ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் டாப்-அப்: உங்கள் அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பை அதிகரிப்பது எப்படி
பொருளடக்கம்
ஏற்கனவே உள்ள தங்கக் கடன் செயலில் இருக்கும்போது, குறிப்பாக அசல் தொகையின் ஒரு பகுதி திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட பிறகோ அல்லது அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் மறுமதிப்பீடு செய்யப்பட்ட பிறகோ, கடன் வாங்குபவருக்குக் கூடுதல் நிதி தேவைப்படலாம்.
ஒரு ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் டாப்-அப், கூடுதல் கடன் பெறும் வாய்ப்பை உருவாக்கலாம், ஆனால் அதன் விளைவு கணக்கின் அமைப்பைப் பொறுத்தது. ஒரு வழக்கமான டாப்-அப், ஏற்கனவே அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்திற்கு எதிராகக் கடன் வரம்பைச் சேர்க்கிறது, அதேசமயம் ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு அதிகரிப்பு, முழு அதிகரிப்பையும் வழங்காமலேயே அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பை மாற்றுகிறது. இந்த இரண்டு விளைவுகளுமே தானாக நிகழ்வதில்லை.
கடன் தகுதியுடையதாக இருக்க வேண்டும், கடன் வழங்குநர் தேவையான மதிப்பீட்டை முடிக்க வேண்டும், மேலும் ஒருங்கிணைந்த கடன் வெளிப்பாடு, பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் தயாரிப்பு வரம்புகளுக்குள் இருக்க வேண்டும்.
இந்தக் கட்டுரை வழிமுறைகள், தகுதி, மதிப்பீடு, கணக்கீடு, விண்ணப்ப செயல்முறை, வட்டி கையாளுதல் மற்றும் இதில் உள்ள அபாயங்கள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.
ஃப்ளெக்ஸி கோல்டு லோன் டாப்-அப் என்றால் என்ன?
ரிசர்வ் வங்கி, டாப்-அப் கடனை, ஏற்கனவே அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் அடிப்படையில், அசல் கடனின் காலக்கட்டத்தில் வழங்கப்படும் கூடுதல் கடன் என வரையறுக்கிறது. ஒரு சாதாரண தங்கக் கடனுக்கு, அனுமதிக்கப்பட்ட டாப்-அப் தொகையானது பொதுவாக கூடுதல் அசலாக வழங்கப்படுகிறது. ஒரு உண்மையான ஓவர் டிராஃப்ட் வசதியில், ஒப்பந்தம் அவ்வாறு செயல்படும் பட்சத்தில், ஒரு கூடுதல் கடன் அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பை உயர்த்தக்கூடும், மேலும் வட்டியானது உண்மையில் பயன்படுத்தப்பட்ட தொகையுடன் இணைக்கப்பட்டிருக்கும்.
உதாரணமாக, ₹3 லட்சம் மிகைப்பற்று வரம்பில் ₹1.5 லட்சம் பயன்படுத்தப்பட்டிருந்தால், ₹1.5 லட்சம் மீதமுள்ள பயன்பாட்டு வரம்பு உள்ளது. அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பு ₹4 லட்சமாக மாற்றப்பட்டு, கூடுதலாக எந்தத் தொகையும் எடுக்கப்படாவிட்டால், பயன்பாட்டு அளவு ₹1.5 லட்சமாகவே இருக்கும். பின்னர் ₹50,000 எடுக்கப்பட்டால், பயன்பாட்டு அளவு ₹2 லட்சமாக அதிகரிக்கும். வட்டி அடிப்படை மற்றும் பிற கட்டணங்கள் கடன் வசதி ஆவணங்களின்படி நிர்வகிக்கப்படும்.
