ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவை குறித்த விளக்கம்

ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன், கடன் வாங்குபவர்கள் தேவைப்படும்போது நிதியைப் பெறவும், அதைத் திரும்பச் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.pay வசதியின் விதிமுறைகளின்படி அவற்றை வழங்கலாம். இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை ஒரு முக்கியமான கேள்வியை எழுப்பக்கூடும்: கடன் வாங்கியவருக்கு நிதி தேவைப்படாதபோதும், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை எப்போதும் நிலுவையில் இருக்க வேண்டுமா?

தி நெகிழ்வு தங்கக் கடன் குறைந்தபட்ச இருப்பு கடன் வாங்குபவர் பராமரிக்க வேண்டிய நிலுவைத் தொகைகளில், இதுவே மிகக் குறைந்த அளவாகும். அனைத்து கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது திட்டங்களிலும் பொதுவான குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவை என்று எதுவும் இல்லை. பயன்பாடு அடிப்படையிலான கட்டமைப்பின் கீழ், வட்டியானது பொதுவாக உண்மையில் எடுக்கப்பட்ட தொகையின் மீது கணக்கிடப்படுகிறது. எனவே, நிலுவைத் தொகை பூஜ்ஜியத்தை எட்டும்போது, ​​பயன்படுத்தப்பட்ட அசல் மீதான வட்டியானது வழக்கமாக பூஜ்ஜியமாகிவிடும்.

இருப்பினும், ரீpayபெறப்பட்ட முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெறுவது, கடன் வசதியை முடிவுக்குக் கொண்டுவருவதாகவோ அல்லது அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை விடுவிப்பதாகவோ அர்த்தமல்ல. கடன் வசதி செயலில் இருக்கும் வரை தங்கம் கடன் வழங்குநரிடமே இருக்கலாம், மேலும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட ஒப்பந்தக் கட்டணங்களும் தொடர்ந்து விதிக்கப்படலாம்.

என்பதை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது நெகிழ்வு தங்கக் கடன் செயலற்ற இருப்பு விதிஇது, அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பை நிலுவைத் தொகையிலிருந்து வேறுபடுத்திக் காட்டுகிறது, மூன்று பயன்பாட்டு நிலைகளில் வட்டியை விளக்குகிறது, மேலும் பிணைய விடுவிப்பு, புதுப்பித்தல் மற்றும் கடன் வசதியைப் பயன்படுத்தாமல் விடுவதால் ஏற்படும் நடைமுறை விளைவுகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது.

ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடனுக்கான குறைந்தபட்ச இருப்புத் தொகை என்றால் என்ன?

ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் என்பது பொதுவாக, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளால் பாதுகாக்கப்படும் ஒரு ஓவர் டிராஃப்ட் பாணியிலான கடன் வசதியாகச் செயல்படுகிறது. தகுதியான நகைகளை மதிப்பிட்ட பிறகு, கடன் வழங்குபவர் ஒரு வரம்பை அனுமதிக்கிறார். அதன் பிறகு, கணக்கு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, அந்த வரம்பிற்குள் நிதியை எடுக்கவும் திருப்பிச் செலுத்தவும் முடியும்.

இந்த அமைப்பில், நெகிழ்வு தங்கக் கடன் குறைந்தபட்ச இருப்பு ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், தொடர்ந்து எடுக்கப்பட வேண்டிய குறைந்தபட்சத் தொகையை இது குறிக்கிறது. இது குறைந்தபட்சக் கடன் அளவிலிருந்து வேறுபட்டது.

கடன் வாங்குபவர் ஒரு குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையைக் கோராமல், ஒரு திட்டம் அதைக் கொண்டிருக்கலாம். நெகிழ்வுத் தங்கக் கடன் நிலுவையைப் பராமரிக்கவும் அந்த மட்டத்தில். பயன்படுத்தப்பட்ட தொகையைப் பொறுத்து வட்டி கணக்கிடப்படும் இடங்களில், நிலுவையில் உள்ள அசலைக் குறைப்பது பொதுவாகப் பிற்கால வட்டிச் சேர்க்கையையும் குறைக்கும். ஏதேனும் குறைந்தபட்சப் பணம் எடுத்தல், குறைந்தபட்சப் பயன்பாடு அல்லது கணக்கு அளவிலான நிபந்தனை ஆகியவை அனுமதி கடிதம், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை மற்றும் வசதி ஒப்பந்தத்தில் இடம்பெற வேண்டும்.

குறைந்தபட்ச கடன் தொகை மற்றும் குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகை: முக்கிய வேறுபாடு

குறைந்தபட்ச கடன் அளவு என்பது ஒரு நுழைவு நிபந்தனையாகும்: கடன் ஒப்புதல் அளிக்கும் கட்டத்தில், ஒரு விண்ணப்பம் திட்டத்திற்குப் பொருந்துகிறதா என்பதை இது தீர்மானிக்கிறது. கடன் காலம் முழுவதும் நிலுவையில் இருக்க வேண்டிய தொகையை இது தானாகவே நிர்ணயிப்பதில்லை.

