SARFAESI தங்கக் கடன் பொருந்தக்கூடிய தன்மை: அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை இந்தச் சட்டம் உள்ளடக்குகிறதா?

ஒரு வழக்கமான தங்கக் கடனுக்கு SARFAESI தங்கக் கடன் பொருந்தும்தன்மை பொதுவாக எளிமையானது: அசையும் பொருட்களின் அடமானத்தை அமல்படுத்துவதற்கு இந்தச் சட்டம் பொருந்தாது. தங்க நகைகள் கடன் வழங்குநரிடம் அடமானமாக ஒப்படைக்கப்படுகின்றன, மேலும் பிரிவு 31(b) அந்தப் பிணைய வடிவத்தை வெளிப்படையாக விலக்குகிறது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய பிறகு, வசூலானது பொதுவாக இந்திய ஒப்பந்தச் சட்டம், கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய தங்கப் பிணைய ஏல வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றும்; SARFAESI உடைமை மற்றும் தீர்ப்பாய நடைமுறைகளைப் பின்பற்றாது.

SARFAESI உள்ளடக்கியவை மற்றும் உறுதிமொழி விலக்கு

SARFAESI, ஒரு தகுதியான பிணையக் கடனளிப்பவர், முதலில் ஒரு சாதாரண உரிமையியல் வழக்கைத் தாக்கல் செய்யாமலேயே, ஒரு தகுதிவாய்ந்த பிணையப் பற்றுரிமையைச் செயல்படுத்த அனுமதிக்கிறது. பிரிவு 13, கடன்தவறல், வாராக்கடன் வகைப்பாடு மற்றும் 60-நாள் எழுத்துப்பூர்வக் கோரிக்கை ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்துகிறது. பின்னர் பிரிவு 31, விலக்குகளைப் பட்டியலிடுகிறது. ஒரு வழக்கமான தங்கக் கடனுக்கு, ஒப்பந்தச் சட்டப் பிரிவு 172-இன் கீழ், பிரிவு 31(b) "நகரும் சொத்துக்களின் அடமானத்தை" விலக்குகிறது.

₹1 லட்சம் என்பது, அந்தத் தொகைக்கு மிகாத ஒரு நிதிச் சொத்தைப் பாதுகாக்கும் பிணையப் பற்றுரிமைக்கான ஒரு தனி விலக்கு ஆகும்; அது SARFAESI திட்டத்தில் நுழைவதற்கான நுழைவுச் சீட்டு அல்ல. அசல் மற்றும் வட்டியின் 20%-க்கும் குறைவாக நிலுவைத் தொகை இருக்கும் இடங்களிலும் மற்றொரு விலக்கு பொருந்தும். இந்த இரண்டு விதிகளும் அடமானத் தடையை நீக்குவதில்லை.

தங்கக் கடன்கள் ஏன் வேறுபடுகின்றன: அடமானம் மற்றும் வீட்டுக் கடன்

ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் பிரிவு 172, ஒரு கடன் அல்லது வாக்குறுதியைப் பாதுகாப்பதற்காகப் பொருட்களை வழங்குவதை அடமானம் என வரையறுக்கிறது. தங்கக் கடனில், கடன் வழங்குபவர் நகைகளைத் தன்வசம் வைத்திருப்பார். ஒரு அடமானம் என்பது பொதுவாக அசையாச் சொத்துக்களைப் பற்றியது; பிணையமாக வைக்கப்பட்ட அசையும் சொத்துக்கள் பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவரிடமே இருக்கும்.

அந்த வேறுபாடு பதிலளிக்கிறது தங்கக் கடனுக்கு SARFAESI பொருந்துமா? அமலாக்கம். SARFAESI தகுதிவாய்ந்த அடமானங்கள் அல்லது பிணையங்களை நிர்வகிக்க முடியும், ஆனால் அடகுகளை உள்ளடக்காது. ஒப்பந்தச் சட்டப் பிரிவு 176-இன் கீழ், கடன் வழங்குபவர் பொருட்களைத் தன்வசம் வைத்துக்கொண்டு வழக்குத் தொடரலாம் அல்லது நியாயமான அறிவிப்புக்குப் பிறகு அவற்றை விற்கலாம். எந்தவொரு உபரியும் பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவருக்கே உரியது; ஒரு பற்றாக்குறை நீடிக்கலாம். payகடன் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு முடியும்.

