தங்க ஏலத்தின் புதிய விதிகள் 2026: ரிசர்வ் வங்கி அறிவிப்புக் காலம், குறைந்தபட்ச விலை மற்றும் அதைத் தவிர்ப்பது எப்படி

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதலின் கீழ், 2026-ஆம் ஆண்டின் தங்க ஏலத்திற்கான புதிய விதிகள், மேம்படுத்தப்பட்ட கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை அறிமுகப்படுத்துகின்றன. இந்த புதிய தங்கக் கடன் ஏல விதிமுறைகளின்படி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விடுவதற்கு முன்பு, கடன் வழங்குநர்கள் வெளிப்படையான அறிவிப்பு நடைமுறைகள், நியாயமான மதிப்பீட்டு முறைகள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

தங்கக் கடன் ஏலத்தின் புதிய விதிகள் 2026 ஏன் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டன

தங்கக் கடன் ஏலத்தின் புதிய விதிகள், தரப்படுத்தப்பட்ட கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு மற்றும் வெளிப்படையான மீட்பு நடைமுறைகளை நோக்கிய ஒரு மாற்றத்தைப் பிரதிபலிக்கின்றன. முன்னதாக, அறிவிப்புக் காலங்களில் இருந்த வேறுபாடுகள், சீரற்ற மதிப்பீட்டு முறைகள் மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தைத் திருப்பித் தருவதில் ஏற்பட்ட தாமதங்கள் ஆகியவை நிறுவனங்களிடையே செயல்பாட்டுக் குறைபாடுகளை உருவாக்கின.

2026 ஏப்ரல் 1 முதல் அமலுக்கு வரும் வகையில், அக்டோபர் 2025-ல் வெளியிடப்பட்ட சுற்றறிக்கையின் மூலம், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி ஒரு சீரான தங்க ஏல செயல்முறையை முறைப்படுத்தியுள்ளது . ஏலங்களில் வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்தல், நியாயமான மதிப்பை வசூலித்தல் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் சூழ்நிலைகளை எதிர்கொள்ளும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உரிய நேரத்தில் தகவல் தெரிவித்தல் ஆகியவையே இதன் நோக்கங்களாகும்.

2026-ல் தங்கக் கடன் ஏல விதிகளில் செய்யப்படவுள்ள 5 முக்கிய மாற்றங்கள், Quick குறிப்பு

இந்த முக்கிய மாற்றங்கள் , இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் கடன் வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய, 2026-ஆம் ஆண்டுக்கான தங்கக் கடன் ஏலப் புதிய விதிகள் என்ற விரிவான கட்டமைப்பின் ஒரு பகுதியாக அமைகின்றன .

1. 14 நாட்கள் முன் எழுத்துப்பூர்வ அறிவிப்பு
   கடன் வழங்குபவர்கள், ஏலத்திற்கு குறைந்தது 14 நாட்களுக்கு முன்னதாக கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தெரிவிக்க வேண்டும்.
   பொருள்: நீங்கள் மீண்டும் செய்வதற்கு வரையறுக்கப்பட்ட கால அவகாசம் கிடைக்கும்.pay மேலும் ஏலத்தை நிறுத்துங்கள்.

2. 90% குறைந்தபட்ச இருப்பு (அடிப்படை) விலை
   ஏல விலையானது சந்தை மதிப்பில் 90 சதவீதத்திற்கும் குறைவாக இருக்கக் கூடாது.
   பொருள்: அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு குறைவதிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.

3. தரப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு அளவுகோல்
   விலைகள், IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மாற்று விகிதங்களுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும்.
   பொருள்: சீரான மற்றும் வெளிப்படையான மதிப்பீட்டை உறுதி செய்கிறது.

4. கடனாளிக்கு உபரித் தொகை திருப்பி அளிக்கப்படும்
   ஏலத்தில் மீதமாகும் தொகை திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.
   பொருள்: கடன் வாங்குபவர்கள், செலுத்த வேண்டிய தொகைக்கு அப்பாற்பட்ட பொருளாதாரப் பலனைத் தக்கவைத்துக் கொள்கிறார்கள்.

5. உள்ளூர் மொழி அறிவிப்புத் தேவை
   தகவல் பரிமாற்றம் கடன் வாங்குபவருக்குப் புரியும்படி இருக்க வேண்டும்.
   பொருள்: சட்ட மற்றும் நிதி சார்ந்த விஷயங்களில் உள்ள தெளிவின்மையைக் குறைக்கிறது.

இந்தப் புதிய தங்கக் கடன் ஏல விதிமுறைகள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட அனைத்து நிறுவனங்களுக்கும் பொருந்தும்.

