ஆதார் அட்டையுடன் ₹6,05,000 தங்கக் கடன் பெறுவதற்கான தேவைகள் என்ன?

ஆதார் அட்டையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டு ₹ 605000 ஆதார் கடனைப் பெற முடியாது. பொருந்தக்கூடிய KYC செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக ஆதார் இருக்கலாம், அதேசமயம் ₹6,05,000 தங்கக் கடனுக்கு, தகுதியான தங்கப் பிணையம் மதிப்பிடப்பட்டு அடமானம் வைக்கப்பட வேண்டும். இறுதியில் அனுமதிக்கப்படக்கூடிய தொகையானது, மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), கடன் தகுதி மதிப்பீடு, KYC தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.

ஆதார் அட்டை மூலம் 605000 ரூபாய் கடன் பெற முடியுமா என்று தேடுபவர்களுக்கு , கேஒய்சி (KYC) மற்றும் கடன் தகுதி ஆகியவை தனித்தனி பரிசீலனைகள் ஆகும். ஆதார், பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி வழிமுறையை ஆதரிக்கலாம், அதே சமயம் தகுதியான தங்கக் கடன் தொகையானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய (வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் – உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) KYC மற்றும் வாடிக்கையாளர் உரிய விடாமுயற்சித் தேவைகளை விதிக்கின்றன.

₹6,05,000 தங்கக் கடனுக்கு ஆதார் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

₹ 605000 ஆதார் அட்டை கடனை, ஆதார் அட்டை வைத்திருப்பதே ₹6,05,000 பெறுவதற்கான தகுதியை வழங்கும் கடனாகப் பொருள் கொள்ளக்கூடாது.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC) வழிமுறையின் மூலம் ஆதார் பயன்படுத்தப்படலாம். இருப்பினும், ₹6,05,000 தங்கக் கடனானது ஆதார் அல்லது ஆன்லைன் ஆதார் சரிபார்ப்பின் அடிப்படையில் மட்டுமே அனுமதிக்கப்பட்டதாகக் குறிப்பிடப்படக்கூடாது. தங்க மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி மற்றும் கடன் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் தேவையான பிணையச் செயல்முறை ஆகியவையும் முடிக்கப்பட வேண்டும்.

தங்கத்தின் மீதான ஆதார் ஆன்லைன் கடனுக்கும் இதே வேறுபாடு பொருந்தும் . ஒரு விண்ணப்பத்தில் டிஜிட்டல் வழிமுறைகள் இருக்கலாம், ஆனால் பொருந்தக்கூடிய தங்கப் பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் பிற கடன் வழங்கும் தேவைகள் தொடர்ந்தும் பொருந்தும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய (வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் – கடன் வசதிகள்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்து கடன் வழங்குவதை நிர்வகிக்கும் குறிப்பிட்ட விதிகளைக் கொண்டுள்ளன; இதில் மதிப்பீடு, தரமதிப்பீடு மற்றும் கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) ஆகியவை அடங்கும்.

₹6,05,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள் என்ன?

605000 ஆதார் கடனைத் தங்கக் கடனாகக் கட்டமைக்கும்போது, ​​அதற்கான தகுதி நிபந்தனைகள் , பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC), தகுதியான பிணையம், மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன.

ஆதார் மட்டுமே தகுதியான கடன் தொகையைத் தீர்மானிப்பதில்லை. அதேபோல், ஒவ்வொரு தங்கக் கடனுக்கும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட தகுதி வரம்பாக ஒரு குறிப்பிட்ட மாதச் சம்பளத்தையோ அல்லது உலகளாவிய குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண்ணையோ குறிப்பிடக்கூடாது.

தொடர்புடைய பரிசீலனைகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

எனவே, அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது ஆரம்பத்தில் கோரப்பட்ட தொகையிலிருந்து வேறுபடலாம்.

₹6,05,000 தங்கக் கடன் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

கடன்-மதிப்பு விகிதத்தின் (LTV) மூலம் சாத்தியமான தங்கக் கடன் தொகையைப் புரிந்துகொள்ளலாம்.

