ஒரு மைனரின் தங்கத்தை கடனுக்காக அடமானம் வைக்க முடியுமா?

இந்தியாவில் 18 வயதுக்குட்பட்ட ஒருவர் பொதுவாகக் கட்டுப்படுத்தும் கடன் ஒப்பந்தத்தில் ஈடுபட முடியாது. எனவே, கேள்வி எழுகிறது சிறுவனின் தங்கம் கடனுக்காக அடமானம் வைக்கப்பட வேண்டும் இது பொதுவாக ஒரு பெற்றோர் அல்லது சட்டப்பூர்வமாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட பாதுகாவலரின் பங்குடன் தொடர்புடையது. அனைத்து சட்டப்பூர்வ நிபந்தனைகள், கடன் வழங்குநர்களின் கொள்கைகள், உரிமைச் சான்று மற்றும் பாதுகாவலர் ஆவணங்கள் ஆகியவற்றுக்கு இணங்க, பாதுகாவலர் சிறுவரின் தகுதியான தங்க நகைகளை அடமானம் வைக்க அனுமதிக்கப்படுவார். அடமானக் கணக்கு பாதுகாவலரின் பெயரில் வைக்கப்படுகிறது, மேலும் அதைத் திரும்பச் செலுத்தும் பொறுப்பு அவரிடமே உள்ளது.payஇந்த வசதியின் பராமரிப்புப் பொறுப்பு பாதுகாவலரைச் சார்ந்தது. இக்கட்டுரை, அத்தகைய ஏற்பாடுகளுக்குப் பொருத்தமான சட்டக் கட்டமைப்பு, ஆவணத் தேவைகள், தூய்மைத் தரநிலைகள், மதிப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய இடர்பாடுகளை விளக்குகிறது.

ஏன் ஒரு மைனர் கடன் வாங்குபவராக இருக்க முடியாது

1872 ஆம் ஆண்டு இந்திய ஒப்பந்தச் சட்டத்தின் 11 ஆம் பிரிவு, ஒரு ஒப்பந்தம் செய்வதற்கான தகுதியை விவரிக்கிறது: ஒரு நபர் வயது வந்தவராக இருக்க வேண்டும், நல்ல மனநிலையில் இருக்க வேண்டும், மேலும் அவருக்குப் பொருந்தக்கூடிய எந்தவொரு சட்டத்தின்படியும் ஒப்பந்தம் செய்வதிலிருந்து தகுதி நீக்கம் செய்யப்பட்டிருக்கக் கூடாது. சிறுவர் இந்தத் தகுதிகளைப் பூர்த்தி செய்வதில்லை. எனவே, ஒரு சிறுவர் சட்டப்பூர்வமாகக் கட்டுப்படுத்தும் ஒப்பந்தம் ஒன்றைச் செய்ய முடியாது.

கடன் வழங்குநர்கள் இந்தச் சட்ட நிலைப்பாட்டை அடிப்படையாகக் கொண்டு தங்கள் தகுதி அளவுகோல்களை உருவாக்குகின்றனர். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்தபட்சம் 18 வயதுடையவர்களாக இருக்க வேண்டும் எனக் கோருகின்றன. நிறுவனங்களுக்கு இடையே அதிகபட்ச வயது வரம்புகள் வேறுபடலாம் என்றாலும், கடன் வாங்குவதற்கான குறைந்தபட்ச வயது, பொருந்தக்கூடிய சட்டத் தேவைகளால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.

ஒரு பாதுகாவலர் ஒரு சிறாரின் தங்கத்தை சட்டப்பூர்வமாக அடமானம் வைப்பது எப்படி

தங்கத்தின் உரிமையும் கடனுக்கான பொறுப்பும் தனித்தனியாகக் கையாளப்படுகின்றன. நகைகள் சிறுவருக்குச் சொந்தமானதாக இருக்கலாம், ஆனால் கடன் பாதுகாவலரின் பெயரில் இருக்கலாம். 

இயற்கையான பாதுகாவலர், பொதுவாக பெற்றோர், சில சட்ட விதிகளுக்கு உட்பட்டு, சிறாரின் சொத்துக்கள் தொடர்பாக அவருக்காக நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளலாம். நீதிமன்றத்தால் நியமிக்கப்பட்ட ஒரு பாதுகாவலருக்கு, அந்த நியமனத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட அதிகாரங்கள் இருக்கலாம்.

