ஜிஎம்எஸ் வட்டி விகிதம் 2026: குறுகிய, நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால தங்க வைப்புத்தொகை வருமானங்கள்

யாராவது சரிபார்க்கிறார்கள் ஜிஎம்எஸ் வட்டி விகிதம் 2026-ஆம் ஆண்டில், எந்தவொரு வட்டி விகித அட்டவணையும் அர்த்தமுள்ளதாக மாறுவதற்கு முன்பு ஒரு புதுப்பிப்பு தேவைப்படுகிறது: இந்தத் திட்டம் இனி பெரும்பாலான பழைய கட்டுரைகள் விவரிப்பது போல் இல்லை. வீடுகளில் பயன்படுத்தப்படாமல் இருக்கும் தங்கத்தை வட்டி ஈட்டும் வகையில் பயன்படுத்துவதற்காக 2015-இல் தொடங்கப்பட்ட தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம், மார்ச் 2025-இல் குறைக்கப்பட்டது. அப்போது, ​​அரசாங்கம் புதிய நடுத்தர கால (ஆண்டுக்கு 2.25%) மற்றும் நீண்ட கால (ஆண்டுக்கு 2.50%) அரசாங்க வைப்புத்தொகைகளை நிறுத்தியது. தற்போது நடைமுறையில் இருப்பது 1 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரையிலான குறுகிய கால வங்கி வைப்புத்தொகை மட்டுமே. payதனிப்பட்ட வங்கிகளின் விருப்பப்படி ஆண்டுக்குச் சுமார் 0.50% முதல் 2.50% வரை வட்டி விகிதம் இருக்கும் நிலையில், தற்போதுள்ள நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால வைப்புத்தொகைகள் முதிர்வு காலம் வரை மாற்றமின்றித் தொடரும். எனவே, வட்டி விகிதங்கள் இன்னும் முக்கியமானவை, ஆனால் இப்போது இரண்டு வெவ்வேறு தரப்பினருக்கு. இந்த வழிகாட்டி தற்போதைய நிலை, முழுமையான வட்டி விகித அட்டவணை, 100 கிராம் வைப்புத்தொகைக்கான ஒரு எடுத்துக்காட்டு, தகுதி மற்றும் குறைந்தபட்சம் 10 கிராம் வைப்புத்தொகை, வரி விதிப்பு முறைகள், வைப்புத்தொகையை முடக்கி வைக்கும் மற்றும் திரும்பப் பெறும் விதிகள், மற்றும் இந்தத் திட்டம் மற்ற திட்டங்களுடன் எவ்வாறு ஒப்பிடப்படுகிறது என்பனவற்றை விவரிக்கிறது. தங்க கடன் வருவாயை விட நிதி தேவைப்படும் ஒருவருக்கு.

தங்கப் பணமாக்கல் திட்டம் (GMS) என்பது என்ன?

தங்க வைப்புத் திட்டம் (GMS), தகுதியுள்ள வைப்பாளர்கள் தங்கக் கட்டிகள், நாணயங்கள் அல்லது கற்கள் இல்லாத நகைகளை நியமிக்கப்பட்ட வங்கிகளில் ஒப்படைத்து, ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை (fixed deposit) ரொக்கத்திற்கு வட்டி ஈட்டுவதைப் போலவே, அதற்கும் ஆண்டு வட்டியைப் பெற அனுமதிக்கிறது. தூய்மைப் பரிசோதனைக்குப் பிறகு தங்கம் உருக்கப்படுவதால், முதிர்வு காலத்தில் திரும்பக் கிடைப்பது அதன் மதிப்பு மட்டுமே, அசல் நகை அல்ல. பழைய தங்க வைப்புத் திட்டத்தின் ஒரு மறுசீரமைப்பாக 2015-ல் தொடங்கப்பட்ட இத்திட்டம், கிடைத்த புள்ளிவிவரங்களின்படி, மார்ச் 2025-க்குள் சுமார் 38 டன்கள் தங்கத்தை மட்டுமே திரட்டியது. இது இந்தியாவின் குடும்ப இருப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு சிறிய அளவாகும், மேலும் இந்த குறைந்த செயல்திறனே மார்ச் 2025-ல் மறுசீரமைப்புக்கு வழிவகுத்தது. 2026-ன் நடுப்பகுதி வரையிலான அறிக்கைகள், நகைக்கடைக்காரர்களை சேகரிப்பு மையங்களாகக் கொண்ட ஒரு மறுசீரமைக்கப்பட்ட திட்டம் விரைவில் அறிவிக்கப்படும் என்று கூறுகின்றன, ஆனால் இதை எழுதும் வரை எதுவும் அறிவிக்கப்படவில்லை, எனவே கீழே உள்ள விதிகள் இத்திட்டம் தற்போது செயல்படும் விதத்தை விவரிக்கின்றன.

