ஒரு மனைவி தன் கணவரின் தங்கத்தின் மீது கடன் வாங்க முடியுமா?

தங்கக் கடன் தொடர்பான கேள்விகள் பெரும்பாலும், பிணையமாக வழங்கப்படும் நகைகளின் உரிமையிலிருந்து தொடங்குகின்றன. கணவரின் தங்கத்தின் மீது மனைவி தங்கக் கடன் பெற முடியுமா என்பது பொதுவாக உரிமைப் பதிவுகள், நகையின் உரிமையாளர் வழங்கிய அதிகாரம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஆவணத் தேவைகளைப் பொறுத்தது. முறையான ஒப்புதல் மற்றும் சரிபார்ப்பு வழங்கப்படும் சூழ்நிலைகளில், ஒரு மனைவி தனது கணவரின் நகைகளை அடமானம் வைப்பது சாத்தியமாகும். இந்தக் கட்டுரை, சில உரிமைச் சூழ்நிலைகள், தேவையான ஆவணங்கள், தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய LTV-கள் மற்றும் கூட்டு விண்ணப்ப வாய்ப்புகள் ஆகியவற்றை எடுத்துரைக்கும்.

சட்டப்படி தங்கத்திற்குச் சொந்தக்காரர் யார் என்பதே பாதையைத் தீர்மானிக்கிறது.

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருளின் உரிமையைச் சரிபார்க்க வேண்டும். பிணையமாக நகைகளை வழங்கும் நபர், அதன் உரிமையை நிலைநாட்டவோ அல்லது உரிமையாளரின் சார்பாக நகைகளை அடமானம் வைப்பதற்கான அதிகாரத்தை நிரூபிக்கவோ வேண்டியிருக்கலாம். 

தங்கக் கடன் விண்ணப்பம் எவ்வாறு செயல்படுத்தப்படுகிறது என்பதைத் தீர்மானிப்பதில் உரிமை ஒரு முக்கியக் காரணியாகும். நகைகள் மனைவிக்குச் சொந்தமானவையாக இருந்தால், கடன் வழங்குநரின் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, அவர் பொதுவாக அவற்றை அடமானம் வைக்கலாம். உரிமை பகிரப்பட்டதாகவோ அல்லது கூட்டாக உரிமை கோரப்பட்டதாகவோ இருந்தால், கணவன் மற்றும் மனைவி இருவரும் விண்ணப்பச் செயல்பாட்டில் பங்கேற்கலாம். நகைகள் கணவருக்குச் சொந்தமானவையாக இருந்தால், நிறுவனத்தின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய நடைமுறைகளைப் பொறுத்து, கடன் வழங்குநர்கள் ஒப்புதல், அங்கீகார ஆவணங்கள், உரிமைச் சரிபார்ப்பு அல்லது உரிமையாளரின் பங்கேற்பு ஆகியவற்றைக் கோரலாம். 

தங்கம் ஸ்திரீதனமாகத் தகுதி பெறும்போது

ஸ்திரீதனம் என்பது பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய சட்டக் கோட்பாடுகளின் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பரிசுகள், வாரிசுரிமை, தனிப்பட்ட கொள்முதல் அல்லது திருமணம் தொடர்பான பரிமாற்றங்கள் மூலம் ஒரு பெண்ணுக்குச் சொந்தமான சொத்து அல்லது நகைகளைக் குறிக்கிறது. நகைகள் மனைவியின் சொத்தாகத் தகுதி பெறும் பட்சத்தில், உரிமை சரிபார்ப்பு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பிற தகுதித் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, அவர் பொதுவாக அதை ஒரு பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம். 

சம்மதக் கடிதம் அல்லது தடையில்லாச் சான்றிதழ் (NOC) மூலம் கணவரின் தங்கத்தை அடமானம் வைத்தல்

நகைகள் கணவருக்குச் சொந்தமானவையாக இருக்கும் பட்சத்தில், அவற்றை அடமானம் வைப்பதற்கு அனுமதிக்கும் முன், கடன் வழங்குபவர்கள் சம்மதத்தையும் அதிகாரத்தையும் உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களைக் கோரலாம்.

