தங்கக் கட்டிகள், தங்க நாணயங்கள் மற்றும் தங்க நகைகள்: கடன் தகுதி ஒப்பீடு

தங்கம் எந்த வடிவத்தில் இருக்கிறது என்பதைப் பொறுத்தே, கடன் வழங்குபவர் அதைக் கொண்டு என்ன செய்ய முடியும் என்பது தீர்மானிக்கப்படுகிறது. தங்கம் வைத்திருப்பவர்கள் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கும்போது... தங்கக் கட்டிகள், நாணயங்கள் மற்றும் நகைக் கடன் ஒப்பீடு தூய்மையே எல்லாவற்றையும் தீர்மானித்துவிடும் என்றும், 999-தண்டனைப் பட்டை 916 வளையலை விடச் சிறந்தது என்றும் பலர் கருதுகின்றனர். ஆனால், தற்போதைய கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பு இதற்கு மாறாக உள்ளது. தகுதி விதிகள், கடன் எடை வரம்புகள் மற்றும் அடுக்குக் கடன்-மதிப்பு வரம்புகள் ஆகியவை கடன் வகையைப் பொறுத்துத் தீவிரமாக வேறுபடுகின்றன. மேலும், இந்த மூன்று வகைகளில் ஒன்றை ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களிடம் அடமானம் வைக்கவே முடியாது. இந்த ஒப்பீடு, விதிகள், கடன் தொகைக்குப் பின்னணியில் உள்ள கணக்கீடுகள் மற்றும் ஒவ்வொரு வகை கடன் வைத்திருப்பவருக்குமான நடைமுறை விளக்கம் ஆகியவற்றை அருகருகே எடுத்துரைக்கிறது.

தூய்மை கடன் தொகையை எவ்வாறு வடிவமைக்கிறது

தகுதியான பிணையங்களுக்கு, கணக்கீடு இயந்திரத்தனமானது. கடன் வழங்குபவர் நிகர தங்க எடையை நிர்ணயித்து, அடிப்படை விலையைப் பயன்படுத்தி, பின்னர் LTV வரம்பைப் பயன்படுத்துகிறார். தூய்மை முதல் படியிலேயே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது, ஏனெனில் தங்கத்தின் அளவு மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. ஒரு 22 காரட் (916) ஆபரணத்தில் 91.6 சதவிகிதத் தங்கமும், ஒரு 18 காரட் (750) ஆபரணத்தில் 75 சதவிகிதத் தங்கமும் உள்ளன. கற்கள், பற்றவைப்புப் பொருள் மற்றும் கலப்புலோகம் ஆகியவை மதிப்பீட்டிலிருந்து முழுமையாக விலக்கப்படுகின்றன. மேலும், தூய்மைச் சோதனையின்போது கடன் வாங்குபவர் உடனிருக்க உரிமை உண்டு. அப்போது, ​​கடன் வழங்குபவர் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பு ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு சான்றிதழை வழங்குவார்.

வடிவத்தின் அடிப்படையில் பொதுவான தூய்மை நிலைகள்: 18 முதல் 22 காரட் வரையிலான நகைகள், 22 முதல் 24 காரட் வரையிலான வங்கியில் விற்கப்படும் அச்சிடப்பட்ட நாணயங்கள், மற்றும் 995 முதல் 999 ஃபைன் வரையிலான வார்க்கப்பட்ட அல்லது அச்சிடப்பட்ட கட்டிகள். ஆவணங்களின்படி, அந்தக் கட்டியே தூய்மைப் போட்டியில் வெற்றி பெறுகிறது. அந்தப் போட்டி நடைபெறுமா இல்லையா என்பதைத் தகுதி விதிகள் தீர்மானிக்கின்றன.

