தங்கக் கடனுக்காகப் பழங்கால அல்லது கோயில் நகைகளை அடமானம் வைக்க முடியுமா? பழங்கால நகைகள் மற்றும் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

இந்தியாவில் தங்கக் கடனுக்காகப் பழங்கால மற்றும் கோயில் நகைகள் இரண்டையும் அடமானம் வைக்கலாம். தரநிலையின் கீழ் பழங்கால நகைகள் தங்கக் கடன் மதிப்பீடு நடைமுறைகளில், கடன் வழங்குநர்கள் கற்கள், குந்தன் பசை, மெழுகு, எனாமல் மற்றும் பிற தங்கம் அல்லாத பொருட்களைக் கழித்த பிறகு, நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் அடிப்படையில் தகுதியைக் கணக்கிடுகிறார்கள். இறுதிக் கடன் தொகையானது தூய்மை மதிப்பீடு, நிகர தங்க எடை, நிலவும் தங்க மதிப்பு மற்றும் தங்கக் கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

தங்கக் கடன்களின் பின்னணியில் பழங்கால நகைகள் மற்றும் கோயில் நகைகள் என்றால் என்ன?

பழங்கால நகைகள் என்பது பொதுவாகப் பல பத்தாண்டுகள் பழமையான ஆபரணங்களைக் குறிக்கும். இதில் முகலாய, விக்டோரியன், காலனித்துவ கால அல்லது பரம்பரைச் சொத்துக்களும் அடங்கும். இந்த ஆபரணங்களில் பெரும்பாலும் மீனாகரி வேலைப்பாடு, மெல்லிய வேலைப்பாடுகள், குந்தன் பதித்த அமைப்புகள், இரத்தினக் கற்கள் அல்லது மெழுகு நிரப்பப்பட்ட கட்டமைப்புகள் இடம்பெற்றிருக்கும். பழங்கால நகைகள் வரையறை தங்கக் கடன்வரலாற்று அல்லது சேகரிப்பு மதிப்பை விட, மீட்கக்கூடிய தங்கத்தின் அளவின் மீதே கவனம் செலுத்தப்படுகிறது.

கோயில் ஆபரணங்கள் என்பது திருமணங்கள், பண்டிகைகள் மற்றும் மதச் சடங்குகளின் போது பொதுவாக அணியப்படும் ஒரு பாரம்பரிய தென்னிந்திய ஆபரண பாணியாகும். கோயில் நகைகளின் அர்த்தம் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டில், அதன் கலாச்சார முக்கியத்துவத்தை விட அதன் பௌதீகக் கலவையே முக்கியத்துவம் பெறுகிறது. இந்த ஆபரணங்கள் பொதுவாக 22 காரட் தங்கத்தைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படுகின்றன, மேலும் அவற்றில் பதிக்கப்பட்ட கற்கள், அரக்கு பூச்சு அல்லது கைவினை இணைப்புகள் இருக்கலாம்.

தங்கக் கடன் நோக்கங்களுக்காக, பழங்கால மற்றும் கோயில் நகைகள் இரண்டும் சாதாரண தங்க ஆபரணங்களாகக் கருதப்படுகின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக மதிப்பீடு செய்வது:

• தங்கத் தூய்மை

• நிகர தங்க எடை

• தங்கம் அல்லாத பொருட்களின் இருப்பு

• பொருந்தக்கூடிய RBI LTV விதிமுறைகள்

பழமை, கைவினைத்திறன், அரிதான தன்மை அல்லது கலை மதிப்பு ஆகியவை அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையை அதிகரிப்பதில்லை. கடன் தேடும் வாங்குபவர்களுக்கு இந்த வேறுபாடு முக்கியமானது. கோயில் நகைகள் தங்கக் கடன் அல்லது பரம்பரை ஆபரணங்களின் மதிப்பீடு.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் வெளிப்படையான மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பராமரிக்கவும், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை வெளியிடவும், பரிந்துரைக்கப்பட்ட LTV வரம்புகளைப் பின்பற்றவும், மற்றும் மறுசீரமைப்பு தொடர்பான தகவல்களைக் கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கவும் கடமைப்பட்டுள்ளனர்.payகடமைப் பொறுப்புகள் மற்றும் ஏலம் தொடர்பான நடைமுறைகள்.

