கிளைக்கு நேரில் செல்லாமல் ஆன்லைனில் தங்கக் கடன் பெற முடியுமா?

"ஆன்லைன் தங்கக் கடன்" என்ற சொல் பல்வேறு சேவை மாதிரிகளைக் குறிக்கலாம். கடன் வழங்குநர் மற்றும் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து, டிஜிட்டல் வசதிகள் ஒரு விசாரணை, விண்ணப்பம், சந்திப்புக் கோரிக்கை, கணக்கு பராமரிப்பு அல்லது பிறவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.payஇருப்பினும், தகுதியுள்ள தங்க ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்கள் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு, ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டு, கடன் வழங்குபவரின் பொறுப்பில் ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும்.

எனவே, கிளைக்குச் செல்லாமல் ஆன்லைனில் தங்கக் கடன் பெற முடியுமா என்பது கடன் வழங்குநரின் செயல்பாட்டு முறை மற்றும் சேவை கிடைப்பதைப் பொறுத்தது. அங்கீகரிக்கப்பட்ட வீட்டு வாசலிலேயே சேவை கிடைக்கும் பட்சத்தில், சில நேரடி செயல்முறைகள் கடன் வாங்குபவரின் இடத்திலேயே நடைபெறலாம். இல்லையெனில், பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் ஒப்படைப்பிற்காகக் கிளைக்குச் செல்ல வேண்டியிருக்கலாம்.

ஆன்லைன், வீட்டு வாசலிலேயே சேவை மற்றும் கிளை மாதிரிகள் ஒப்பீடு

குறிப்பு: சேவை கிடைக்கும் தன்மை, மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், மறுpayகடன் வழங்கும் வழிமுறைகள், பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள், கட்டணங்கள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநர், தயாரிப்பு வகை, கடன் வாங்குபவரின் தன்மை மற்றும் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

இணையவழி விண்ணப்பம், கிளையில் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டிய தகவல்களின் அளவைக் குறைக்கலாம், ஆனால் அது பௌதீகப் பிணையத்தை மதிப்பிட்டு மாற்றுவதற்கான தேவையை நீக்குவதில்லை. இருப்பிடம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, வீட்டு வாசலிலேயே வழங்கப்படும் உதவிச் சேவையானது, தகுதியுள்ள விண்ணப்பதாரர்கள் கிளைக்குச் செல்லாமலேயே குறிப்பிட்ட செயல்முறைகளை நிறைவுசெய்ய அனுமதிக்கலாம்.

பௌதீகத் தங்கம் ஏன் ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும்

தங்கக் கடன் என்பது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாகும், இதன் கீழ் தகுதியான தங்கப் பிணையம் கடன் வழங்குபவரின் பொறுப்பில் வைக்கப்படுகிறது. இதன் விளைவாக, கடன் வாங்குபவர் அதே பிணையத்தைத் தொடர்ந்து தன் வசம் வைத்திருக்கும் ஒரு செயல்முறையானது, பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி கட்டமைப்பின் கீழ், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மீதான ஒரு வழக்கமான கடனாகச் செயல்படாது.

பிணையமானது அங்கீகரிக்கப்பட்ட கிளையில் அல்லது கடன் வழங்குநரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட செயல்பாட்டு மாதிரியின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட மற்றொரு செயல்முறையின் மூலம் ஒப்படைக்கப்படலாம். கடன் வழங்குநர், மதிப்பீட்டுச் சரிபார்ப்பு, மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல், சேமிப்பு, கடன்-மதிப்பு வரம்புகள் மற்றும் பிணைய விடுவிப்பு தொடர்பான பொருந்தக்கூடிய தேவைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, பொருந்தக்கூடிய நுகர்வுக் கடன்களுக்கான அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV) பின்வருமாறு:

• ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% வரை வட்டி விகிதம்.

• ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 80% வரை வட்டி விகிதம்.

• ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு 75% வரை வட்டி

இந்த சதவீதங்கள் அதிகபட்ச ஒழுங்குமுறை வரம்புகளாகும், மேலும் இவை உறுதிசெய்யப்பட்ட தகுதி அல்லது கடன் வழங்கலைக் குறிக்கவில்லை. மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் மதிப்பீடு, மறு மதிப்பீடு போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை குறைவாக இருக்கலாம்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை.

வீட்டு வாசலில் வழங்கப்படும் தங்கக் கடன் எவ்வாறு செயல்படக்கூடும்

கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படும் பட்சத்திலும், விண்ணப்பதாரரின் இருப்பிடத்தில் கிடைக்கும் பட்சத்திலும், இந்தச் செயல்முறையில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

1. கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம், விண்ணப்பம் அல்லது பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழிமுறை மூலம் ஒரு விசாரணை அல்லது சந்திப்புக்கான கோரிக்கையைச் சமர்ப்பித்தல்

1. சேவை கிடைப்பது குறித்த உறுதிப்படுத்தல் மற்றும் சந்திப்பு விவரங்களைப் பெறுதல்

1. அடையாளம் மற்றும் KYC சரிபார்ப்பை நிறைவு செய்தல்

1. கடன் வழங்குநரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட செயல்முறையின் கீழ், தகுதியான தங்கத்தை எடைபோட்டுப் பகுப்பாய்வு செய்தல்.

1. மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, தகுதியான கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள், கடன் காலம் மற்றும் மறு அறிவிப்பு ஆகியவற்றின் விவரங்களைப் பெறுதல்payவிதிமுறைகள்

1. கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் தேவையான நடைமுறைகளை நிறைவு செய்தல்

1. ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிணையத்தை கடன் வழங்குபவரின் பொறுப்பிற்கு மாற்றுதல்

1. சரிபார்ப்பு மற்றும் ஆவணப் பணிகள் வெற்றிகரமாக முடிந்த பிறகு, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையைப் பெறுதல்

மதிப்பீடு மற்றும் மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது கடன் வாங்குபவர் உடனிருக்க உரிமை உண்டு. பொருந்தக்கூடிய சான்றிதழானது, பிணையத்தின் விவரம், தூய்மை, மொத்த எடை, நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு போன்ற விவரங்களைப் பதிவு செய்கிறது.

விண்ணப்பதாரர்கள், கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ வழிமுறைகளை மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும் மற்றும் ஆவணங்கள் அல்லது பிணையத்தை ஒப்படைப்பதற்கு முன்பு அங்கீகரிக்கப்பட்ட பிரதிநிதியின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க வேண்டும். போக்குவரத்து, சேமிப்பு, காப்பீடு மற்றும் பிணையத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான ஏற்பாடுகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கடன் ஆவணங்களில் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும்.

தேவைப்படக்கூடிய ஆவணங்கள்

தேவைப்படும் ஆவணங்கள் மற்றும் தகவல்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

1. அடையாளம் மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்புக்கான அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் ஆவணம்

1. பான் அல்லது படிவம் 60, பொருந்தும் வகையில்

1. தேவைப்பட்டால், சமீபத்திய புகைப்படம்

1. வங்கி கணக்கு மற்றும் விண்ணப்ப விவரங்கள்

1. அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் முறையான உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் ஒரு பிரகடனம்

1. தேவைப்படும் இடங்களில் வருமானம், பணப்புழக்கம் அல்லது நோக்கம் தொடர்பான ஆவணங்கள்

ஆதார் பயன்படுத்தப்படும் இடங்களில், சரிபார்ப்பு முறையானது பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC) தேவைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். தேவையான சரியான ஆவணங்கள், கடன் வழங்குநர், கடன் தொகை, வாடிக்கையாளர் விவரம், கடனின் நோக்கம் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் வழிமுறை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

தகுதியான தங்கம் அல்லது வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான ஒரு கடனாளியின் மொத்தக் கடன்கள் ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் மறு மதிப்பீட்டை உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ள வேண்டும்.payகடன் வழங்கும் திறன். இந்த வரம்பில் அல்லது அதற்குக் கீழே இருந்தாலும், கடன் வழங்குபவர் தனது அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கையின் கீழ் துணைத் தகவல்களைக் கோரலாம்.