தண்டனைக்குப் பிறகு குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகை என்பது ஒரு செயல்பாட்டு நிபந்தனையாகும். ஒப்பந்தத்தில் அவ்வாறு குறிப்பிடப்படவில்லை எனில், எடுக்கப்பட்ட நிலுவைத் தொகை பொதுவாக பூஜ்ஜியமாகக் குறைக்கப்படலாம். குறைந்தபட்சப் பணம் எடுக்கும் தங்கக் கடன் நிபந்தனை என்பது மற்றொரு தனி விதியாகும்: அது திரும்பப் பெற்ற பிறகு மீதமிருக்க வேண்டிய இருப்புத் தொகையைப் பற்றியது அல்ல, மாறாக அனுமதிக்கப்பட்ட மிகக் குறைந்த அளவு பணம் எடுப்பதைப் பற்றியது.payஇந்தக் கட்டுப்பாடுகள் எதற்கும் சந்தை அளவிலான புள்ளிவிவரம் எதுவும் அனுமானிக்கப்படக்கூடாது.

எடுக்கப்பட்ட இருப்பு குறைவாகவோ அல்லது பூஜ்ஜியமாகவோ இருக்கும்போது வட்டி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

IIFL வெளியிட்ட தங்கக் கடன் மிகைப்பற்று ஆவணத்தில், பயன்படுத்தப்பட்ட தொகைக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படும் என்று விளக்கப்பட்டுள்ளது. கீழேயுள்ள அட்டவணையானது, ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்ளாமல், ₹2,00,000 என்ற எடுத்துக்காட்டான அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பைப் பயன்படுத்துகிறது.

உண்மையான வட்டியானது ஒப்பந்த விகிதம், தினசரி அல்லது காலமுறை இருப்பு, நாட்களின் எண்ணிக்கை, மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.payஒப்பந்தத்தில் கூறப்பட்டுள்ள அம்சங்கள் மற்றும் கணக்கீட்டு முறை. ஒரு பகுதி-மறுபரிசீலனைpayபற்று வைப்பு மற்றும் கணக்கு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, இது பொதுவாகப் பிற்கால வட்டிக் கணக்கீடுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் அசலைக் குறைக்கிறது.

கீழ் உள்ள முக்கிய புள்ளி நெகிழ்வு தங்கக் கடன் செயலற்ற இருப்பு விதி பூஜ்ஜியப் பயன்பாடு என்பது, முழு வசதியையும் செலவில்லாததாக மாற்றாமல், பெறப்பட்ட அசல் மீதான வட்டியை நீக்கிவிடும் என்பதாகும். தனியாக வெளிப்படுத்தப்பட்ட பராமரிப்பு, புதுப்பித்தல், உறுதிப்பாடு அல்லது பயன்பாடின்மைக் கட்டணம் தொடர்ந்து விதிக்கப்படலாம். இந்தக் கட்டுரைக்காக மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்ட IIFL-இன் பொது ஆவணங்களில், தங்கக் கடன் OD-க்கான ஒரு பொதுவான பயன்பாடின்மைக் கட்டணம் குறிப்பிடப்படவில்லை, எனவே தனிப்பட்ட வசதி ஆவணங்களே தீர்மானமானவையாக இருக்கின்றன.

வெவ்வேறு இருப்பு நிலைகளில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு என்ன நடக்கும்?

அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் கிடைக்கும்தன்மை, தற்போது எடுக்கப்பட்ட தொகையை மட்டும் சார்ந்தது அல்ல, மாறாகப் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வசதியின் நிலையையும் சார்ந்துள்ளது.

• முழு அட்டவணை: தங்கம் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நிலையிலேயே இருக்கும், அதே சமயம், சம்பந்தப்பட்ட காலக்கட்டத்திற்கு எடுக்கப்பட்ட முழுத் தொகைக்கும் பொதுவாக வட்டி கணக்கிடப்படும்.
• பகுதி சமநிலை: அந்த நகைகள் தொடர்ந்து அந்த வசதிக்கு பிணையமாக இருக்கின்றன. வட்டி பொதுவாக, பயன்படுத்தப்பட்ட நிலுவைத் தொகைக்கு மட்டுமே விதிக்கப்படுகிறது.
• பூஜ்ஜிய சமநிலை: பயன்படுத்தப்பட்ட அசல் தொகை பூஜ்ஜியமாக இருக்கலாம், ஆனால் கடன் வரம்பு திறந்திருக்கலாம். எனவே, நகைகள் தானாகவே விடுவிக்கப்படுவதில்லை.

இந்த வேறுபாடு மையமானது நெகிழ்வு தங்கக் கடன் செயலற்ற இருப்பு விதிகணக்கில் பூஜ்ஜிய இருப்பு இருப்பதும், முறைப்படியான கணக்கு மூடுதலும் தனித்தனி நிகழ்வுகள் ஆகும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த, கணக்கை மூடுவதற்கான கோரிக்கையும், திரட்டப்பட்ட வட்டி, வெளிப்படுத்தப்பட்ட கட்டணங்கள் அல்லது பிற முறையான நிலுவைகளைச் செலுத்துவதும் தேவைப்படலாம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) நியாயமான நடைமுறை வழிகாட்டுதலின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் பின்வரும் நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு பிணையத்தை விடுவிக்க வேண்டும். payஏதேனும் முறையான பற்றுரிமை அல்லது உரிமைகோரலுக்கு உட்பட்டு, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது வசூலித்தல். எனவே, கண்ணுக்குத் தெரியும் எடுக்கப்பட்ட நிலுவைத் தொகை பூஜ்ஜியமாக இருக்கும்போதும், கடன் வழங்குநரின் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட முடித்தல் மற்றும் பிணைய-விடுவிப்பு செயல்முறை பொருத்தமானதாகவே உள்ளது.