வழக்கமான ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• மனைவியின் அடையாளச் சான்று, அதாவது ஆதார், கடவுச்சீட்டு, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது பிற ஏற்கத்தக்க கே.ஒய்.சி ஆவணங்கள்.
• பான் அட்டை அல்லது படிவம் 60, பொருந்தும் பட்சத்தில்.
• கணவரின் அடையாள ஆவணங்களின் நகல்.
• ஒப்புதல் கடிதம், உறுதிமொழிப் பத்திரம், தடையில்லாச் சான்றிதழ் அல்லது கடன் வழங்குநரால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பிற ஆவணங்கள்.
• எடை மற்றும் தூய்மை மதிப்பீட்டிற்காகப் பிணையமாக முன்மொழியப்பட்ட நகைகள்.

கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடும். அவற்றில் ஒப்புதல் கடிதங்கள், உறுதிமொழிகள், தடையில்லாச் சான்றிதழ்கள், அடையாள ஆவணங்கள், உரிமை தொடர்பான ஆவணங்கள் அல்லது கூடுதல் சரிபார்ப்பு நடைமுறைகள் ஆகியவை அடங்கலாம். சில கடன் வழங்குநர்கள், நகையின் உரிமையாளர் விண்ணப்பச் செயல்பாட்டில் பங்கேற்க வேண்டும் எனக் கோரலாம்.

ஆவணப்படுத்தப்பட்ட ஒப்புதல் மற்றும் உரிமை சரிபார்ப்பு ஆகியவை, கடன் வழங்குநர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மீது அதிகாரத்தை நிலைநாட்டவும், பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கல் தேவைகளுக்கு இணங்கவும் உதவுகின்றன. 

ஒரு இல்லத்தரசி வருமானச் சான்று இல்லாமல் தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க முடியுமா?

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, ஒரு இல்லத்தரசி தகுதியான நகைகளைப் பிணையமாகப் பயன்படுத்தி தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்கள் வருமானச் சான்றையோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளையோ கட்டாயமாக்கவில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் கூடுதல் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்தலாம். அதிக கடன் தொகைகளுக்கு, கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மதிப்பீடுகளை மேற்கொள்ளலாம். 

ஒரு இல்லத்தரசி, நகைகளின் உரிமை, கடன் வழங்குநரின் தேவைகள், ஆவணங்கள் மற்றும் தகுதி அளவுகோல்களைப் பொறுத்து, தனி ஒருவராகக் கடன் வாங்க விண்ணப்பிக்கலாம் அல்லது கூட்டு விண்ணப்ப அமைப்பில் பங்கேற்கலாம். 

கடன்-மதிப்பு வரம்புகள் மற்றும் உரிமை சரிபார்ப்பு

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பு, தங்கக் கடன்களுக்குப் பல அடுக்கு கடன்-மதிப்பு விகிதங்களை (LTV) பரிந்துரைக்கிறது. பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் அடிப்படையில், ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன் தொகைகளுக்கு 85% வரையிலும், ₹2.5 லட்சம் முதல் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன் தொகைகளுக்கு 80% வரையிலும், ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன் தொகைகளுக்கு 75% வரையிலும் LTV விகிதங்கள் விதிக்கப்படலாம். 

தரநிலை தங்க விலைகள் மற்றும் தூய்மை மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில், பரிந்துரைக்கப்பட்ட வழிமுறையைப் பயன்படுத்தி பொதுவாக மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. தகுதியான பிணையம், உரிமை சரிபார்ப்பு, தூய்மைத் தரநிலைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் ஆகியவை ஒப்புதல் செயல்முறையையும் தகுதியான கடன் தொகையையும் பாதிக்கின்றன. 

