விவசாயிகளுக்கான தங்கக் கடன் திட்டம்: வட்டி விகிதங்கள், தகுதி மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

A விவசாயி தங்கக் கடன் திட்டம் விவசாயத்தில் ஈடுபட்டுள்ள தனிநபர்கள், விதைகள், உரம், நீர்ப்பாசனம் மற்றும் கூலி போன்ற விவசாயம் தொடர்பான செலவுகளுக்கான நிதியைப் பெறுவதற்காக தங்க நகைகளை அடமானம் வைக்க இது அனுமதிக்கிறது. இந்தக் கடன்கள் பொதுவாக விவசாய வருமான சுழற்சிகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்படுகின்றன. கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் சரிபார்ப்பு செயல்முறைகளைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகளும் அவற்றை அணுகும் விதமும் மாறுபடலாம்.

விவசாயிகளுக்கான தங்கக் கடன் திட்டம் என்பது என்ன?

A விவசாயி தங்கக் கடன் திட்டம் இது ஒரு வகையான விவசாயத் தங்கக் கடனாகும், இதில் குறுகிய காலக் கடனைப் பெறுவதற்காகத் தங்க நகைகள் பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பல சந்தர்ப்பங்களில், இத்தகைய கடன்கள் விவசாய வருமானச் சுழற்சிகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் கட்டமைக்கப்படுகின்றன, இது கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தேவைகளைத் திட்டமிட அனுமதிக்கிறது.payஅறுவடைக்குப் பிறகு, கடன் வழங்குநரால் வரையறுக்கப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு.

இந்தக் கட்டமைப்பு பருவகால வருமான முறைகளை ஆதரிப்பதால், செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படும், ஆனால் முறையான வருமானச் சான்றோ அல்லது நில ஆவணங்களோ இல்லாத விவசாயிகளுக்கு இது பொருத்தமானதாக அமைகிறது. இது பொதுவாக இவ்வாறு குறிப்பிடப்படுகிறது: கிசான் தங்கக் கடன்இது விவசாயத் தேவைகள் மீதான அதன் கவனத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது.

கடன் காலம் காரிஃப் மற்றும் ரபி பயிர் சுழற்சிகளுடன் எவ்வாறு ஒத்துப்போகிறது

ஒரு முக்கிய அம்சம் பயிர் சுழற்சி தங்கக் கடன் இது விவசாயப் பருவங்களுடன் ஒத்துப்போகிறது. கடன் காலம், விதைப்பு மற்றும் அறுவடை கால அட்டவணைகளுக்குப் பொருந்தும் வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.

இரண்டு பயிர் சுழற்சிகளை நிர்வகிக்கும் விவசாயிகள், பருவங்கள் முழுவதும் நெகிழ்வுத்தன்மையை அனுமதிக்கும் வகையில் 12 மாத காலக்கட்டத்தைத் தேர்வு செய்யலாம். இந்த ஒருங்கிணைப்பு ஆதரிக்கிறது. கரீஃப் ரபி ரேpayயாக திட்டமிடல் மற்றும் குறைக்கிறதுpayஅறுவடை அல்லாத காலங்களில் ஏற்படும் மன அழுத்தம்.

குறிப்பு: மேலே விளக்கப்பட்டுள்ள கடன் கால அளவு ஒரு எடுத்துக்காட்டு மட்டுமே. உண்மையான கடன் கால அளவு மற்றும் மறு வெளியீடு ஆகியவைpayகடன் வழங்கல் கால அட்டவணைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் ஒப்பந்தங்களின்படி நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன.

கரீஃப் பருவம்: ஏப்ரலில் கடன் வாங்கவும், மறுpay அக்டோபர் அறுவடைக்குப் பிறகு

ஒரு கீழ் கரீஃப் தங்கக் கடன்விதைகள் மற்றும் உரங்கள் போன்ற உள்ளீட்டுச் செலவுகளை ஆதரிப்பதற்காக, விதைப்புக் காலத்தை ஒட்டி நிதிகள் பெறப்படலாம்.payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கடன் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக அறுவடைக்குப் பிறகு பணிகள் திட்டமிடப்படுகின்றன.

