ஆதார் எண்ணைப் பயன்படுத்தி தங்கத்தின் மீது ₹4,90,000 கடன் பெற முடியுமா?

விண்ணப்பதாரர் பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC) தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்து, தகுதியான தங்கப் பிணையத்தை அடமானம் வைக்கும் பட்சத்தில், ஆதார் அட்டையுடன் தங்கத்தின் மீதான ₹4,90,000 கடன் பரிசீலிக்கப்படலாம் . பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி செயல்முறையின் கீழ் வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காண ஆதார் உதவக்கூடும், ஆனால் அது மட்டுமே ₹4,90,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதியைத் தீர்மானிக்காது.

கடன் தொகை தனியாக மதிப்பிடப்படுகிறது. அடமானம் வைக்கப்படும் தகுதியான தங்கத்தின் மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), கடன் மதிப்பீடு போன்ற காரணிகள் இதில் அடங்கும்.payநிர்வாகத் திறன், ஆவணங்கள், திட்ட நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவை இறுதி ஒப்புதலைப் பாதிக்கக்கூடும்.

எனவே, ஆதார் அட்டை மூலம் ₹490000 கடன் பெற முடியுமா என்று நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால் , KYC மற்றும் கடன் தகுதிக்கு இடையிலான வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது உதவியாக இருக்கும். பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறையின் மூலம் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்த ஆதார் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம், அதேசமயம் தங்கக் கடனானது தகுதியான தங்கத்தின் மீது பிணையமாகப் பெறப்படுகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, தங்கம் அல்லது வெள்ளியால் செய்யப்பட்ட நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்கள் தகுதியான பிணையங்களில் அடங்கும். இந்தக் கட்டமைப்பு மதிப்பீடு, தரச் சரிபார்ப்பு, உரிமை, கடன் மதிப்பு மதிப்பு (LTV) மற்றும் ஆவணத் தேவைகளையும் உள்ளடக்கியுள்ளது.

₹4,90,000 தங்கக் கடன் விண்ணப்பத்தில் ஆதார் எதை உறுதிப்படுத்துகிறது?

ஆதார் அட்டையைக் கடன் ஒப்புதலுடன் குழப்பிக்கொள்ளக் கூடாது.

பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறையின் கீழ் ஆதார் பயன்படுத்தப்படும்போது, ​​அதன் நோக்கம் வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காண்பது மட்டுமே. அது அடமானம் வைக்கப்படும் தங்கத்தின் மதிப்பை உறுதி செய்வதோ அல்லது அதன் மீது எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும் என்பதைத் தானாகவே தீர்மானிப்பதோ இல்லை.

தங்கத்தின் மீதான 490000 ஆதார் கடனுக்கு , விண்ணப்பத்தை இரண்டு பகுதிகளாகப் பார்ப்பது உதவியாக இருக்கும்: வாடிக்கையாளர் தேவைகள் மற்றும் தங்கப் பிணைய மதிப்பீடு.

வாடிக்கையாளர் தரப்பில், பொருந்தக்கூடிய KYC மற்றும் கடன் வழங்கும் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டும். பிணையம் தரப்பில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் தகுதியான பிணையமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் தேவையான பகுப்பாய்வு மற்றும் மதிப்பீட்டு செயல்முறைக்கு உட்படுத்தப்பட வேண்டும்.

அதன்பிறகு கடன் வழங்குபவர், தகுதியான கடன் தொகையைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன், மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பை, பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV), கடன் மதிப்பீடு மற்றும் பிற கடன் வழங்கும் நிபந்தனைகளுடன் சேர்த்துப் பரிசீலிக்கிறார்.

இதனால்தான் ஆதார் சமர்ப்பிப்பதை ₹4,90,000-க்கான தானியங்கி ஒப்புதல் என்று கருதக்கூடாது.

₹4,90,000-க்கு ஆதார் தவிர வேறு என்ன தேவைப்படலாம்?