கடன் வழங்குநர்கள் பழங்கால மற்றும் கோயில் நகைகளை மதிப்பிடும் முறை: நிகர தங்க எடை முறை

பழங்கால மற்றும் கோயில் நகைகளின் மதிப்பீடு பொதுவாக ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட முறையைப் பின்பற்றுகிறது. நிகர தங்க எடை கணக்கீடு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படும் செயல்முறை. மீட்கக்கூடிய தங்கத்தின் அளவு, சோதிக்கப்பட்ட தூய்மை, பொருந்தக்கூடிய உள் மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை வரம்புகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் தகுதி மதிப்பிடப்படுகிறது.

படி 1: மொத்த எடை அளவீடு

முதலில் ஆபரணம் முழுவதும் எடை போடப்படுகிறது. இதில் அடங்குபவை:

• தங்கம்

• ஸ்டோன்ஸ்

• குந்தன்

• மெழுகு அல்லது அரக்கு நிரப்புதல்

• அலங்கார இணைப்புகள்

உதாரணமாக, ஒரு கோயில் கழுத்தணி 60 கிராம் மொத்த எடையைக் கொண்டிருக்கலாம்.

படி 2: தங்கம் அல்லாத கூறுகளை அடையாளம் காணுதல்

தங்கத்தின் மதிப்புக்குப் பங்களிக்காத கூறுகளை மதிப்பீட்டாளர் அடையாளம் காண்கிறார். அவற்றுள் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• விலையுயர்ந்த கற்கள்

• அரை விலைமதிப்புள்ள கற்கள்

• குந்தன் பேஸ்ட்

• லாக் அல்லது மெழுகு நிரப்புதல்

• எனாமல் வேலை

• உலோகக் கொக்கிகள் அல்லது கிளிப்புகள்

இந்தப் பொருட்கள் பௌதீக ரீதியாக அகற்றப்படாவிட்டாலும், மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையின் போது அவை அடையாளம் காணப்படுகின்றன.

படி 3: நிகர தங்க எடையைக் கண்டறிவதற்கான கழித்தல்

அடையாளம் காணப்பட்ட தங்கம் அல்லாத கூறுகள் மொத்த எடையிலிருந்து கழிக்கப்படுகின்றன.

செய்து காட்டப்பட்ட எடுத்துக்காட்டு:

பின்வரும் கணக்கீடு விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. உண்மையான மதிப்பீடு, தங்கத்தின் விலை, விலக்குகள் மற்றும் கடன் தகுதி ஆகியவை நிலவும் சந்தை விலைகள், மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை, கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன்-மதிப்பு வரம்புகளைப் பொறுத்து அமையும்.

இந்த செயல்முறை இதன் அடிப்படையாக அமைகிறது கற்களுக்கான தங்கக் கடன் எடை விலக்குகள்.

படி 4: தூய்மைச் சோதனை மற்றும் கடன் கணக்கீடு

அதன்பிறகு கடன் வழங்குபவர், XRF சோதனை அல்லது காரட்மீட்டர் போன்ற முறைகளைப் பயன்படுத்தி தூய்மையை மதிப்பிடுகிறார்.

ஆபரணம் 22K தூய்மை உடையது என மதிப்பிடப்பட்டால்:

• தூய்மை காரணி = 91.67%

• நிகர தூய தங்கத்தின் அளவு = 44 × 91.67%

• தூய தங்கத்திற்கு இணையானது ≈ ​​40.33 கிராம்

விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, ஒரு கிராம் தங்கத்தின் உத்தேச மதிப்பாக INR 8,000 எனக் கொள்வோம்:

• மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பு = 40.33 × 8,000

• தங்கத்தின் தோராய மதிப்பு = INR 3,22,640

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள், தகுதியான தங்கக் கடன் தயாரிப்புகளுக்குப் பொருந்தக்கூடிய ஒரு உச்சபட்ச கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பை நிர்ணயிக்கின்றன. அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் உள் கொள்கை வரம்புகளுக்குள் கணக்கிடப்படுகிறது.

