முதல் முறை கடன் வாங்குபவருக்கான தங்கக் கடன் வழிகாட்டி: செயல்முறை, கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் என்ன எதிர்பார்க்கலாம்

A முதல் முறை கடன் வாங்குபவருக்கான தங்கக் கடன் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியான தங்க நகைகளை அடமானம் வைத்து, அதன் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில் நிதியைப் பெற இது தனிநபர்களுக்கு உதவுகிறது. இந்தச் செயல்முறையில் பொதுவாக மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் மறு அடமானம் செய்பவரைத் தேர்ந்தெடுத்தல் ஆகியவை அடங்கும்.payகடன் முடிவடைந்த பின்னரும், தேவையான நடைமுறைகள் நிறைவடைந்த பின்னரும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் விடுவிக்கப்படும்.

உங்கள் முதல் தங்கக் கடன் கிளை வருகையின் போது என்ன நடக்கும்

தி இந்தியாவில் தங்கக் கடன் செயல்முறை முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கான வழிமுறை ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வரிசையைப் பின்பற்றுகிறது:

1. தங்க நகைகள் மற்றும் அடையாள ஆவணங்களுடன் கிளைக்குச் செல்லவும்.
2. சரிபார்ப்புக்குத் தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்
3. நகைகள் எடை போடப்பட்டு, அவற்றின் தூய்மை சோதிக்கப்படுகிறது.
4. மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு சந்தை விலையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.
5. கடன் தொகை சலுகையானது LTV அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது.
6. முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கை (KFS) மதிப்பாய்வுக்காக வழங்கப்பட்டுள்ளது.
7. கடன் வாங்குபவர் விதிமுறைகளையும் மறு அறிவிப்பையும் உறுதிப்படுத்துகிறார்payment விருப்பம்
8. கடன் தொகை கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்படுகிறது.

சரிபார்ப்பு நிறைவடைந்து, விதிமுறைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிறகு கடன் தொகை வழங்கப்படலாம்.

முதல் நாளில் கொண்டு வர வேண்டிய ஆவணங்கள்

ஒரு முதல் முறை கடன் வாங்குபவருக்கான தங்கக் கடன்ஆவணத் தேவைகள் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன:

• ஆதார் அட்டை, பான் அட்டை, அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை
• முகவரிச் சான்று, தேவைப்பட்டால்
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்

கடன் தங்கத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்படுவதால், பொதுவாக வருமானச் சான்று தேவையில்லை; இருப்பினும், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம்.

எந்த வகையான தங்கம் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது?

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள் தங்கத்தின் தூய்மை தங்கக் கடன் 18 முதல் 24 காரட் வரையிலான நகைகள்.

• நகைகள் வழக்கமான ஆபரண வடிவத்தில் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன.
• நாணயங்கள் மற்றும் கட்டிகளுக்கு கட்டுப்பாடுகள் இருக்கலாம்
• கொள்முதல் ரசீதுகள் கட்டாயமில்லை

கொள்முதல் ரசீதுகள் பொதுவாகக் கட்டாயமில்லை; இருப்பினும், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து ஏற்பு அளவுகோல்கள் மாறுபடலாம்.

ஆபரண மதிப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் அந்த எண்ணின் அர்த்தம் என்ன

தி தங்க நகை மதிப்பீடு கிளையில், காரட் மீட்டர்கள் போன்ற தரப்படுத்தப்பட்ட முறைகளைப் பயன்படுத்தி இந்தச் செயல்முறை மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

• கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் தூய்மை சோதிக்கப்படுகிறது.
• கற்கள் அல்லது தங்கம் அல்லாத கூறுகளை அகற்றிய பிறகு எடை அளவிடப்படுகிறது.
• மதிப்பை நிர்ணயிக்க சந்தை விலை பயன்படுத்தப்படுகிறது.

விளக்க உதாரணம்:
ஒரு கிராம் ரூ. 6,000 என்ற விலையில், 10 கிராம் 22 காரட் தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ரூ. 60,000 ஆகும்.

இந்த மதிப்பானது, தகுதியான கடன் தொகையைக் கணக்கிடுவதற்கான அடிப்படையாக அமைகிறது.