தங்கத்தின் மீது ₹4,90,000 ஆதார் அட்டை கடன் பெற விரும்பும் ஒருவர், இந்தச் செயல்முறைக்கு ஆதார் போதுமானதா என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள விரும்புவது நியாயமானதே. தங்கக் கடன் செயல்முறையில், ஒரே ஒரு அடையாள ஆவணத்தைத் தாண்டிய தேவைகளும் இருக்கலாம்.

பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறை, கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளைப் பொறுத்து, இவற்றில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• பொருந்தக்கூடிய KYC செயல்முறையின் கீழ் பயன்படுத்தப்படும் ஆதார்
• பொருந்தக்கூடிய அடையாள ஆவணங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய முகவரி ஆவணங்கள்
• தேவைப்படும் பட்சத்தில், பான் அல்லது பரிந்துரைக்கப்பட்ட மாற்று மருந்து.
• தேவைப்படும் இடங்களில் புகைப்படம்
• மதிப்பீடு மற்றும் அடமானம் வைப்பதற்குத் தகுதியான தங்கம்
• பிணையத்தின் முறையான உரிமை குறித்த பொருத்தமான பிரகடனம் அல்லது ஆவணம்
• கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவைப்படும் தகவல்கள் அல்லது துணை ஆவணங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய கடன் ஆவணங்கள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், தகுதியான பிணையத்தின் முறையான உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் பொருத்தமான ஆவணம் அல்லது பிரகடனத்தை கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து கோருகின்றன. பிணையத்தின் உரிமை சந்தேகத்திற்குரியதாக இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர் கடன் வழங்கக்கூடாது.

எனவே, ₹4,90,000 தங்கக் கடனைப் பெறுவதற்கு ஆதார் மட்டுமே ஒரே தேவையாகக் குறிப்பிடப்படக்கூடாது.

₹4,90,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதியை எந்தெந்த காரணிகள் பாதிக்கலாம்?

தகுதி என்பது KYC-ஐ முடிப்பது அல்லது தங்க நகைகளை வைத்திருப்பதை விட மேலானது. கடன் வாங்குபவர் தொடர்பான தேவைகள் மற்றும் பிணையத்தின் தன்மைகள் ஆகிய இரண்டுமே பொருத்தமானவையாக இருக்கலாம்.

விண்ணப்பதாரர் தொடர்பான காரணிகள்

இவை பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன:

• பொருந்தக்கூடிய KYC செயல்முறையை நிறைவு செய்தல்
• கடன் மதிப்பீட்டிற்குத் தேவையான தகவல்கள்
• மறு மதிப்பீடுpayதிறன் திறன்
• பொருந்தக்கூடிய திட்ட நிபந்தனைகள்
• கடன் வழங்குநர் கொள்கை

பிணையம் தொடர்பான காரணிகள்

இவை பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன:

• அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்து தகுதியான பிணையமாக உள்ளதா
• தங்கத்தின் முறையான உரிமை
• உண்மையான எண்
• மொத்த எடை
• தகுதியான நிகர தங்க உள்ளடக்கம்
• தங்கம் அல்லாத கூறுகளுடன் தொடர்புடைய கழிவுகள்
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு
• கடனுக்குப் பொருந்தக்கூடிய LTV

தொகையும் முக்கியமானது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வாங்குபவரின் மறு கடன் தகுதி மதிப்பீடு உட்பட, விரிவான கடன் மதிப்பீடு அவசியமாகும்.payதகுதியான பிணையத்தின் மீதான மொத்தக் கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் இருக்கும் பட்சத்தில், கடன் திறன் தேவைப்படுகிறது. ₹4,90,000 இந்த வரம்பைத் தாண்டுவதால், இந்தத் தேவை இந்தக் கடன் தொகைக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.

எனவே, போதுமான தகுதியான பிணையம் வைத்திருப்பது மட்டுமே ₹4,90,000 ஒப்புதலை உறுதி செய்யாது.

