இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன்: Quick ஒப்புதல், குறைந்த ஆவணங்கள் மற்றும் தகுதி வழிகாட்டி

இந்தியாவில் ஒரு எளிதான வணிகக் கடன் என்பது, பொதுவாக குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக (MSMEs) வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு நிதியுதவித் திட்டத்தைக் குறிக்கிறது. இது ஒப்பீட்டளவில் எளிமையான ஆவணத் தேவைகளையும், நெறிப்படுத்தப்பட்ட விண்ணப்ப செயல்முறையையும் கொண்டுள்ளது. இந்தக் கடன்கள் பொதுவாகப் பிணையற்றவை மற்றும் வணிகத்தின் பணப்புழக்கம், நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் கடன் தகுதி விவரம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படலாம். பல வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) வழங்கும் திட்டங்கள், கடன் வழங்குநருக்கே உரிய தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டு, வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் அடையாளச் சான்று போன்ற அடிப்படை ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி, கடன் வாங்குபவர்கள் டிஜிட்டல் முறையில் விண்ணப்பிக்க அனுமதிக்கின்றன.

இந்தியாவில் வணிகக் கடன் பெறுவதை 'எளிதானதாக' ஆக்குவது எது?

ஒரு எளிய குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் நிறுவனக் கடன் என்பது, பொதுவாக கடன் வாங்கும் செயல்முறையை எளிதாக்கும் அம்சங்களைக் கொண்டிருக்கும். இருப்பினும், ஒப்புதல் மற்றும் நிபந்தனைகள் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

• குறைந்தபட்ச ஆவணம்
  பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவான ஆவணங்களே தேவைப்படுகின்றன, இது சாத்தியமாக்குகிறது quickசெயலாக்கம்.
• இணை தேவை இல்லை
  கடன்கள் பிணையற்றவை, அதாவது எந்தவொரு சொத்தையோ தங்கத்தையோ அடமானம் வைக்கத் தேவையில்லை.
• கட்டமைக்கப்பட்ட ஒப்புதல் செயல்முறை
  வங்கி அறிக்கைகள், விற்பனை அளவு மற்றும் கடன் நடத்தை போன்ற நிதித் தரவுகளின் அடிப்படையில் ஒப்புதல் வழங்கப்படுகிறது.

வரையறுக்கப்படும் பாரம்பரிய கடன் வழங்குதலுடன் ஒப்பிடுகையில், இந்த அம்சங்கள் நடைமுறைச் சிக்கலைக் குறைக்கக்கூடும். இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன்இருப்பினும், இறுதி ஒப்புதல் நிதி நிலைத்தன்மை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் உள்ளக இடர் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகள்.

குறைந்தபட்ச ஆவணம்

குறைந்த ஆவணங்கள் தேவைப்படும் கடனுக்குப் பொதுவாகக் கீழ்க்கண்டவை தேவைப்படும்:

• பான் அட்டை
• ஆதார் அட்டை
• வணிகப் பதிவுச் சான்று (ஜிஎஸ்டி அல்லது உத்யம்)
• கடந்த 6 மாதங்களின் வங்கி அறிக்கைகள்

பாரம்பரிய வங்கிக் கடன் வழங்குதலுடன் ஒப்பிடுகையில், இது ஆவணப் பணிகளைக் குறைத்து, விண்ணப்பச் செயலாக்கத்தை எளிதாக்குகிறது.

பிணையம் தேவையில்லை

கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, பிணையமில்லா வணிகக் கடன் கிடைக்கக்கூடும். இத்தகைய பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன்களுக்கு சொத்துப் பிணையம் தேவைப்படாது; இருப்பினும், தகுதி, கடன் தொகை (பொதுவாக ₹50 லட்சம் வரை) மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிறுவனத்தின் உள்ளக வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

இந்தியாவில் வணிகக் கடன் தகுதி நிபந்தனைகள்: ஒரு சுருக்கமான பட்டியல்

தி வணிக கடன் தகுதி a க்கான அளவுகோல்கள் quick வணிகக் கடன் ஒப்புதல் கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து இது மாறுபடலாம், ஆனால் பொதுவாக பூர்வாங்க மதிப்பீட்டிற்குப் பயன்படுத்தப்படும் பின்வரும் காரணிகளை இது உள்ளடக்கும்:

• வயது: பொதுவாக 21 முதல் 65 ஆண்டுகள் வரை
• வணிக விண்டேஜ்: குறைந்தபட்சம் 1–2 வருட செயல்பாட்டு அனுபவம்
• ஆண்டு வருவாய்: கடன் வழங்குநரின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப
• அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்: பொதுவாக 700 அல்லது அதற்கு மேல் விரும்பப்படுகிறது
• தொழில் வகை: தனி உரிமையாளர் நிறுவனம், கூட்டாண்மை, வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை (LLP) அல்லது தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம்

ஒவ்வொரு காரணியும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு மறுமதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறது.payநிர்வாகத் திறன். உதாரணமாக, வணிகத்தின் பழமை நிலைத்தன்மையைப் பிரதிபலிக்கிறது, அதே சமயம் கடன் மதிப்பீடு கடந்தகால மறுஉற்பத்தியைக் குறிக்கிறது.payமன நடத்தை.

