தங்கக் கடனில் தங்கக் கலவை என்றால் என்ன, அதன் பங்கு என்ன?

இந்தியாவில் சந்தை விலைகள் உயர்ந்து வருவதால் தங்கக் கடன்கள் பிரபலமடைந்துள்ளன. இங்கு மிக முக்கியமான காரணியாகக் கருதப்படும் உலோகத்தின் தூய்மை உள்ளது. 24K கொண்ட தூய தங்கம் அழகாக இருக்கிறது, ஆனால் உறுதியான அலங்கார வடிவமைப்புகளுக்கு மிகவும் மென்மையானது, எனவே இது பொதுவாக வெள்ளி அல்லது தாமிரம் போன்ற உலோகக் கலவைகளுடன் கலக்கப்பட்டு அதன் நீடித்துழைப்பை அதிகரிக்கிறது. இந்தக் கலப்பு தங்கம் 22K, 21K, 18K அல்லது அதற்கும் குறைவான தங்கக் கலவையாக அறியப்படுகிறது. எந்தவொரு கடன் தொகையையும் கண்டறிய மதிப்பிடப்படும் ஒரு முக்கியமான தீர்மானிக்கும் காரணி தங்கத்தின் தூய்மை ஆகும். இது எவ்வளவு எளிமையாக இருந்தாலும், அதிக தூய்மை சிறந்த மதிப்பீடு, அதிக தகுதி மற்றும் ஒருவேளை குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறுகிறது. இந்த வலைப்பதிவு உங்கள் தங்கக் கடனில் தங்கக் கலவை கலவைகள் எவ்வாறு தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன என்பதைப் பற்றி பேசுகிறது.

தங்கக் கலவை என்றால் என்ன?

24 காரட் என்று பிரபலமாக அழைக்கப்படும் தூய தங்கம், இயற்கையில் மிகவும் மென்மையானது மற்றும் எளிதில் வளைந்து அல்லது கீறக்கூடியது, இதனால் தினசரி அணியும் நகைகளில் பயன்படுத்த இயலாது. ஆபரணங்களில் பயன்படுத்த, வெள்ளி, துத்தநாகம், தாமிரம் அல்லது ஒரு கலவை போன்ற பிற உலோகங்களுடன் கலக்கப்பட வேண்டும். இது, ஒரு ... என்று அழைக்கப்படுகிறது. தங்க அலாய், அழகான பளபளப்பில் சமரசம் செய்யாத நீடித்த வடிவமாகும்.

வலிமைக்கு கூடுதலாக, உலோகங்களின் கலவையால் ஆன கலவை, பொருளின் நிறம் மற்றும் சந்தை விலையையும் பாதிக்கிறது. நீங்கள் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​கடன் வழங்குபவர்கள் ஹால்மார்க் மூலம் தங்கக் கலவையின் தூய்மையைச் சரிபார்க்கிறார்கள், இதனால் உண்மையான தங்க சதவீதம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இது உங்கள் கடன் தகுதிக்கு சரியான மதிப்பீட்டை உறுதி செய்கிறது மற்றும் கடைசி நிமிட ஆச்சரியங்களுக்கு இடமளிக்காது.

தங்கம் ஏன் மற்ற உலோகங்களுடன் கலக்கப்படுகிறது: தங்கக் கலவை கலவையைப் புரிந்துகொள்வது

தங்கக் கலவைகள் உலோகத்தின் நிதி மதிப்பு, அதன் அழகியல் ஈர்ப்பு மற்றும் தினசரி உடைகளின் போது அதன் நீடித்து நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றுக்கு இடையே சமநிலையை பராமரிக்கும் வகையில் அவை சரியாக உருவாக்கப்படுகின்றன. அலாய் கலவையில் பயன்படுத்தப்படும் குறிப்பிட்ட உலோகத்தைப் பொறுத்து இந்த காரணிகள் அனைத்தும் மாறுகின்றன.

