தங்க நாணயப் பரிசுக் கடனுக்கான தகுதி: ரசீது இல்லாமல் கடன் பெற முடியுமா?

திருமணம், திருவிழா அல்லது குடும்பக் கொண்டாட்டத்தில் பெறப்படும் ஒரு தங்க நாணயம் உணர்வுப்பூர்வமான மற்றும் நிதி மதிப்பு இரண்டையும் கொண்டிருக்கலாம். பின்னர் நிதி தேவைப்படும்போது, ​​காணாமல் போன கொள்முதல் ரசீதுதான் பெரும்பாலும் முதல் கவலையாகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ், தங்க நாணயப் பரிசுக் கடனுக்கான தகுதி, பெறுநரிடம் அதற்கான ரசீது உள்ளதா என்பதை மட்டும் சார்ந்திருப்பதில்லை. கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவர் அந்த நாணயத்திற்குச் சொந்தக்காரர் என்பதை உறுதி செய்துகொள்ள வேண்டும், அதே சமயம் அவரது கடன் கொள்கையும் அத்தகைய பிணையத்தை அனுமதிக்க வேண்டும்.

எனவே, அன்பளிப்பாகப் பெறப்பட்ட தங்க நாணயக் கடனானது, தகுதியான நாணயங்களை ஏற்றுக்கொண்டு தேவையான சரிபார்ப்புகளை மேற்கொள்ளும் ஒரு கடன் வழங்குநரால் மட்டுமே பரிசீலிக்கப்படலாம்.

இந்தக் கட்டுரை, உரிமைத் தேவை, 50-கிராம் உச்சவரம்பு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை வேறுபாடுகள், கொள்முதல் ரசீது இல்லாமல் ஒரு தங்க நாணயத்தை ஆதரிக்கக்கூடிய ஆவணங்கள் , மற்றும் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

அன்பளிப்பாகப் பெறப்பட்ட தங்க நாணயம் தங்கக் கடனுக்குத் தகுதியானதா?

அன்பளிப்பாக வழங்கப்படும் ஒரு நாணயம், தகுதியான பிணையம் என்பதற்கான ஒழுங்குமுறை வரையறைக்குள் அடங்கலாம், ஆனால் அதற்காக ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் அதை ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 'தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்கல் வழிகாட்டுதல்கள், 2025', தங்கம் அல்லது வெள்ளியால் செய்யப்பட்ட தகுதியான நகைகள், ஆபரணங்கள் மற்றும் நாணயங்களை உள்ளடக்கியுள்ளது. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் இந்த வழிகாட்டுதல்களை முடிந்தவரை விரைவாகவும், 2026 ஏப்ரல் 1-ஆம் தேதிக்கு முன்னதாகவும் பின்பற்ற வேண்டும் என அறிவுறுத்தப்பட்டனர்.

தங்க நாணயப் பரிசுக் கடனுக்கான தகுதியைப் பாதிக்கும் முக்கியச் சோதனைகள் பின்வருமாறு:

• அந்தப் பொருள், தங்கக் கட்டி, தங்கக் கட்டித் திரள் அல்லது வேறு ஏதேனும் முதன்மைத் தங்க வடிவமாக இல்லாமல், ஒரு தங்க நாணயமாக இருக்க வேண்டும்.
• அதன் தூய்மையும் நிகர தங்க உள்ளடக்கமும் கடன் வழங்குபவரின் உள் தரநிலைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
• கடனாளிக்கு வழங்கப்படும் அனைத்து கடன்களுக்காகவும் அடமானம் வைக்கப்படும் தங்க நாணயங்களின் மொத்த எடை 50 கிராமுக்குள் இருக்க வேண்டும்.
• தகுந்த ஆவணம் அல்லது உறுதிமொழிப் பத்திரம் ஒன்று, கடனாளிதான் உண்மையான உரிமையாளர் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
• கடன் வழங்குநரின் தற்போதைய தயாரிப்புக் கொள்கையானது, தங்க நாணயங்களைப் பிணையமாக அனுமதிக்க வேண்டும்.