₹4,90,000 தங்கக் கடனை எந்த LTV பிரிவு உள்ளடக்கும்?

தகுதியான பிணையத்தின் மீதான நுகர்வுக் கடன்களுக்கு, ஒவ்வொரு கடனாளிக்குமான மொத்த நுகர்வுக் கடன் தொகைக்கு ஏற்ப, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வெவ்வேறு அதிகபட்ச கடன் மதிப்பு விகிதங்களை (LTV) நிர்ணயிக்கிறது.

₹4,90,000 நுகர்வு தங்கக் கடன் என்பது ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் ஆனால் ₹5 லட்சத்தைத் தாண்டாது.

எனவே:

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV: 80%

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், கடன் காலம் முழுவதும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு விகிதத்தை (LTV) தொடர்ச்சியாகப் பராமரிக்க வேண்டும் என்றும் கோருகின்றன.

80% என்பது ஒரு ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச அளவைக் குறிக்கிறது. இதை, கடன் வாங்கும் ஒவ்வொருவரும் பெறுவார்கள் என உறுதியளிக்கப்பட்ட கடன்-மதிப்பு விகிதமாக (LTV) கருதக்கூடாது.

₹4,90,000-க்கு மதிப்பிடப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு எவ்வளவு இருக்கலாம்?

ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV-ஐப் பயன்படுத்துவது, கோரப்பட்ட கடனுக்கும் பிணைய மதிப்புக்கும் இடையிலான உறவைப் புரிந்துகொள்வதற்கான ஒரு விளக்கமான வழியை வழங்குகிறது.

உத்தேசமாக மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு = கோரப்பட்ட கடன் தொகை ÷ அதிகபட்ச LTV

₹4,90,000 ÷ 80% = ₹6,12,500

அதன்படி, மதிப்பிடப்பட்ட தகுதியான பிணைய மதிப்பான ₹6,12,500 என்பது , 80% LTV-ல் கணக்கிடும்போது கணிதரீதியாக ₹4,90,000-க்குச் சமமாகும்.

இருப்பினும், ₹6,12,500 என்பதை ஒரு நிலையான அல்லது உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட பிணையத் தேவையாகக் கருதக்கூடாது. கடன் வழங்குபவர் 80%-க்கும் குறைவான LTV-ஐப் பயன்படுத்தினால், அதே ₹4,90,000 கடன் தொகைக்கு கணிதரீதியாக அதிக மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு தேவைப்படும்.

அதேபோல், ஆரம்பத்தில் ₹6,12,500-க்கு வாங்கப்பட்ட நகைகளுக்கு, மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு ஒரே மாதிரியாக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

பொறுப்புத் துறப்பு: ₹6,12,500 என்பது, சம்பந்தப்பட்ட நுகர்வுக் கடன் பிரிவுக்குப் பொருந்தக்கூடிய 80% ஒழுங்குமுறை அதிகபட்ச LTV-ஐப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்பட்ட ஒரு எடுத்துக்காட்டுப் பிணைய மதிப்பாகும். இது உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட பிணையத் தேவை, உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட தயாரிப்பு-நிலை LTV, கடன் சலுகை அல்லது ஒப்புதலுக்கான உறுதிமொழி அல்ல.

நகைகளின் கொள்முதல் விலை அதன் தங்கக் கடன் மதிப்பிலிருந்து ஏன் வேறுபடலாம்?

நகைகளை வாங்குவதற்காகச் செலுத்தப்பட்ட தொகையை, அதன் தங்கக் கடனுக்கான பிணைய மதிப்பாகக் கருதக்கூடாது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, தகுதியான தங்கப் பிணையமானது அதன் உண்மையான தூய்மைக்குரிய குறிப்பு விலையின்படி மதிப்பிடப்படுகிறது. இந்த நோக்கத்திற்காக, IBJA அல்லது செபியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு பண்டகச் சந்தையால் வெளியிடப்பட்ட, கடந்த 30 நாட்களுக்கான அந்த குறிப்பிட்ட தூய்மையின் சராசரி இறுதி விலை அல்லது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை ஆகிய இரண்டில் எது குறைவோ, அதுவே பரிந்துரைக்கப்பட்ட வழிமுறையாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

