தங்கக் கடன்களுக்கான தங்க மதிப்பீட்டை பாதிக்கும் காரணிகள் என்ன?

இன்று அவசரச் செலவுகளைச் செய்ய வேண்டிய நிதியில்லாமல் இருப்பது அசாதாரணமானது அல்ல. இது மருத்துவச் செலவுகள், இடமாற்றம், குழந்தைகளின் சேர்க்கை அல்லது கல்விக் கட்டணம் அல்லது வேறு பல காரணங்களுக்காக இருக்கலாம். நம்மில் பலர் இந்த நேரத்தில் கடன் நிதி விருப்பங்களைப் பார்க்கிறோம். இந்த விருப்பங்களில் ஒன்று தங்கக் கடன் நிதி அல்லது தங்கத்தின் மீதான கடன்கள் இரண்டு முக்கிய நன்மைகளை வழங்குகிறது. பாதுகாப்பான கடனாக இருப்பதால், பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விட வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும். கூடுதலாக, உங்கள் CIBIL ஸ்கோர் என்னவாக இருந்தாலும் தங்கக் கடனைப் பெறலாம். தங்கக் கடன் நிதியானது பல வங்கிகள் மற்றும் IIFL போன்ற NBFCக்களால் ஆன்லைனில் வழங்கப்படுகிறது. அவை சில நேரங்களில் டிஜிட்டல் தங்கக் கடன்கள் என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன. இந்த வலைப்பதிவில் தங்கக் கடன் வாங்கும் போது உங்கள் தங்கத்தின் மதிப்பீட்டை பாதிக்கும் காரணிகளை நாங்கள் விளக்குகிறோம்.

தங்கக் கடனுக்கு எதிராக டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கும் முதன்மையான காரணிகளில் ஒன்று டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தங்கத்தின் எடை ஆகும். நீங்கள் நகைகளை டெபாசிட் செய்கிறீர்கள் என்றால், தங்கத்தின் மதிப்பைத் தவிர நகைகளின் விலையில் ஒரு மேக்கிங் கட்டணமும் அடங்கும். வடிவமைப்பின் சிக்கலான தன்மை மற்றும் அசல் தன்மையுடன் இந்தக் கட்டணம் அதிகரிக்கிறது. தங்க மதிப்பீடு தங்கத்தின் எடையை மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, தயாரிக்கும் கட்டணம் அல்ல.

தங்கக் கடன் நிதிக்கு எதிராக டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பீட்டின் போது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும் மற்றொரு முக்கிய காரணி தங்கத்தின் தூய்மை ஆகும். இது காரட் அல்லது காரட்டில் அளவிடப்படுகிறது. தூய்மையான வடிவம் 24 காரட் அல்லது 24K மற்றும் மிகவும் மதிப்புமிக்கது. 18K தங்கம் 75% தூய்மையைக் கொண்டுள்ளது. 24K தங்கம் பொதுவாக 9K தங்கத்தை விட 10% முதல் 22% வரை அதிக மதிப்புடையது. பெரும்பாலான தங்க நகைகள் 18K முதல் 22K வரை தூய்மையானவை, ஏனெனில் 24K தங்கம் எளிதில் கீறுகிறது மற்றும் விலைமதிப்பற்ற கற்களை அமைப்பதற்கு ஏற்றதாக இல்லை.

டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பீட்டைப் பாதிக்கும் மூன்றாவது காரணி தங்கக் கடனைப் பெறுங்கள் என்பது சந்தையில் தங்கத்தின் தற்போதைய விலையாகும். தங்கம் விலை நாள்தோறும் ஏற்ற இறக்கமாக உள்ளது. சந்தையில் தங்கத்தின் விலையை பாதிக்கும் பல காரணிகள் உள்ளன. தேவை மற்றும் வழங்கல் முக்கிய பங்கு வகிக்கும் போது, ​​மற்ற காரணிகளும் தங்கத்தின் விலையை பாதிக்கின்றன. பணவீக்கம், அரசாங்கக் கொள்கைகள், இறக்குமதி மற்றும் ஏற்றுமதி வரிகள், தேசியப் பொருளாதாரத்தின் நிலை, சர்வதேச சந்தைகள் மற்றும் உலகப் பொருளாதாரம், அத்துடன் நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்கள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். தங்கம் ஒப்பீட்டளவில் நிலையான மற்றும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பமாக கருதப்படுவதால், தேசிய மற்றும் சர்வதேச சந்தைகளில் நிதி உறுதியற்ற காலங்களில் தங்கத்தின் விலைகள் உயரும். இதேபோல், வங்கி வைப்புகளுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதங்கள் குறையும் போது, ​​​​தங்கத்தின் விலைகள் அதிகரிக்கும், ஏனெனில் அந்த நேரத்தில் வங்கி வைப்புகளை விட அதிகமான மக்கள் தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள்.