LTV விகிதம் விளக்கம்: உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன் கிடைக்கும்

நீங்கள் பெறக்கூடிய கடன் தொகையானது தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளைப் பொறுத்தது. தங்கக் கடன் LTV விகிதம்இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, இறுதியாக அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

உங்கள் தங்கக் கடன் தொகை எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, இதோ ஒரு எளிய விளக்கம். கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தும் வழக்கமான கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) 75% என்று வைத்துக்கொண்டால், தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் தோராயமான சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் நீங்கள் எவ்வளவு தொகையைப் பெற முடியும் என்பதை இந்த விளக்கம் காட்டுகிறது.

கணக்கீடு:
மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பு × 75% = அதிகபட்ச தகுதிபெறும் கடன் தொகை

முந்தைய எடுத்துக்காட்டைப் பயன்படுத்தி:
INR 60,000 × 75% = INR 45,000

தி ஒரு கிராமுக்கு தங்கக் கடன் தொகை தூய்மை மற்றும் சந்தை விலையைப் பொறுத்தது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் திட்டம் மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து, இறுதியாக வழங்கப்படும் தொகை மாறுபடலாம்.

Repayதவணை விருப்பங்கள்: புல்லட், EMI மற்றும் பகுதி Payயாக

கடன் வாங்குபவர்கள் பலவற்றிலிருந்து தேர்வு செய்யலாம் தங்க கடன் மறுpayment விருப்பங்கள் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில்:

ஒரு தங்கக் கடன் EMI vs புல்லட் ஒப்பிடுகையில், EMI முன்கணிப்புத்தன்மையை வழங்குகிறது, அதே சமயம் புல்லட் ரீpayகுறைந்த இடைக்காலத்தை அனுமதிக்கிறது payஇறுதியில் அசல் செலுத்த வேண்டிய தவணைகள்.

உங்கள் முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கையைப் (KFS) புரிந்துகொள்ளுதல்

தி KFS தங்கக் கடன் பணம் வழங்கப்படுவதற்கு முன்பு வழங்கப்படும் ஒரு ஒழுங்குமுறைத் தேவையே இந்த ஆவணம். இதில் பின்வருவன அடங்கியுள்ளன:

• ஆண்டு சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்)
• செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள்
• முன்கூட்டியே மூடுவதற்கான விதிமுறைகள்
• அபராத வட்டி விகிதம்
• மொத்த மறுமதிப்பீடுpayகடமை

KFS வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்வதோடு, கடன் வாங்குபவர்கள் கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் அனைத்து செலவுகளையும் மதிப்பாய்வு செய்ய அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் தங்கம் எவ்வாறு சேமிக்கப்படுகிறது: பாதுகாப்பு நெறிமுறை

கடனின் கீழ் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் ஒரு வரையறுக்கப்பட்ட வழிமுறையின் மூலம் கையாளப்படுகிறது. தங்கக் கடன் பாதுகாப்பான காவலில் செயல்முறை:

• இரவல் வாங்குபவரின் முன்னிலையில், நகைகள் சேதப்படுத்த முடியாத உறைகளில் முத்திரையிடப்படுகின்றன.
• ஒவ்வொரு பொட்டலத்திலும் ஒரு தனித்துவமான கடன் குறிப்பு எண் இடப்பட்டுள்ளது.
• கண்காணிக்கப்படும் பாதுகாப்புப் பெட்டகத்தில் பத்திரமாக சேமித்து வைக்கப்பட்டுள்ளது
• கடன் வாங்குபவர் காப்பு ரசீதைப் பெறுகிறார்

இந்த தங்கக் கடன் சேமிப்பு செயல்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் பாதுகாப்பு அம்சங்களுக்கு உட்பட்டு, தடமறிதல் மற்றும் பாதுகாப்பான கையாளுதலை ஆதரிக்கும் வகையில் இந்த அமைப்பு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

நீங்கள் தவறவிட்டால் என்ன நடக்கும் Payயாக

தாமதமான மறுpayமனநிலை:

• நிலுவைத் தொகைக்கு வட்டி தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகிறது.
• கடன் வழங்குபவர் நினைவூட்டல்களையும் பின்தொடர்தல்களையும் தொடங்குகிறார்.
• கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, சலுகைக் காலம் வழங்கப்படலாம்.
• உரிய அறிவிப்புக்குப் பிறகான இறுதிக் கட்டமாக மட்டுமே ஏலம் கருதப்படும்.