LTV என்பது கடன் தொகைக்கும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புக்கும் இடையிலான உறவைக் குறிக்கிறது. தற்போதைய RBI NBFC கடன் வசதிகள் வழிகாட்டுதல்கள், தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிராகக் கடன் வழங்குவதற்கான LTV-ஐ நிர்வகிக்கும் விதிகளைத் திட்டவட்டமாகக் கொண்டுள்ளன.

நுகர்வு தங்கக் கடன்களுக்கான RBI LTV வரம்புகள்

இந்த சதவீதங்கள், கடன் வழங்குநர் மட்டத்திலான உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட LTV-களைக் காட்டிலும், ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச வரம்புகளையே குறிக்கின்றன.

₹6,05,000-க்கு எந்த LTV அடுக்கு பொருந்தும்?

₹6,05,000 நுகர்வு தங்கக் கடன் என்பது ₹5 லட்சத்திற்கும் அதிகமாகும்.

எனவே, இது இதற்குச் சொந்தமானது:

₹5 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள அடுக்கு

ஒரு உடன்:

அதிகபட்ச LTV 75%

இருப்பினும், பொருந்தக்கூடிய திட்டம், மதிப்பீடு, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, ஒரு கடன் வழங்குநர் இந்த அதிகபட்ச வரம்பிற்குக் கீழே ஒரு கடன் மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) விதிக்கலாம்.

₹6,05,000 தங்கக் கடன் கணக்கீடு

அதிகபட்ச LTV 75% இல்:

தேவையான மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு = விரும்பிய கடன் தொகை ÷ அதிகபட்ச LTV

எனவே:

₹6,05,000 ÷ 75% = ₹8,06,666.67

அருகிலுள்ள ரூபாய்க்கு முழுமையாக்கப்பட்டது:

தோராயமான மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு = ₹8,06,667

எனவே, 75% LTV என்ற கணக்கில், தோராயமாக ₹8,06,667 மதிப்பிடப்பட்ட தகுதியான பிணையமானது, கணிதரீதியாக ₹6,05,000 கடன் தொகைக்குச் சமமாகும்.

₹8,06,667 என மதிப்பிடப்பட்ட பிணையம் இருந்தால், தானாகவே ₹6,05,000 அனுமதிக்கப்படும் என்று இதற்கு அர்த்தமல்ல. உண்மையான தகுதி என்பது, கடன் வழங்குநரால் பயன்படுத்தப்படும் கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV), பிணைய மதிப்பீடு, கடன் தகுதி மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய திட்டம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

பொறுப்புத் துறப்பு: ₹8,06,667 என்ற தொகையானது, இந்த நுகர்வுக் கடன் பிரிவுக்குப் பொருந்தக்கூடிய அதிகபட்ச LTV-ஐ அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு எடுத்துக்காட்டுக் கணக்கீடு ஆகும். இது உத்தரவாதமான தகுதி, கடன் வழங்குநரால் உறுதிசெய்யப்பட்ட LTV அல்லது கடன் ஒப்புதலுக்கான ஒரு சலுகையைக் குறிக்கவில்லை.

₹6,05,000 தங்கக் கடனுக்குத் தங்கத்தின் மதிப்பு எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

தங்கக் கடனுக்கான பிணைய மதிப்பை, நகையின் அசல் கொள்விலையுடன் குழப்பிக்கொள்ளக் கூடாது.

தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கான ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பு, குறிப்பாக மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்புத் தேவைகளை உள்ளடக்கியுள்ளது.

ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின்படி, தகுதியான பிணையங்கள், பரிந்துரைக்கப்பட்ட குறிப்பு-விலை வழிமுறையைப் பயன்படுத்தி, அவற்றின் உண்மையான தூய்மையின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்பட வேண்டும். இந்த மதிப்பீடானது, நகைகளின் சில்லறை மதிப்பை மட்டும் கருத்தில் கொள்ளாமல், தகுதியான தங்கத்தின் உள்ளார்ந்த மதிப்பையும் கருத்தில் கொள்கிறது.

IBJA தங்க விலைகள், தங்கத்தின் பல்வேறு தூய்மை நிலைகளுக்கான அடிப்படை விலைகளை வெளியிடுகிறது. வெளியிடப்படும் விலைகள், தங்கத்திற்கு 10 கிராமுக்கானவை மற்றும் இதில் ஜிஎஸ்டி மற்றும் செய்கூலி ஆகியவை சேர்க்கப்படவில்லை.