தங்கத்தின் மீது கொடுக்கப்பட்ட கடனின் மதிப்பீட்டை பாதிக்கும் மற்றொரு காரணி கடன் மதிப்பு (LTV) விகிதம் ஆகும். இது கடனுக்கு எதிராக டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்புக்கும் கடனின் மதிப்புக்கும் உள்ள விகிதமாகும். பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் தங்க LTV விகிதத்தை 70% முதல் 75% வரை வழங்குகிறார்கள். இது ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, அதிகபட்ச தங்க எல்டிவி விகிதம் 75% ஆகும். கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் மதிப்பில் 100% கடனாக வழங்குவதில்லை, ஏனெனில் அவர்கள் ஆபத்திலிருந்து தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள வேண்டும். எ.கா., கடனளிப்பவர் உங்களுக்கு 100% LTVயை வழங்கியிருந்தால் மற்றும் சில துரதிர்ஷ்டங்களால் உங்களால் திரும்பப் பெற முடியவில்லை என்றால்pay தங்கக் கடன், மற்றும் தங்கத்தின் விலை குறைந்ததால், கடனளிப்பவர் தங்கத்தை ஏலம் விடுவதன் மூலம் கடன் தொகையை திரும்பப் பெற முடியாது. 2011 மற்றும் 2015 க்கு இடையில் தங்கத்தின் விலை நாற்பத்தைந்து சதவீதத்திற்கும் அதிகமாக குறைந்துள்ளது என்பதை நீங்கள் நினைவு கூர்ந்தால். கடன் வழங்குபவர்கள் LTV மதிப்பை வைத்திருக்க முயற்சி செய்கிறார்கள், அது போன்ற அபாயங்களிலிருந்து தங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம்.

நீங்கள் நிதி நெருக்கடியை எதிர்கொண்டால் தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்குவது இன்று ஒரு நல்ல வழி. தங்கம் விலை ஏற்றத்தில் உள்ளது. 24K தங்கத்தின் விலை ஜூன் 60,000 இல் INR 2023 ஐத் தாண்டியது மற்றும் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு இருந்ததை விட கிட்டத்தட்ட இருமடங்காக இருந்தது. இது பாதுகாப்பான கடன் என்பதால், பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்களை விட வட்டி விகிதங்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருக்கும். இருப்பினும், தங்கக் கடனுக்கான மதிப்பீடு, ஆன்லைன் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தாலும் அல்லது கடன் வழங்குபவரை நேரில் சென்று பார்த்தாலும், கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும் மற்றும் நான்கு முக்கிய காரணிகளைச் சார்ந்தது என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தங்கத்தின் எடை, தங்கத்தின் தூய்மை - 14 K அல்லது 24 K போன்றவை, சந்தையில் நிலவும் தங்கத்தின் விலை மற்றும் கடனளிப்பவர் நிர்ணயித்த தங்கத்தின் LTV விகிதம் ஆகியவை இதில் அடங்கும். தங்கக் கடனை எங்கிருந்து பெறுவது என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன் பல்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் மற்றும் மதிப்பீட்டை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்ல நடைமுறையாகும். நீங்கள் ஆன்லைனையும் பயன்படுத்தலாம் தங்க கடன் கால்குலேட்டர் நீங்கள் கடன் வழங்குபவரை அணுகுவதற்கு முன் அல்லது கடன் பெறுவதற்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் கடன் மதிப்பீட்டின் மதிப்பீட்டைப் பெற IIFL இணையதளத்தில் கிடைக்கும் டிஜிட்டல் தங்க கடன்.