தங்கக் கடன் ஏலத்தைத் தூண்டுவது எது: இயல்புநிலை வரம்புகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

இரண்டு நிபந்தனைகளின் கீழ், தங்கக் கடன் தவணைத் தவறல் ஏலத்திற்கு வழிவகுக்கலாம்:

• அல்லாத-payமுதிர்ச்சியின் போது

• விலை வீழ்ச்சியின் காரணமாக LTV மீறல்

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு 75% ஆகவே உள்ளது . அதாவது, நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையானது தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 75%-ஐத் தாண்டக்கூடாது. இந்த வரம்பு மீறப்பட்டால், அடுத்தகட்ட நடவடிக்கைக்குச் செல்வதற்கு முன், சரிசெய்யும் நடவடிக்கை எடுக்கப்பட வேண்டும்.

தூண்டல் 1: முதிர்வுத் தேதி இயல்புநிலை

கடன் வாங்கியவர் மீண்டும் செலுத்தவில்லை என்றால்pay கடன் அல்லது திரட்டப்பட்ட வட்டியை உரிய தேதிக்குள் செலுத்தத் தவறினால், கடன் வழங்குபவர் நடவடிக்கையைத் தொடங்கலாம். தங்கக் கடன் தவறும் நடைமுறைமுறையான அறிவிப்புக்குப் பிறகு, செலுத்தப்படாத வட்டி மட்டுமே கூட ஏலச் செயல்முறையைத் தொடங்கப் போதுமானது.

தூண்டுதல் 2: தங்க விலை வீழ்ச்சியால் LTV மீறல்

தங்க விலையில் ஏற்படும் சரிவு, கடனை அனுமதிக்கப்பட்ட அளவைத் தாண்டச் செய்யலாம். LTV தங்கக் கடன் தொடக்கநிலை.
உதாரணம்: தற்போது ரூ.90,000 மதிப்புள்ள தங்கத்தின் மீது ரூ.75,000 கடன் பெறுவதன் மூலம், 75% உச்சவரம்பை மீறி, ஏறத்தாழ 83% கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) கிடைக்கிறது.

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், மார்ஜின் கால் விடுக்கப்படும். கடன் வாங்கியவர் கணக்கை முறைப்படுத்தத் தவறினால், ஏல நடவடிக்கைகள் தொடங்கப்படலாம்.

14-நாள் கடன் வாங்குபவருக்கான அறிவிப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிகளின்படி அதில் என்னென்ன இருக்க வேண்டும்

புதுப்பிக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் ஏல அறிவிப்புக் காலத்தின்படி , கடன் வழங்குநர்கள் ஏலத்திற்கு குறைந்தது 14 நாட்களுக்கு முன்னதாக ஒரு எழுத்துப்பூர்வ அறிவிப்பை வழங்க வேண்டும். இந்த அறிவிப்பில் பின்வருவன அடங்கியிருக்க வேண்டும்:

• நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகை

• ஏல தேதி மற்றும் இடம்

• தங்கத்தை மீட்க கடன் வாங்குபவரின் உரிமை

• தெளிவுபடுத்தலுக்கான தொடர்பு விவரங்கள்

அந்த அறிவிப்பானது, பதிவுத் தொடர்பு அல்லது மின்னணு முறைகள் போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழிகள் மூலமாக வழங்கப்பட வேண்டும், மேலும் அது கடன் வாங்குபவரின் உள்ளூர் மொழியில் இருக்க வேண்டும்.

இந்த 14 நாள் காலப்பகுதியில், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான முழு உரிமைகளையும் கடனாளி தக்க வைத்துக் கொள்கிறார்.pay நிலுவைகளைச் செலுத்தி, ஏல செயல்முறையை நிறுத்தவும்.

ஏலத்தள விலை நிர்ணய முறை: 90% விதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

தங்க ஏலத்தின் குறைந்தபட்ச விலை ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறை மூலம் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது:

1. IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்திலிருந்து தங்கத்தின் விலைகளை அறிந்துகொள்ளுங்கள்.

2. கணக்கிடு:

   • 30-நாள் சராசரி இறுதி விலை, மற்றும்

   • முந்தைய நாளின் இறுதி விலை

3. இரண்டு மதிப்புகளில் குறைந்ததைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

4. (தூய்மை சரிசெய்தலுக்குப் பிறகான) நிகர தங்க எடையால் பெருக்கவும்.

5. காப்பு விலையைக் கணக்கிட 90% காரணியைப் பயன்படுத்துங்கள்.

