV விகிதம் மற்றும் மீறலின் விளைவுகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன.
9. அட்டவணையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சேமிப்பு அல்லது பாதுகாப்புக் கட்டணங்கள்
10. குறைதீர்ப்பு தொடர்பு மற்றும் அதிகார வரம்பு சரிபார்க்கப்பட்டது

தீர்மானம்

ஒப்பந்தங்களைப் பொறுத்தவரை, ஒரு தங்கக் கடன் ஒப்பந்தம் சுருக்கமானது, மேலும் அதை மீண்டும் படிக்க ஆகும் பத்து நிமிடங்கள்...pay திட்டத்திலிருந்து ஏதேனும் விலகும் முதல் முறையிலேயே அவர்கள்தான் பொறுப்பேற்கிறார்கள்: தவறிய EMI, விலை வீழ்ச்சி, முன்கூட்டியே முடித்தல். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பாதுகாப்புகளான, ஏலத்திற்கு முந்தைய அறிவிப்பு, இரண்டு செய்தித்தாள்களில் வெளியீடு, 90% இருப்பு, உபரித் தொகைத் திருப்பம், மதிப்பீட்டின் போது உடனிருத்தல் போன்றவை கடன் வாங்குபவருக்குத் தெரிந்திருந்தாலும் தெரியாவிட்டாலும் இருக்கின்றன; ஆனால், அவற்றை அறிந்த கடன் வாங்குபவர் சமநிலையுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துகிறார். மாதவி இப்போது கையொப்பமிடும் பக்கத்திற்கு முன் அட்டவணையைப் படிக்கிறாள், அவளுக்கு அருகில் ரசீது கோப்பு திறந்திருக்கிறது, இருப்பினும் அவளது விடாமுயற்சியே இதற்குச் சான்று; ஒப்பந்தம் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களின்படி, விதிமுறைகள் கடன் வழங்குநர் மற்றும் திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். IIFL நிதி.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க