எனவே, மதிப்பீடானது பின்வரும் காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்கிறது:

1. தங்கத்தின் உண்மையான தூய்மை
2. அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருளின் மொத்த எடை
3. தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள்
4. தகுதியான நிகர தங்க உள்ளடக்கம்
5. தொடர்புடைய குறிப்பு விலை
6. மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு

தகுதியுள்ள பிணையத்தில் உள்ள தங்கம் அல்லது வெள்ளியின் உள்ளார்ந்த மதிப்பு மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும் என்று இந்திய ரிசர்வ் வங்கி மேலும் குறிப்பிடுகிறது. விலையுயர்ந்த கற்கள் அல்லது இரத்தினங்கள் உள்ளிட்ட பிற செலவினக் கூறுகளைப் பிணைய மதிப்பில் சேர்க்க முடியாது.

ஆபரணத்தின் அசல் விலையின் ஒரு பகுதியாக இருந்த காரணத்தால் மட்டுமே, செய்கூலிகள், கற்கள் மற்றும் அதுபோன்ற தங்கம் அல்லாத கூறுகளைத் தகுதியான பிணைய மதிப்பை அதிகரிப்பதாகக் கருதக்கூடாது என்பதற்கான காரணத்தை இது விளக்குகிறது.

₹4,90,000 கடனுக்காகத் தங்கம் மதிப்பீடு செய்யப்பட்டால் என்ன நடக்கும்?

தங்க மதிப்பீட்டுக் கட்டமானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்புக்குத் தொடர்புடைய அதன் பண்புகளை நிறுவுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

பிணையத்தின் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை போன்ற அம்சங்களைச் சரிபார்ப்பதற்கு, கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறையைப் பின்பற்ற வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வலியுறுத்துகிறது. மேலும், கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் நேரத்தில் பிணையம் சரிபார்க்கப்படும்போது, ​​கடன் வாங்குபவர் அங்கு இருக்க வேண்டும் என்றும் அது கோருகிறது.

கல்லின் எடை, பிணைப்புகள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய கூறுகள் தொடர்பான கழிவுகள், கடன் பெறுபவருக்கு விளக்கப்பட்டு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட சான்றிதழில் உள்ளடக்கப்பட வேண்டும்.

இதன் பொருள், இந்த மதிப்பீடானது நகையின் மொத்த எடை அல்லது அசல் மதிப்பை மட்டும் பார்க்காமல், தகுதியான தங்கத்தின் உள்ளடக்கத்தைக் கண்டறிவதில் கவனம் செலுத்துகிறது என்பதாகும்.

அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் குறித்து என்ன தகவல்கள் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன?

கடன் வழங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையத்தின் மதிப்பீடு தொடர்பான சான்றிதழ் அல்லது மின்-சான்றிதழைத் தயாரிக்க வேண்டும்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட தகவல்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• காரட்டுகளில் தூய்மை
• தகுதிவாய்ந்த பிணையத்தின் மொத்த எடை
• தங்க உள்ளடக்கத்தின் நிகர எடை
• கற்கள், அரக்கு, உலோகக் கலவை, கயிறுகள், பிணைப்புகள் மற்றும் அதுபோன்ற கூறுகளுக்கான பொருந்தக்கூடிய கழிவுகள்
• ஏதேனும் சேதம், உடைப்பு அல்லது குறைபாடுகள் கண்டறியப்பட்டால்
• பிணையத்தின் படம்
• ஒப்புதல் அளிக்கும் நேரத்தில் கணக்கிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு

சான்றிதழ் அல்லது மின் சான்றிதழின் ஒரு நகல் கடன் ஆவணங்களின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது, அதேசமயம் மற்றொரு நகல் ஒப்புகையுடன் கடன் பெறுபவருக்கு வழங்கப்படுகிறது.