எனவே, ஒரு நாணயம் பரிசாக வழங்கப்பட்டது என்பது தீர்மானிக்கும் காரணியல்ல. உரிமை சரிபார்ப்பு, நேரடி மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவை, பரிசாகப் பெறப்பட்ட தங்க நாணயத்திற்குக் கடன் வழங்குவது பரிசீலிக்கப்படுமா என்பதைத் தீர்மானிக்கின்றன.

குறிப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பிற்கு உட்பட்டு தகுதியான நாணயங்களை அங்கீகரிக்கிறது, ஆனால் ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் அல்லது தயாரிப்பும் அவற்றை ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்தவில்லை.

50-கிராம் உச்சவரம்பு: அன்பளிப்பாகப் பெறப்பட்ட நாணயங்களுக்கு இது எவ்வாறு பொருந்துகிறது

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஒரு கடனாளிக்கு வழங்கப்படும் அனைத்து கடன்களுக்காகவும் அடமானம் வைக்கப்படும் தங்க நாணயங்களின் மொத்த எடை 50 கிராமுக்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும். இது கடன் வழங்குபவரின் பொறுப்பின் கீழ், கடனாளி மட்டத்தில் விதிக்கப்படும் ஒரு உச்சவரம்பு ஆகும்; இது ஒவ்வொரு கடன் கணக்கிற்கும் புதிதாக ஒதுக்கப்படும் தொகை அல்ல.

எட்டு குடும்ப நிகழ்வுகளில் தலா ஒரு 10-கிராம் நாணயத்தைப் பெற்று, இப்போது 80 கிராம் நாணயங்களை வைத்திருக்கும் ஒருவரைக் கருத்தில் கொள்வோம். இந்த முழு இருப்பையும் ஒரே கடன் வழங்குநரிடம் நாணயங்களாக அடமானம் வைக்க முடியாது. அதே கடன் வழங்குநரிடம் தனித்தனி கடன் கணக்குகளைத் திறப்பது, மொத்த 50-கிராம் உச்சவரம்பை மாற்றாது.

இந்த வழிகாட்டுதல்கள், இந்த வரம்பை அனைத்து கடன் வழங்குநர்களுக்கும் பொருந்தும் ஒரு வாழ்நாள் உச்சவரம்பாக விவரிக்கவில்லை. அப்படியிருந்தும், பல கடன் வழங்குநர்களை அணுகுவதை ஒரு உறுதியான மாற்று வழியாகக் கருதக்கூடாது. ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் தங்களின் சொந்த KYC, உரிமை, பிணையம் மற்றும் கடன் தகுதிச் சோதனைகளை மேற்கொள்கின்றனர். ஒரே கடன் வாங்குபவருக்கோ அல்லது தொடர்புடைய குழுவிற்கோ ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களை வழங்குவது முறைகேடுகளுக்கு வழிவகுக்கும் என்றும், அது கடுமையான உள்ளகத் தணிக்கை மற்றும் மேற்பார்வைப் பரிசோதனைக்கு உட்பட்டது என்றும் ரிசர்வ் வங்கி குறிப்பிடுகிறது. எனவே, பல நாணயங்களை உள்ளடக்கிய அன்பளிப்புத் தங்க நாணயக் கடனானது, சம்பந்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த இடர்பாடுகளுக்கு எதிராக மதிப்பிடப்பட வேண்டும்.

குறிப்பு: 50 கிராம் உச்சவரம்பு, RBI வழிகாட்டுதல்களின் பத்தி 16(ii)-இல் காணப்படுகிறது.

ஒரு தங்க நாணயம் வங்கியில் அச்சிடப்பட்டதாக இருக்க வேண்டுமா?

