600 சிபில் ஸ்கோர் மற்றும் தங்கக் கடன்: 2026-ல் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை

A 600 சிபில் தங்கக் கடன் 2026 பொதுவாக, கடன் மதிப்பெண்ணை மட்டும் கொண்டு விண்ணப்பம் தடுக்கப்படுவதில்லை. தங்கக் கடனானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தால் பாதுகாக்கப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வரலாற்றைக் காட்டிலும், அந்த உலோகத்தின் தூய்மை, எடை மற்றும் தற்போதைய மதிப்பையே முதலில் பார்க்கிறார்கள். இந்த அடமானத்திற்கே முன்னுரிமை அளிக்கும் அணுகுமுறையின் காரணமாகவே, ஒரு சாதாரண கடன் மதிப்பெண் அரிதாகவே முடிவைத் தீர்மானிக்கிறது. தகுதி, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன்-மதிப்பு விகிதம் ஆகியவை உண்மையில் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது.

தங்கக் கடன்கள் ஏன் கடன் மதிப்பெண்ணை குறைவாகச் சார்ந்திருக்கின்றன?

இந்த மாதிரி, பிணையத்தால் ஆதரிக்கப்படுகிறது. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், கடன் வழங்குபவரின் பெரும்பாலான இடர்களை ஈடு செய்வதால், பிணையமில்லாத கடனில் இருப்பதை விட கடன் வரலாறு மிகக் குறைந்த முக்கியத்துவத்தையே பெறுகிறது; அத்தகைய கடனில், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதாக கடன் வாங்குபவர் அளிக்கும் வாக்குறுதி மட்டுமே கடன் வழங்குபவருக்கு இருக்கும்.pay.

மாறாக, கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கத்தையே மதிப்பிடுகிறார்கள்; பொதுவாக அதன் தூய்மை (பொதுவாக 18 முதல் 22 காரட்), எடை மற்றும் தற்போதைய சந்தை மதிப்பு ஆகியவற்றையே கருத்தில் கொள்கிறார்கள். எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும் என்பதை இவையே தீர்மானிக்கின்றன. கடனுக்கான தொகைக்குத் தங்கம் பிணையமாக இருக்கும்போது, ​​காகிதத்தில் பலவீனமாகத் தோன்றும் கடன் வரலாறு அவ்வளவாக முக்கியத்துவம் பெறுவதில்லை.

இதனால்தான், கடன் வரலாறு எதுவுமே இல்லாத கடன் வாங்குபவர்கள் கூட பெரும்பாலும் தங்கக் கடனுக்குத் தகுதி பெறுகிறார்கள். குறைந்த மதிப்பெண் தங்கக் கடன் தகுதிகேள்வி என்னவென்றால், 'மதிப்பெண் என்ன?' என்பதை விட, 'தங்கத்தின் மதிப்பு என்ன?' என்பதே ஆகும் — பாதுகாப்பற்ற கடனைப் பெறுவதற்குப் போராடிய எவருக்கும் இது ஒரு அர்த்தமுள்ள வேறுபாடு.

600 சிபில் மதிப்பில் தங்கக் கடன் தகுதி: கடன் வழங்குநர்கள் உண்மையில் என்ன சரிபார்க்கிறார்கள்

ஒரு 600 கிரெடிட் ஸ்கோர் தங்கக் கடன்கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை, ஏறக்குறைய முக்கியத்துவ வரிசைப்படி கருத்தில் கொள்கிறார்கள்:

• தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடைகடன் தொகையின் முதன்மைக் காரணி.
• கடன்-மதிப்பு (LTV) உச்சவரம்புதங்கத்தின் மீது எவ்வளவு கடன் வழங்கலாம் என்பதற்கான ஒழுங்குமுறை உச்சவரம்பு.
• KYC ஆவணங்கள்: அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று.
• Repayதிறன் திறன்பிணையற்ற கடன்களை விட குறைவான கட்டணமே; வருமானச் சான்று பெரும்பாலும் கட்டாயமில்லை.
• அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்இது ஒரு இரண்டாம் நிலை காரணியே தவிர, தீர்மானிக்கும் காரணி அல்ல.

சில கடன் வழங்குநர்களிடம், 600 என்ற மதிப்பெண் வட்டி விகிதத்தை சற்றே உயர்த்தலாம் அல்லது வழங்கப்படும் சலுகையை ஓரளவிற்கேனும் பாதிக்கலாம், ஆனால் பெரும்பாலான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களில் (NBFCs), அது மட்டுமே ஒரு முழுமையான நிராகரிப்பைத் தூண்டுவதற்கான வாய்ப்பு குறைவு. தங்கக் கடன் விருப்பங்கள் சிபில் 600 கடன் வாங்குபவர்கள், முடிவெடுப்பதில் பிணையமே முக்கிய ஆதாரமாக விளங்குவதைக் காணலாம்.

600 மதிப்பெண்களுடன் விண்ணப்பிக்கும்போது தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

ஒரு வழக்கமான சரிபார்ப்புப் பட்டியல் சுருக்கமானது:

• செல்லுபடியாகும் புகைப்பட அடையாள அட்டை (ஆதார், பான்)
• முகவரி ஆதாரம்
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
• அடமானம் வைக்கப்பட வேண்டிய தங்கப் பொருட்கள்

தங்கக் கடனுக்கு வருமானச் சான்று பொதுவாகக் கட்டாயமில்லை, ஏனெனில் கடன் அபாயத்தை தங்கமே ஈடுசெய்கிறது. இது சீரற்ற வருமானம் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு நடைமுறை நன்மையாகும்.