ஜம்மு காஷ்மீர் மற்றும் லடாக் உயர் நீதிமன்றத் தீர்ப்பு விளக்கம்

4 மார்ச் 2026 அன்று தீர்ப்பளிக்கப்பட்ட யாஸ்மீன் ஜான் வானி எதிர் செயலாளர் வழக்கில், கடன் வாங்கியவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க ஏலக் கடிதங்களை எதிர்த்து வழக்குத் தொடர்ந்தனர். ஜம்மு & காஷ்மீர் மற்றும் லடாக் உயர் நீதிமன்றம், ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் 31(b) ஒரு அடமானத்தை விலக்குவதால், அந்த ஏலம் SARFAESI-இன் கீழ் வராது என்று தீர்ப்பளித்தது. இந்தத் தீர்ப்பு அதன் அதிகார வரம்பிற்குள் கட்டுப்படுத்தும் மற்றும் பிற இடங்களில் ஏற்புடையதாக இருக்கலாம்; இந்தச் சட்டம் தேசிய சட்டமாகும்.

கடன் வழங்குபவரின் வகை முடிவை மாற்றுமா?

ஒரு வங்கி அல்லது அறிவிக்கப்பட்ட வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திற்கு (NBFC) மற்ற பிணையச் சொத்துக்களுக்கான SARFAESI அதிகாரங்கள் இருக்கலாம். அந்தத் தகுதி, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை ஒரு SARFAESI சொத்தாக மாற்றுவதில்லை. SARFAESI தங்க அடமான அமலாக்கத்தைப் பொறுத்தவரை, பிணையப் படிவமே முதன்மை பெறும்.

ஒரு வசதியில் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட பிணையங்கள் இருக்கலாம். தங்கம் அடமானச் சட்டத்திற்கு உட்பட்டிருக்கும் அதே வேளையில், SARFAESI ஒரு தனிப்பட்ட தகுதிவாய்ந்த அடமானத்தை நிர்வகிக்கலாம். ஒவ்வொரு சொத்திற்கும் ஒரே தீர்வுதான் பொருந்தும் என்று கருதுவதற்குப் பதிலாக, அனுமதி கடிதம் மற்றும் பிணைய ஆவணங்களைப் படிக்கவும்.

தங்கக் கடன் தவறிய பிறகு கடன் வழங்குபவர்கள் உண்மையில் என்ன செய்கிறார்கள்

பாதுகாக்கப்பட்ட சொத்து அமலாக்கத் தங்கக் கடன் தேடல்களுக்கு , நடைமுறை வரிசைமுறை என்பது ஒரு அடமான ஏலமாகும். தற்போதைய பிணைய வழிகாட்டுதல்களின்படி, அந்த ஒப்பந்தத்தில் ஏலம் மற்றும் அறிவிப்புக் காலக்கெடு ஆகியவை விளக்கப்பட வேண்டும். கடன் வழங்குபவர் போதுமான முன்னறிவிப்பை வழங்கிய பிறகு, ஒரு பிராந்திய மொழி செய்தித்தாளிலும் ஒரு தேசிய நாளிதழிலும் அந்த ஏலத்தைப் பொதுவில் அறிவிக்க வேண்டும்.