தங்கக் கலவைகளில் காணப்படும் பொதுவான உலோகங்கள்:

• தாமிரம்: இது பெரும்பாலும் வலிமையைச் சேர்க்கப் பயன்படுகிறது, மேலும் இது சிவப்பு நிற ரோஜா நிறத்தை அளிக்கிறது.
• வெள்ளி: தங்க நிறப் பளபளப்பைப் பாதுகாக்கிறது மற்றும் வெள்ளை தங்க வகைகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
• துத்தநாகம்: வார்ப்புத்தன்மை மற்றும் அரிப்பு எதிர்ப்பை மேம்படுத்துகிறது, பெரும்பாலும் குறைந்த காரட் கலவைகளில்.

24 காரட் தங்கக் கலவை குறைந்தபட்ச சேர்க்கைகளைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் கிட்டத்தட்ட தூய்மையானது, எனவே தங்கக் கடன்களுக்கு மிகவும் விரும்பப்படுகிறது. தங்கக் கடன்கள் குறிப்பிட்ட கலவைகளை ஏற்றுக்கொள்கின்றன, பொதுவாக 18-22 காரட், BIS ஹால்மார்க்ஸால் சரிபார்க்கப்படுகிறது. குறைந்த உலோகக் கலவைகளில் அதிகப்படியான தங்கம் அல்லாத உள்ளடக்கம் தூய்மையைக் குறைக்கிறது, கடன் மதிப்பு மற்றும் தகுதியைக் குறைக்கிறது, கடன் வழங்குபவர்கள் ஆபத்தைத் தணிக்க அசுத்தங்களுக்குக் கழிக்கின்றனர்.

தங்கக் கலவைகளின் வகைகள் மற்றும் அவற்றின் தூய்மை நிலைகள்

தங்கக் கலவைகள் காரட் மதிப்பின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன, இது தங்கத் தூய்மை சதவீதத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது; அதிக காரட் என்பது தங்கக் கடன்களில் குறைவான உலோகக் கலவை மற்றும் அதிக மதிப்பைக் குறிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் உகந்த தகுதிக்காக 22+ காரட்களை விரும்புகிறார்கள், சரிபார்ப்புக்காக XRF இயந்திரங்கள் அல்லது அமில சோதனைகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். கீழே உள்ளவை முக்கிய தங்கக் கலவைகளின் வகைகள்:

• 24 காரட் தங்கக் கலவை (தூய வடிவம், குறைந்தபட்ச கலவை)

24 காரட் தங்கக் கலவை 99.9% தூய தங்கமாகும், இது குறைந்தபட்ச கடினப்படுத்துதலுக்கான சுவடு உலோகக் கலவைகளைக் கொண்டுள்ளது. இது நகைகளுக்கு அரிதாகவே பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் நாணயங்கள் அல்லது கட்டிகளுக்கு ஏற்றது. தங்கக் கடன்கள் 75% வரை மதிப்புக்கு கடன் (LTV) விகிதங்களை வழங்குகின்றன.

• 22 காரட் தங்கக் கலவை (பொதுவாக தங்கக் கடன்களுக்கு ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது)

91.6% தூய்மையுடன் 916 தங்கம் என்று அழைக்கப்படும், 22 காரட் தங்கக் கலவை ~8% செம்பு அல்லது வெள்ளியைக் கலக்கிறது. இந்திய திருமண நகைகளில் பிரபலமான இதன் BIS ஹால்மார்க், வலுவான மதிப்பீட்டைக் கொண்ட கடன் வழங்குநர்களால் பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது.