₹4,90,000 போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை நாடும் ஒருவருக்கு, தகுதியுள்ள அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் எவ்வாறு மதிப்பிடப்பட்டது என்பதை விளக்க இந்த ஆவணம் உதவுகிறது.

₹4,90,000 மதிப்பிலான ஆதார் தங்கக் கடனை ஆன்லைனில் மட்டுமே முடிக்க முடியுமா?

தங்கத்தின் மீதான ஆன்லைன் ஆதார் கடனை, ஆன்லைன் ஆதார் சரிபார்ப்பு மட்டுமே ஒப்புதலுக்கு வழிவகுக்கும் என்பது போன்ற வகையில் விவரிக்கக் கூடாது.

ஒரு கடன் வழங்குநர் தனது விண்ணப்பம் அல்லது கே.ஒய்.சி செயல்முறையில் டிஜிட்டல் அம்சங்களைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் தங்கக் கடனுக்கான பிணையத் தேவைகள் தொடர்ந்து பொருந்தும்.

உதாரணமாக, கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் நேரத்தில், பிணையம் மதிப்பீடு செய்யப்படும்போது கடன் வாங்குபவர் நேரில் இருக்க வேண்டும் என இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கோருகிறது.

எனவே, ஆதார் தொடர்பான வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணுதல் மற்றும் தங்கப் பிணைய மதிப்பீடு ஆகியவை விண்ணப்பத்தின் தனித்தனி அம்சங்களாகக் கருதப்பட வேண்டும். ஆதார் சரிபார்ப்பை மட்டும் முடிப்பது, பிணையத்தின் தூய்மை, தகுதியான தங்க எடை அல்லது மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பை உறுதிப்படுத்தாது.

₹4,90,000 தங்கக் கடனுக்கு என்னென்ன செலவுகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை என்பது கடன் வாங்கும் முடிவின் ஒரு அம்சம் மட்டுமே.

தங்கத்திற்கு ஈடாக ஆதார் அட்டை மூலம் பெறப்படும் 490000 ரூபாய் கடனுக்கு , KYC-க்காக ஆதார் பயன்படுத்தப்படுவது மட்டுமே வட்டி விகிதத்தையோ அல்லது கடனுக்கான மொத்த செலவையோ தானாகவே நிர்ணயிப்பதில்லை.

தொடர்புடைய நிதி விதிமுறைகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• வட்டி விகிதம்
• ஆண்டு சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்)
• பொருந்தக்கூடிய செயலாக்க அல்லது கடன் தொடர்பான கட்டணங்கள்
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், மதிப்பீடு தொடர்பான கட்டணங்கள்
• ஏலம் தொடர்பான கட்டணங்கள், பொருந்தும் பட்சத்தில்
• கடனுக்காக வெளிப்படுத்தப்பட்ட இதர பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், பொருந்தக்கூடிய அனைத்துக் கட்டணங்களையும் கோருகின்றன. payமதிப்பீடு மற்றும் ஏலம் தொடர்பானவை உட்பட, கடன் வாங்குபவரால் கையாளக்கூடிய விவரங்கள், கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் முக்கியத் தகவல் அறிக்கையில் (KFS) தெளிவாகச் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.

எனவே, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுக்குரிய நிதி விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்ள, பொருந்தக்கூடிய கடன் மற்றும் ஒப்புதல் ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

எப்படி ரீ செய்ய முடியும்pay₹4,90,000 தங்கக் கடனின் LTV-ஐ பாதிக்குமா?

பொருந்தக்கூடிய மறுpayகடன் ஏற்பாடு, தங்கக் கடன் தயாரிப்பு மற்றும் ஒப்புதல் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

RBI ஒரு புல்லட் ரீயை வரையறுக்கிறதுpayகடன் என்பது அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டும் செலுத்தப்படும் ஒரு வகைக் கடனாகும். payமுதிர்வடையும் போது செலுத்தத்தக்கது. புல்லட் ரீயாக கட்டமைக்கப்பட்ட நுகர்வுக் கடன்களுக்கு.payகடன் தவணைக்காலம் பின்வருமாறு வரம்பிடப்பட்டுள்ளது: 12 மாதங்கள்.