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், தகுதியான பிணையமாகத் தங்கம் அல்லது வெள்ளியால் செய்யப்பட்ட நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்களை வரையறுக்கின்றன. ஒரு தங்க நாணயம் அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வங்கியால் வெளியிடப்பட்டிருக்க வேண்டும் அல்லது விற்கப்பட்டிருக்க வேண்டும் என்று அவை குறிப்பிடவில்லை. இருப்பினும், சம்பந்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர் தனது கடன் மற்றும் தயாரிப்புக் கொள்கையின் மூலம் குறுகிய ஏற்புத் தரநிலைகளைப் பின்பற்றலாம்.

முத்திரை, நாணய அச்சகச் சான்றிதழ், முறைகேடு தெரியாத பொதியுறை அல்லது விலைப்பட்டியல் போன்றவை அடையாளங்காண உதவலாம், ஆனால் இவற்றில் எதுவும் ஒரு கடன் வழங்குநரை அந்த நாணயத்தை ஏற்கவோ அல்லது கடனை அங்கீகரிக்கவோ தனிப்பட்ட முறையில் கட்டாயப்படுத்துவதில்லை. எனவே, பொருத்தமான ஒப்பீடு என்பது தற்போதைய தயாரிப்புக் கொள்கைகளுக்கு இடையேயானதே தவிர, வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) இடையேயானது அல்ல.

தற்போதைய IIFL ஃபைனான்ஸ் தகுதி நிபந்தனையின்படி, தகுதியான தங்க நகைகள் மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் என்றும், தங்க நாணயங்கள் மற்றும் கட்டிகள் அடமானத்திற்காக ஏற்றுக்கொள்ளப்படாது என்றும் கூறப்பட்டுள்ளது. வெளியிடப்பட்ட அந்த நிபந்தனையின் கீழ், மாற்று உரிமை ஆவணங்கள் இருந்தாலும், கொள்முதல் ரசீது இல்லாத ஒரு தங்க நாணயம் IIFL ஃபைனான்ஸின் தங்கக் கடன் திட்டத்திற்குத் தகுதி பெறாது.

குறிப்பு: தயாரிப்புத் தகுதி மாறக்கூடும். சமீபத்திய அதிகாரப்பூர்வ தகுதித் தகவல்களும், பொருந்தக்கூடிய கடன் ஆவணங்களும் தொடர்ந்து செல்லுபடியாகும்.

கொள்முதல் ரசீது இல்லையா? உரிமையை ஆதரிக்கக்கூடிய ஆவணங்கள்

ஒரு நாணயம் எப்போது, ​​எங்கே வாங்கப்பட்டது என்பதைக் கண்டறிய கொள்முதல் ரசீது உதவும். குறிப்பாக, நாணயம் வாங்கப்பட்டு பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கைமாறியிருக்கும் பட்சத்தில், பரிசு பெறுபவரிடம் அந்த ரசீது இல்லாமல் போகலாம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), நிலையான மாற்று ரசீதுகளின் பட்டியலைக் காட்டிலும், உரிமை சரிபார்ப்புத் தேவையின் மூலம் இந்தச் சூழ்நிலையைச் சமாளிக்கிறது.

கடன் வாங்குபவரே உண்மையான உரிமையாளர் என்று குறிப்பிடும் பொருத்தமான ஆவணம் அல்லது பிரகடனம் இந்த வழிகாட்டுதல்களுக்குத் தேவைப்படுகிறது. கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து, பரிசீலனைக்குச் சமர்ப்பிக்கப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• கொடுப்பவரால் தக்கவைக்கப்பட்ட அசல் கொள்முதல் விலைப்பட்டியல்
• வழங்குபவர், பெறுபவர் மற்றும் நாணயத்தை அடையாளம் காட்டும் ஒரு எழுத்துப்பூர்வமான தானப் பத்திரம்.
• கடன் வழங்குநரால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட படிவத்தில் உரிமை அறிவிப்பு
• நாணயம் மரபுரிமையாகப் பெறப்பட்ட உயில், வாரிசுரிமைச் சான்றிதழ் அல்லது அது தொடர்பான ஆவணம்.
• நாணயத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ள அச்சிட்ட அல்லது மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ்
• A payஅசல் கொள்முதல் தொடர்பான பதிவு