ஆன்லைன் வழிமுறையில் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் தொகை

பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், ஆண்டு சதவீத விகிதம், செயலாக்கக் கட்டணம், வீட்டு வாசலில் வழங்கப்படும் சேவைக் கட்டணம் மற்றும் பிற செலவுகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்பு மற்றும் வெளியிடப்பட்ட கால அட்டவணையைப் பொறுத்து அமையும். விண்ணப்பிக்கும் முறையானது, வீட்டு வாசலில் வழங்கப்படும் கடனுக்கும் கிளை அடிப்படையிலான கடனுக்கும் ஒரே மாதிரியான விலை நிர்ணயம் இருக்கும் என்பதை உறுதி செய்வதில்லை.

எடுத்துக்காட்டாக, மாற்றப்படாத ₹1 லட்சம் அசலுக்கு 12% எளிய ஆண்டு வட்டியானது, ஒரு வருடத்திற்குச் சுமார் ₹12,000 அல்லது ஒரு மாதத்திற்கு ₹1,000 ஆகும். 15% வட்டியில், இது ஒரு வருடத்திற்குச் சுமார் ₹15,000 அல்லது ஒரு மாதத்திற்கு ₹1,250 ஆகும்.

குறிப்பு: இவை வெறும் கணக்கீட்டு விளக்கங்கள் மட்டுமே, தற்போதைய வட்டி விகிதங்களையோ அல்லது கடன் சலுகைகளையோ பிரதிபலிக்கவில்லை. உண்மையான வட்டியானது, கடனைப் பொறுத்து அமையும்.payமுறை, நிலுவைத் தொகை, பதவிக்காலம், நாள் கணக்கு முறை, பகுதி-payதிருத்தங்கள் மற்றும் ஒப்பந்த விதிமுறைகள்.

சாத்தியமான கடன் தொகையானது, சோதிக்கப்பட்ட தூய்மை, கற்கள் மற்றும் பொருத்திகளைத் தவிர்த்த பிறகு தகுதியான நிகர தங்க எடை, பரிந்துரைக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டு அளவுகோல், பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்பு, தற்போதைய கடன் வெளிப்பாடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. தகுதியான தங்க ஆபரணங்களுக்கு ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு மொத்தமாக 1 கிலோகிராம் என்ற வரம்பும், தகுதியான தங்க நாணயங்களுக்குத் தனியாக 50 கிராம் என்ற மொத்த வரம்பும் பொருந்தும்.

Repayகிளைக்குச் செல்லாமல் கடன் மேலாண்மை மற்றும் கடன் மேலாண்மை

கடன் வழங்குநர் மற்றும் கணக்கு வகையைப் பொறுத்து, அறிக்கைகளைப் பார்ப்பதற்கான டிஜிட்டல் வசதிகள் கிடைக்கக்கூடும். payஆர்வம் காட்டுதல், பங்கேற்பை உறுதி செய்தல்-payகடன் ஒப்புதல்கள் அல்லது கடனை முடித்தல். கிடைக்கும் தன்மை, பரிவர்த்தனை வரம்புகள், தீர்வு காலக்கெடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் ஆகியவற்றை கடன் வழங்குநரின் அதிகாரப்பூர்வ வழிகள் மூலம் சரிபார்க்க வேண்டும்.