அருகருகே தகுதி: கட்டிகள், நாணயங்கள் மற்றும் நகைகள்

ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், தகுதியான தங்கப் பிணையமாக, கடன் வாங்குபவர் ஒருவருக்கு 1 கிலோகிராம் வரையிலான நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்களும், மற்றும் கடன் வாங்குபவர் ஒருவருக்கு 50 கிராம் வரையிலான 22 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வங்கிகளால் விற்கப்பட்ட நாணயங்களும் அடங்கும். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய கட்டமைப்பின் கீழ், தங்கக் கட்டிகள் மற்றும் பிஸ்கட்கள் போன்ற முதன்மைத் தங்கத்தின் மீதான கடன்கள், அவற்றின் தூய்மை அல்லது சான்றிதழைப் பொருட்படுத்தாமல், பொதுவாகத் தகுதியான பிணையமாக அனுமதிக்கப்படுவதில்லை.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கடன் தொகையின் அடிப்படையில் LTV விகிதங்கள் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன: ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85 சதவீதம் வரையிலும், ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80 சதவீதம் வரையிலும், மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75 சதவீதம் வரையிலும் இந்த விகிதங்கள் உள்ளன. தகுதிபெறும் ஒவ்வொரு கடன் படிவத்திற்கும் இதே விகிதங்களே பொருந்தும். எனவே, கடன் படிவங்களுக்கு இடையேயான உண்மையான வேறுபாடுகள், பயன்படுத்தப்படும் விகிதத்தில் இல்லாமல், தகுதி மற்றும் உச்சவரம்புகளில்தான் உள்ளன.

செயல் கட்டணங்கள் மற்றும் செலுத்தப்பட்ட விலைக்கும் கடன் மதிப்புக்கும் இடையிலான இடைவெளி

கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் உள்ளடக்கத்தையே மதிக்கிறார்கள், கைவினைத்திறனை ஒருபோதும் மதிப்பதில்லை. நகைகளுக்குப் பொதுவாக 8 முதல் 25 சதவீதம் வரையிலும், நாணயங்களுக்கு இதைவிட மிகக் குறைவாகவும் இருக்கும் செய்கூலியானது, வாங்கும்போதே செலுத்தப்படும் ஒரு செலவாகும்; இது பிற்காலத்தில் கடன் தொகையுடன் எதையும் சேர்ப்பதில்லை.

22 காரட் தங்கத்திற்கு ஒரு கிராமுக்கு சுமார் ₹13,200 என்ற உதாரண அளவுகோலின்படி, 20 கிராம் நகைகளின் உத்தேச தங்க மதிப்பு சுமார் ₹2.64 லட்சமாக இருக்கும். பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பு வரம்புகள் (LTV), பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான கடன் தொகையானது மொத்த கொள்முதல் விலையை விடக் குறைவாக இருக்கலாம். ஏனெனில், செய்கூலி, கற்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகள் மதிப்பீட்டில் சேர்க்கப்படவில்லை.

வங்கியால் விற்கப்படும் அதே எடையுள்ள 24 காரட் நாணயம் அந்த இடைவெளியைக் குறைக்கிறது, ஏனெனில் அது அதிக தங்க உள்ளடக்கத்தையும் குறைந்த தயாரிப்புக் கட்டணங்களையும் கொண்டுள்ளது. இதன் காரணமாகவே, நாணயங்கள் தங்களின் 50 கிராம் உச்சவரம்பிற்குள், முதலில் செலவழிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் அதிக கடன் மதிப்பைத் திரும்பத் தருகின்றன.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களிடம் உள்ள பிணைய விதிகள்

