ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி: எது அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை கொண்டது?

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட தங்கக் கடனின் முழுத் தொகையும் எப்போதும் ஒரே நேரத்தில் தேவைப்படுவதில்லை. வெவ்வேறு நேரங்களில் நிதித் தேவைகள் எழும்போது, ​​ஒரு நெகிழ்வான கடன் கட்டமைப்பு, பணம் எடுப்புகள் மற்றும் பிறவற்றின் மீது அதிகக் கட்டுப்பாட்டை வழங்க முடியும்.payகொடுப்பனவுகள் மற்றும் வட்டிச் செலவுகள்.

A தங்க கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி ஓவர் டிராஃப்ட் மற்றும் ஃப்ளெக்ஸி கோல்ட் லோன் ஆகிய இரண்டுமே, தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், அனுமதிக்கப்பட்ட முழுத் தொகையையும் முன்கூட்டியே எடுக்காமலேயே, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெற அனுமதிக்கின்றன. வட்டியானது பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, இருப்பினும் அதன் முறையும் கணக்கு விதிகளும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். இந்த வசதி செயல்படும் விதத்தில்தான் முக்கிய வேறுபாடு உள்ளது: ஓவர் டிராஃப்ட் ஒரு சுழல் கணக்கு மூலம் செயல்படுகிறது, அதேசமயம் ஃப்ளெக்ஸி கோல்ட் லோன் ஒரு தனிப்பட்ட முறையில் பணம் எடுத்து மீண்டும் பெறும் முறையைப் பின்பற்றலாம்.payமன அமைப்பு.

கடன் வாங்குபவர்கள் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதற்கு ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் ஒப்பீடுமிகவும் பொருத்தமான தேர்வு என்பது, நிதி எவ்வளவு அடிக்கடி தேவைப்படுகிறது, எவ்வளவு அடிக்கடி தேவைப்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்து அமைகிறது.payகருத்துகள் வரவு செய்யப்படுகின்றன மற்றும் எந்த அணுகல் வழிகள் கிடைக்கின்றன.

இந்தக் கட்டுரை கடன் செயல்பாடு, வட்டி கணக்கீடு, மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இரு வசதிகளையும் ஒப்பிடுகிறது.payகடன் வழங்கல், தகுதி மற்றும் கடன்-மதிப்பு விகிதம் ஆகியவற்றை இது விளக்குகிறது. மேலும், வெவ்வேறு பணப்புழக்க முறைகளுக்கு எந்தக் கட்டமைப்பு பொருந்தும் என்பதையும், எப்போது ஒரு நிலையான கால தங்கக் கடன் ஒரு எளிய மாற்றாக இருக்கக்கூடும் என்பதையும் இது விளக்குகிறது.

தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்று வசதி என்றால் என்ன?

தங்கக் கடன் மேலிருப்பு வசதி என்பது, தகுதியுள்ள அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மீது பிணையம் வைக்கப்பட்ட ஒரு சுழல் கடன் வசதியாகும். மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் ஆய்வுக்குப் பிறகு, மேலிருப்பு கணக்கு மூலம் அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு ஒன்று கிடைக்கிறது.

வட்டியானது பொதுவாக, பயன்படுத்தப்பட்ட நிலுவைத் தொகை மற்றும் அது எடுக்கப்படாமல் இருக்கும் காலத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. உதாரணமாக, ₹2 லட்சம் வரம்பிலிருந்து ₹60,000 பயன்படுத்தப்பட்டால், ஒப்பந்தத்திற்கு உட்பட்டு, வழக்கமாக ₹2 லட்சத்திற்குப் பதிலாக ₹60,000-க்கே வட்டி விதிக்கப்படும்.

அனுமதிக்கப்பட்ட காலவரையறையின் போது, ​​கிடைக்கக்கூடிய வரம்பிற்குள் நிதியை எடுக்கலாம், திருப்பிச் செலுத்தலாம் மற்றும் மீண்டும் எடுக்கலாம்.payஇந்த அணுகல் நிலுவைத் தொகையைக் குறைத்து, பணம் எடுக்கும் திறனை மீட்டெடுக்கக்கூடும். கடன் வழங்குநர் மற்றும் திட்டத்தைப் பொறுத்து, இணைக்கப்பட்ட கணக்கு, டிஜிட்டல் பேங்கிங், காசோலை, ஏடிஎம் அல்லது கிளை வழியாக இந்த அணுகல் வழங்கப்படலாம்.

ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் என்பது என்ன?

ஒரு நெகிழ்வுத் தங்கக் கடன், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு எதிராக அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர் அந்த வரம்பின் ஒரு பகுதியைத் திரும்பப் பெற்றுக்கொண்டு, மீதமுள்ள தொகையை மீண்டும் கடனாகப் பெறலாம்.pay அசல். மீண்டும் பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்பட்டால், அசல் மீண்டும்payஇந்த நடவடிக்கை, கிடைக்கக்கூடிய இருப்பை மீட்டெடுக்கக்கூடும்.

