ஆதார் மூலம் ₹6,15,000 கடன் பெறுவது எப்படி?

ஆதார் அட்டையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டு ₹ 615000 ஆதார் கடனைப் பெற முடியாது. பொருந்தக்கூடிய KYC செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக ஆதார் இருக்கலாம், அதேசமயம் ₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்குத் தகுதியான தங்கப் பிணையம் மதிப்பிடப்பட்டு அடமானம் வைக்கப்பட வேண்டும். அனுமதிக்கப்படக்கூடிய தொகையானது, மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), கடன் தகுதி மதிப்பீடு, KYC தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

ஆதார் அட்டை மூலம் ₹615000 கடன் பெற முடியுமா என்று தேடுபவர்களுக்கு , கேஒய்சி (KYC) மற்றும் தங்கக் கடன் தகுதி ஆகியவை தனித்தனி பரிசீலனைகள் ஆகும். ஆதார், பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி செயல்முறைக்கு உதவக்கூடும், அதே சமயம் தகுதியான கடன் தொகையானது அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய (வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் – உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய KYC மற்றும் வாடிக்கையாளர் உரிய விடாமுயற்சி கட்டமைப்பை வகுக்கிறது.

₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்கு ஆதார் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

₹ 615000 ஆதார் அட்டை கடனை, ஆதார் அட்டையே ₹6,15,000 பெறுவதற்கான தகுதியை உறுதிப்படுத்தும் கடனாகப் புரிந்துகொள்ளக் கூடாது.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC) வழிமுறையின் மூலம் ஆதார் பயன்படுத்தப்படலாம். இருப்பினும், ₹6,15,000 தங்கக் கடனானது ஆதார் அல்லது ஆன்லைன் ஆதார் சரிபார்ப்பின் அடிப்படையில் மட்டுமே அனுமதிக்கப்பட்டதாகக் குறிப்பிடப்படக்கூடாது. தங்க மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி மற்றும் கடன் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் தேவையான பிணையச் செயல்முறை ஆகியவையும் முடிக்கப்பட வேண்டும்.

தங்கத்தின் மீதான ஆதார் ஆன்லைன் கடனுக்கும் இந்த வேறுபாடு பொருந்தும் . ஒரு விண்ணப்பத்தில் டிஜிட்டல் வழிமுறைகள் அடங்கியிருந்தாலும், கடனைப் பெறுவது என்பது பொருந்தக்கூடிய பிணையம் மற்றும் கடன் வழங்கும் செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டே அமையும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (வங்கியல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் – கடன் வசதிகள்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்து கடன் வழங்குவதற்கான கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் உச்சவரம்புகள், மதிப்பீடு மற்றும் சான்றளிப்பு, கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் பிற தேவைகள் தொடர்பான விதிகளை குறிப்பாக உள்ளடக்கியுள்ளன.

₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள் என்ன?

தங்கக் கடனாக வடிவமைக்கப்பட்ட 615000 ஆதார் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகளில் , ஆதார் அடிப்படையிலான கே.ஒய்.சி.யை (KYC) முடிப்பதை விடவும் அதிகமானவை அடங்கும்.

தொடர்புடைய பரிசீலனைகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

ஆதார் அட்டையே அனுமதிக்கப்படக்கூடிய தொகையைத் தீர்மானிப்பதில்லை, மேலும் இறுதித் தகுதி என்பது பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தே அமையும்.

₹6,15,000 தங்கக் கடன் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

சாத்தியமான தங்கக் கடன் தொகையை , பொதுவாக LTV எனக் குறிப்பிடப்படும் கடன்-மதிப்பு விகிதத்தின் மூலம் அறிந்துகொள்ளலாம் .

LTV என்பது கடன் தொகைக்கும் தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புக்கும் இடையிலான உறவைப் பிரதிபலிக்கிறது. தற்போதைய வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தின் (NBFC) கடன் கட்டமைப்பு, தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கான LTV-ஐ நிர்வகிக்கும் குறிப்பிட்ட விதிகளை உள்ளடக்கியுள்ளது.

நுகர்வு தங்கக் கடன்களுக்கான RBI LTV வரம்புகள்

இந்தச் சதவீதங்கள் ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச வரம்புகளாகும். இதன் பொருள், கடன் வழங்குபவர் ஒவ்வொரு வழக்கிலும் அதிகபட்ச LTV-ஐ வழங்க வேண்டும் என்பதல்ல.

₹6,15,000-க்கு எந்த LTV பொருந்தும்?

₹6,15,000 நுகர்வு தங்கக் கடன் என்பது ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமானதாகும்.

அதன்படி:

அதிகபட்சமாகப் பொருந்தக்கூடிய LTV = 75%

பொருந்தக்கூடிய திட்டம், பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, உண்மையான கடன் வழங்குநர் அளவிலான LTV குறைவாக இருக்கலாம்.