|
குறிப்பு: IIFL ஃபைனான்ஸ், தகுதியுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிகாரப்பூர்வமாக தங்கக் கடன் டாப்-அப்களை வழங்குகிறது மற்றும் செயலி அடிப்படையிலான டாப்-அப் செயல்முறையை வெளியிடுகிறது. அதன் பொதுவான தயாரிப்புப் பக்கங்கள், ஒவ்வொரு தங்கக் கடன் டாப்-அப்பும் ஒரு பெயரிடப்பட்ட ஃப்ளெக்ஸி அல்லது சுழல் வசதி என்பதை உறுதிப்படுத்துவதில்லை. பணம் எடுத்தல், மீண்டும் எடுத்தல் மற்றும் பயன்படுத்தப்பட்ட இருப்புக்கான விலை நிர்ணயம் ஆகியவை அனுமதி ஆவணங்களிலிருந்து உறுதிப்படுத்தப்பட வேண்டும். |
டாப்-அப், வரம்பு மேம்பாடு மற்றும் கூடுதல் நகைகள்
|
பாதை |
இது பொதுவாக எப்படி வேலை செய்கிறது |
என்ன மாற்றங்கள் |
|
அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மீதான கூடுதல் தொகை |
கடன் வழங்குநர், செயல்பாட்டில் உள்ள கடனையும் ஏற்கனவே கைவசம் உள்ள பிணையத்தையும் மறுமதிப்பீடு செய்கிறார். |
கூடுதல் கடன் அனுமதிக்கப்பட்டு, ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டு வழக்கமாக வழங்கப்படும். |
|
ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பு மேம்பாடு |
கடன் வழங்குநர், தகுதிவாய்ந்த சுழல் கடன் வசதியின் அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பை திருத்தி அமைக்கிறார். |
பயன்படுத்தக்கூடிய கடன் பெறும் திறன் அதிகரிக்கலாம்; வட்டி கையாளும் முறை ஒப்பந்தத்தின்படி அமையும். |
|
கூடுதல் நகைகள் |
கடன் வழங்குபவர் அனுமதித்தால், புதிய பொருட்கள் தனித்தனியாகப் பரிசோதிக்கப்பட்டு, ஆவணப்படுத்தப்பட்டு, அடமானம் வைக்கப்படுகின்றன. |
பிணையத்தில் மாற்றங்கள் ஏற்படும்போது, அந்தப் பரிவர்த்தனையானது பிணையத்தை அதிகரிப்பதாகவோ அல்லது ஒரு புதிய அடமானமாகவோ கருதப்படலாம். |
இந்த வழிமுறைகள் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாகப் பயன்படுத்தப்பட முடியாதவை. ரிசர்வ் வங்கியின் 'டாப்-அப்' என்பதற்கான வரையறை, ஏற்கனவே அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்துடன் தொடர்புடையது. எனவே, அந்த வரையறையின் கீழ் நகைகளைச் சேர்ப்பதை ஒரு 'டாப்-அப்' ஆகக் கருதக்கூடாது. பரிவர்த்தனையைப் பொறுத்து, புதுப்பிக்கப்பட்ட கே.ஒய்.சி (KYC), உரிமை உறுதிப்படுத்தல், மதிப்பீட்டுப் பதிவுகள், திருத்தப்பட்ட முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை அல்லது ஒப்புதல் விதிமுறைகள் தேவைப்படலாம்.
ஃப்ளெக்ஸி கோல்ட் லோன் டாப்-அப்பிற்கான தகுதி
- முறையான கோரிக்கை:
கடன் வாங்குபவர் புதுப்பித்தல் அல்லது கூடுதல் தொகைக்குக் கோரிக்கை விடுக்க வேண்டும்; அது தானாகக் கிடைக்கும் உரிமையாகக் கருதப்படக்கூடாது.
- நிலையான கணக்கு:
தற்போதுள்ள கடன் தரமானது என வகைப்படுத்தப்பட்டால் மட்டுமே, ரிசர்வ் வங்கி கூடுதல் கடன் வழங்க அனுமதிக்கிறது.