முழு மறுஆய்வைத் தொடர்ந்துpayஒரு பரிவர்த்தனை அல்லது தீர்வு ஏற்பட்டவுடன், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையம் பொதுவாக அதே நாளில் விடுவிக்கப்பட வேண்டும், இதற்கு அதிகபட்சமாக ஏழு வேலை நாட்கள் வரை அவகாசம் உண்டு. கடன் வழங்குநரால் ஏற்பட்ட தாமதம் காரணமாக இந்தக் காலக்கெடுவிற்குப் பிறகு பிணையம் திருப்பி அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குநரால் ஏற்படும் தாமதத்தின் ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 இழப்பீடு வழங்கப்படும்.

பிணையப் பொருளைத் திரும்ப ஒப்படைக்கும் முறையும் இடமும், கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட செயல்முறை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் ஆவணங்களைப் பொறுத்து அமையும். கடன் வழங்குநரால் இந்த வசதி வெளிப்படையாக உறுதிப்படுத்தப்பட்டாலன்றி, மீண்டும் வந்து ஒப்படைக்கப்படும் எனக் கருதக்கூடாது.

IIFL நிதி நிறுவனம் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு எவ்வாறு ஆதரவளிக்கலாம்

IIFL ஃபைனான்ஸ் டிஜிட்டல் விசாரணை, மறு விசாரணை ஆகியவற்றை வழங்கலாம்.payதயாரிப்பு இருப்பு, இருப்பிடம், கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, சரிபார்ப்பு, பிணைய மதிப்பீடு, அனுமதிக்கப்பட்ட இறுதிப் பயன்பாடு, நிறுவனத்தின் கொள்கை மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள தங்கக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு கணக்கு சேவை அல்லது வீட்டிற்கே வந்து உதவும் வசதிகள் வழங்கப்படும்.

கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது, சட்டப்பூர்வமான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம், அவற்றுள் பின்வருவன அடங்கும்:

• மருத்துவ மற்றும் மருத்துவமனை செலவுகள்

• கல்வி தொடர்பான செலவுகள்

• தகுதியான செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகள்

• குடும்ப நிதித் தேவைகள்

பொருந்தக்கூடிய நோக்கம், வட்டி விகிதம், ஆண்டு சதவீத விகிதம், கட்டணங்கள், கால அளவு, மறுpayகடன் கடமைகளும் பிணைய நிபந்தனைகளும் கடன் ஆவணங்களில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன. வெற்றிகரமான சரிபார்ப்பு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட நடைமுறைகளை நிறைவு செய்தல், பிணையத்தை ஏற்றுக்கொள்ளுதல் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே கடன் வழங்கல் அமையும்.

வீட்டு வாசலில் வழங்கப்படும் சேவையைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன்பு, விண்ணப்பதாரர்கள் அதிகாரப்பூர்வத் தொடர்பு வழிகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும், பிரதிநிதியின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க வேண்டும் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய பாதுகாப்பு, போக்குவரத்து மற்றும் துணைப் பொருட்கள் கையாளும் செயல்முறையை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

தீர்மானம்

இணையவழி தங்கக் கடன் செயல்முறையானது, டிஜிட்டல் விண்ணப்பம், மறு சரிபார்ப்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.payகடன் மற்றும் கணக்குச் சேவை வசதிகள். இருப்பினும், தகுதியான பௌதீகப் பிணையம் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு, ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டு, கடன் வழங்குபவரின் பொறுப்பில் ஒப்படைக்கப்பட வேண்டும்.

என்பதை கிளைக்குச் செல்லாமல் ஆன்லைனிலேயே தங்கக் கடன் பெறலாம். விண்ணப்பதாரரின் இருப்பிடத்தில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வீட்டு வாசலில் சேவை வழங்கும் மாதிரி கிடைப்பதைப் பொறுத்தது. செயல்முறை, கட்டணங்கள், பிரதிநிதியின் அடையாளம், பிணையங்களைக் கையாளும் ஏற்பாடுகள், மறுpayகடன் வழங்கும் விதிமுறைகள் மற்றும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தைத் திருப்பித் தரும் முறையை, கடன் வழங்குபவரின் அதிகாரப்பூர்வ வழிகள் மூலம் சரிபார்க்க வேண்டும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க