அதன்படி, நகையின் சில்லறை விலை அல்லது செய்கூலி போன்ற கூறுகளை, அதன் மதிப்பிடப்பட்ட தங்கக் கடன் பிணைய மதிப்புக்குச் சமமாகக் கருதக்கூடாது.

₹6,05,000 தங்கக் கடனுக்கு என்னென்ன ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்?

பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறை, விண்ணப்பதாரரின் சூழ்நிலைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளைப் பொறுத்து, ₹6,05,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவைப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• பொருந்தக்கூடிய அடையாள மற்றும் முகவரி ஆவணங்கள்
• ஆதார், பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறையின் கீழ் பயன்படுத்தப்படும் இடங்களில்
• பரிந்துரைக்கப்பட்ட பான் அட்டை அல்லது பொருந்தக்கூடிய மாற்று ஆவணங்கள்
• சமீபத்திய புகைப்படம், பொருந்தும் பட்சத்தில்
• மதிப்பீடு மற்றும் அடமானத்திற்குத் தகுதியான தங்கம்
• தகுதிவாய்ந்த பிணையத்தின் உரிமை தொடர்பான பொருந்தக்கூடிய ஆவணம் அல்லது பிரகடனம்
• பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவைப்படும் தகவல் அல்லது ஆவணங்கள்

பொருந்தக்கூடிய வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணல் மற்றும் உரிய விடாமுயற்சி கட்டமைப்பு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய (வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் – உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் படி நிர்வகிக்கப்படுகிறது.

எனவே, ஆதார் அட்டையை ஒரேயொரு கேஒய்சி (KYC) தேர்வாகவோ அல்லது தங்கக் கடன் தகுதியைத் தனித்து உறுதிப்படுத்தும் ஓர் ஆவணமாகவோ விவரிக்கக் கூடாது.

₹6,05,000-க்கு என்ன வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்?

ஆதார் அட்டை மூலம் பெறப்படும் 605000 ரூபாய் கடனுக்கு, அது தங்கக் கடனாக அமைக்கப்பட்டிருக்கும் பட்சத்தில், பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதமானது , சம்பந்தப்பட்ட தங்கக் கடன் திட்டம் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கான பிரத்யேக கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும். ஆதார் அட்டையே வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிப்பதில்லை.

தொடர்புடைய செலவுகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம்
• ஆண்டு சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்)
• செயலாக்கக் கட்டணங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய சட்டரீதியான கட்டணங்கள்
• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் கீழ் உள்ள இதர கட்டணங்கள்

பொருந்தக்கூடிய விகிதம், ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகியவை சம்பந்தப்பட்ட ஒப்புதல் ஆவணங்கள் மற்றும் முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை (KFS) ஆகியவற்றிலிருந்து தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும்.

ஜூலை 1, 2026 அன்று புதுப்பிக்கப்பட்ட, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய (வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் – பொறுப்பான வணிக நடத்தை) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்து கடன் வழங்குவதற்கான முக்கிய உண்மைக் கூற்றுகள் மற்றும் நடத்தை தொடர்பான தேவைகளை குறிப்பாக உள்ளடக்கியுள்ளது.

குறிப்பு: வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகள் மாறக்கூடும். கடன் வாங்குபவருக்கான பிரத்யேக விலையானது, பொருந்தக்கூடிய திட்டம், மதிப்பீடு மற்றும் கடன் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

என்ன ரீpayவிருப்பத் தேர்வுகள் பொருந்தலாம்?