- கடன் மதிப்பீடு:
கடன் வழங்குபவர் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டை நடத்த வேண்டும். ஒரு விரிவான மறுpayதகுதியான பிணையங்களுக்கு எதிரான மொத்தக் கடன்கள் ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும் பட்சத்தில், கடன் திறன் மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது.
- அனுமதிக்கப்பட்ட LTV:
கூடுதல் நிதி வழங்கப்பட்ட பிறகு ஏற்படும் மொத்தக் கடன் தொகையானது, பொருந்தக்கூடிய உச்சவரம்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் சொந்த பாலிசி வரம்பு ஆகியவற்றிற்குள் இருக்க வேண்டும்.
- தற்போதைய மதிப்பீடு:
தகுதியுள்ள தங்கத்தின் மதிப்பு, முந்தைய 30-நாள் சராசரி இறுதி விலை அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட மூலத்திலிருந்து பெறப்பட்ட முந்தைய நாள் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ அதைப் பயன்படுத்தி அதன் உண்மையான தூய்மையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.
- தற்போதைய பதிவுகள்:
கேஒய்சி, உரிமை அறிவிப்புகள், வங்கி விவரங்கள் மற்றும் இதர திட்டம் சார்ந்த தகவல்கள் முழுமையாகவும் செல்லுபடியாகவும் இருக்க வேண்டும்.
|
குறிப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதங்களான (LTV) ₹2.5 லட்சம் வரை 85%, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை 80%, மற்றும் ₹5 லட்சத்திற்கு மேல் 75% ஆகியவை நுகர்வுக் கடன்களுக்குப் பொருந்தும். இவற்றை வருமானம் ஈட்டும் அல்லது வணிக நோக்கக் கடன்களுக்கான பொதுவான உச்சவரம்புகளாகக் கருதக்கூடாது. கடன் வழங்குபவர் ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பிற்குக் கீழேயும் கடன் வழங்கலாம். |
மேல் நிரப்புதல் கணக்கீடு
பின்வரும் விளக்கப்படம் நுகர்வுக் கடனுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். மேலும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் மதிப்பீட்டு முறையின் கீழ், கடன் வழங்குபவர் தகுதியான பிணைய மதிப்பாக ₹4 லட்சத்தை நிர்ணயித்துள்ளார் என்றும் இது கருதுகிறது. தற்போதைய மொத்தக் கடன் தொகை ₹2 லட்சம் என்றும், கணக்கீட்டில் சேர்க்கப்பட வேண்டிய வேறு எந்தத் தொகையும் இல்லை என்றும் இது கருதுகிறது.
|
மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு |
தற்போதைய வெளிப்பாடு |
பொருந்தக்கூடிய நுகர்வுக் கடன் உச்சவரம்பு |
விளக்க ஒருங்கிணைந்த மூடி |
தோராயமான தலைப்பகுதி |
|
₹ 4,00,000 |
₹ 2,00,000 |
முன்மொழியப்பட்ட மொத்தத் தொகை ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரை இருப்பதால் 80%. |
₹ 3,20,000 |
₹1,20,000 வரை |
கணக்குப்படி, ₹4,00,000 × 80% − ₹2,00,000 = ₹1,20,000. இது ஒரு தடையல்ல. திரட்டப்பட்ட வட்டி அல்லது கடன் வெளிப்பாட்டில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள பிற தொகைகள், குறைந்த கடன் வழங்குநர் வரம்பு, மறுpayதிறன் தொடர்பான கண்டுபிடிப்புகள், தயாரிப்பு வரம்புகள் அல்லது மதிப்பீட்டில் ஏற்படும் மாற்றம் ஆகியவை தொகையைக் குறைக்கக்கூடும். வருமானம் ஈட்டும் கடனைப் பொறுத்தவரை, இந்த அடுக்குமுறை உதாரணத்தை ஒழுங்குமுறைக் கணக்கீடாகப் பயன்படுத்தக் கூடாது.
