குறுகிய கால நிதியுதவிக்கு தொழில்முனைவோர் தங்கக் கடன்களை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார்கள்

தொழில்நுட்பத்தை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றும் முறையான கடன் வழங்கும் அணுகல் விரிவடைவதால் இந்தியாவில் தொழில்முனைவு தொடர்ந்து வளர்ந்து வருகிறது. இருப்பினும், கிராமப்புற மற்றும் சிறு நகர்ப்புற பகுதிகளில் ஒரு வணிகத்தை நிர்வகிப்பது பெரும்பாலும் நிச்சயமற்ற தன்மையை உள்ளடக்கியது. பணப்புழக்க சுழற்சிகள். பல வணிகங்கள் பருவகால தேவையைச் சார்ந்து இருப்பதால், வருவாய் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கும் வாடிக்கையாளர் தாமதத்திற்கும் வழிவகுக்கிறது. payமுக்கும்.

இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், செயல்பாட்டுச் செலவுகளை ஒத்திவைக்க முடியாதபோது, ​​தொழில்முனைவோர் பயன்படுத்துகிறார்கள் குறுகிய கால நிதிக்கான தங்கக் கடன்கள் தற்காலிகமாக இணைக்க பணி மூலதன இடைவெளிகள். செயலற்ற தங்க நகைகளை அடமானம் வைப்பதன் மூலம், வணிக உரிமையாளர்கள் வணிக உரிமையையோ அல்லது நீண்டகால நிதி திட்டமிடலையோ பாதிக்காமல் உடனடி பணப்புழக்கத்தைத் திறக்க முடியும்.

இந்தக் கட்டுரை எப்படி என்பதை விளக்குகிறது தங்க கடன்கள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, தொழில்முனைவோர் மூலதனத்தை திறமையாக நிர்வகிக்க உதவுகிறது.

குறுகிய கால நிதியுதவிக்கு தொழில்முனைவோர் ஏன் தங்கக் கடன்களை விரும்புகிறார்கள்?

வணிக உரிமையாளர்கள் அணுகக்கூடிய, நெகிழ்வான மற்றும் நடைமுறைக்குரிய நிதி விருப்பங்களைத் தேடுகிறார்கள். பாரம்பரியமானது. பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன்கள் பெரும்பாலும் நீண்ட செயலாக்க காலக்கெடு, விரிவான நிதி ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் அடிப்படையிலான மதிப்பீடுகளை உள்ளடக்கியது.

சிறு தொழில்முனைவோர் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு, குறிப்பாக வளர்ந்து வரும் நகரங்களில், இந்தத் தேவைகள் அவசர நிதி முடிவுகளை தாமதப்படுத்தக்கூடும்.

இது எங்கே தங்க கடன்கள் ஒரு நன்மையை வழங்குகின்றன. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளுக்கு எதிராக கடன் பாதுகாக்கப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர்கள் முதன்மையாக மதிப்பிடுகிறார்கள் தங்க தூய்மை, தங்க எடை, மற்றும் நிலவும் சந்தை மதிப்பு. இது விரிவான வருமான அறிக்கைகள் அல்லது வணிக கணிப்புகளைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கிறது.

தொழில்முனைவோர் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான முக்கிய காரணங்கள் வணிகத் தேவைகளுக்கான தங்கக் கடன்:

• பங்கு நீர்த்தல் இல்லை, முழு வணிக உரிமையையும் உறுதி செய்கிறது.
• போட்டி தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள் பாதுகாப்பற்ற கடனுடன் ஒப்பிடும்போது
• பிணைய ஆதரவு அமைப்பு காரணமாக விரைவான செயலாக்கம்.
• கட்டமைக்கப்பட்ட repayment விருப்பங்கள் வணிக சுழற்சிகளுடன் ஒத்துப்போகிறது

இந்திய வீடுகளில், குறிப்பாக இரண்டாம் நிலை முதல் நான்காம் நிலை நகரங்களில், தங்க உரிமை பரவலாக உள்ளது. இதன் விளைவாக தங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் நிதி தற்காலிக பணப்புழக்க அழுத்தத்தின் போது ஒரு நடைமுறை மற்றும் அணுகக்கூடிய நிதி தீர்வு.

