இந்தியாவில் கடன் ஒப்புதலுக்கான சிபில் ஸ்கோர்: கடன் வகை வாரியான பொதுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் வரம்புகள்

A இந்தியாவில் கடனுக்கான சிபில் ஸ்கோர் கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குநர்கள் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய பல காரணிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். கடன் வகை, நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகள், மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து மதிப்பெண் எதிர்பார்ப்புகள் மாறுபடலாம்.payகடன் பெறும் திறன் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம். பொதுவாக, பிணையற்ற கடன்களில் கடுமையான கடன் மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள் இருக்கலாம், அதேசமயம் தங்கக் கடன்கள் போன்ற பிணையமுள்ள கடன்களில், கடன் வரலாற்றோடு கூடுதலாகப் பிணையத்தின் அடிப்படையிலான மதிப்பீடும் அடங்கலாம்.

கடன் ஒப்புதலில் சிபில் மதிப்பெண்ணின் பங்கைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

சிபில் ஸ்கோர் என்பது ஒரு தனிநபரின் கடன் வரலாறு, மறுதேர்வு ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்தி உருவாக்கப்படும் மூன்று இலக்க கடன் மதிப்பெண் ஆகும்.payகடன் வழங்கும் முறை, கடன் பயன்பாடு மற்றும் தற்போதுள்ள பொறுப்புகள். இந்தியாவில் உள்ள பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் இந்த மதிப்பெண்ணைத் தங்களின் கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

தி இந்தியாவில் கடன் ஒப்புதல் மதிப்பெண் கடன் வழங்குநர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் விஷயங்கள் பின்வருவனவற்றின் அடிப்படையில் வேறுபடலாம்:

• கடன் வகை

• கடன் வாங்குபவரின் வருமான விவரம்

• ஏற்கனவே உள்ள கடன் கடமைகள்

• வேலை நிலைத்தன்மை

• Repayதிறன் திறன்

• கடன் வழங்குநரின் உள் இடர் கொள்கைகள்

அதிக மதிப்பெண் சில கடன் தயாரிப்புகளுக்கான தகுதி மதிப்பீட்டை மேம்படுத்தக்கூடும். இருப்பினும், கடன் ஒப்புதல் கடன் மதிப்பெண்ணை மட்டுமே கொண்டு தீர்மானிக்கப்படுவதில்லை.

பல்வேறு கடன் வகைகளுக்கான குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் தேவைகள்

தி இந்தியாவில் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப கடன் வழங்குநர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் வேறுபாடுகள் மாறுபடலாம். கடன் மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் தற்போதுள்ள நிதிக் கடமைகள்.

தனிப்பட்ட கடன்கள்

தனிநபர் கடன்கள் என்பவை பிணையமில்லாத கடன் வசதிகள் ஆகும். இந்தக் கடன்களுக்குப் பிணையம் இல்லாததால், கடன் வழங்குநர்கள் ஒப்பீட்டளவில் கடுமையான கடன் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்தலாம்.

சில கடன் வழங்குநர்களால் கருத்தில் கொள்ளப்படும் தோராயமான கடன் மதிப்பீட்டு வரம்புகள் பின்வருமாறு:

• 700 மற்றும் அதற்கு மேல் – நிலையான தகுதி மதிப்பீட்டை ஆதரிக்கலாம்

• 650–699 – கூடுதல் மதிப்பீடு தேவைப்படலாம்

• 650-க்குக் கீழ் – கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து தகுதி மாறுபடலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் மாதாந்திர வருமானம், தற்போதுள்ள கடமைகள் ஆகியவற்றையும் மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.payகடன் வழங்கும் முடிவை எடுப்பதற்கு முன், கடன் வரலாறு மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் பழக்கவழக்கங்களை ஆராயவும்.

வீட்டுக் கடன்கள்

வீட்டுக் கடன்களில் பொதுவாக அதிக கடன் தொகையும், நீண்ட கால திருப்பிச் செலுத்தும் காலமும் அடங்கும்.payகடன் தவணைக்காலங்கள். இதன் விளைவாக, கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் மறு கடன் தகுதி ஆகிய இரண்டையும் மதிப்பிடலாம்.payதிறனை கவனமாக சரிபார்க்கவும்.

சில கடன் வழங்குநர்களால் கருத்தில் கொள்ளப்படும் தோராயமான கடன் மதிப்பீட்டு வரம்புகள் பின்வருமாறு:

• 750 மற்றும் அதற்கு மேல் – மதிப்பீட்டின் போது பொதுவாக சாதகமாகக் கருதப்படுகிறது.

• 700–749 – கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு தகுதி பெறலாம்.