மறுpayசேதக் கட்டமைப்பும் LTV-க்குத் தொடர்புடையது. ஒரு தோட்டா விஷயத்தில்,payகடன் வழங்கும்போது, ​​LTV கணக்கீட்டில் பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளுமாறு RBI கோருகிறது. மொத்த தொகைpayமுதிர்ச்சியில் திறன்.

எனவே, கடன் வாங்குபவர்கள் மறு மதிப்பீட்டைச் செய்ய வேண்டும்.payஅசல் ₹4,90,000 கடன் தொகையை மட்டும் கருத்தில் கொள்ளாமல், கடன் கடப்பாடு, பொருந்தக்கூடிய கால அளவு மற்றும் நிதி விதிமுறைகள் ஆகியவற்றையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் நீங்கள் என்னென்னவற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்?

₹4,90,000 கடனுக்காகத் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பதற்கு முன், பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கான பிரத்யேக நிதி விதிமுறைகள் ஆகிய இரண்டையும் மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

முக்கியமான புள்ளிகள் பின்வருமாறு:

• பொருந்தக்கூடிய KYC தேவைகள்
• உரிமை அறிவிப்பு அல்லது ஆவணங்கள்
• தங்கத்தின் பதிவுசெய்யப்பட்ட தூய்மை
• மொத்த எடை
• தகுதியான நிகர தங்க எடை
• மதிப்பீட்டின் போது பயன்படுத்தப்பட்ட கழிவுகள்
• மதிப்பிடப்பட்ட பிணைய மதிப்பு
• LTV பயன்படுத்தப்பட்டது
• வட்டி விகிதம் மற்றும் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR)
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்
• Repayஏற்பாடு
• கடன் காலம்
• ஏலம் தொடர்பான சூழ்நிலைகள்
• பொருந்தக்கூடிய அறிவிப்பு விதிகள்
• பிணைய-விடுவிப்பு நிபந்தனைகள்
• பொருந்தும் இடங்களில், ஏல உபரியைக் கையாளுதல்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கட்டமைப்பு விதிகளின்படி, கடன் ஒப்பந்தத்தில் பிணையத்தின் விவரம் மற்றும் மதிப்பு, ஏல நடைமுறை, ஏலத்திற்கு வழிவகுக்கும் சூழ்நிலைகள், அறிவிப்புக் காலம், முழுத் தொகையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டவுடன் பிணையத்தை விடுவிப்பதற்கான காலக்கெடு உள்ளிட்ட குறிப்பிட்ட விஷயங்கள் இடம்பெற வேண்டும்.payதீர்வு அல்லது சமரசம், ஏல உபரித் தொகை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களைத் திரும்ப அளித்தல்.

மறு பரிவர்த்தனைக்குப் பிறகு அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் எப்போது திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்?payமனநிலையா?

கடன் முடிக்கப்படும்போது மட்டும் அல்லாமல், கடன் வாங்குவதற்கு முன்பே பிணைய விடுவிப்பு விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வழங்குபவர், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தகுதியான பிணையத்தை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்திய அதே நாளில் விடுவிக்கவோ அல்லது திரும்ப ஒப்படைக்கவோ வேண்டும்.payஇழப்பீடு அல்லது தீர்வு, அல்லது எந்தவொரு நிகழ்விலும் அதிகபட்ச காலத்திற்குள் ஏழு வேலை நாட்கள்.

பிணையம் விடுவிக்கப்படும் நேரத்தில், கடனாளியின் திருப்திக்கு ஏற்ப, சான்றிதழில் உள்ள விவரங்களுடன் அதிலுள்ள விவரங்கள் சரியாக உள்ளதா எனச் சரிபார்க்கப்பட வேண்டும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க