டாப்-அப் அல்லது வரம்பு மேம்பாட்டிற்கு எவ்வாறு கோரிக்கை விடுப்பது
- கணக்கு மதிப்பாய்வு:
தற்போதைய நிலுவை, சேர்ந்த வட்டி, கணக்கு வகைப்பாடு, காலாவதியான நிலை மற்றும் முதிர்வு காலம் ஆகியவை மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன.
- கூடுதல் கட்டணக் கோரிக்கை:
தகுதியுள்ள IIFL வாடிக்கையாளர், வெளியிடப்பட்ட கடன் செயலி வழிமுறையையோ அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட கிளை வழியையோ பயன்படுத்தலாம். உறுதிப்படுத்தலுக்கு முன்பு, செயலி தகுதியான தொகையைக் காண்பிக்கும்.
- மதிப்பீடு மற்றும் தரப்படுத்தல்:
கடன் வழங்குநர் தேவையான கடன் மதிப்பீட்டை முடித்து, தற்போதைய பிணையம் பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பு வரம்பிற்குள் (LTV) மேலும் கடன் பெறுவதற்கு உதவுகிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்கிறார்.
- தகவல் புதுப்பிப்பு:
ஒழுங்குமுறை அல்லது தயாரிப்புக் கொள்கையின்படி தேவைப்படும் இடங்களில், கேஒய்சி (KYC), வங்கி, நோக்கம், வருமானம் அல்லது பிற தகவல்கள் புதுப்பிக்கப்படலாம்.
- வெளிப்படுத்தல் மதிப்பாய்வு:
திருத்தப்பட்ட தொகை அல்லது வரம்பு, ஆண்டு சதவீத விகிதம், கட்டணங்கள், மறுpayஒப்பந்தக் கட்டமைப்பு, முதிர்வு, விளிம்புநிலை மற்றும் இயல்புநிலை விதிமுறைகள் ஆகியவை மறுஆய்வுக்காக அமைக்கப்பட்டுள்ளன.
- ஒப்புதல் மற்றும் விநியோகம்:
ஒப்புதல், சரிபார்ப்பு மற்றும் உரிய ஆவணங்களைப் பூர்த்தி செய்த பின்னரே நிதி அல்லது கூடுதல் பணம் எடுக்கும் அதிகாரம் கிடைக்கும்.
தகுதியான தங்கக் கடன் கணக்குகளுக்கு, IIFL-இன் கடன் செயலியில் ஆன்லைனில் தங்கக் கடன் டாப்-அப் விண்ணப்பிக்கும் வசதி உள்ளது. தகுதியான தொகையின் டிஜிட்டல் தெரிவுநிலையானது, அந்தப் பரிவர்த்தனைக்குப் பொருந்தக்கூடிய இறுதிக் கணக்கு, மதிப்பீடு, ஒழுங்குமுறை மற்றும் உள் சரிபார்ப்புகளுக்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.