₹6,15,000 தங்கக் கடன் கணக்கீடு

அதிகபட்சம் 75% LTV இல்:

தேவையான மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு = கடன் தொகை ÷ அதிகபட்ச LTV

எனவே:

₹6,15,000 ÷ 75% = ₹8,20,000

எனவே, 75% LTV என்ற கணக்கில், தோராயமாக ₹8,20,000 மதிப்பிடப்பட்ட தகுதியான பிணையமானது, கணிதரீதியாக ₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்குச் சமமாகும்.

இருப்பினும், ₹8,20,000 என மதிப்பிடப்பட்ட தங்கம், ₹6,15,000 ஒப்புதலுக்குத் தானாகவே தகுதி பெறாது. இறுதித் தகுதியானது, பயன்படுத்தப்பட்ட LTV, பிணைய மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீடு, திட்டம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: ₹8,20,000 என்பது, இந்த நுகர்வுக் கடன் பிரிவுக்குப் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV-ஐ அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு எடுத்துக்காட்டு மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பாகும். இது உத்தரவாதமான தகுதி, உத்தரவாதமான தயாரிப்பு-நிலை LTV அல்லது ஒப்புதல் வழங்குவதற்கான ஒரு சலுகையைக் குறிக்கவில்லை.

₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்குத் தங்கத்தின் மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பை, நகையின் அசல் சில்லறை கொள்முதல் விலையுடன் ஒப்பிடக்கூடாது.

தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்து கடன் வழங்குவதற்கான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு, தகுதியான பிணையங்களின் மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்பு ஆகிய இரண்டையும் உள்ளடக்கியுள்ளது.

தொடர்புடைய காரணிகளில், நகையின் அசல் விலைப்பட்டியல் மதிப்பை மட்டும் அல்லாமல், அதன் உண்மையான தூய்மை மற்றும் தகுதியான தங்கத்தின் அளவும் அடங்கும்.

IBJA தங்க விலைகள், 999, 995, 916, 750 மற்றும் 585 தூய்மை நிலைகள் உட்பட பல்வேறு தூய்மை நிலைகளுக்கான அளவுகோல் தங்க விலைகளை வெளியிடுகிறது. வெளியிடப்பட்ட தங்க விலைகள் 10 கிராமுக்கு எனக் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.

அதன்படி, செய்கூலிகள், சில்லறை இலாப வரம்புகள் மற்றும் தங்கம் அல்லாத பிற கூறுகள் ஆகியவை மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்புக்குச் சமமானவையாகக் கருதப்படக்கூடாது.

₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்கு என்னென்ன ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்?

பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறை, விண்ணப்பதாரரின் சூழ்நிலைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளைப் பொறுத்து, ₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவைப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• பொருந்தக்கூடிய அடையாள ஆவணங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய முகவரி ஆவணங்கள்
• ஆதார், பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறையின் மூலம் பயன்படுத்தப்படும் இடங்களில்
• பரிந்துரைக்கப்பட்டபடி பான் அட்டை அல்லது பொருந்தக்கூடிய மாற்று ஆவணங்கள்.
• பொருந்தும் இடங்களில் புகைப்படம்
• மதிப்பீடு, விலைமதிப்பீடு மற்றும் அடமானம் வைப்பதற்கான தகுதியான தங்கப் பிணையம்
• பிணையத்தின் உரிமை தொடர்பான பொருந்தக்கூடிய அறிவிப்பு அல்லது ஆவணம்
• பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவைப்படும் தகவல் அல்லது ஆவணங்கள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய (வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் – உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, பொருந்தக்கூடிய NBFC வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணல் மற்றும் உரிய விடாமுயற்சி செயல்முறையை நிர்வகிக்கின்றன.

எனவே, ஆதார் அட்டையை ஒரேயொரு கேஒய்சி (KYC) வழியாகவோ அல்லது தங்கக் கடன் தகுதியைத் தனித்து நிர்ணயிக்கும் ஓர் ஆவணமாகவோ குறிப்பிடக் கூடாது.

₹6,15,000-க்கு என்ன வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்?

ஆதார் அட்டை மூலம் பெறப்படும் 615000 ரூபாய் கடனுக்கு, அது தங்கக் கடனாக அமைக்கப்பட்டிருக்கும் பட்சத்தில், பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதமானது , அந்தந்த தங்கக் கடன் திட்டம் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கான பிரத்யேக கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும். ஆதார் வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிப்பதில்லை.

தொடர்புடைய நிதி விதிமுறைகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• வட்டி விகிதம்
• ஆண்டு சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்)
• செயலாக்கக் கட்டணங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய சட்டரீதியான கட்டணங்கள்
• இதர பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள்
• Repayமன நிபந்தனைகள்

கடன் வாங்குபவருக்கான விலை நிர்ணயம், பொருந்தக்கூடிய ஒப்புதல் ஆவணங்கள் மற்றும் முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை (KFS) ஆகியவற்றிலிருந்து தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும்.

