இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன்: Quick ஒப்புதல், குறைந்த ஆவணங்கள் மற்றும் தகுதி வழிகாட்டி
பொருளடக்கம்
An இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன் பொதுவாக, இது ஒப்பீட்டளவில் எளிமையான ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட விண்ணப்ப செயல்முறையுடன், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக (MSMEs) வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு நிதியுதவித் திட்டத்தைக் குறிக்கிறது. இந்தக் கடன்கள் பொதுவாகப் பிணையற்றவை மற்றும் வணிகத்தின் பணப்புழக்கம், நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் கடன் தகுதி விவரம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படலாம். பல வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFC) வழங்கும் திட்டங்கள், கடன் வழங்குநருக்கே உரிய தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டு, வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் அடையாளச் சான்று போன்ற அடிப்படை ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி, கடன் வாங்குபவர்கள் டிஜிட்டல் முறையில் விண்ணப்பிக்க அனுமதிக்கின்றன.
இந்தியாவில் வணிகக் கடன் பெறுவதை 'எளிதானதாக' ஆக்குவது எது?
A எளிய MSME கடன் பொதுவாக, கடன் வாங்கும் செயல்முறையை எளிதாக்கும் அம்சங்களைக் கொண்டிருக்கும். இருப்பினும், ஒப்புதல் மற்றும் நிபந்தனைகள் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.
- குறைந்தபட்ச ஆவணம்
பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவான ஆவணங்களே தேவைப்படுகின்றன, இது சாத்தியமாக்குகிறது quickசெயலாக்கம். - இணை தேவை இல்லை
கடன்கள் பிணையற்றவை, அதாவது எந்தவொரு சொத்தையோ தங்கத்தையோ அடமானம் வைக்கத் தேவையில்லை. - கட்டமைக்கப்பட்ட ஒப்புதல் செயல்முறை
வங்கி அறிக்கைகள், விற்பனை அளவு மற்றும் கடன் நடத்தை போன்ற நிதித் தரவுகளின் அடிப்படையில் ஒப்புதல் வழங்கப்படுகிறது.
வரையறுக்கப்படும் பாரம்பரிய கடன் வழங்குதலுடன் ஒப்பிடுகையில், இந்த அம்சங்கள் நடைமுறைச் சிக்கலைக் குறைக்கக்கூடும். இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன்இருப்பினும், இறுதி ஒப்புதல் நிதி நிலைத்தன்மை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் உள்ளக இடர் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகள்.
குறைந்தபட்ச ஆவணம்
A குறைந்த ஆவணக் கடன் பொதுவாக தேவைப்படும்:
- பான் அட்டை
- ஆதார் அட்டை
- வணிகப் பதிவுச் சான்று (ஜிஎஸ்டி அல்லது உத்யம்)
- கடந்த 6 மாதங்களின் வங்கி அறிக்கைகள்
பாரம்பரிய வங்கிக் கடன் வழங்குதலுடன் ஒப்பிடுகையில், இது ஆவணப் பணிகளைக் குறைத்து, விண்ணப்பச் செயலாக்கத்தை எளிதாக்குகிறது.
பிணையம் தேவையில்லை
A பிணையமில்லாத வணிக கடன் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து கிடைக்கக்கூடும். அத்தகைய பிணையற்ற MSME கடன்கள் சொத்துப் பிணையம் தேவைப்படாமல் இருக்கலாம்; இருப்பினும், தகுதி, கடன் தொகை (பொதுவாக ₹50 லட்சம் வரை) மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை கடன் மதிப்பீடு மற்றும் உள்ளக வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.