வட்டி பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. இதற்கு மாறாக, ஒரு நிலையான காலத் தங்கக் கடன், பொதுவாக அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையை ஒரே முறை வழங்குவதோடு, ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட EMI, புல்லட் அல்லது வட்டி செலுத்தும் முறையைப் பின்பற்றுகிறது.

இந்தத் தயாரிப்புகளுக்கு இடையிலான எல்லை முழுமையானது அல்ல. சில கடன் வழங்குநர்கள் ஓவர் டிராஃப்ட் பாணியிலான கணக்கின் மூலம் ஒரு நெகிழ்வு வசதியை இயக்கலாம்; மற்றவர்கள் டிஜிட்டல் முறையில் பணம் எடுக்கும் வசதியுடன் ஒரு தனி கடன் கணக்கைப் பயன்படுத்தலாம்.payமென்ட் செயல்பாடுகள். இது போன்ற ஒரு தேடல் எது அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை கொண்ட தங்கக் கடன் எனவே, பொருளின் லேபிளை மட்டும் கொண்டு இதற்குப் பதிலளிக்க முடியாது.

ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் மற்றும் தங்கக் கடன் ஓவர் டிராஃப்ட்: பக்கவாட்டு ஒப்பீடு

உண்மையான அம்சங்கள், கடன் வழங்குநரின் திட்டம், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை மற்றும் ஒப்புதல் ஆவணங்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

வங்கியால் இயக்கப்படும் தங்க ஓடி கணக்கு தங்கக் கடன் பரிவர்த்தனைக் கணக்கு அம்சங்களை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். ஒரு நெகிழ்வு வசதியானது டிஜிட்டல் முறையில் பணம் எடுப்பதற்கும் மற்றும் திரும்பப் பெறுவதற்கும் முக்கியத்துவம் அளிக்கலாம்.payஅம்சங்கள். இந்த இரண்டு அம்சத் தொகுப்புகளும் பொதுவானவை அல்ல, எனவே கிடைக்கக்கூடிய சேனல்கள் மற்றும் மறுவரைவு விதிகளுக்கு தற்போதைய தயாரிப்பு ஆவணங்களிலிருந்து உறுதிப்படுத்தல் தேவைப்படுகிறது.

வட்டிச் செலவு: இந்திய ரூபாயில் ஒரு செயல்முறை விளக்கம்

ஆண்டுக்கு 10% என்ற எடுத்துக்காட்டு வட்டி விகிதத்தில், ₹2 லட்சம் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு இருப்பதாகக் கொள்வோம். கடன் வாங்கியவர் 30 நாட்களுக்கு ₹80,000 பயன்படுத்துகிறார்.

எடுக்கப்பட்ட மீதித்தொகைக்கான வட்டி:

₹80,000 × 10% ÷ 365 × 30 = தோராயமாக ₹658

ஒரு நிலையான கால தங்கக் கடனில் முழு ₹2 லட்சமும் வழங்கப்பட்டு, அந்த முழு அசலும் 30 நாட்களுக்கு நிலுவையில் இருந்தால்:

₹2,00,000 × 10% ÷ 365 × 30 = தோராயமாக ₹1,644

இந்தக் காலகட்டத்திற்கான வித்தியாசம் தோராயமாக ₹986 ஆகும். இது, இரு தயாரிப்புகளில் ஏதேனும் ஒன்றிலிருந்து கிடைக்கும் உறுதியான சேமிப்பைக் காட்டிலும், வெவ்வேறு அனுமானிக்கப்பட்ட இருப்புகளைப் பிரதிபலிக்கிறது.

குறிப்பு: இங்கு கொடுக்கப்பட்டுள்ள வட்டி விகிதமும் கணக்கீடுகளும் விளக்க எடுத்துக்காட்டுகளே தவிர, தயாரிப்பு விலைப்புள்ளிகள் அல்ல. உண்மையான வட்டி, ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR), கட்டணங்கள் மற்றும் நாள் கணக்கு முறைகள் ஆகியவை முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை, ஒப்புதல் விதிமுறைகள் மற்றும் கணக்குச் செயல்பாடுகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தங்கக் கடன் மேலதிகப் பற்றுக்கு யார் தகுதியானவர்?

கடன் வழங்குநரின் நிபந்தனைகள் மற்றும் ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டு, சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள் உட்பட, செல்லுபடியாகும் ஒப்பந்தத்தில் நுழையக்கூடிய நபர்களுக்கு பொதுவாக தகுதி பொருந்தும். விண்ணப்பதாரர் தகுதியான தங்கப் பிணையத்தை வழங்கி, அதன் முறையான உரிமையை அறிவிக்க வேண்டும். ஒப்புதல் என்பது மதிப்பீடு, வாடிக்கையாளரை அறிதல் (KYC), கடனின் நோக்கம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, தகுதியான, வெளியிடப்பட்ட ஒரு குறிப்பின் அடிப்படையில், தங்கத்தின் உண்மையான தூய்மைக்காக, முந்தைய 30 நாட்களின் சராசரி இறுதி விலை அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அது பயன்படுத்தப்பட்டு மதிப்பிடப்படுகிறது. அந்தத் தூய்மை கிடைக்கவில்லை என்றால், அதற்கு மிக அருகிலுள்ள வெளியிடப்பட்ட தூய்மை விகிதாசாரப்படி சரிசெய்யப்படுகிறது. தங்கத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்பு மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது; கற்கள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகள் இதில் சேர்க்கப்படவில்லை.