டாப்-அப் செய்த பிறகு வட்டி எவ்வாறு செயல்படுகிறது
வட்டி கையாளும் முறை கணக்கின் அமைப்பைப் பொறுத்தது. ஒரு காலக் கடனில் கூடுதல் தொகை வழங்கப்படும்போது, அது பொதுவாக அசலுடன் சேர்க்கப்படும். ஒரு உண்மையான ஓவர் டிராஃப்ட்டில், அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பை மட்டும் உயர்த்துவதால் வட்டி செலுத்தும் இருப்பு அதிகரிக்காது; பொதுவாக, கூடுதல் நிதி எடுக்கப்படும்போது வட்டி மாறும். நீடித்த கணக்கீடு பின்வருமாறு:
|
கணக்கு அமைப்பு |
வட்டி அடிப்படையை சரிபார்க்க |
|
காலக் கடன் கூடுதல் |
வழங்கப்பட்ட கூடுதல் தொகை உட்பட, செலுத்த வேண்டிய அசல் தொகை × ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் மற்றும் காலம் |
|
ஓவர் டிராஃப்ட் மேம்பாடு |
தினசரி அல்லது குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பயன்படுத்தப்பட்ட இருப்பு × ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பொருந்தக்கூடிய விகிதம் மற்றும் காலம் |
|
குறிப்பு: பயன்பாடு சார்ந்த வட்டியானது, வட்டி கணக்கிடப்படும் நிலுவைத் தொகையைக் குறிக்கிறது. இது, மிகைப்பற்றுக்குக் குறைந்த வட்டி விகிதம் அல்லது குறைந்த மொத்தச் செலவு உள்ளது என்பதை நிலைநாட்டாது. செயலாக்கம், மதிப்பீடு, கணக்கு, புதுப்பித்தல் மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட பிற கட்டணங்கள் இந்த ஒப்பீட்டைப் பாதிக்கக்கூடும். |
கூடுதல் முதலீடு செய்த பிறகு தங்கத்தின் விலை குறைந்தால் என்னவாகும்?
கடன் காலம் முழுவதும் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) பராமரிக்கப்பட வேண்டும். அனுமதிக்கப்பட்ட குறிப்பு மதிப்பில் ஏற்படும் சரிவு, நிலுவையில் உள்ள தொகைகளின் அதிகரிப்பு அல்லது இவை இரண்டும் சேர்ந்து, கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பைக் குறைக்கக்கூடும். கடன்-மதிப்பு விகித மீறலுக்குப் பிறகு எடுக்கப்படும் நடவடிக்கையை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கையும் கடன் ஒப்பந்தமும் தீர்மானிக்கின்றன; இதில், மேற்கொண்டு பணம் எடுப்பதைக் கட்டுப்படுத்துதல் அல்லது கணக்கை முறைப்படுத்தக் கோருதல் ஆகியவை அடங்கலாம். தொடர்ச்சியான தவறுதலானது, இறுதியில் பொருந்தக்கூடிய அறிவிப்பு மற்றும் ஏலக் கட்டமைப்பின் கீழ் மீட்பு மற்றும் ஏலத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பிற்கு அருகில் கடன் வாங்குவது, மதிப்பீட்டு மாற்றத்திற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்கிறது. இருப்பினும், ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் ஒரு நிலையான வரிசையைப் பின்பற்றுவார்கள் என்றோ அல்லது ஒவ்வொரு வழக்கிலும் கூடுதல் பிணையத்தை ஏற்றுக்கொள்வார்கள் என்றோ இந்தக் கட்டுரை உறுதியளிக்கக் கூடாது.
வரம்பை அதிகரிப்பதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய செலவு மற்றும் இடர்கள்
- அதிக வெளிப்பாடு:
அதிகமான தொகையை எடுக்கும்போது, அசலும் அதன் மீது சேரக்கூடிய வட்டியின் அளவும் அதிகரிக்கும்.
- பிணைய இடர்:
விடுவிப்பதற்கான அனைத்து நிபந்தனைகளும் பூர்த்தி செய்யப்படும் வரை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் கடன் கொடுத்தவரிடமே இருக்கும்; தவறும் பட்சத்தில், தேவையான செயல்முறைக்குப் பிறகு அவை ஏலத்திற்கு விடப்படலாம்.
- வட்டிக்கு அப்பாற்பட்ட கட்டணங்கள்:
KFS மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், செயலாக்கக் கட்டணங்கள், மதிப்பீட்டுக் கட்டணங்கள், கணக்குக் கட்டணங்கள், புதுப்பித்தல் கட்டணங்கள் அல்லது பிற கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.