ஜூலை 1, 2026 அன்று புதுப்பிக்கப்பட்ட, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய (வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் – பொறுப்பான வணிக நடத்தை) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இல், தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்து கடன் வழங்குவதில் உள்ள முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கை மற்றும் நடத்தை தொடர்பான அம்சங்களை உள்ளடக்கிய விதிகள் உள்ளன.

குறிப்பு: வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகள் மாறக்கூடும், மேலும் அவை பொருந்தக்கூடிய திட்டம் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கான பிரத்யேக கடன் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

என்ன ரீpayவிருப்பத் தேர்வுகள் பொருந்தலாம்?

Repay₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்கான ஏற்பாடுகள், பொருந்தக்கூடிய திட்டம் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தயாரிப்பின் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, இவற்றில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• காலமுறை வட்டி சேவை
• தவணை அடிப்படையிலான மறுpayயாக
• புல்லட் ரீpayபொருந்தும் இடங்களில்,

பொருந்தக்கூடிய பதவிக்காலம், payமென்ட் அதிர்வெண் மற்றும் பிற மறுpayகடன் நிபந்தனைகள், தொடர்புடைய கடன் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

₹6,15,000 தங்கக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்தை, கிடைக்கப்பெறும் அதிகாரப்பூர்வ வழிமுறை மூலம் தொடங்கலாம். கடனைப் பெறுவது, பொருந்தக்கூடிய கே.ஒய்.சி (KYC), மதிப்பீடு, ஆவணங்கள், தங்க மதிப்பீடு மற்றும் பிணையத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டதாகும்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC) வழிமுறையின் மூலம் ஆதார் பயன்படுத்தப்படலாம். இருப்பினும், ₹6,15,000 தங்கக் கடனானது ஆதார் அல்லது ஆன்லைன் ஆதார் சரிபார்ப்பின் அடிப்படையில் மட்டுமே அனுமதிக்கப்பட்டதாகக் குறிப்பிடப்படக்கூடாது. தங்க மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி மற்றும் கடன் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் தேவையான பிணையச் செயல்முறை ஆகியவையும் முடிக்கப்பட வேண்டும்.

வழக்கமான தங்கக் கடன் செயல்முறை

1. தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்தை, கிடைக்கப்பெறும் அதிகாரப்பூர்வ வழிமுறை மூலம் தொடங்கலாம்.
2. தேவையான தனிப்பட்ட தகவல்களும், பொருந்தக்கூடிய KYC விவரங்களும் வழங்கப்பட்டுள்ளன.
3. பிணையச் செயல்முறைக்காக, தகுதியான தங்கமும் அதற்கான ஆவணங்களும் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன.
4. தகுதியுள்ள தங்கம், பொருந்தக்கூடிய பகுப்பாய்வு மற்றும் மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு உட்படுத்தப்படுகிறது.
5. பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவையான தகவல்கள் வழங்கப்பட்டுள்ளன.
6. மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), தகுதியான கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR), கட்டணங்கள் மற்றும் மறுpayஒப்பந்த விதிமுறைகள் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
7. கேஒய்சி, மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் அடமானத் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டவுடன், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்குநரின் செயல்முறைப்படி வழங்கப்படலாம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய (வங்கியல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் – கடன் வசதிகள்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையம் தொடர்பான முக்கிய NBFC தேவைகளை நிர்வகிக்கின்றன.

₹6,15,000 தங்கக் கடனுக்கு என்னென்ன சரிபார்க்க வேண்டும்?

தங்கத்தின் மீதான 615000 ரூபாய் ஆதார் அட்டை கடனுக்கான தொடர்புடைய தகவல்கள் பின்வருமாறு:

• மதிப்பிடப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை
• மொத்த எடை
• தகுதியான தங்க உள்ளடக்கம்
• பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள்
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு
• LTV பயன்படுத்தப்பட்டது
• வட்டி விகிதம் மற்றும் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR)
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
• Repayஅமைப்பு மற்றும் பதவிக்காலம்
• பொருந்தக்கூடிய ஏல நிபந்தனைகள்
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை விடுவிப்பது தொடர்பான விதிமுறைகள்

கடன் வாங்குபவருக்கான பிரத்யேக விதிமுறைகளை, பொருந்தக்கூடிய ஒப்புதல் ஆவணங்கள் மற்றும் அறிவு, கட்டமைப்புச் சான்றுகள் (KFS) மூலம் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். தற்போதைய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் – பொறுப்பான வணிக நடத்தை) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் பேரில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வழங்குவதற்கான அறிவு, கட்டமைப்புச் சான்றுகள் (KFS) மற்றும் நடத்தை அம்சங்களை உள்ளடக்கிய தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க