கீழேயுள்ள அட்டவணையானது, 22 காரட் தங்கத்திற்கு ஒரு கிராமுக்கு ₹14,600 என்ற எடுத்துக்காட்டு விலையைப் பயன்படுத்துகிறது:

குறிப்பு: புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. உண்மையான கடன் தொகைகள், மதிப்பீட்டு முடிவுகள், தகுதி, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் LTV விகிதங்கள் ஆகியவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், பிணைய மதிப்பீடு, கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

உண்மையான மதிப்பீடு, தகுதியான கடன் தொகை, பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி ஆகியவை நடைமுறையில் உள்ள விதிமுறைகள், பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் உள் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குநரால் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. 

அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வரம்புகளைப் பொறுத்து, பொருந்தக்கூடிய LTV விகிதங்கள் மாறுபடக்கூடும் என்பதை விளக்கப்பட்டுள்ள எடுத்துக்காட்டு காட்டுகிறது. 

தம்பதியருக்கான ஒரு மாற்று வழியாக கூட்டு தங்கக் கடன்

கணவன் மற்றும் மனைவி இருவரும் கடன் வாங்கும் ஏற்பாட்டில் பங்கேற்க விரும்பினால், ஒரு கூட்டு விண்ணப்பம் பரிசீலிக்கப்படலாம். அத்தகைய கட்டமைப்புகளின் கீழ், கடன் வழங்குபவர் உரிமைப் பதிவுகள், கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய விவரங்கள் மற்றும் இரு தரப்பினருக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஆவணத் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்யலாம். 

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, ஒரு கூட்டு விண்ணப்பமானது உரிமையை நிலைநாட்டவும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் மீதான அதிகாரத்தை நிலைநாட்டவும் உதவக்கூடும்.payபொறுப்புரிமைகள். விதிமுறைகள், பொறுப்புப் பங்கீடு மற்றும் கணக்குச் செயல்பாட்டு உரிமைகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. 

தகுதியான நகைகளால் பிணையம் அளிக்கப்பட்ட விண்ணப்பங்களை IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு செயலாக்குகிறது

தங்கக் கடன்கள் என்பவை, தகுதியான நகைகளைப் பிணையமாக வைத்து வழங்கப்படும் ஒரு பாதுகாப்பான கடன் தயாரிப்பு ஆகும். 

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, ஆவணத் தேவைகள், உரிமைச் சரிபார்ப்பு மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்களை வழங்கக்கூடும். 

மற்றொரு நபருக்குச் சொந்தமான நகைகள், கூட்டாகச் சொந்தமான நகைகள் அல்லது ஸ்திரீதன் தொடர்பான உரிமைக் கோரிக்கைகள் சம்பந்தப்பட்ட விண்ணப்பங்களுக்கு, சூழ்நிலைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து கூடுதல் ஆவணங்கள், பிரகடனங்கள், ஒப்புதல் பதிவுகள் அல்லது சரிபார்ப்பு நடைமுறைகள் தேவைப்படலாம். 

பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது முறையான தனிப்பட்ட, கல்வி, மருத்துவ, விவசாய, வீட்டு உபயோக அல்லது வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம். 

பிணைய மதிப்பீடு, சேமிப்பு, விடுவிப்பு நடைமுறைகள், இழப்பீட்டு விதிகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் கடன் கணக்கு மேலாண்மை ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. 

தீர்மானம்

உரிமை, அதிகாரம், ஒப்புதல், ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான தேவைகள் திருப்திகரமாக நிறுவப்பட்டால், ஒரு மனைவி தனது கணவருக்குச் சொந்தமான நகைகளின் மீது தங்கக் கடன் பெற முடியும். இதற்கான செயல்முறை, நகைகளின் உரிமை நிலை, கிடைக்கக்கூடிய ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் சரிபார்ப்புத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும். 

உரிமை சரிபார்ப்பு, தூய்மை மதிப்பீடு, நிகர தங்க உள்ளடக்கம், பிணையத் தகுதி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பு வரம்புகள் ஆகிய அனைத்தும் கடன் தொகை மற்றும் ஒப்புதல் செயல்முறையில் செல்வாக்கு செலுத்துகின்றன. மதிப்பீடு, வெளிப்படுத்தல், பிணையக் கையாளுதல் மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. 

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க