• 700-க்குக் கீழ் – தகுதி நிபந்தனைகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம்.

சொத்து சரிபார்ப்பு, வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் கடன் பொறுப்புகள் ஆகியவையும் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

வாகனக் கடன்கள்

வாகனக் கடன்கள், நிதியளிக்கப்படும் வாகனத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்படுகின்றன. எனவே, பிணையமில்லாக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​கடன் மதிப்பீட்டு எதிர்பார்ப்புகள் ஒப்பீட்டளவில் நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் இருக்கலாம்.

சில கடன் வழங்குநர்களால் கருத்தில் கொள்ளப்படும் தோராயமான கடன் மதிப்பீட்டு வரம்புகள் பின்வருமாறு:

• 650 மற்றும் அதற்கு மேல் – மதிப்பீட்டின் போது சில கடன் வழங்குநர்களால் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது.

• 650க்குக் கீழ் – கடன் வழங்குநரின் மதிப்பாய்வு மற்றும் கூடுதல் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.

கடன் காலம், முன்பணம் payஊதியத் தொகை மற்றும் வேலைவாய்ப்பு விவரம் ஆகியவை ஒப்புதல் முடிவுகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

வணிக கடன்கள்

வணிகக் கடன்கள், தனிநபர் மற்றும் வணிக நிதிப் பதிவேடுகள் ஆகிய இரண்டையும் பயன்படுத்தி மதிப்பிடப்படுகின்றன.

சில கடன் வழங்குநர்களால் கருத்தில் கொள்ளப்படும் தோராயமான கடன் மதிப்பீட்டு வரம்புகள் பின்வருமாறு:

• 700 மற்றும் அதற்கு மேல் – மதிப்பீட்டின் போது பொதுவாக விரும்பப்படுவது

• குறைந்த மதிப்பெண்களுக்குக் கூடுதல் நிதி ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றையும் மதிப்பீடு செய்யலாம்:

• வணிக விற்றுமுதல்

• வங்கி வரலாறு

• ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள்

• தற்போதுள்ள பொறுப்புகள்

• பணப்புழக்க நிலைத்தன்மை

தங்க கடன்கள்

தங்கக் கடன்கள் என்பவை, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளால் ஆதரிக்கப்படும் பாதுகாப்பான கடன் தயாரிப்புகள் ஆகும். இந்தக் கடன் பிணையத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரத்துடன் கூடுதலாகப் பல காரணிகளையும் மதிப்பீடு செய்யலாம்.

மதிப்பீட்டு அளவுருக்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் தூய்மை மற்றும் மதிப்பீடு

• பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம்

• அடையாளம் மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்பு

• உள் கடன் மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகள்

தகுதி மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணத் தேவைகள், கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தயாரிப்புக் கட்டமைப்புகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கடன் மதிப்பெண்ணைத் தாண்டி கடன் தகுதியைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

தி கடன் தேவை இந்தியா கடன் வழங்குநர்கள் சிபில் மதிப்பெண்ணைத் தவிர பல கூடுதல் அளவுருக்களையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

வருமான ஸ்திரத்தன்மை

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு நிலையான வருமான ஆதாரம் உள்ளதா என்பதை மதிப்பிடுகிறார்கள்.payகடமைகள்.

தற்போதுள்ள EMIகள் மற்றும் பொறுப்புகள்

ஏற்கனவே உள்ள அதிக கடன் பொறுப்புகள் மறுசீரமைப்பைப் பாதிக்கலாம்payதிறன் மற்றும் ஒட்டுமொத்த தகுதி.

வேலை வகை

சம்பளம் பெறும் மற்றும் சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள், வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் வணிகத் தொடர்ச்சி ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வித்தியாசமாக மதிப்பிடப்படலாம்.

Repayment வரலாறு

கடந்த காலpayநடத்தை, தாமதம் உட்பட payகடன் ஒப்புதல்கள் அல்லது தவறுகள், கடன் வழங்குநரின் முடிவுகளைப் பாதிக்கலாம்.

வயது மற்றும் கடன் காலம்

கடன் வாங்குபவரின் வயது மற்றும் கோரப்பட்ட கடன் காலம் ஆகியவையும் தகுதி கணக்கீடுகளைப் பாதிக்கலாம்.

ஏப்ரல் 1, 2026 முதல் தங்கக் கடன்கள் தொடர்பான ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, 2026 ஏப்ரல் 1 முதல் அமலுக்கு வரும் வகையில், தங்கப் பிணையக் கடன்களுக்கான திருத்தப்பட்ட ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது. இந்தக் கட்டமைப்பு, தங்கப் பிணையக் கடன்களை வழங்கும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதங்கள், மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல் தேவைகள், கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு மற்றும் ஆவணப்படுத்தல் தரநிலைகள் தொடர்பான விதிகளை உள்ளடக்கியுள்ளது.