இந்தப் பதிவுகளுக்குச் சமமான சான்றியல் மதிப்பு இல்லை, மேலும் எதுவும் ஏற்புக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. ஒரு முத்திரை அல்லது அச்சிட்ட இடத்தின் குறி, பொருளை அடையாளம் காண உதவக்கூடும், ஆனால் அது மட்டுமே உரிமையை நிலைநாட்டாது. உரிமை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் மேலதிக தகவல்களைக் கோரலாம் அல்லது பிணையத்தை நிராகரிக்கலாம்.

ஒரு நாணயம் ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் பட்சத்தில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு செயல்முறையைக் கோருகிறது. ஒப்புதல் அளிக்கும்போது பிணையம் மதிப்பீடு செய்யப்படும்போது கடன் வாங்குபவர் கட்டாயம் உடனிருக்க வேண்டும். அந்தச் சான்றிதழ் அல்லது மின்-சான்றிதழில், நாணயத்தின் தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர தங்கத்தின் அளவு, பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள், ஏதேனும் சேதம் அல்லது குறைபாடுகள், பிணையத்தின் புகைப்படம் மற்றும் அதன் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ஆகியவை பதிவு செய்யப்பட்டிருக்க வேண்டும்.

குறிப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, அன்பளிப்புப் பத்திரம், உறுதிமொழிப் பத்திரம் அல்லது குடும்ப அறிவிப்பு ஆகியவற்றை விலைப்பட்டியலுக்குப் பதிலாகத் தானாகவே செல்லுபடியாகும் ஆவணங்களாகப் பரிந்துரைப்பதில்லை. துணை ஆவணங்களின் போதுமான தன்மை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்தது.

தீர்மானம்

முக்கியமான கேள்வி என்பது அசல் ரசீது இருக்கிறதா என்பது மட்டுமல்ல, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர் நாணயங்களை ஏற்றுக்கொள்கிறாரா மற்றும் அவருக்குத் திருப்தி அளிக்கும் வகையில் உரிமையை நிலைநாட்ட முடியுமா என்பதுதான்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பின் கீழ் தங்க நாணயப் பரிசுக் கடனுக்கான தகுதி பரிசீலிக்கப்படலாம், ஏனெனில் தகுதியான நாணயங்கள் பிணையமாக அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், ஏற்பானது தயாரிப்புக் கொள்கை, தூய்மைச் சோதனைகள், மொத்த 50 கிராம் உச்சவரம்பு மற்றும் ஆவணங்கள் ஆகியவற்றுக்கு உட்பட்டே அமைகிறது.

அன்பளிப்பாகப் பெறப்பட்ட தங்க நாணயக் கடனுக்கு , ஒரு உறுதிமொழிப் பத்திரம் அல்லது துணை ஆவணம் மதிப்பாய்வுக்கு உதவக்கூடும், ஆனால் அது தகுதியை உறுதி செய்யாது.

எனவே, கொள்முதல் ரசீது இல்லாத ஒரு தங்க நாணயம் கடன் வழங்குநர்களிடையே வித்தியாசமாகக் கையாளப்படலாம், அதே சமயம் IIFL ஃபைனான்ஸின் தற்போது வெளியிடப்பட்ட தகுதி நிபந்தனையானது நாணயங்கள் மற்றும் கட்டிகளை விலக்குகிறது. நிதி ஆதாரமாக நாணயத்தை நம்புவதற்கு முன்பு, கடன் வழங்குநரின் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிணையம் மற்றும் உரிமைத் தேவைகளை உறுதிப்படுத்துவதே நடைமுறை முடிவாகும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க