ஜிஎம்எஸ் வட்டி விகிதங்கள் 2026: மூன்று தவணைக்காலங்களும் ஓர் பார்வையில்

குறிப்பு: வட்டி விகிதங்களும் திட்ட விதிமுறைகளும் தோராயமானவையே; அவை அரசாங்க அறிவிப்பு அல்லது தனிப்பட்ட வங்கிகளால், பொருந்தக்கூடிய வகையில் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை மாறக்கூடும்; வைப்புத்தொகை செலுத்துவதற்கு முன், நியமிக்கப்பட்ட வங்கியுடன் தற்போதைய விதிமுறைகளை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளவும்.

வட்டி விகித நிர்ணய தர்க்கம் இரு-வேக அட்டவணையை விளக்குகிறது. STBD வங்கி இருப்புநிலைக் குறிப்புகளில் இடம்பெறுவதால், ஒவ்வொரு வங்கியும் அதற்கு வணிகரீதியாக விலை நிர்ணயம் செய்து, அதை வழங்குவதா வேண்டாமா என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. MTGD மற்றும் LTGD ஆகியவை மையப்படுத்தப்பட்ட நிலையான வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட அரசாங்கப் பொறுப்புகளாக இருந்தன. இதனால்தான் அவற்றின் 2.25% மற்றும் 2.50% விகிதங்கள் ஒருபோதும் மாறவில்லை, மேலும் ஒரே ஒரு அறிவிப்பின் மூலம் அரசாங்கத்தால் அவற்றை நிறுத்த முடிந்தது. எஞ்சியிருக்கும் STBD மீதான வட்டியானது, வங்கியின் திட்டத்தின்படி பொதுவாக தங்க மதிப்பில் குறிப்பிடப்படுகிறது. payஇயந்திரவியல்; மூடப்பட்ட படிவுகள் pay அவர்களின் அசல் விதிமுறைகளின்படி.

வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது: ஓர் எளிய உதாரணம்

வைப்புத்தொகையாக வைக்கப்பட்ட 100 கிராம் தங்கத்தை அடிப்படையாகவும், எளிய வருடாந்திர வட்டியை முறையாகவும் எடுத்துக்கொள்வோம். 2 ஆண்டுகளுக்கு, ஆண்டுக்கு 1% என்ற STBD வட்டி விகிதத்தில், அந்த வைப்புத்தொகை சுமார் 2 கிராம் தங்கத்திற்குச் சமமான மதிப்பை ஈட்டுகிறது. ஏற்கனவே உள்ள ஒரு MTGD (பலமுறை தங்க வைப்பு), அதன் 5 வருட குறைந்தபட்ச காலத்திற்கு 2.25% வட்டி விகிதத்தில், சுமார் 11.25 கிராம் மதிப்புள்ள மதிப்பை ஈட்டுகிறது. ஏற்கனவே உள்ள ஒரு LTGD (நீண்டகால தங்க வைப்பு), 12 ஆண்டுகள் வைத்திருக்கும்போது 2.50% வட்டி விகிதத்தில், தோராயமாக 30 கிராம் மதிப்புள்ள மதிப்பைச் சேர்க்கிறது. இரண்டு எச்சரிக்கைகள் இந்த எண்களை உண்மையாக வைத்திருக்க உதவுகின்றன. இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் வட்டியானது, வைப்புத்தொகையின் போது தங்கத்தின் மதிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடப்பட்டு, வைப்புத்தொகையின் விதிமுறைகளின்படி ரொக்கமாகவோ அல்லது தங்கத்திற்கு இணையான மதிப்பாகவோ செலுத்தப்படுகிறது. எனவே, ஒவ்வொரு வகையையும் இந்தத் திட்டம் எவ்வாறு ஆவணப்படுத்துகிறது என்பதைப் பொறுத்து ரூபாயில் கிடைக்கும் மதிப்பு மாறுபடும். மேலும், STBD மதிப்பு என்பது முற்றிலும் அந்தந்த வங்கி குறிப்பிடும் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்தது. இது புதிய வைப்புத்தொகைகளுக்கு 0.50%-2.50% என்ற வரம்பிற்குள் அல்லது அதற்கு மேலும் இருக்கலாம். வருமானம் ஒருபோதும் இந்தத் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சமாக இருந்ததில்லை; லாக்கர் கட்டணங்கள் குறைக்கப்பட்டதும், பாதுகாப்புமே அதன் முக்கிய அம்சங்களாக இருந்தன.

GMS-க்கான தகுதி மற்றும் குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை

• வசிக்கும் நபர்கள், தனித்தனியாகவோ அல்லது கூட்டாகவோ
• இந்து கூட்டுக் குடும்பங்கள்
• செபியில் பதிவுசெய்யப்பட்ட பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் நிதிகள் உள்ளிட்ட அறக்கட்டளைகள்
• நிறுவனங்கள் மற்றும் தொண்டு நிறுவனங்கள்
• மத்திய மற்றும் மாநில அரசுகள் மற்றும் அவற்றுக்குச் சொந்தமான நிறுவனங்கள்

வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் தகுதி பெற மாட்டார்கள். குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை 10 கிராம் பதப்படுத்தப்படாத தங்கம், கட்டிகள், நாணயங்கள் அல்லது கற்கள் மற்றும் பிற உலோகங்கள் நீக்கப்பட்ட நகைகள் ஆகும்; இதற்கு உச்சவரம்பு இல்லை. ஒவ்வொரு வைப்புத்தொகையும் ஒரு சேகரிப்பு மற்றும் தூய்மைச் சோதனை மையம் அல்லது அதற்கென நியமிக்கப்பட்ட கிளை வழியாகச் செல்கிறது. அங்கு, வைப்புத்தொகைக் கணக்கு திறக்கப்படுவதற்கு முன்பு தங்கம் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு, உருக்கப்பட்டு, சான்றளிக்கப்படுகிறது; கற்கள் பதிக்கப்பட்ட ஆபரணங்கள், தங்கம் அல்லாத பகுதிகள் அகற்றப்பட்ட பின்னரே ஏற்றுக்கொள்ளப்படும். வேறுவிதமாகக் கூறினால், இந்தச் செயல்பாட்டில் உணர்வுகளுக்கு இடமில்லை. பரம்பரைச் சொத்துக்கள் வேறு இடத்திற்கு உரியவை.