ஒதுக்கீட்டு விலை பொதுவாக தற்போதைய மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 90% ஆக இருக்கும்; இரண்டு ஏலங்கள் தோல்வியடைந்த பிறகு, அது 85% ஆகக் குறையக்கூடும். முதல் ஏலம், கடன் வழங்கும் கிளையின் மாவட்டத்தில் நேரடியாக நடைபெறும். கடன் வழங்குபவர், விற்பனை மதிப்பு மற்றும் சரிசெய்யப்பட்ட நிலுவைத் தொகைகளை வெளிப்படுத்தி, முழுத் தொகையையும் பெற்ற ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் உபரித் தொகையைத் திருப்பித் தருகிறார். ஒப்பந்த அடிப்படையிலான பற்றாக்குறையை மீட்கலாம்.

சட்டத் துல்லியக் குறிப்பு: SARFAESI மற்றும் அடமான-ஏல வழிமுறை ஆகியவை ஒரே அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்திற்கான இணையான தீர்வுகள் அல்ல. பிரிவு 31(b) அந்த அடமானத்தை SARFAESI-க்கு வெளியே வைத்திருக்கிறது. அதே கடன் ஏற்பாட்டில் உள்ள, மற்றபடி தகுதிவாய்ந்த ஒரு தனிப் பிணையப் பற்றுரிமைக்கு அதற்கெனத் தனியான சட்டப் பகுப்பாய்வு தேவைப்படுகிறது.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை அமல்படுத்தும் போது கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள்

• விற்பனைக்கு முன் அறிவிப்பு. ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் பிரிவு 176, போதுமான முன்னறிவிப்பைக் கோருகிறது, மேலும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் ஏலத் தொடர்புத் தேவைகளைச் சேர்க்கின்றன. உங்கள் முகவரி, தொலைபேசி எண் மற்றும் மின்னஞ்சலைப் புதுப்பித்த நிலையில் வைத்திருக்கவும்.
• உண்மையான விற்பனைக்கு முன்பே மீட்டுக்கொள்ளும் உரிமை. பிரிவு 177, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்கள் உண்மையில் விற்கப்படுவதற்கு முன்னர், பின்வரும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, அவற்றை மீட்க அனுமதிக்கிறது. payகடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறியதால் ஏற்பட்ட செலவுகள்.
• பதிவுகள் மற்றும் உபரி. மதிப்பீட்டுச் சான்றிதழ், அறிவிப்பு, குறைந்தபட்ச விலை அடிப்படை, விற்பனை முடிவு மற்றும் சரிசெய்தல் அறிக்கை ஆகியவற்றைக் கேட்டுப் பெறுங்கள். மீதமுள்ள தொகை, நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.
• புகார் வழிமுறை. முதலில் கடன் வழங்குநரிடம் எழுத்துப்பூர்வமாகப் புகார் அளியுங்கள். அது தீர்க்கப்படாவிட்டால், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை குறைதீர்ப்பு வழிமுறையைப் பயன்படுத்துங்கள் அல்லது அவசரமான தகராறுகளுக்குத் தனிப்பட்ட சட்ட ஆலோசனையைப் பெறுங்கள்.

தீர்மானம்

ஆபரணப் பிணையக் கடனைப் பொறுத்தவரை, SARFAESI தங்கக் கடனின் பொருந்தக்கூடிய தன்மை பிரிவு 31(b)-இல் முடிவடைகிறது: அடமானம் வைக்கப்பட்ட அசையும் சொத்துக்கள் விலக்கப்பட்டுள்ளன. தவறும் பட்சத்தில், ஒப்பந்தச் சட்டம், உடன்படிக்கை மற்றும் தங்கப் பிணைய வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் விற்பனை நடைபெறலாம். அறிவிப்புகளை உடனடியாகச் சரிபார்த்து, நிலுவைத் தொகையைக் கோரி, விற்பனைத் தேதிக்கு முன்னர் நடவடிக்கை எடுக்கவும்.

இந்தக் கட்டுரை பொதுவான தகவல்களுக்காக மட்டுமே, இது சட்ட ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. கடன் வாங்குபவர்கள் குறிப்பிட்ட தகராறுகளுக்குத் தனிப்பட்ட சட்ட ஆலோசனையைப் பெறலாம்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க