இந்தியாவில் வணிகக் கடன் தகுதி நிபந்தனைகள்: ஒரு சுருக்கமான பட்டியல்
தி வணிக கடன் தகுதி a க்கான அளவுகோல்கள் quick வணிகக் கடன் ஒப்புதல் கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து இது மாறுபடலாம், ஆனால் பொதுவாக பூர்வாங்க மதிப்பீட்டிற்குப் பயன்படுத்தப்படும் பின்வரும் காரணிகளை இது உள்ளடக்கும்:
- வயது: பொதுவாக 21 முதல் 65 ஆண்டுகள் வரை
- வணிக விண்டேஜ்: குறைந்தபட்சம் 1–2 வருட செயல்பாட்டு அனுபவம்
- ஆண்டு வருவாய்: கடன் வழங்குநரின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப
- அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்: பொதுவாக 700 அல்லது அதற்கு மேல் விரும்பப்படுகிறது
- தொழில் வகை: தனி உரிமையாளர் நிறுவனம், கூட்டாண்மை, வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை (LLP) அல்லது தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம்
ஒவ்வொரு காரணியும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு மறுமதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறது.payநிர்வாகத் திறன். உதாரணமாக, வணிகத்தின் பழமை நிலைத்தன்மையைப் பிரதிபலிக்கிறது, அதே சமயம் கடன் மதிப்பீடு கடந்தகால மறுஉற்பத்தியைக் குறிக்கிறது.payமன நடத்தை.
குறிப்பு: இறுதித் தகுதியானது, கடன் வழங்குநருக்கே உரிய கடன் கொள்கைகள் மற்றும் சரிபார்ப்பு செயல்முறைகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
இந்தியாவில் வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்
ஒரு ஆவணத்திற்கான எளிய MSME கடன் வரையறுக்கப்பட்ட மற்றும் தரப்படுத்தப்பட்டதாகும்:
- பான் மற்றும் ஆதார் (அடையாள சரிபார்ப்பு)
- வணிகச் சான்று (ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ் அல்லது உத்யம் பதிவு)
- கடைசி XNUM மாதங்களுக்கு வங்கி அறிக்கைகள்
- வருமான வரி அறிக்கைகள், பொருந்தும் இடங்களில்
டிஜிட்டல் சமர்ப்பிப்பு பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது, மேலும் சான்றொப்பம் தேவையில்லை. இது ஆதரிக்கிறது குறைந்த ஆவணக் கடன் கட்டமைப்பு.
ஆன்லைனில் எளிதான வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி
விண்ணப்ப செயல்முறை இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன் பின்வருமாறு கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது:
- கடன் வழங்குநரின் வணிகக் கடன் தளத்தைப் பார்வையிடவும்
- வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட விவரங்களை உள்ளிடவும்
- தேவையான ஆவணங்களை டிஜிட்டல் முறையில் பதிவேற்றவும்
- சரிபார்ப்பை முடித்து, பதிவு செய்யப்பட்ட கணக்கில் நிதியைப் பெற்றுக்கொள்ளுங்கள்.
- ஆரம்ப மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில், பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், கொள்கை ரீதியான ஒப்புதலைப் பெறுதல்.
ஒப்புதல் காலக்கெடுவானது, ஆவணத்தின் முழுமை மற்றும் சரிபார்ப்பு சோதனைகளைச் சார்ந்துள்ளது. quick வணிகக் கடன் ஒப்புதல் பொதுவாக சில வேலை நாட்களுக்குள் செயலாக்கப்படும்.
குறிப்பு: சரிபார்ப்பு, ஆவணங்களின் துல்லியம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, பணம் வழங்கும் காலக்கெடு மாறுபடலாம்.
வணிகக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
தி வணிக கடன் வட்டி விகிதங்கள் மேலும், குறைந்த ஆவணக் கடனுக்கான அதனுடன் தொடர்புடைய கட்டணங்கள், கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரம், கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட கொள்கைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
|
அளவுரு |
வழக்கமான வரம்பு |
|
வட்டி விகிதம் |
ஆண்டுக்கு சுமார் 12% – 24% |
|
செயலாக்க கட்டணம் |
கடன் தொகையில் 1% – 3% |
|
முன்payment கட்டணங்கள் |
கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி |
உயர்ந்த கடன் மதிப்பீடுகளும் நிலையான நிதிநிலையும் சிறந்த விலையைப் பெற உதவக்கூடும். இந்தியாவில் MSME கடன் வட்டி விகிதம் கடன் வழங்குநர்கள் அனைத்துக் கட்டணங்களையும் தெளிவாக வெளியிட வேண்டும் என இந்தக் கட்டமைப்பு வலியுறுத்துகிறது.
வங்கி சாரா நிதி நிறுவன வணிகக் கடன் மற்றும் வங்கிக் கடன்: எதற்கு ஒப்புதல் பெறுவது எளிது?
வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) வங்கிகளும் வெவ்வேறு கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளைப் பின்பற்றுகின்றன. சில சமயங்களில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் ஒப்பீட்டளவில் எளிமையான செயல்முறைகளை வழங்கக்கூடும்; இருப்பினும், ஒப்புதல் அளவுகோல்கள், ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் ஆகியவை நிறுவனங்களுக்கு இடையே வேறுபடுகின்றன.
|
தேர்வளவு |
NBFC வணிகக் கடன் |
வங்கி தொழில் கடன் |
|
ஆவணங்கள் |
குறைந்த |
விரிவான |
|
இணை |
தேவையில்லை |
அடிக்கடி தேவைப்படும் |
|
கடன் மதிப்பெண் வரம்பு |
இயல்பான |
உயர் |
|
செயலாக்க நேரம் |
குறுகிய |
லாங்கர் |
|
கடன் தொகை வரம்பு |
₹50 லட்சம் வரை |
அதிக வரம்புகள் உள்ளன |
NBFC-கள் பொதுவாக மிகவும் எளிதில் அணுகக்கூடிய ஒரு வழியை வழங்குகின்றன. இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன் பயன்பாடுகள், குறிப்பாக சிறிய நிறுவனங்களுக்கானவை.
உங்கள் வணிகக் கடனை விரைவாகப் பெறுவதற்கான குறிப்புகள்
- கடன் மதிப்பெண்ணை 700-க்கு மேல் பராமரிக்கவும்
- வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளைக் குறைந்தபட்சம் 6 மாதங்களுக்குச் செயல்பாட்டில் வைத்திருக்கவும்.
- உத்யம் அல்லது ஜிஎஸ்டி-யின் கீழ் பதிவு செய்யவும்
- வருமான வரி அறிக்கைகளை உரிய நேரத்தில் தாக்கல் செய்வதை உறுதிசெய்யவும்.
- வணிக வருவாய்க்கு ஏற்ற கடன் தொகைக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.
இந்த நடவடிக்கைகள் ஒரு சீரான செயலாக்கத்திற்கு உதவக்கூடும். quick வணிகக் கடன் ஒப்புதல்இருப்பினும், ஒப்புதல் காலக்கெடுவானது கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்பு மற்றும் நிறுவனத்தின் உள் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.
தீர்மானம்
An இந்தியாவில் எளிதான வணிகக் கடன் ஒப்பீட்டளவில் எளிமையான செயல்முறைகள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் மூலம் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) நிதியுதவிக்கான அணுகலை வழங்க முடியும். கடன் வாங்குபவர்கள் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக விதிமுறைகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யுமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். கடன் ஒப்புதல், விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்கல் ஆகியவை கடன் மதிப்பீடு, ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆவணத் தேவைகள் காரணமாக, பிணையற்ற வங்கி சாரா நிதி நிறுவன (NBFC) வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக எளிதில் கிடைக்கக்கூடியவையாகக் கருதப்படுகின்றன; இருப்பினும், ஒப்புதல் என்பது கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.
பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பெண்ணை விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், ஒரு வணிகம் நிலையான பணப்புழக்கத்தையும் செயல்பாட்டு வரலாற்றையும் வெளிப்படுத்தினால், சிலர் சற்றுக் குறைந்த மதிப்பெண்களையும் பரிசீலிக்கலாம்.
ஆம். குறைந்த ஆவணக் கடனுக்குப் பொதுவாக பான், ஆதார், வணிகப் பதிவுச் சான்று மற்றும் வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள் தேவைப்படும். டிஜிட்டல் சமர்ப்பிப்பு பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்.
ஒப்புதல் காலக்கெடு கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும். கொள்கை ரீதியான ஒப்புதல் சில வேலை நாட்களுக்குள் பெறப்படலாம், அதனைத் தொடர்ந்து சரிபார்ப்பிற்குப் பிறகு கடன் வழங்கப்படும்.
இல்லை. பல கடன் வழங்குநர்கள், குறிப்பாக சிறிய கடன் தொகைகளுக்கு, சொத்து அல்லது தங்கப் பிணையம் தேவைப்படாத, பிணையமில்லா வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.
கடன் தொகையானது, கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, பொதுவாகப் பிணையற்ற கடன்களுக்கு ₹50 லட்சம் வரை இருக்கும்.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க