மூன்று விதிகள் பெரும்பாலான சூழ்நிலைகளை உள்ளடக்குகின்றன. நகைகளே மிகவும் விரிவான வழிமுறையாகும்: HUID சரிபார்ப்புடன் கூடிய ஹால்மார்க் முத்திரையிடப்பட்ட ஆபரணங்கள். quickஇருப்பினும், கடன் வழங்குபவரின் சொந்த தூய்மைப் பரிசோதனையின் அடிப்படையில், கொள்கைக்கு உட்பட்டு, முத்திரையிடப்படாத குடும்ப நகைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம். வங்கியில் விற்கப்பட்டு, 22 காரட் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக, கடன் பெறுபவருக்கு 50 கிராமுக்குள் இருக்கும் நாணயங்கள் மட்டுமே தகுதி பெறும்; நகைக்கடைக்காரர்கள், சுத்திகரிப்பாளர்கள் அல்லது நாணய அச்சக இணையவழி வர்த்தக தளங்களில் இருந்து வாங்கப்படும் நாணயங்கள் பொதுவாக இந்த வரையறைக்குள் வராது. இந்த கட்டமைப்பின் கீழ், சான்றிதழ் எதுவாக இருந்தாலும், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குபவர்களிடம் தங்கக் கட்டிகள் மற்றும் பிஸ்கட்களை அடமானம் வைக்க முடியாது, மேலும் இந்த விலக்கு காகிதம் மற்றும் டிஜிட்டல் வடிவங்களுக்கும் பொருந்தும்: தங்க ETF-கள், டிஜிட்டல் தங்கம் மற்றும் அரசு தங்கப் பத்திரங்கள் போன்றவையும் பௌதீகப் பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட முடியாதவை. எந்த வடிவத்திலும் தங்கத்தை வாங்குவதற்கும் கடன் பெற முடியாது.

ஒரு உறுதிமொழிக்காக மூன்று தங்க வடிவங்கள் எவ்வாறு ஒப்பிடப்படுகின்றன

மூன்று வடிவங்களில், நடைமுறையில் பல கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, தற்போதைய கட்டமைப்பின் கீழ், அனுமதிக்கப்பட்ட எடை வரம்பு அதிகமாக இருப்பதால், தகுதியான நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்களே மிகவும் பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிணைய வகையாகும். தகுதியான வங்கிகளால் விற்கப்படும் நாணயங்கள், தங்கத்தின் அளவோடு ஒப்பிடும்போது வலுவான மதிப்பை வழங்கக்கூடும், இருப்பினும் 50-கிராம் வரம்பு, நாணயங்கள் மூலம் மட்டுமே திரட்டக்கூடிய மொத்தத் தொகையைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. தற்போதைய ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ், தங்கக் கட்டிகள் போன்ற முதன்மைத் தங்கம், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் பொதுவாகப் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதில்லை. அதன்படி, பிணையத் தகுதி என்பது அதன் தூய்மையுடன் சேர்த்து ஒழுங்குமுறை வகைப்பாட்டையும் சார்ந்துள்ளது.

IIFL ஃபைனான்ஸ் தகுதியான தங்கத்தை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீது கடன்களை வழங்கலாம். அளவுகோல்-விலை அடிப்படையிலான மதிப்பீடு மற்றும் தூய்மை மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் உட்பட, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. எந்தவொரு கடன் விண்ணப்பமும் சரிபார்ப்பு, ஆவணத் தேவைகள், இடர் மதிப்பீடு மற்றும் இறுதி ஒப்புதல் செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும். விண்ணப்பதாரர்கள் தோராயமான மதிப்பீடுகளுக்கு மட்டுமே IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.

தீர்மானம்

தி தகுதியான தங்க படிவங்கள் தங்கக் கடனுக்கான பரிசீலனையில், பிணையத் தகுதி, ஒழுங்குமுறை வகைப்பாடு, தூய்மை மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட தங்கத்தின் அளவு ஆகிய அனைத்தும் செல்வாக்கு செலுத்துகின்றன என்பதை இந்த ஒப்பீடு எடுத்துக்காட்டுகிறது. தற்போதைய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட முக்கிய வகைகளாக நகைகளும், தகுதியான வங்கிகளால் விற்கப்படும் நாணயங்களும் நீடிக்கின்றன. அதே சமயம், தங்கக் கட்டிகள் போன்ற முதன்மைத் தங்கம், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்கான தகுதியான பிணைய வகைகளுக்குள் பொதுவாக வருவதில்லை. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையத்தைக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க