• 18 & 14 காரட் தங்கக் கலவை (குறைந்த தூய்மை, வரையறுக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு)

18 காரட் (75% தங்கம்) ஃபேஷன் நகைகளில் நீடித்து உழைக்க அதிக உலோகக் கலவைகளைப் பயன்படுத்துகிறது. 14 காரட் தங்கக் கலவை (58.3% தங்கம்) அன்றாட மேற்கத்திய நகைகளில் பொதுவானது, ஆனால் அதிக உலோகக் கலவை உள்ளடக்கம் காரணமாக குறைந்த கடன்களைப் பெறுகிறது, பெரும்பாலும் 50-60% LTV இல் வரம்பிடப்படுகிறது.

காரட் அடிப்படையில் தங்கக் கலவைகளின் ஒப்பீடு மற்றும் கடன் தகுதி

தங்கக் கலவையின் தூய்மை கடன் மதிப்பை எவ்வாறு அதிகரிக்கிறது என்பதை இந்த அட்டவணை காட்டுகிறது, சிறந்த விதிமுறைகளுக்கு அதிக காரட் விலையைத் தேர்வுசெய்யவும்.

தங்க அலாய் கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன, அது தங்கக் கடன்களுக்கு எவ்வாறு உதவுகிறது?

A தங்கக் கலவை கால்குலேட்டர் என்பது எடை, காரட் மற்றும் சந்தை விலையை உள்ளீடு செய்து, துல்லியமான மதிப்பீட்டிற்காக அலாய் சதவீதங்களைக் கழிப்பதன் மூலம் தூய தங்கத்தின் அளவை மதிப்பிடும் ஒரு ஆன்லைன் கருவியாகும். இது உதவுகிறது. தங்க கடன் கடன் வாங்குபவர்கள் மதிப்பீட்டிற்கு முன் தகுதியை முன்னோட்டமிடுகிறார்கள், 22 அல்லது 24 காரட் போன்ற தூய்மையைக் காரணிப்படுத்துகிறார்கள்.

உதாரணமாக, உங்களிடம் 20 கிராம் 22 காரட் தங்கம் (91.6% தூய்மை) இருந்தால், சந்தை விலை ₹14,500/கிராம் என்றால்:

• தூய தங்க உள்ளடக்கம்: 20 கிராம் x 0.916 = 18.32 கிராம்
• தூய தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பு: 18.32 கிராம் x ₹14,500 = ₹2,65,640
• மதிப்பிடப்பட்ட கடன் (75% LTV): ~₹1,99,230

ஆனால், அதே 20 கிராம் 14 காரட் தங்கக் கலவையாக (58.3% தூய்மை) இருந்தால்:

• தூய தங்க உள்ளடக்கம்: 20 கிராம் x 0.583 = 11.66 கிராம்
• தூய தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பு: 11.66 கிராம் x ₹14,500 = ₹1,69,070
• மதிப்பிடப்பட்ட கடன் (60% LTV): ~₹1,01,442

இது உலோகக் கலவையின் கலவையைப் புரிந்துகொள்வது எவ்வளவு முக்கியமானது என்பதைக் காட்டுகிறது. கடன் வழங்குநர் தளங்களிலிருந்து கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தலாம். quick நுண்ணறிவு.

தங்கக் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் வட்டி விகிதங்களில் தங்கக் கலவையின் பங்கு

தங்கக் கலவை தங்கக் கடன் செயல்பாட்டில் தூய்மை ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது, ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் மதிப்பை நிர்ணயிப்பதற்கு முன்பு அதன் தூய்மையை மதிப்பிடுகிறார்கள். பல்வேறு வகையான நகைகளின் மதிப்பீட்டு மதிப்பு தங்கக் கலவைகளின் வகைகள் தங்கத்தின் நிகர எடை மற்றும் அதன் தூய்மையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, இது தகுதியான கடன் தொகையை நேரடியாக பாதிக்கிறது. RBI வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குபவர்கள் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்க நகைகளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 75% வரை கடன்-க்கு-மதிப்பு (LTV) வழங்கலாம்.