LTV = \frac{கடன் தொகை}{மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பு} \leq 75%

தகுதியான கடன் தொகையின் தோராயமான அளவு:

• INR 3,22,640 × 75%

• தோராயமான தகுதித் தொகை = ரூ. 2,41,980

குறிப்பு: பின்வரும் கணக்கீடு விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. உண்மையான மதிப்பீடு, தங்கத்தின் விலை, விலக்குகள் மற்றும் கடன் தகுதி ஆகியவை நிலவும் சந்தை விலைகள், மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை, கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன்-மதிப்பு விகிதங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

இறுதியாக அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, நிலவும் தங்க விலைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், திரட்டப்பட்ட வட்டிப் பொறுப்புகள், நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் இதையும் பயன்படுத்தலாம் தங்க கடன் கால்குலேட்டர் உத்தேச தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு.

பழங்கால நகைகளின் எடையிலிருந்து எந்தெந்தக் கூறுகள் கழிக்கப்படுகின்றன?

தரநிலைக்குக் கீழே கல் கழிவு தங்கக் கடன் நடைமுறைகளின்படி, கடன் வழங்குநர்கள் கடன் தகுதியைக் கணக்கிடுவதற்கு முன்பு தங்கம் அல்லாத கூறுகளைக் கழிக்கின்றனர்.

பொதுவான பிடித்தங்கள் பின்வருமாறு:

• வைரங்கள்

• மாணிக்கங்கள்

• மரகதங்கள்

• பவள

• ஜேட்

• நீர்த்த

• குந்தன் பேஸ்ட்

• லாக் அல்லது மெழுகு நிரப்புதல்

• எனாமல் அல்லது மீனாகரி அடுக்குகள்

• உலோக கிளிப்புகள் மற்றும் இணைப்புகள்

இந்த செயல்முறை பொதுவாக இவ்வாறு குறிப்பிடப்படுகிறது குந்தன் மெழுகு கழிவு தங்கக் கடன் மதிப்பீடு.

பின்வரும் பொருட்கள் மதிப்பீட்டில் சேர்க்கப்படவில்லை:

• கட்டணம் செலுத்துதல்

• பழங்கால பிரீமியம்

• கலைநயமிக்க கைவினைத்திறன் மதிப்பு

• பிராண்ட் அல்லது வடிவமைப்பாளர் பிரீமியம்

• வரலாற்று முக்கியத்துவம்

மீட்கக்கூடிய தங்கத்தின் அளவு மட்டுமே கடன் தொகையை நிர்ணயிக்கிறது.

பழங்கால நகைகளின் பழமை அல்லது அரிதான தன்மை கடன் தொகையை அதிகரிக்குமா?

இல்லை கடனுக்கான பழங்கால தங்கத்தின் மதிப்பு இதன் மூலம் மட்டுமே தீர்மானிக்கப்படுகிறது:

• நிகர தங்க எடை

• தூய்மை

• தற்போதைய தங்க மதிப்பு

• பொருந்தக்கூடிய LTV விதிமுறைகள்

அந்த ஆபரணத்தின் பழமை, அரிதான தன்மை, சேகரிப்பாளர்களின் ஈர்ப்பு அல்லது குடும்ப முக்கியத்துவம் ஆகியவை அதன் மதிப்பை அதிகரிப்பதில்லை. பரம்பரை நகைகள் தங்கக் கடன் தொகை.

பழம்பொருள் அல்லது சேகரிப்புப் பொருட்களின் மதிப்பை அறிய விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்கள், வழக்கமான தங்கக் கடன் திட்டத்திற்குப் பதிலாக, சிறப்பு ஏல நிறுவனங்கள், பாரம்பரிய நகைகளை வாங்குபவர்கள் அல்லது பிற சந்தை அடிப்படையிலான மாற்று வழிகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

கோயில் நகைகள் தங்கக் கடன் வழங்கும் கிளைகளில் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுமா?