ஜிஎம்எஸ் வட்டி வருமானத்தின் மீதான வரிச் சலுகைகள்

வரி விதிப்பு முறையே இந்தத் திட்டத்தின் மறைமுகமான பலமாக இருந்து வருகிறது. இந்தத் திட்டத்தின் மத்திய அரசு அறிவிப்பின்படி, MTGD மற்றும் LTGD மீது ஈட்டப்படும் வட்டிக்கு வருமான வரி மற்றும் மூலதன ஆதாய வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இது, முதிர்வடையும் நிலையில் உள்ள ஆயிரக்கணக்கான தற்போதைய வைப்புத்தொகைகளுக்கு தொடர்ந்து முக்கியத்துவம் வாய்ந்ததாக இருக்கிறது. STBD வட்டியானது, தனிப்பட்ட வங்கியின் திட்ட விதிமுறைகளைப் பின்பற்றும், மேலும் வைப்புத்தொகை செலுத்தும் போது அதன் வரி விதிப்பு முறையை வங்கியிடம் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும். வைப்புத்தொகைக் காலத்தில் தங்கத்தின் மதிப்பில் ஏற்படும் உயர்வுக்கும் இந்தத் திட்டத்தின் கட்டமைப்பின் கீழ் சாதகமான வரி விதிப்பு முறை உள்ளது. தனிப்பட்ட உண்மைகள் மற்றும் மாறிவரும் அறிவிப்புகளைப் பொறுத்து நிலைமைகள் மாறுபடும், எனவே உங்கள் குறிப்பிட்ட வைப்புத்தொகை, குறிப்பாக முதிர்வடையும் நிலையில் உள்ள பழைய MTGD அல்லது LTGD குறித்து ஒரு வரி ஆலோசகரின் கருத்தைப் பெறுவது, அதற்கான ஆலோசனைக் கட்டணத்திற்கு மதிப்புள்ளது.

முன்கூட்டியே பணம் எடுத்தல் மற்றும் முடக்குதல் விதிகள்

முன்கூட்டியே வெளியேறும் வாய்ப்பு திறக்கப்படுவதற்கு முன்பு, ஒவ்வொரு தவணைக்காலத்திற்கும் ஒரு முடக்கக் காலம் உண்டு: வங்கிகள் பொதுவாக STBD-க்கு சுமார் 1 வருடத்தையும், MTGD-க்கு 3 வருடங்களையும், LTGD-க்கு 5 வருடங்களையும் திட்ட விதிகளின்படி நிர்ணயிக்கின்றன. முடக்கக் காலத்திற்குப் பிறகு, ஆனால் முதிர்வு காலத்திற்கு முன்பு பணத்தை எடுக்கும்போது வட்டி குறைகிறது. payபொருந்தக்கூடிய விகிதத்தில் அபராதம் மூலம் மீட்க முடியும். மீட்பு முறை ஒவ்வொரு வகைக்கும் மாறுபடும், மேலும் இது வைப்பாளர்கள் பெரும்பாலும் தவறவிடும் ஒரு விவரமாகும்: STBD வகையைச் சேர்ந்தவர்கள், வங்கியின் விதிமுறைகளின்படி வைப்புத்தொகை செலுத்தும் நேரத்தில் பயன்படுத்தப்பட்ட விருப்பத்தின்படி, தங்கமாகவோ அல்லது பணமாகவோ மீட்கலாம். அதேசமயம், MTGD மற்றும் LTGD வகைகள் பொதுவாக வைப்புத்தொகையின் அசல் விதிமுறைகளின்படி, மீட்புத் தேதியில் நிலவும் தங்க விலையில் ரூபாயில் மீட்கப்படுகின்றன. தங்கம், ஒருமுறை உருக்கப்பட்டால், எந்த வகையிலும் ஆபரண வடிவில் மீண்டும் வராது.

ஜிஎம்எஸ் மற்றும் தங்கக் கடன்: எந்தத் தேர்வு உங்களுக்குப் பொருத்தமானது?