ராபி பருவம்: அக்டோபரில் கடன் வாங்குங்கள், ரீpay மார்ச் மாத அறுவடைக்குப் பிறகு

A ரபி தங்கக் கடன் கோதுமை மற்றும் கடுகு போன்ற குளிர்காலப் பயிர்களை ஆதரிக்கிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் அக்டோபர் மாதத்தில் நிதியைப் பெற்று, மறு திட்டமிடலாம்.payமார்ச் அல்லது ஏப்ரல் மாதத்தில் அறுவடைக்குப் பிறகு. இரு பருவ சாகுபடி செய்யும் விவசாயிகள் நீண்ட கால சாகுபடி விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

விவசாயிகளுக்கான தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்: வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) மற்றும் வங்கி ஒப்பீடு

தி விவசாய தங்க கடன் வட்டி விகிதம் ஒரு ஐந்து விவசாயி தங்கக் கடன் திட்டம் கடன் வழங்குநரின் வகை, கடனின் கட்டமைப்பு மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதிகளைப் பொறுத்து இது மாறுபடும்.

• வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் (NBFC) தங்கக் கடன்கள் பொதுவாக கடன் காலம், தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் நிறுவனத்தின் உள்ளக இடர் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.
• பொதுத்துறை வங்கிகள், ₹3 லட்சம் வரையிலான விவசாயக் கடன்களுக்கு, 2% வரை அரசாங்க ஆதரவுடனான வட்டி மானியத்தை வழங்கலாம்.

இத்தகைய மானியத் திட்டங்கள் அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வணிக வங்கிகளுக்குப் பொருந்தும், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) அல்ல என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். இருப்பினும், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் சலுகைகள், எளிமைப்படுத்தப்பட்ட ஆவணங்கள், பரந்த அணுகல் மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட மறுசீரமைப்பு ஆகியவற்றின் மூலம் செயல்பாட்டு எளிமையை அடிக்கடி வழங்குகின்றன.payment விருப்பங்கள்.

தகுதி: விவசாயத்திற்காக தங்கக் கடன் யார் பெறலாம்?

தி கிசான் தங்கக் கடன் தகுதி கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, அளவுகோல்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• 18 மற்றும் XNUM ஆண்டுகள் இடையே வயது
• இந்திய குடியுரிமை பெற்றவர்
• 18 முதல் 22 காரட் தூய்மை வரையிலான தங்க நகைகளை வைத்திருத்தல்
• விவசாயிகள் மற்றும் விவசாயத் தொழிலாளர்கள் உட்பட அனைத்துத் தொழில்களுக்கும் திறந்திருக்கும்

தேவையான ஆவணங்கள்

• ஆதார் அட்டை
• பான் கார்டு அல்லது படிவம் 60
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்

தங்கப் பிணையக் கடன்களுக்கு நில உரிமைச் சான்று அல்லது வேளாண்மைப் பதிவேடுகள் பொதுவாகத் தேவையில்லை; இருப்பினும், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம்.

உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன் கிடைக்கும்? தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் LTV

சரி—தெளிவானது, விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது, மற்றும் எதிர்காலத்திற்கும் உகந்தது, தடுமாறுவதற்கு கடினமான எண்கள் எதுவும் இல்லை:

உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன் கிடைக்கும்? தங்கத்தின் மதிப்பு மற்றும் LTV
நீங்கள் பெறக்கூடிய கடன் தொகையானது, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. இறுதியாக அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது, தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

விளக்க அட்டவணை (சுட்டிக்காட்டும் மதிப்புகள்)

உங்கள் தங்கம் எவ்வாறு கடன் தொகையாக மாறுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, இதோ ஒரு எளிய விளக்கம். கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு வழக்கமான கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) வைத்துக்கொண்டால், தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் தோராயமான சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் நீங்கள் எவ்வளவு தொகையைப் பெறக்கூடும் என்பதை கீழேயுள்ள அட்டவணை காட்டுகிறது.