இந்த செயல்முறை பொதுவாக பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியது:

• பாதுகாவலர் தனது சொந்த KYC ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி கடன் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கிறார்.

• நகைகள் எடை போடப்பட்டு, அவற்றின் தூய்மை மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

• கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வழிமுறை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

• மதிப்பிடப்பட்ட தங்க மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகித (LTV) வரம்புகளின் அடிப்படையில் கடன் தகுதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

• பாதுகாவலர் தேவையான கடன் ஆவணங்களைச் செயல்படுத்துகிறார்.

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள், கடன் காலம் முழுவதும் கடன் வழங்குபவரின் வசமே இருக்கும்.

நகைகளின் உடைமையை ஒரு பிணையமாக கடன் வழங்குநருக்கு மாற்றலாம், ஆனால் மீட்பு நடவடிக்கை ஏதும் சம்பந்தப்பட்டிருந்தாலன்றி, நகைகளின் உரிமையில் எந்த மாற்றமும் ஏற்படாது.

பாதுகாவலர் ஒரு சிறாரின் தங்கத்தை அடமானம் வைக்கும்போது தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

வழக்கமான ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• பாதுகாவலரின் புகைப்பட அடையாள அத்தாட்சி, அதாவது ஆதார், கடவுச்சீட்டு அல்லது வாக்காளர் அடையாள அட்டை.
• பான் அட்டை அல்லது படிவம் 60, பொருந்தும் பட்சத்தில்.
• பாதுகாவலரின் முகவரிச் சான்று.
• உறவை உறுதிப்படுத்தும் சிறாரின் பிறப்புச் சான்றிதழ்.
• பாதுகாவலர் என்பதற்கான சான்று, பொருத்தமான இடங்களில் நீதிமன்ற உத்தரவுகள் உட்பட.
• உரிமை தொடர்பான பதிவேடுகள், கிடைக்கப்பெற்றால், அதாவது கொள்முதல் ரசீதுகள், அன்பளிப்புப் பதிவேடுகள் அல்லது வாரிசுரிமை ஆவணங்கள்.
• பிணையமாக முன்மொழியப்பட்ட நகைகள்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், பாதுகாவல் முறையின் தன்மை, கடன் தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபடலாம். கடன் வழங்குநரால் தேவை எனக் கருதப்படும் பட்சத்தில், சரிபார்ப்பின் போது கூடுதல் ஆவணங்கள் கோரப்படலாம்.

சிறார்களின் தங்க நகைகளுக்கான தூய்மை விதிகள்

சிறுவர் வைத்திருக்கும் தங்க நகைகள், அவை எப்போது, ​​எப்படி வாங்கப்பட்டன என்பதைப் பொறுத்து அவற்றின் தூய்மையிலும் அமைப்பிலும் வேறுபடலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக, பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் நகைகளுக்குக் குறைந்தபட்ச தூய்மைத் தேவைகளை நிர்ணயிக்கின்றனர். தூய்மை, நிகர தங்க உள்ளடக்கம் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்குதல் ஆகியவற்றை மதிப்பிட்ட பின்னரே தகுதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய பரந்த தகுதி அளவுருக்களை வரையறுக்கின்றன. தகுதியான தங்க ஆபரணங்கள் ஒரு கடனாளிக்கு 1 கிலோ என உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது, அதே சமயம் தகுதியான வங்கியால் வெளியிடப்பட்ட தங்க நாணயங்கள், பரிந்துரைக்கப்பட்ட வரம்புகள் மற்றும் தூய்மைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம். தங்கக் கட்டிகள், தங்கக் கட்டிகள், பிஸ்கட்டுகள், பாத்திரங்கள், டிஜிட்டல் தங்கம், பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் நிதிகள் மற்றும் தங்கத்தின் அதுபோன்ற வடிவங்கள் பொதுவாகத் தகுதியான பிணையங்களாகக் கருதப்படுவதில்லை. 

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுக்கு இணங்க மதிப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. கற்கள், எனாமல், கொக்கிகள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகளைக் கழித்த பிறகு, தகுதியான நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் மீது இந்த மதிப்பீடு கவனம் செலுத்துகிறது. 