தங்கக் கடன்கள் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான வணிக சூழ்நிலைகள்

தொழில்முனைவோர் அடிக்கடி நம்பியிருப்பது குறுகிய கால நிதிக்கான தங்கக் கடன்கள் நிதி ஏற்றத்தாழ்வுகளை நிர்வகிக்கவும், தடையற்ற செயல்பாடுகளை உறுதி செய்யவும்.

எடுத்துக்காட்டுகள்:

• சூரத்தில் ஒரு ஜவுளி வியாபாரி பண்டிகைக் காலத் தேவைக்கு முன்பே சரக்குகளை வாங்குகிறார்.
• கோயம்புத்தூரில் உள்ள ஒரு உற்பத்தி பிரிவு, பெறத்தக்கவைகளை வசூலிப்பதற்கு முன்பே சப்ளையர் நிலுவைத் தொகையை செலுத்துகிறது.
• நாக்பூரில் உள்ள ஒரு சில்லறை விற்பனைக் கடை உரிமையாளர் எதிர்பாராத உபகரணப் பழுதுகளைக் கையாளுகிறார்.

அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், அ பாதுகாக்கப்பட்ட தங்கக் கடன் செயல்பாட்டு இடையூறுகளைத் தவிர்க்க உதவும்.

வணிகத் தேவைகளுக்கு தங்கக் கடனின் சிறந்த குறுகிய காலப் பயன்பாடுகள்

மூலம் பெறப்பட்ட நிதி தங்க கடன் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, முறையான வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

பொதுவான பயன்பாடுகள் பின்வருமாறு:

• நிர்வாக பணி மூலதன தேவைகள்
   
• மூலப்பொருட்களை வாங்குதல்
• தீர்வு விற்பனையாளர் payமுக்கும்
• பருவகால தேவை அதிகரிப்பைக் கையாளுதல்
• தளவாடங்கள் அல்லது பழுதுபார்ப்பு செலவுகளை ஈடுகட்டுதல்
• சிறு வணிக விரிவாக்கத்தை ஆதரித்தல்

இந்த நடைமுறை பயன்பாடுகள் எவ்வாறு என்பதை எடுத்துக்காட்டுகின்றன தொழில்முனைவோருக்கான தங்கக் கடன்கள் பொறுப்புடன் பயன்படுத்தப்படும்போது நீண்டகால நிதி நெருக்கடியை உருவாக்காமல் ஒரு நெகிழ்வான பணப்புழக்க கருவியாகச் செயல்படும்.

தங்கக் கடன்கள் மூலதன ஓட்ட நிலைத்தன்மையை எவ்வாறு ஆதரிக்கின்றன

நிலையான வணிக பணப்புழக்கம் நிலைத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சிக்கு அவசியம். தாமதமான பெறத்தக்கவைகள் சம்பளத்தை பாதிக்கலாம் payவிற்பனையாளர்கள், விற்பனையாளர் தீர்வுகள் மற்றும் தினசரி செயல்பாட்டு செலவுகள்.

அத்தகைய பெறத்தக்கவற்றை ஈடுகட்ட-payசாத்தியமான இடைவெளிகள், தொழில்முனைவோர் பயன்படுத்தலாம் குறுகிய கால நிதிக்கான தங்கக் கடன்கள் வருவதற்காக காத்திருக்கும் போது payமுக்கும்.

தங்கக் கடன்கள் பெரும்பாலும் வழங்குகின்றன:

• நெகிழ்வான repayபதவிக்காலம் விருப்பங்கள்
• பதவிக்காலத்தில் வட்டி மட்டும் சார்ந்த சேவை
• புல்லட் ரீpayமன கட்டமைப்புகள்
• முன்கூட்டியே மூடல் விருப்பங்கள் (கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது)

உதாரணமாக, ஒரு வர்த்தகர் எதிர்பார்க்கிறார் pay60 நாட்களுக்குள் ஒரு தங்க கடன் மற்றும் மறுpay பெறத்தக்கவை உணரப்பட்டவுடன், தடையற்ற செயல்பாடுகளை உறுதி செய்கிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்டுள்ள ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளின்படி, கடன் வழங்குபவர்கள் அதிகபட்சம் கடன்களை வழங்கலாம் 75% கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட சந்தை மதிப்பை மதிப்பிடுதல், பொறுப்பான கடன் நடைமுறைகளை உறுதி செய்தல்.