இந்த புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே வழங்கப்பட்டுள்ளன; நடைமுறையில் உள்ள இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள், தங்கத்தின் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து உண்மையான கடன் தகுதி மாறுபடலாம்.

இந்தக் கட்டமைப்பு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் அடிப்படையில் நிதி கிடைப்பதை மதிப்பிட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகிறது.

விவசாயி தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

விண்ணப்ப செயல்முறை ஏ விவசாயி தங்கக் கடன் திட்டம் எளிய கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகிறது:

1. தங்க நகைகள் மற்றும் அடையாள ஆவணங்களுடன் அருகிலுள்ள கிளைக்குச் செல்லவும்.
2. தங்கம் அதன் தூய்மை மற்றும் எடைக்காக மதிப்பிடப்படுகிறது.
3. கடன் தொகை மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது
4. ஒப்புதல் கிடைத்தவுடன், கடன் வாங்குபவரின் கணக்கிற்கு நிதி வழங்கப்படும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டு, தேவையான சரிபார்ப்புகள் நிறைவடைந்தவுடன், கடன் வாங்குபவரின் கணக்கிற்கு நிதி வழங்கப்படலாம்.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்காக, தங்கக் கடன் தயாரிப்புகள் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை. முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

• LTV வரம்பு: நீங்கள் பெறக்கூடிய கடன் தொகையானது, தற்போதைய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, தங்கத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.
• மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள்: தரப்படுத்தப்பட்ட தூய்மை மற்றும் விலை நிர்ணய அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்தி தங்கம் மதிப்பிடப்பட வேண்டும்.
• நலன் வெளிப்படைத்தன்மை: கடன் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கு முன்னர், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட அனைத்துக் கட்டணங்களும் தெளிவாகத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.
• ஜப்தி விதிமுறைகள்: முன் தொடர்பான விதிமுறைகள்payஒப்பந்தத்தில் முன்கூட்டியே முடித்தல் அல்லது சரிசெய்தல் குறிப்பிடப்பட வேண்டும்.
• பாதுகாப்பு மற்றும் காவலில் வைத்தல்: அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், உரிய பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகளுடன் பத்திரமாகச் சேமித்து வைக்கப்பட வேண்டும்.
• கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு: கடன் வழங்குநர்கள் தெளிவான ஆவணங்களையும் குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகளையும் வழங்க வேண்டும்.

இந்த நெறிமுறைகள் பொறுப்பான கடன் வழங்கலை ஆதரிப்பதோடு, கடன் வாங்குபவரின் நலன்களையும் பாதுகாக்கின்றன. விவசாயக் கடன் வாங்குபவர் ரிசர்வ் வங்கி விதிகள் கட்டமைப்பு.

தங்கக் கடன் மற்றும் கிசான் கிரெடிட் கார்டு: முக்கிய வேறுபாடுகள்

தங்கக் கடன்கள் உடனடி பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்கு ஏற்றவை, அதே சமயம் கிசான் கடன் அட்டைகள் தொடர்ச்சியான விவசாயக் கடனுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

குறிப்பு: கடனுக்கான செயலாக்க நேரம் தங்கக் கடன் மற்றும் கிசான் கிரெடிட் கார்டு கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தீர்மானம்

A விவசாயி தங்கக் கடன் திட்டம் கடனாளிகள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கு ஈடாக நிதியைப் பெற அனுமதிப்பதன் மூலம், இது விவசாயத் தேவைகளுக்காக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட நிதியுதவி விருப்பத்தை வழங்குகிறது. ஒழுங்குமுறைப் பாதுகாப்புகள் நடைமுறையில் இருப்பதால், கடனாளிகள் கடன் விதிமுறைகள், செலவுகள் மற்றும் மறுநிதியாக்கத்தை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.payதொடர்வதற்கு முன் நிபந்தனைகளைப் பார்க்கவும். கடன் ஒப்புதல், தவணைக்காலம் மற்றும் வழங்கல் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை, இதில் தொடர்பான பரிசீலனைகளும் அடங்கும். புதிய தங்கக் கடன் விதிகள் விவசாயிகள் மீது ஏற்படுத்தும் தாக்கம்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க