குறிப்பு: இறுதித் தகுதியானது, கடன் வழங்குநருக்கே உரிய கடன் கொள்கைகள் மற்றும் சரிபார்ப்பு செயல்முறைகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

இந்தியாவில் வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

ஒரு எளிய MSME கடனுக்கான ஆவணங்கள் குறைவாகவும் தரப்படுத்தப்பட்டதாகவும் உள்ளன:

1. பான் மற்றும் ஆதார் (அடையாள சரிபார்ப்பு)
2. வணிகச் சான்று (ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ் அல்லது உத்யம் பதிவு)
3. கடைசி XNUM மாதங்களுக்கு வங்கி அறிக்கைகள்
4. வருமான வரி அறிக்கைகள், பொருந்தும் இடங்களில்

டிஜிட்டல் சமர்ப்பிப்பு பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது, மேலும் சான்றளிப்பு தேவையில்லை. இது குறைந்த ஆவணக் கடன் கட்டமைப்பை ஆதரிக்கிறது.

ஆன்லைனில் எளிதான வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடனுக்கான விண்ணப்ப செயல்முறை பின்வருமாறு கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது:

1. கடன் வழங்குநரின் வணிகக் கடன் தளத்தைப் பார்வையிடவும்
2. வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட விவரங்களை உள்ளிடவும்
3. தேவையான ஆவணங்களை டிஜிட்டல் முறையில் பதிவேற்றவும்
4. சரிபார்ப்பை முடித்து, பதிவு செய்யப்பட்ட கணக்கில் நிதியைப் பெற்றுக்கொள்ளுங்கள்.
5. ஆரம்ப மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், கொள்கை ரீதியான ஒப்புதலைப் பெறுதல்.

ஒப்புதல் காலக்கெடுவானது, ஆவணத்தின் முழுமை மற்றும் சரிபார்ப்பு சோதனைகளைச் சார்ந்துள்ளது. quick வணிகக் கடன் ஒப்புதல் பொதுவாக சில வேலை நாட்களுக்குள் செயலாக்கப்படும்.

குறிப்பு: சரிபார்ப்பு, ஆவணங்களின் துல்லியம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, பணம் வழங்கும் காலக்கெடு மாறுபடலாம்.

வணிகக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்

குறைந்த ஆவணங்களுக்கான வணிகக் கடனின் வட்டி விகிதங்களும் அதனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்களும், கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரம், கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட கொள்கைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

உயர்ந்த கடன் மதிப்பீடுகளும் நிலையான நிதிநிலையும் சிறந்த விலை நிர்ணயத்தைப் பெற உதவக்கூடும். இந்திய MSME கடன் வட்டி விகிதக் கட்டமைப்பு, கடன் வழங்குநர்கள் அனைத்துக் கட்டணங்களையும் தெளிவாக வெளிப்படுத்த வேண்டும் எனக் கோருகிறது.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவன வணிகக் கடன் மற்றும் வங்கிக் கடன்: எதற்கு ஒப்புதல் பெறுவது எளிது?

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) வங்கிகளும் வெவ்வேறு கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளைப் பின்பற்றுகின்றன. சில சமயங்களில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் ஒப்பீட்டளவில் எளிமையான செயல்முறைகளை வழங்கக்கூடும்; இருப்பினும், ஒப்புதல் அளவுகோல்கள், ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் ஆகியவை நிறுவனங்களுக்கு இடையே வேறுபடுகின்றன.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) , குறிப்பாக சிறு நிறுவனங்களுக்கு, இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு மிகவும் அணுகக்கூடிய ஒரு வழியை பொதுவாக வழங்குகின்றன .

உங்கள் வணிகக் கடனை விரைவாகப் பெறுவதற்கான குறிப்புகள்

• கடன் மதிப்பெண்ணை 700-க்கு மேல் பராமரிக்கவும்
• வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளைக் குறைந்தபட்சம் 6 மாதங்களுக்குச் செயல்பாட்டில் வைத்திருக்கவும்.
• உத்யம் அல்லது ஜிஎஸ்டி-யின் கீழ் பதிவு செய்யவும்
• வருமான வரி அறிக்கைகளை உரிய நேரத்தில் தாக்கல் செய்வதை உறுதிசெய்யவும்.
• வணிக வருவாய்க்கு ஏற்ற கடன் தொகைக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

இந்த நடவடிக்கைகள் ஒரு சீரான செயலாக்கத்திற்கு உதவக்கூடும். quick வணிகக் கடன் ஒப்புதல்இருப்பினும், ஒப்புதல் காலக்கெடுவானது கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்பு மற்றும் நிறுவனத்தின் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் வழங்கப்படும் ஒரு எளிதான வணிகக் கடன் , ஒப்பீட்டளவில் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறைகள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் மூலம் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) நிதியுதவிக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக விதிமுறைகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யுமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். கடன் ஒப்புதல், விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் மதிப்பீடு, ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க