600 சிபில் தங்கக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் LTV

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து பரவலாக மாறுபடுகின்றன. இது பொதுவாக ஆண்டுக்குச் சுமார் 9% முதல் 24% வரை இருக்கும்; இது ஒரு நிலையான தொகையல்ல, மாறாக ஒரு தோராயமான வரம்பாகும். 600 என்ற மதிப்பெண், ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் வழங்குநரின் வரம்பின் உயர் மட்டத்திற்கு ஒரு சலுகையைத் தள்ளக்கூடும். ஆனால், அதே மதிப்பெண்ணில் உள்ள பிணையமில்லாத தனிநபர் கடனை விட தங்கக் கடன் பொதுவாக மலிவானதாகவே இருக்கும். ஏனெனில், பிணையம் கடன் வழங்குநரின் இடரைக் குறைக்கிறது.

LTV-ஐப் பொறுத்தவரை, தற்போதைய RBI கட்டமைப்பு ஒரே சீரான உச்சவரம்பைக் கொண்டிருக்காமல், கடன் அளவின் அடிப்படையில் பல அடுக்குகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது:

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தொகைகள், கட்டணங்கள், காப்பீட்டு சதவிகிதங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் வகை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கடன் மதிப்பீடு இந்த வரம்புகளைக் குறைக்காது. செய்து காட்டப்பட்ட எடுத்துக்காட்டு: ₹2 லட்சம் என மதிப்பிடப்பட்ட தங்கம், அந்த அளவு கடனுக்குப் பொருந்தக்கூடிய 85% வட்டி விகிதத்தில், அதிகபட்சமாக சுமார் ₹1.7 லட்சம் வரையிலான கடனை ஆதரிக்கும். மேலும், 600 மதிப்பெண் அந்த உச்சவரம்பை மாற்றாது, இருப்பினும் அது வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கக்கூடும்.

கடன் மதிப்பீட்டை மீண்டும் கட்டமைக்க தங்கக் கடன் எவ்வாறு உதவக்கூடும்

தங்கக் கடன் பொதுவாக கடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் கணக்காகத் தெரிவிக்கப்படுகிறது. அதாவது, சீரான, சரியான நேரத் திருப்பிச் செலுத்துதல்payகருத்துகள் நேர்மறையானவற்றைச் சேர்க்கின்றன payகடன் மதிப்பெண் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதில், தனிப்பட்ட வாழ்க்கை வரலாறுதான் மிக முக்கியமான காரணியாக விளங்குகிறது.

காலப்போக்கில், ஒரு நிலையான மறுpayகடன் பதிவு 600 மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த உதவக்கூடும், இருப்பினும் அதன் வேகமும் அளவும் தங்கக் கடனை மட்டும் சார்ந்தது அல்ல, மாறாக கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த கடன் விவரத்தைப் பொறுத்தது. ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணுக்கு உடனடியாக உயரும் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. கடன் வழங்குநர் கடன் பதிவை அறிக்கையிடும் இடத்தில், கடன் 600 மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த உதவக்கூடும்.payகடன் தகவல் நிறுவனங்களுக்கு அளிக்கப்படும் தகவல்கள் மூலம், ஒவ்வொரு சரியான நேரத் தவணையும் கடன் வாங்குபவரின் செயல்பாட்டு வரலாற்றை வலுப்படுத்துகிறது, இது படிப்படியான முன்னேற்றத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

நடைமுறைப் பாடம்: ஒரு தங்கக் கடனை மறுசீரமைத்தல்payஇதை மற்ற எதையும் போலவே தீவிரமாக எடுத்துக்கொள்வது, இதை வெறும் நிதி ஆதாரமாக மட்டும் கருதாமல், அமைதியான கடன் மதிப்பை உருவாக்கும் ஒரு கருவியாகவும் மாற்றக்கூடும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் 600 சிபில் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தல்

ஒரு செயல்முறை IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் தங்கக் கடன் பொதுவாக பின்வருமாறு இயங்குகிறது:

1. இணையவழியில் விண்ணப்பிக்கவும் அல்லது கிளைக்கு நேரில் செல்லவும்.
2. அடமானம் வைக்க வேண்டிய தங்கத்தை KYC ஆவணங்களுடன் கொண்டு வாருங்கள்.
3. தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடை மதிப்பிடப்படுகிறது.
4. பொருந்தக்கூடிய LTV அடுக்கு அடிப்படையில் கடன் தொகை வழங்கப்படுகிறது.
5. ஒப்பந்தத்தின் பேரில் நிதி வழங்கப்படுகிறது.

தங்கக் கடன்கள் பொதுவாக குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண்ணைச் சார்ந்திருப்பதில்லை, எனவே 600 மதிப்பெண் ஒரு தடையாக இருக்க வேண்டியதில்லை. தகுதியான தொகைகள் மற்றும் விதிமுறைகள், தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய LTV அடுக்கு மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் நடைமுறையில் உள்ள வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து அமையும்.

விளக்கச் சூழல் (உண்மையான வாடிக்கையாளர் அல்ல): 600 மதிப்பெண் மற்றும் குறைந்த வருமான ஆவணங்களைக் கொண்ட ஒரு சுயதொழில் விண்ணப்பதாரர், ₹2 லட்சம் என மதிப்பிடப்பட்ட தங்கத்தை அடமானம் வைக்கிறார். தகுதி என்பது மதிப்பெண்ணை விட தங்கத்தின் மதிப்பைச் சார்ந்து இருப்பதால், விண்ணப்பம் KYC மற்றும் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் அடுத்தகட்டத்திற்குச் செல்கிறது. மேலும், பொருந்தக்கூடிய LTV அடுக்குக்குள் கடன் வழங்கப்படுகிறது; இதே மதிப்பெண்ணில் ஒரு பிணையற்ற கடனுக்கு இது சாத்தியமாகாமல் இருந்திருக்கலாம்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க