தொழில்முனைவோருக்கு தங்கக் கடனின் முக்கிய நன்மைகள்

தங்கக் கடன்கள் பணப்புழக்கத்திற்கான கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகலை வழங்குகின்றன, குறிப்பாக சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு.

முக்கிய நன்மைகள் அடங்கும்:

• Quick அணுகல் பணி மூலதனம்
   
• வரையறுக்கப்பட்ட ஆவணத் தேவைகள்
• வணிக உரிமை கட்டமைப்பில் எந்த தாக்கமும் இல்லை.
• போட்டி வட்டி விகிதங்கள் பாதுகாப்பற்ற கடனுடன் ஒப்பிடும்போது
• அடகு வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் பாதுகாப்பான சேமிப்பு
• நிதியுதவி தகுதி முதன்மையாக அடிப்படையாகக் கொண்டது தங்க மதிப்பு, வணிக கடன் விவரக்குறிப்பு அல்ல

இந்த நன்மைகள் செய்கின்றன வணிகத் தேவைகளுக்கான தங்கக் கடன் MSMEகள், வர்த்தகர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு ஏற்றது.

தங்கக் கடன் வாங்குவதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான காரணிகள்

தொழில்முனைவோர் தேர்வு செய்வதற்கு முன் பின்வருவனவற்றை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும் குறுகிய கால நிதிக்கான தங்கக் கடன்கள்:

1. கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம்

ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பில் 75% வரை வழங்கலாம்.

2. வட்டி விகித அமைப்பு

வெளிப்படையான மற்றும் போட்டித்தன்மையை ஒப்பிடுக தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள்.

3. செயலாக்கக் கட்டணங்கள்

மொத்த கடன் செலவைக் கணக்கிட பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

4. மறுpayநெகிழ்வுத்தன்மை

வணிக பெறத்தக்க சுழற்சிகளுடன் பதவிக்காலத்தை சீரமைக்கவும்.

5. ஏலக் கொள்கை

தாமதமான மறு கொடுப்பனவு ஏற்பட்டால் கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

பொறுப்பான கடன் வாங்குதல் என்பது ஒரு தங்க கடன் நிதிச் சுமையாக இல்லாமல் ஒரு மூலோபாய நிதி கருவியாகவே உள்ளது.

தீர்மானம்

இந்தியாவின் சிறிய நகரங்கள் மற்றும் சிறு நகரங்கள் முழுவதும் உள்ள தொழில்முனைவோர் பருவகால ஏற்ற இறக்கங்களை எதிர்கொள்கின்றனர், தாமதமாகிறது payசெயல்பாடுகள் மற்றும் செயல்பாட்டு நிச்சயமற்ற தன்மைகள். குறுகிய கால நிதியுதவிக்கான தங்கக் கடன்கள் வணிக உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொண்டு, ஏற்கனவே உள்ள சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தி பணப்புழக்கத்தைத் திறக்க ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட வழியை வழங்குதல்.

போட்டித்தன்மையுடன் தங்க கடன் வட்டி விகிதங்கள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டது LTV வரம்புகள், மற்றும் நெகிழ்வான மறுpayமன விருப்பத்தேர்வுகள், தங்கக் கடன்கள் நம்பகமானவையாகச் செயல்படுகின்றன செயல்பாட்டு மூலதன தீர்வு பொறுப்புடன் பயன்படுத்தப்படும்போது.

வணிக பணப்புழக்கத்துடன் சீரமைக்கப்பட்டு சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்போது, ​​ஒரு வணிகத் தேவைகளுக்கான தங்கக் கடன் நிதி மீள்தன்மையை வலுப்படுத்தவும் நிலையான வளர்ச்சியை ஆதரிக்கவும் முடியும்.