இந்த இரண்டு தயாரிப்புகளும் ஒன்றுக்கொன்று எதிரான கேள்விகளுக்குப் பதிலளிக்கின்றன. ஜிஎம்எஸ் என்பது, பல ஆண்டுகளாக ஒரு பாதுகாப்புப் பெட்டகத்தில் பத்திரமாக வைக்கப்பட்டு, மிதமான வருவாயை ஈட்டக்கூடிய தங்கத்திற்குப் பொருத்தமானது; இதில் உரிமையாளர், ஆபரணங்களைத் திரும்பப் பெறுவதை விட, அதன் மதிப்பைப் பெறுவதிலேயே திருப்தி அடைவார். தங்க கடன் இதற்கு நேர்மாறான ஒரு தீர்வு உள்ளது: நிதி உடனடியாகக் கிடைக்கும், தங்கம் பாதுகாப்பாக இருக்கும். நகைகள் அடமானம் வைக்கப்படுகின்றன, உருக்கப்படுவதில்லை; சரிபார்ப்பு முடிந்தவுடன், நிதி விரைவாக, சில சமயங்களில் அதே நாளில்கூட வந்து சேரலாம்.payரிசர்வ் வங்கி விதிகளின்படி, தங்க நகைகளை ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் வீட்டிற்கு கொண்டு வந்து சேர்க்கலாம். புதிய MTGD மற்றும் LTGD திட்டங்கள் நிறுத்தப்பட்டதால், பெரும்பாலான குடும்பங்களுக்கு 2026-ஆம் ஆண்டிற்கான நடைமுறைத் தேர்வுகள் எப்படியும் குறுகியதாகவே உள்ளன: ஒன்று, வழங்கப்படும் இடங்களில் மிதமான வட்டி விகிதங்களில் 1-3 வருட வங்கி வைப்புத்தொகை, அல்லது உண்மையான பணப்புழக்கம் தேவைப்படும்போது தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்குவது. இரண்டாவது வழிக்கு, IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம், தகுதி மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, ரிசர்வ் வங்கியின் அடுக்குமுறை LTV கட்டமைப்பின் கீழ், அளவுகோல்-இணைக்கப்பட்ட மதிப்பீடுகளில் தங்க நகைகளின் மீது கடன் வழங்குகிறது.

தீர்மானம்

2026 ஆம் ஆண்டின் நேர்மையான சுருக்கம் ஜிஎம்எஸ் வட்டி விகிதம் இந்த நிலை மூன்று வரிகளில் அமைந்துள்ளது. புதிய வைப்புத்தொகைகள் இப்போது STBD (வரையறுக்கப்பட்ட கால வைப்புத்தொகை) முறையை மட்டுமே குறிக்கின்றன: அதாவது, ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கி வழங்கத் தேர்ந்தெடுக்கும் பட்சத்தில், 1 முதல் 3 ஆண்டுகளுக்குச் சுமார் 0.50%-2.50% வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படும். 2.25% மற்றும் 2.50% நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால வட்டி விகிதங்கள், 26 மார்ச் 2025-க்கு முன்னர் செய்யப்பட்ட வைப்புத்தொகைகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்; அவை அவற்றின் அசல், வரிவிலக்கு விதிமுறைகளின்படி முதிர்வடையும். மேலும், இந்தத் திட்டத்தை மீண்டும் தொடங்குவது குறித்து எழுதும் வரை, வசூல் சங்கிலியில் உள்ள நகை வியாபாரிகளுடனான எந்தவொரு முயற்சியும் அறிவிக்கப்பட்ட திட்டமாக இல்லாமல், ஒரு அறிக்கையிடப்பட்ட முன்மொழிவாகவே உள்ளது. அடுத்து என்ன செய்வது என்று முடிவு செய்யும் தங்க வைத்திருப்பவர்கள், தங்களின் தேவைக்கு ஏற்ற தயாரிப்பைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்: பயன்படுத்தப்படாமல் இருக்கும் தங்கமும் பொறுமையும் வைப்புத்தொகைக்கு ஏற்றது; நிதித் தேவைக்கு, நகைகளைச் சேதமின்றித் திருப்பித் தரும் கடன் பொருத்தமானது. செயல்படுவதற்கு முன், ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியுடனோ அல்லது கடன் வாங்குவதற்கு IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்துடனோ நடைமுறையில் உள்ள விதிமுறைகளைச் சரிபார்க்கவும்; திட்ட விதிகள் ஏற்கனவே ஒருமுறை மாற்றப்பட்டுள்ளன, மீண்டும் மாறக்கூடும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க