கடன் தவறினால் மைனரின் தங்கத்திற்கு ஏற்படும் அபாயங்கள்

பிணையமாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம், அதன் உரிமையாளர் யாராக இருந்தாலும், கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

எங்கே மறுpayகடன் கடமைகள் நிறைவேற்றப்படாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மீட்பு நடவடிக்கைகளைத் தொடங்கலாம். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், அறிவிப்புகள், ஒதுக்கீட்டு விலை நிர்ணயம், ஏல வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் அது தொடர்பான மீட்பு நடைமுறைகள் குறித்த தேவைகளைக் குறிப்பிடுகின்றன. 

பாதுகாவலர் மறு பொறுப்புக்கு உட்பட்டவராக இருக்கிறார்.payகடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் உள்ள கடமைகளை நிறைவேற்றுதல். ஒரு கடன் செலுத்தப்படாமல் இருக்கும் பட்சத்தில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையமானது, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மீட்பு நடவடிக்கைகளுக்கு உட்படுத்தப்படலாம். உரிமை தொடர்பான எந்தவொரு தகராறும் பொதுவாக அதன் குறிப்பிட்ட உண்மைகள், ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டக் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் மீளாய்வு செய்யலாம்.payதங்கக் கடன் வசதியைப் பெறுவதற்கு முன், கடன் கடமைகள் மற்றும் அது தொடர்பான விதிமுறைகளை அறிந்து கொள்ளவும்.

தகுதியான நகைகளால் பிணையம் அளிக்கப்பட்ட விண்ணப்பங்களை IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு செயலாக்குகிறது

தங்கக் கடன்கள் என்பவை, தகுதியான தங்க நகைகளைப் பிணையமாக வைத்து வழங்கப்படும் ஒரு பாதுகாப்பான கடன் தயாரிப்பு ஆகும்.

பொருட்களின் இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் பிற ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளைப் பொறுத்து, ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன்களை வழங்கலாம். 

நகைகள் ஒரு சிறுவருக்குச் சொந்தமானதாக இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர்கள் உரிமை மற்றும் பாதுகாவலர் ஆவணங்களையும், KYC விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல் மற்றும் பிணையங்களையும் சரிபார்க்கலாம். 

கடன் வழங்குநர்களின் தொடர்புடைய சட்டங்கள் மற்றும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன்கள் மூலம் பெறக்கூடிய பணத்தை உண்மையான தனிப்பட்ட, மருத்துவ, கல்வி, வீட்டு உபயோக, விவசாய அல்லது வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம்.

செயலாக்கத்தின் போது, ​​கடன் வாங்குபவர் முன்னிலையில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் தூய்மை மற்றும் நிகர தங்க உள்ளடக்கம் மதிப்பிடப்படலாம். பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், மறுpayகடன் பொறுப்புரிமைகள், கடன் காலம், மதிப்பீட்டு விவரங்கள் மற்றும் பிற முக்கிய விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் வசதி ஆவணங்கள் கையொப்பமிடப்படுவதற்கு முன்னர் வெளியிடப்படுகின்றன.

பிணையப் பொருட்களைச் சேமித்தல், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளை விடுவித்தல், ஏல நடைமுறைகள், இழப்பீட்டு விதிகள் மற்றும் பிற செயல்பாட்டு செயல்முறைகள் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.

தீர்மானம்

சிறுவர்களின் தங்கத்தை, நியமிக்கப்பட்ட சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர் மூலம் அடமானம் வைக்கலாம். இருப்பினும், ஒரு சிறுவர் அல்லது சிறுமியால் சுயமாகத் தங்கக் கடன் பெற இயலாது. அந்தச் சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலரே கடன் வாங்குபவராக ஆகி, கடன் ஆவணங்களில் கையொப்பமிட்டு, அதைத் திரும்ப ஒப்படைக்கும் பொறுப்பையும் ஏற்பார்.payமுக்கும்.

உரிமைச் சான்று, சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலரின் தேவை, தூய்மைச் சோதனை, பிணையமாக வைப்பதற்கான பொருத்தம், அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து, கடன் அங்கீகாரம் மற்றும் வழங்கப்படக்கூடிய தொகை அமையும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க