கோயில் நகைகள் கருதப்படலாம் தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டிற்காக, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை, கிளை அளவிலான சரிபார்ப்பு நடைமுறைகள் மற்றும் உள் கடன் வழங்கும் கொள்கைகள் ஆகியவை பொருந்தும். IIFL ஃபைனான்ஸ் கிளைகளில், பொருந்தக்கூடிய தூய்மை வரம்புகளைப் பூர்த்தி செய்யும் நகைகள் மதிப்பீடு செய்யப்படலாம் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறை மற்றும் செயல்பாட்டு வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க.

கிளை மதிப்பீட்டுச் செயல்முறையில் பொதுவாக பின்வருவன அடங்கும்:

1. மொத்த எடை அளவீடு

2. XRF அல்லது காரமீட்டர் மூலம் தூய்மை சோதனை

3. கல் மற்றும் மெழுகு உள்ளடக்கத்தை அடையாளம் காணுதல்

4. நிகர தங்க எடை மதிப்பீடு

5. பொருந்தக்கூடிய LTV விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் கடன் தகுதி கணக்கீடு

இது தரநிலையின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது கோயில் நகை அடமானத் தகுதி செயல்முறை.

கடன் காலத்தின் போது:

• தகுதியுள்ள அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள், நிறுவப்பட்ட பாதுகாப்பு மற்றும் பாதுகாப்புப் பெட்டக மேலாண்மை நடைமுறைகளின் கீழ் கையாளப்பட்டு சேமிக்கப்படுகின்றன.

• பொருட்கள் பாதுகாப்பான சேமிப்புக் கிடங்குகளில் பராமரிக்கப்படுகின்றன.

• உள்ளகத் தணிக்கை மற்றும் செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப பதிவேடுகள் பராமரிக்கப்படுகின்றன.

மறு பிறகுpayசெலுத்த வேண்டிய தொகைகள் செலுத்தப்பட்ட பின்னரும், தேவையான சரிபார்ப்பு நடைமுறைகள் நிறைவடைந்த பின்னரும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் விடுவிப்பானது கடன் வழங்குநரின் செயல்பாட்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி செயல்படுத்தப்படுகிறது.

கடன் வாங்குபவர்களும் IIFL ஃபைனான்ஸில் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்த பிறகு.

பழங்கால நகைகள் மற்றும் சாதாரண தங்க ஆபரணங்கள்: இவற்றில் எது அதிக கடன் தொகையைத் தருகிறது?

பயனுள்ள கடன் மதிப்பானது, மொத்த ஆபரண எடையை விட, நிகர மீட்கக்கூடிய தங்க எடையைச் சார்ந்துள்ளது.

இந்த ஒப்பீடு வேறுபாட்டை எடுத்துக்காட்டுகிறது பழங்கால நகைகள் மற்றும் சாதாரண தங்கத்தின் கடன் மதிப்பு.

இந்த ஒப்பீடு ஒரு விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே வழங்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் இது எவ்வாறு என்பதை விளக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. பழங்கால நகைகள் மற்றும் சாதாரண தங்கத்தின் கடன் மதிப்பு மீட்கக்கூடிய தங்கத்தின் அளவைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். நிகர தங்க எடை கணக்கீடுமற்றும் தங்கம் அல்லாத கழிவுகள்.

சாதாரண தங்க ஆபரணங்களில் தங்கம் அல்லாத பொருட்கள் மிகக் குறைவாக இருப்பதால், அவை பொதுவாக ஒரு கிராமுக்கு அதிக தகுதி மதிப்பை வழங்குகின்றன. பழங்கால மற்றும் கோயில் நகைகளில் பெரும்பாலும் அதிக அலங்கார வேலைப்பாடுகள் இருப்பதால், அவற்றின் உண்மையான மதிப்பீட்டு எடை குறைகிறது.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மதிப்பீடு செய்ய ஒரு கிராம் தங்கத்திற்கு அதிக கடன் கிடைக்கும் விலை எது?கற்களோ மெழுகோ இல்லாத சாதாரண 22K ஆபரணங்கள் பொதுவாக அதிக நிகர மதிப்பீட்டுத் திறனை அளிக்கின்றன.