அதிக தூய்மையான தங்கம் பொதுவாக அதிக மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பை விளைவிக்கும், இது தகுதியான கடன் தொகையை அதிகரிக்கக்கூடும். இருப்பினும், இறுதி கடன் அனுமதி, பொருந்தக்கூடிய LTV மற்றும் வட்டி விகிதம் கடன் வழங்குபவரின் உள் இடர் மதிப்பீடு, மதிப்பீட்டு முறை மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.

முக்கிய தாக்கங்கள் பின்வருமாறு:

• தங்கக் கடன் மதிப்பீடு & தகுதி: கடன் தொகை தங்கத்தின் நிகர எடை மற்றும் தூய்மையை அடிப்படையாகக் கொண்டது; அதிக தூய்மை மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் சாத்தியமான தகுதியை அதிகரிக்கிறது, இது கடன் வழங்குநர் மதிப்பீடு மற்றும் RBI வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டது.
• LTV & வட்டி விகிதங்கள்: RBI விதிமுறைகளின்படி கடன் வழங்குபவர்கள் 75% LTV வரை வழங்கலாம், ஆனால் உண்மையான LTV மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் தங்கத்தின் தூய்மையை மட்டுமல்ல, உள் கொள்கைகள், கடன் திட்டம் மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டையும் சார்ந்துள்ளது.

மறுவிற்பனையை எளிதாக்குவதற்காக கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக தூய்மையான உலோகக் கலவைகளை விரும்புகிறார்கள், இது சிறந்த விதிமுறைகள் மற்றும் விரைவான ஒப்புதல்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பயனளிக்கிறது.

உங்கள் தங்கக் கடன் தொகையை வெவ்வேறு தங்கக் கலவைகள் எவ்வாறு பாதிக்கின்றன

இரண்டு இருந்தாலும் கூட தங்கக் கலவைகள் (ஆபரணங்கள்) சரியாக ஒரே எடையைக் கொண்டிருந்தாலும், அவற்றின் தூய்மை வெவ்வேறு கடன் தகுதி விளைவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும், ஏனெனில் மதிப்பீடு தூய தங்கத்தின் உள்ளடக்கத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது. ஒரு கிராமுக்கு ₹14,500 என்ற குறிப்பு தங்க விலை மற்றும் 75% வரை LTV (RBI வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்டபடி, கடன் வழங்குநர் கொள்கைக்கு உட்பட்டது) என்று வைத்துக் கொண்டால்:

• காட்சி A: 24 காரட் தங்கம் 10 கிராம் (99.9% தூய்மை)
  மதிப்பிடப்பட்ட கடன் தொகை (75% LTV): ~₹1,08,641
• காட்சி பி: 22 காரட் தங்கம் 10 கிராம் (91.6% தூய்மை)
  மதிப்பிடப்பட்ட கடன் தொகை (75% LTV): ~₹99,615
• காட்சி சி: 14 காரட் தங்கம் 10 கிராம் (58.3% தூய்மை)
  ஒரு கடன் வழங்குபவர் உள் ஆபத்து கொள்கையின் அடிப்படையில் குறைந்த LTV-ஐப் பயன்படுத்தினால் (எடுத்துக்காட்டாக, 55%), மதிப்பிடப்பட்ட கடன் தொகை ~₹46,494 ஆக இருக்கலாம்.

இந்த உதாரணங்கள் முற்றிலும் விளக்கமானவை. உண்மையான கடன் தகுதி கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டு செயல்முறை, குறிப்பு தங்க விகிதம், தூய்மை சோதனை, விலக்குகள் (ஏதேனும் இருந்தால்) மற்றும் பொருந்தக்கூடிய உள் கொள்கைகளைப் பொறுத்தது. பொதுவாக, அதிக தூய்மையான தங்கம் அதிக மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பை அளிக்கிறது, இது இதே போன்ற LTV நிலைமைகளின் கீழ் அதிக கடன் தகுதிக்கு வழிவகுக்கும்.