- நிபந்தனைக்குட்பட்ட கூடுதல் இடவசதி:
தங்க விலை உயர்வு அல்லது அசல் திரும்பப் பெறுதல்payஇந்த ஆலோசனை மதிப்பீட்டிற்கு வழிவகுக்கலாம், ஆனால் இரண்டுமே ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.
- பொருள் பொருந்தாமை:
ஒரு சாதாரண கூடுதல் தொகை, கடனை மீண்டும் எடுக்கும் உரிமைகளை உருவாக்குவதில்லை. அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வசதி சுழலும் தன்மையுடையதாகவும், ஒப்பந்தம் அவற்றை அனுமதிக்கும் பட்சத்திலும் மட்டுமே அந்த உரிமைகள் உள்ளன.
தீர்மானம்
மையக் கருத்து என்னவென்றால் ஒரு ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் வரம்பு அதிகரிப்பு இது தகுதியான வசதியில் மதிப்பிடப்பட்ட மாற்றமாகும், உயர்ந்த தங்க விலைகள் அல்லது முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதால் ஏற்படும் தானியங்கிப் பலன் அல்ல.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
வழக்கமான கூடுதல் நிதி வழங்கல், வழங்கப்பட்ட அசல் தொகையை அதிகரிக்கக்கூடும், அதேசமயம் மேல்வட்டி அதிகரிப்பு, பயன்பாட்டு அளவை உடனடியாக மாற்றாமல், கடன் எடுக்கும் திறனை உயர்த்தக்கூடும்.
இரு சந்தர்ப்பங்களிலும், கடன் வழங்குபவர் கணக்கு வகைப்பாடு, தற்போதைய மதிப்பீடு, ஒருங்கிணைந்த வெளிப்பாடு, மறுpayபொருந்தக்கூடிய இடங்களில் கடன் வழங்கும் திறன் மற்றும் அதன் தயாரிப்புக் கொள்கை. ரிசர்வ் வங்கியின் அடுக்குமுறை LTV உச்சவரம்புகள் குறிப்பாக நுகர்வுக் கடன்களுக்குப் பொருந்தும், எனவே கூடுதல் கடன் வரம்பு கணக்கிடப்படுவதற்கு முன்பு நோக்க வகைப்பாடு முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.
ஒரு கோரிக்கை ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் வரம்பை அதிகரிக்கவும் எனவே, திருத்தப்பட்ட KFS, மொத்த செலவு, மறு மதிப்பீடு ஆகியவற்றின் மூலம் மதிப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும்.payபொறுப்புடைமைக் கடப்பாடு, பிணைய இடர் மற்றும் கூடுதல் நிதிகளுக்கான உண்மையான தேவை.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எனது தற்போதைய Flexi தங்கக் கடனை நான் கூடுதலாகச் சேர்க்க முடியுமா?
கடன் வழக்கமானதாக இருந்து, கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு கூடுதல் கடன் பெற அனுமதித்து, பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீடு முடிக்கப்பட்டு, மறுமதிப்பீட்டிற்குப் பிறகும் போதுமான LTV வரம்பு மீதமிருந்தால் ஒரு கோரிக்கை பரிசீலிக்கப்படலாம். ஒப்புதலும் தொகையும் உறுதியளிக்கப்படவில்லை. இதன் விளைவாகக் கூடுதலாக அசல் தொகை வழங்கப்படுமா அல்லது அதிக சுழல் கடன் வரம்பு விதிக்கப்படுமா என்பதை ஒப்புதல் ஆவணங்கள் தீர்மானிக்கின்றன.
ஃப்ளெக்ஸி கோல்டு கிரெடிட் திட்டத்திற்கான அதிகபட்ச வரம்பு என்ன?