Repay₹6,05,000 தங்கக் கடனுக்கான ஏற்பாட்டுக் கட்டமைப்புகள், பொருந்தக்கூடிய திட்டம் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தொடர்புடைய தயாரிப்பைப் பொறுத்து, மறுpayஒப்பந்த ஏற்பாட்டில் பின்வருவனவற்றிற்கு வழிவகை இருக்கலாம்:

• காலமுறை வட்டி சேவை
• தவணை அடிப்படையிலான மறுpayயாக
• புல்லட் ரீpayபொருந்தும் இடங்களில்,

பொருந்தக்கூடிய பதவிக்காலம், payமென்ட் அதிர்வெண் மற்றும் பிற மறுpayகடன் நிபந்தனைகள், தொடர்புடைய கடன் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

₹6,05,000 தங்கக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

கிடைக்கக்கூடிய அதிகாரப்பூர்வ தங்கக் கடன் வழிமுறை மூலம் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்கலாம். ₹6,05,000 தங்கக் கடனைப் பெறுவது, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC), மதிப்பீடு, ஆவணங்கள், தங்க மதிப்பீடு மற்றும் பிணையத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டது.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC) வழிமுறையின் மூலம் ஆதார் பயன்படுத்தப்படலாம். இருப்பினும், ₹6,05,000 தங்கக் கடனானது ஆதார் அல்லது ஆன்லைன் ஆதார் சரிபார்ப்பின் அடிப்படையில் மட்டுமே அனுமதிக்கப்பட்டதாகக் குறிப்பிடப்படக்கூடாது. தங்க மதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி மற்றும் கடன் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் தேவையான பிணையச் செயல்முறை ஆகியவையும் முடிக்கப்பட வேண்டும்.

வழக்கமான தங்கக் கடன் செயல்முறை

1. கிடைக்கப்பெறும் அதிகாரப்பூர்வ வழிமுறை மூலம் விண்ணப்பத்தைத் தொடங்கலாம்.
2. பொருந்தக்கூடிய தனிப்பட்ட மற்றும் KYC தகவல்கள் வழங்கப்பட்டுள்ளன.
3. பிணையச் செயல்முறைக்காக, தகுதியான தங்கமும் அதற்கான ஆவணங்களும் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன.
4. தகுதியான பிணையங்கள், பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு மற்றும் விலைமதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன.
5. பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவையான தகவல்கள் வழங்கப்பட்டுள்ளன.
6. மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), தகுதியான கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR), கட்டணங்கள் மற்றும் தொடர்புடைய ஆவணங்கள்payஒப்பந்த விதிமுறைகள் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
7. பொருந்தக்கூடிய KYC, மதிப்பீடு, ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் அடமானத் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டவுடன், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது கடன் வழங்குநரின் செயல்முறைப்படி வழங்கப்படலாம்.

தற்போதைய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனக் கடன் வசதிகள் வழிகாட்டுதல்கள், தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்கள் தொடர்பான கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் உச்சவரம்புகள், மதிப்பீடு மற்றும் பகுப்பாய்வு, கடன் மதிப்பு விகிதம் (LTV) மற்றும் பிற விதிகள் உள்ளிட்ட குறிப்பிட்ட தேவைகளை உள்ளடக்கியுள்ளன.

₹6,05,000 தங்கக் கடன் வாங்குவதற்கு முன் என்னென்ன சரிபார்க்க வேண்டும்?

தங்கத்தின் மீதான 605000 ரூபாய் ஆதார் அட்டை கடனுக்கான தொடர்புடைய தகவல்கள் பின்வருமாறு:

• மதிப்பிடப்பட்ட தங்கத்தின் தூய்மை
• மொத்த எடை மற்றும் தகுதிவாய்ந்த தங்க உள்ளடக்கம்
• பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள்
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு
• LTV பயன்படுத்தப்பட்டது
• வட்டி விகிதம்
• ஏப்ரல்
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்
• Repayஅமைப்பு மற்றும் பதவிக்காலம்
• பொருந்தக்கூடிய ஏல நிபந்தனைகள்
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தை விடுவிப்பதற்கான நிபந்தனைகள்

கடன் ஒப்புதல் ஆவணங்கள் மற்றும் அறிவு நிதிக் கொள்கையில் (KFS) கடன் வாங்குபவருக்கான பிரத்யேக விதிமுறைகள் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும். தற்போதைய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (வங்கியல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் – பொறுப்பான வணிக நடத்தை) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் பேரில் கடன் வழங்குவதில் உள்ள அறிவு நிதிக் கொள்கை (KFS) மற்றும் நடத்தை தொடர்பான அம்சங்களை உள்ளடக்கிய, பொருந்தக்கூடிய வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கான (NBFC) கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க