A தங்கக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறுதல் கட்டமைக்கப்பட்ட தகவல் பரிமாற்றத்தின் மூலம் இது கையாளப்படுகிறது, இதன்மூலம் கடன் வாங்குபவர்கள் கணக்கை முறைப்படுத்திக்கொள்ள வாய்ப்புகள் உறுதி செய்யப்படுகின்றன.

முதல் முறை வருபவர்களுக்கான சரிபார்ப்புப் பட்டியல்: கிளைக்குச் செல்வதற்கு முன்

உங்களுக்காக தயார் செய்ய முதல் முறை கடன் வாங்குபவருக்கான தங்கக் கடன், இந்த சரிபார்ப்புப் பட்டியலைப் பின்பற்றவும்:

1. உங்கள் தங்க நகைகளின் எடையைக் கணக்கிடுங்கள்
2. தற்போதைய தங்க விலையைச் சரிபார்க்கவும்
3. அசல் அடையாள ஆவணங்களை எடுத்துச் செல்லவும்
4. தேவையான கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கவும்
5. மீண்டும் புரிந்து கொள்ளுங்கள்payமுன்கூட்டியே விருப்பத்தேர்வுகள்
6. கிளையில் நடைபெறும் மதிப்பீட்டு செயல்முறையைக் கவனிக்கவும்.
7. கையொப்பமிடுவதற்கு முன் KFS-ஐ மதிப்பாய்வு செய்யவும்
8. பொருந்தக்கூடிய அனைத்து கட்டணங்களையும் உறுதிப்படுத்தவும்
9. அடமானம் வைத்த பிறகு காப்பு ரசீதைப் பெற்றுக்கொள்ளவும்

இந்தத் தயாரிப்பு, சுமுகமான விண்ணப்ப அனுபவத்திற்கு வழிவகுக்கிறது.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்பையும் வெளிப்படைத்தன்மையையும் உறுதி செய்வதற்காக தங்கக் கடன்கள் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன:

• LTV வரம்பு: நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்காக, தங்க விலை ஏற்ற இறக்கம், சொத்துத் தரம் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் வழங்கும் அபாயம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.
• மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள்: தூய்மைச் சோதனை மற்றும் சந்தை சார்ந்த விலை நிர்ணயத்தின் அடிப்படையில்
• நலன் வெளிப்படைத்தன்மை: KFS-இல் வெளியிடப்பட்ட அனைத்துக் கட்டணங்களும்
• ஜப்தி விதிகள்: முன்கூட்டியே முடிப்பதற்கான நிபந்தனைகள் தெளிவாகக் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
• பாதுகாப்பு நெறிமுறை: ஆவணப்படுத்தப்பட்ட கையாளுதலுடன் பாதுகாப்பான சேமிப்பு
• கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள்: குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகளுக்கான அணுகல்

இந்தத் தேவைகள் கடைப்பிடிப்பை ஆதரிக்கும் நோக்கம் கொண்டவை புதிய கடன் பதிவு விதிகள் மேலும், முதல் முறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வெளிப்படைத்தன்மையை ஊக்குவிக்கவும்.

தீர்மானம்

A முதல் முறை கடன் வாங்குபவருக்கான தங்கக் கடன் இது தகுதி, மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, பாதுகாக்கப்பட்ட கடனின் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வடிவமாகச் செயல்படுகிறது. மதிப்பீட்டு முறைகள், LTV கணக்கீடுகள், மறுpayவிருப்பத் தேர்வுகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள், கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவக்கூடும். கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் ஆவணங்களையும் கடன் விதிமுறைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்வது, ஒரு வெளிப்படையான கடன் வாங்கும் அனுபவத்தை உறுதி செய்கிறது.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க