நுகர்வுக் கடன்களுக்கு, அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை 80%, மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% ஆகும். வருமானம் ஈட்டும் கடன்கள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை.

குறிப்பு: தகுதிபெறும் தூய்மை, குறைந்தபட்ச வரம்புகள், வயதுத் தேவைகள் மற்றும் ஆவணங்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர் மற்றும் திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். ஒப்புதல் என்பது மதிப்பீடு மற்றும் ஆய்வுக்கு உட்பட்டதே.

நீங்கள் எதைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்? ஒரு முடிவெடுக்கும் வழிகாட்டி

ஃப்ளெக்ஸி கோல்ட் லோன் மற்றும் ஓவர் டிராஃப்ட் ஒப்பீட்டிற்கான பதில், பணத்தின் எதிர்பார்க்கப்படும் பரிமாற்றத்தில் இருந்து தொடங்குகிறது.

A தங்க கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி மீண்டும் மீண்டும் வரும் மற்றும் கணிக்க முடியாத தேவைகளுக்கு இது பொருந்தக்கூடும், குறிப்பாக வழங்கப்படும் கணக்கு அணுகல் முறை வணிகப் பணப்புழக்கத்துடன் பொருந்தும்போது. கடன் வழங்குநரால் ஆதரிக்கப்படும் டிஜிட்டல் அல்லது கிளை வழிகள் மூலம் நிர்வகிக்கப்படும் இடைப்பட்ட பண எடுப்புகளுக்கு ஒரு நெகிழ்வுத் தயாரிப்பு பொருத்தமாக இருக்கலாம். முழுத் தொகையும் ஒருமுறை தேவைப்பட்டால் மற்றும் மீண்டும் தேவைப்பட்டால்payகாலம் கணிக்கக்கூடியதாக இருந்தால், ஒரு கால தங்கக் கடனில் கணக்கு நிர்வாகம் குறைவாக இருக்கலாம்.

இந்த ஒப்பீட்டில் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR), வட்டிப் பதிவு, மறுமதிப்பீடு ஆகியவை அடங்க வேண்டும்.payகடன் பெறும் அதிர்வெண், மீண்டும் கடன் பெறும் நிபந்தனைகள், வசதி அல்லது பயன்படுத்தப்படாத வரம்புக் கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல் மற்றும் பிணைய விடுவிப்பு. தகுதி மற்றும் ஆவணங்களுக்கு உட்பட்டு, எந்தெந்தக் கட்டமைப்புகள் கிடைக்கின்றன என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள, IIFL ஃபைனான்ஸின் தற்போதைய தங்கக் கடன் விருப்பங்கள் மற்றும் முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

தீர்மானம்

எந்தவொரு வசதியும் எல்லாச் சூழ்நிலைகளிலும் தானாகவே அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை கொண்டதாக இருப்பதில்லை. தங்க கடன் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி பொதுவாக, ஒரு கணக்கிலிருந்து நிதி மீண்டும் மீண்டும் உள்ளேயும் வெளியேயும் செல்வதுடன் இது ஒத்துப்போகிறது. ஒரு நெகிழ்வுத் தங்கக் கடன் என்பது, வரையறுக்கப்பட்ட செயல்பாட்டுக் கட்டமைப்பின் கீழ் அவ்வப்போது பகுதியளவு பணம் எடுப்பதற்கு மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். ஆயினும், தயாரிப்புப் பெயர்கள் ஒன்றுடன் ஒன்று பொருந்தலாம், மேலும் தீர்க்கமான விவரங்கள் ஒப்புதல் ஆவணங்களில் அமைந்துள்ளன: வட்டி கணக்கீடு, மீண்டும் பணம் எடுக்கும் உரிமைகள், அணுகல் வழிகள், மறுபயன்பாட்டு உரிமைகள்.payகடன் சலுகைகள், ஆண்டு வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் புதுப்பித்தல் விதிமுறைகள்.

இந்த ஒப்பீடு, இரண்டு கடன் வசதிகளின் கட்டமைப்பு, எடுக்கப்பட்ட இருப்பு வட்டி உதாரணம், தற்போதைய ரிசர்வ் வங்கி மதிப்பீடு மற்றும் நுகர்வுக் கடன் LTV விதிகள், தகுதி காரணிகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கான பிரத்யேக பயன்பாட்டுச் சூழல்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது. மேலும், கணிக்கக்கூடிய மொத்தத் தொகைத் தேவைக்கு ஒரு நிலையான கால தங்கக் கடன் ஏன் பொருத்தமானதாக இருக்கிறது என்பதையும் இது காட்டியுள்ளது. நடைமுறையில், ஆவணப்படுத்தப்பட்ட செயல்பாடு கடன் வாங்குபவரின் உண்மையான பணப்புழக்கச் சுழற்சியுடன் பொருந்தும் கடன் வசதியே மிகவும் பொருத்தமானதாகும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க