ஃப்ளெக்ஸி தங்கக் கடன் இருப்பை பூஜ்ஜியத்திற்கு அருகில் வைத்திருப்பதன் அபாயங்கள்

ஒரு வசதியை மிகக் குறைவாகவோ அல்லது பயன்படுத்தாமலோ திறந்து வைப்பது, சட்டத்தின் கீழ் நடைமுறை விளைவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும். நெகிழ்வு தங்கக் கடன் குறைந்தபட்ச இருப்பு கட்டமைப்பு:

• ஒப்பந்த ரீதியான கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்: கணக்கு விதிமுறைகளில் குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், உறுதிப்படுத்தல், பராமரிப்பு, புதுப்பித்தல் அல்லது பயன்படுத்தாமைக்கான கட்டணம் விதிக்கப்படலாம்.
• பதவிக்கால முடிவில் மதிப்பாய்வு: மேலிருப்பு வசதிக்கு பொதுவாக ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட கால அளவு உண்டு. கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி, அதன் தொடர்ச்சியில் கணக்கு மறுஆய்வு, புதுப்பிக்கப்பட்ட மதிப்பீடு அல்லது புதிய மதிப்பீடு ஆகியவை அடங்கலாம்; புதுப்பித்தல் என்பது தானாகவே நிகழும் என்று கருதக்கூடாது.
• நகைகள் இன்னும் கிடைக்கவில்லை: அசல் தொகை எடுக்கப்படாதபோதும் தங்கம் பிணையமாகத் தொடரலாம். பரிவர்த்தனையை முடிப்பதற்கான நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும் வரை, அதை வழக்கமாக வசூலிக்கவோ அல்லது வேறு எங்கும் அடமானம் வைக்கவோ முடியாது.
• மற்ற நிலுவைகள் இருக்கலாம்: முந்தைய எடுப்பிலிருந்து திரட்டப்பட்ட வட்டி அல்லது வெளிப்படுத்தப்பட்ட மற்றொரு தொகைக்கு இன்னும் தீர்வு காணப்பட வேண்டியிருக்கலாம்.

இணைப்பு இனி தேவைப்படாத பட்சத்தில், ஒரு கணக்கைப் பயன்படுத்தாமல் வைத்திருப்பதை விட, அதை முறையாக மூடுவது மிகவும் நடைமுறைக்கு உகந்ததாக இருக்கலாம். பொருத்தமான தேர்வு, எதிர்பார்க்கப்படும் நிதித் தேவை, பொருந்தக்கூடிய செலவுகள் மற்றும் வசதியின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

தீர்மானம்

A நெகிழ்வு தங்கக் கடன் குறைந்தபட்ச இருப்பு இது குறைந்தபட்ச கடன் அளவு அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட மிகச்சிறிய தொகை எடுப்பு போன்றது அல்ல. முதலாவது, நிலுவையில் இருக்க வேண்டிய தொகை ஏதேனும் இருந்தால், அது தொடர்பானது; மற்றவை ஒப்புதல் அல்லது பரிவர்த்தனை விதிகள் தொடர்பானவை. பயன்பாடு அடிப்படையிலான கட்டமைப்பின் கீழ், குறைந்த பயன்பாடு பொதுவாக அசல் மீதான வட்டியைக் குறைக்கிறது, அதே சமயம் பூஜ்ஜிய எடுப்பு இருப்பு என்பது பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட அசல் மீது வட்டி இல்லை என்பதைக் குறிக்கிறது.

பூஜ்ஜியப் பயன்பாடு ஏன் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைத் தானாகவே திருப்பித் தருவதில்லை என்பதையும் இந்தக் கட்டுரை விளக்கியுள்ளது. அந்த வசதி தொடர்ந்து இயங்கலாம், அறிவிக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம், மேலும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி புதுப்பித்தலுக்கு மறுஆய்வு தேவைப்படலாம். எப்படி என்று மதிப்பிடும் எவரும்... நெகிழ்வுத் தங்கக் கடன் நிலுவையைப் பராமரிக்கவும் எனவே, அனுமதி கடிதம், முக்கிய விவரங்கள் அறிக்கை, கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் முடிக்கும் நடைமுறை ஆகியவற்றைச் சார்ந்திருக்க வேண்டும். இந்த ஆவணங்கள், குறைந்தபட்ச பயன்பாடு, கட்டணங்கள், கடன் காலம் மற்றும் பிணையத்தை விடுவித்தல் ஆகியவை குறித்த கணக்கு சார்ந்த பதிலை வழங்குகின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க