கடன்-மதிப்பு விகித வரம்புகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகள், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளின் மதிப்புக்கு ஏற்ப அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகைக்கு வரம்புகளை நிர்ணயிக்கின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகளைப் பயன்படுத்தி கடன்-மதிப்பு விகிதத்தைக் கணக்கிட வேண்டும்.

தரப்படுத்தப்பட்ட தங்க மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள்

கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தின் தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் விலைமதிப்பீட்டிற்கான ஆவணப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். விலைமதிப்பீட்டுச் செயல்முறையானது வெளிப்படைத்தன்மையையும் முறையான பதிவேடு பராமரிப்பையும் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டண வெளிப்படுத்தல்

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைப் பற்றிய தெளிவான தகவல்களைப் பெற வேண்டும்:

• பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதங்கள்

• செயலாக்கக் கட்டணங்கள்

• பொருந்தினால், அபராதக் கட்டணங்கள்

• Repayமனக் கடமைகள்

• ஏலம் தொடர்பான நிபந்தனைகள்

கடன் பெறுவதற்கு முன்பாகவே, கடன் வாங்குபவர்கள் நிதி விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ளும் வகையில் வெளிப்படுத்தல் செயல்முறை அமைய வேண்டும்.

ஜப்தி மற்றும் மறுpayவெளிப்படைத்தன்மை

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் ஜப்தி விதிமுறைகளையும் மற்றும் பிறவற்றையும் தெளிவாகத் தெரிவிக்க வேண்டும்.payநிர்வாக நடைமுறைகள். பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க வெளியிடப்பட வேண்டும்.

ஏலம் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்

மறு சம்பந்தப்பட்ட வழக்குகளில்payகடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்க நகைகளை ஏலம் விடுவதற்கு முன்பு, கடன் வழங்குநர்கள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அறிவிப்பு நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு மற்றும் ஆவணத் தேவைகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும்.

பதிவு பராமரிப்பு மற்றும் ஆவணப்படுத்தல்

கடன் வழங்குபவர்கள் பின்வருவன தொடர்பான முறையான ஆவணங்களைப் பராமரிக்க வேண்டும்:

• தங்க மதிப்பீடு

• கடன் ஒப்புதல் விவரங்கள்

• கடன் வாங்குபவர் ஒப்புதல்கள்

• Repayபதிவுகளில்

• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் ஏல செயல்முறைகள்

இந்தத் தேவைகள், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறைப் பதிவேடு பராமரிப்பு, செயல்பாட்டு வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்புத் தரநிலைகளை ஆதரிக்கின்றன.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் சிபில் ஸ்கோரை எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம்

பல்வேறு கடன் திட்டங்களில் மேம்பட்ட தகுதியை நாடும் கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வரும் நடைமுறைகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:

• PayEMI-கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துதல்

• குறைந்த கடன் பயன்பாட்டு நிலைகளைப் பராமரித்தல்

• குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்ப்பது

• கடன் அறிக்கைகளைத் தவறாமல் கண்காணித்தல்

• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் கடன் பதிவேடுகளில் உள்ள தவறுகளைச் சரிசெய்தல்

கடன் மதிப்பெண் மேம்பாடு மறுஆய்வைப் பொறுத்து அமையலாம்payகாலப்போக்கில் நடத்தை, கடன் பயன்பாட்டு முறைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் வரலாறு.

தீர்மானம்

தேவையானவை இந்தியாவில் கடனுக்கான சிபில் ஸ்கோர் கடன் வகை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.payகடன் பெறும் திறன் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, பிணையமில்லாக் கடன்களில் கடுமையான கடன் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் இருக்கலாம். அதேசமயம், தங்கக் கடன்கள் போன்ற பிணையம் உள்ள கடன் தயாரிப்புகளில், கடன் வரலாறு மதிப்பாய்வுடன் பிணைய அடிப்படையிலான மதிப்பீடும் அடங்கியிருக்கலாம். கடன் வாங்குபவர்கள், பொருந்தக்கூடிய கடன் விதிமுறைகள், வெளிப்படுத்தல் ஆவணங்கள் மற்றும் பிற விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payகடன் வாங்குவது தொடர்பான எந்தவொரு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன், கடன் கடமைகளையும், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளையும் கவனமாகப் படித்துப் பார்க்கவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க