திட்டத்திற்கு என ஒரு பொதுவான உச்ச வரம்பு இல்லை. தகுதியான பிணைய மதிப்பு, கடனின் நோக்கம், பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்பு, மொத்தக் கடன் வெளிப்பாடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து இந்த வரம்பு அமைகிறது. IIFL-இன் பொது ஆவணங்கள், தகுதியான தங்கக் கடன் கணக்குகளுக்கான கூடுதல் தொகைகளை உறுதி செய்கின்றன, ஆனால் அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் என ஒரு குறிப்பிட்ட ஃப்ளெக்ஸி திட்ட வரம்பை அவை நிறுவவில்லை.
2026-ஆம் ஆண்டில் தங்கக் கடனைக் கூடுதலாகச் சேர்ப்பதற்கான விதிகள் என்ன?
ரிசர்வ் வங்கியின் 2025 வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஏப்ரல் 1, 2026-க்குள் அமலுக்கு வரும் வகையில், கூடுதல் கடன் பெறுவதற்கு முறையான கோரிக்கை, பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீடு, ஒரு நிலையான தற்போதைய கடன் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதத்திற்கு (LTV) இணங்குதல் ஆகியவை தேவைப்படுகின்றன. 85%/80%/75% அடுக்குகள் நுகர்வுக் கடன்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். கூடுதல் கடன்கள், கடன் வழங்குநரின் கணினி அமைப்புகளில் அடையாளம் காணக்கூடியதாகவும் இருக்க வேண்டும்.
ஃப்ளெக்ஸி டாப்-அப்பிற்குப் பிறகு வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
ஒரு உண்மையான ஓவர் டிராஃப்டிற்கு, பயன்படுத்தப்பட்ட இருப்புத்தொகையின் மீது வட்டி கணக்கிடப்படலாம், எனவே பயன்படுத்தப்படாத வரம்பு அதிகரிப்பு மட்டுமே வட்டி செலுத்தும் இருப்பை அதிகரிக்காது. ஒரு டேர்ம்-லோன் டாப்-அப்பிற்கு, கூடுதல் அசல் வழங்கப்பட்ட பின்னரே பொதுவாக வட்டி சேர்கிறது. ஒப்பந்த விகிதம், நாள்-கணக்கு முறை, கட்டணங்கள் மற்றும் மறுpayஒப்பந்த விதிமுறைகள் உண்மையான செலவை நிர்ணயிக்கின்றன.
டாப்-அப் மற்றும் லிமிட் என்ஹான்ஸ்மென்ட் ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாடு என்ன?
டாப்-அப் என்பது ஏற்கனவே அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்திற்கு எதிரான கூடுதல் கடன் ஆகும். வரம்பு மேம்பாடு என்பது குறிப்பாக ஓவர் டிராஃப்ட் வகை வசதியின் அனுமதிக்கப்பட்ட உச்சவரம்பை உயர்த்துகிறது. புதிய பிணையங்களைச் சேர்ப்பது பிணையத் தொகுப்பை மாற்றுகிறது, மேலும் ரிசர்வ் வங்கியின் வரையறையின்படி, இது டாப்-அப்பாகக் கருதப்படாமல், பிணைய விரிவாக்கமாகவோ அல்லது புதிய அடமானமாகவோ செயலாக்கப்படலாம்.
ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் டாப்-அப்பிற்கு யார் தகுதியானவர்?
தகுதி என்பது பொதுவாக ஒரு முறையான கோரிக்கை, ஒரு நிலையான மற்றும் தகுதியான கணக்கு, போதுமான பிணைய இருப்பு, பூர்த்தி செய்யப்பட்ட கேஒய்சி (KYC) மற்றும் கடன் வழங்குநரின் திட்ட விதிகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. தகுதியான பிணையங்களுக்கு எதிரான மொத்தக் கடன்கள் ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும் பட்சத்தில், ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மறுநிதியாக்கத்தின் விரிவான மதிப்பீட்டைக் கோருகிறது.payஇருப்புத் திறன். விலைகள் உயர்ந்ததாலோ அல்லது அசல் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டதாலோ மட்டும் கூடுதல் நிதி வழங்கப்படும் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை.
பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க