இது பழங்கால நகைகளின் ஏற்புத்தன்மையைக் குறைப்பதில்லை. இது, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளின் கீழ் பொதுவாகப் பின்பற்றப்படும் மதிப்பீட்டு முறையையே பிரதிபலிக்கிறது.

இது தொடர்பான வழிகாட்டுதலைத் தேடும் கடன் வாங்குபவர்கள் இதையும் படிக்கலாம். பழைய அல்லது சேதமடைந்த தங்கத்தின் மீதான தங்கக் கடன்.

பழங்கால அல்லது கோயில் நகைகளை அடமானம் வைக்கத் தேவையான ஆவணங்கள்

நிலையான தங்கக் கடனுக்கான ஆவணங்கள், பழங்கால நகைகள் இந்தச் செயல்முறைக்குக் கடன் வாங்குபவரின் KYC ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன.

பொதுவாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஆடிஹார் அட்டை

• பாஸ்போர்ட்

• வாக்காளர் ஐடி

• பான் அட்டை

• சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்

தரநிலைக்குக் கீழே KYC தங்கக் கடன் கோயில் நகைகள் உள் சரிபார்ப்புத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, குறிப்பிட்ட நேர்வுகளில் நகை உரிமை தொடர்பான நடைமுறை மற்றும் ஆவணச் சான்றுகள் கோரப்படலாம்.

இருப்பினும், வாய்ப்பிருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றையும் வழங்கலாம்:

• கொள்முதல் விலைப்பட்டியல்

• தானப் பத்திரம்

• வாரிசுரிமை ஆவணம்

• குடும்ப உரிமைப் பதிவுகள்

தேவைப்படும் இடங்களில், குறிப்பாக விரிவான கல் அல்லது பாரம்பரிய வேலைப்பாடுகளைக் கொண்ட பழங்கால ஆபரணங்களுக்கு, இந்த ஆவணங்கள் சரிபார்ப்பு மற்றும் மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு உதவக்கூடும்.

கடன் வாங்குபவர்கள், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்கள் உரிமைச் சர்ச்சைகளிலிருந்து விடுபட்டவை என்பதையும் உறுதி செய்ய வேண்டும். அது தொடர்பான சட்ட அம்சங்கள் இதில் விவாதிக்கப்பட்டுள்ளன. உரிமை சர்ச்சைக்குரிய தங்கத்தை அடமானம் வைப்பதன் சட்டரீதியான விளைவுகள்.

தீர்மானம்

பழங்கால மற்றும் கோயில் நகைகள், பொருந்தக்கூடிய தூய்மை, மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், தங்கக் கடனுக்காக அவற்றை அடமானம் வைக்கலாம். கற்கள், மெழுகு, குந்தன் மற்றும் பிற தங்கம் அல்லாத பொருட்களைக் கழித்த பிறகு, நிகர தங்க எடையைப் பயன்படுத்தி கடன் தகுதி கணக்கிடப்படுகிறது. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள், தங்க ஆதரவு கடன் தயாரிப்புகளுக்கான மதிப்பீட்டு வெளிப்படைத்தன்மை, LTV வரம்புகள், கடன் வாங்குபவருடனான தொடர்பு மற்றும் ஏலம் தொடர்பான நடைமுறைகள் குறித்த பொருந்தக்கூடிய RBI வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்ற வேண்டும். கொள்கைகளைப் புரிந்துகொள்வது பழங்கால நகைகள் தங்கக் கடன் மதிப்பீடு பாரம்பரிய நகைகளை அடமானம் வைப்பதற்கு முன், கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க இது உதவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க