விளக்கம்:

• நிகர தங்க எடை: 20 கிராம்

• சந்தை விலை (குறைந்த மதிப்பு): ஒரு கிராமுக்கு ரூ. 6,000

• மொத்த மதிப்பு: ரூ. 1,20,000

• குறைந்தபட்ச விலை (90%): ரூ. 1,08,000

கடன் வழங்குபவர் இந்த நிலைக்குக் கீழே ஏலம் விட முடியாது.

நிர்ணயிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச விலையை எந்த ஏலமும் எட்டவில்லை என்றால், ஏலம் ரத்து செய்யப்படும் மற்றும் புதிய அறிவிப்புடன் மீண்டும் திட்டமிடப்பட வேண்டும். வசூலான தொகை நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமாக இருந்தால், மீதமுள்ள தொகை கடனாளிக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.

தங்கத்தைத் திருப்பிக் கொடுப்பதற்கான 7-நாள் விதி: திருப்பிக் கொடுத்த பிறகு உங்கள் நகைகளைத் திரும்பப் பெறுதல்payயாக

தி 7 நாள் தங்கம் திரும்பப் பெறும் விதி கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் திருப்பித் தர வேண்டும் என கட்டாயப்படுத்துகிறது. 7 வேலை நாட்கள் முழு மறுக்குப் பிறகுpayயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

தாமதமானால்:

• கடன் வாங்கியவர்கள் இழப்பீடு பெற உரிமையுடையவர்கள்.

• கடன் வழங்குநருக்கு அபராதக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.

விதிமுறைகளைப் பின்பற்றாத பட்சத்தில், கடன் வாங்கியவர்கள் உள்ளகக் குறைதீர்ப்பு வழிமுறைகள் மூலம் புகார் அளிக்கலாம் அல்லது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி குறைதீர்ப்பாளரிடம் முறையிடலாம்.

தங்கக் கடன் ஏலத்தைத் தவிர்ப்பது எப்படி: காலம் கடப்பதற்கு முன் 4 வழிகள்

ஏலத்தைத் தடுப்பதற்கு, கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் கட்டமைக்கப்பட்ட வழிமுறைகள் உள்ளன:

1. பகுதி-payயாக
   LTV இணக்கத்தை மீட்டெடுக்க, நிலுவையில் உள்ள தொகையைக் குறைக்கவும்.

2. கடன் புதுப்பித்தல்
   இயல்புநிலை வகைப்பாட்டைத் தவிர்க்க, முதிர்ச்சிக்கு முன் பதவிக்காலத்தை நீட்டிக்கவும்.

3. மேல்-மேல் சரிசெய்தல்
   மார்ஜின் கால் வந்த பிறகு கணக்கைச் சீரமைக்க நிதியைச் சேர்க்கவும்.

4. மறுசீரமைப்பு கோரிக்கை
   கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, உண்மையான நிதி நெருக்கடி நேர்வுகளில் பொருந்தும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் உதவிக்குத் தங்களுக்கு அருகிலுள்ள கிளையை அணுகலாம் அல்லது IIFL தங்கக் கடன் பக்கத்தைப் பார்க்கலாம். அடையாள அத்தாட்சி மற்றும் கடன் விவரங்கள் போன்ற துணை ஆவணங்கள் பொதுவாகத் தேவைப்படும்.

உங்களுக்கு ஏல அறிவிப்பு கிடைத்திருந்தால், உடனடியாக நடவடிக்கை எடுங்கள்:

1. அறிவிப்பு தேதியை சரிபார்க்கவும்

2. மீதமுள்ள நாட்களைக் கணக்கிடுங்கள்

3. கடன் வழங்குநர் கிளையைத் தொடர்பு கொள்ளவும்

4. மறு மதிப்பீடு செய்யவும்payபுதுப்பித்தல் அல்லது புதுப்பித்தல் விருப்பங்கள்

5. உபரித் தொகையைத் திரும்பப் பெறும் உரிமைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

செயல்பாட்டுத் தரவுகளின்படி, கடன் வாங்குபவர்களில் பெரும்பான்மையானோர் ஏலத்திற்குச் செல்வதற்குப் பதிலாக, அறிவிப்புக் காலத்திற்குள் கணக்குகளை முறைப்படுத்துகின்றனர்.

தீர்மானம்

தங்கக் கடன் ஏலத்தின் 2026 ஆம் ஆண்டுக்கான புதிய விதிகள், கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு, மதிப்பீட்டு வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நியாயமான மீட்பு நடைமுறைகளுக்காக ஒரு தெளிவான, தரப்படுத்தப்பட்ட கட்டமைப்பை நிறுவுகின்றன. இந்த விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், தங்களின் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்துக்களைத் தக்கவைத்துக் கொள்ள உரிய நேரத்தில் நடவடிக்கை எடுக்கவும் உதவுகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க