ஆதார் மூலம் ₹4,60,000 தங்கக் கடன்: அனுமதிக்கப்பட்ட இறுதிப் பயன்பாடு மற்றும் தங்கம் வாங்குவதற்கான தடை

460000 ரூபாய் ஆதார் கடனின் உத்தேசிக்கப்பட்ட பயன்பாடு குறித்து கடன் வழங்குபவர்கள் எப்போதும் விரிவான தகவல்களைக் கோராமல் இருக்கலாம் , ஆனால் பொருந்தக்கூடிய ரிசர்வ் வங்கி தங்கக் கடன் விதிமுறைகள் சில இறுதிப் பயன்பாடுகளுக்குக் கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கின்றன. ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன்கள், குறிப்பிட்ட முதலீடு தொடர்பான வடிவங்களில் தங்கம் அல்லது வெள்ளியை வாங்குவதற்குப் பொதுவாக அனுமதிக்கப்படுவதில்லை, அதே நேரத்தில் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய சட்டத்திற்கு உட்பட்டு, பரந்த அளவிலான தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்கள் அனுமதிக்கப்படலாம். ஆதார் ஒரு கடனின் அனுமதிக்கப்பட்ட பயன்பாட்டைப் பாதிக்காது மற்றும் KYC செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக மட்டுமே செயல்படுகிறது. இந்த வழிகாட்டி, ஆதார் அட்டையின் மூலம் 460000 ரூபாய் கடனின் அனுமதிக்கப்பட்ட மற்றும் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட இறுதிப் பயன்பாடுகளை விளக்குகிறது , அதைத் தொடர்ந்து தகுதி, ஆவணங்கள், மதிப்பீட்டு முறை, விண்ணப்பப் படிகள் மற்றும் IIFL ஃபைனான்ஸ் எவ்வாறு விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம் என்பதும் விளக்கப்பட்டுள்ளது.

திசைகள் பட்டியைப் பயன்படுத்தவும்

பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள், தங்கம் அல்லது வெள்ளியால் ஆதரிக்கப்படும் சில முதலீட்டுத் தொடர்பான தயாரிப்புகள் உட்பட, குறிப்பிட்ட வடிவங்களில் தங்கம் அல்லது வெள்ளியை வாங்குவதற்காக, தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் பேரில் கடன் வழங்குவதைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் பேரில் கடன் வழங்குதல்) – (முதல் திருத்தம்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, தங்கம், வெள்ளி மற்றும் இந்த உலோகங்களால் ஆதரிக்கப்படும் குறிப்பிட்ட நிதிச் சொத்துக்களை வாங்குவதற்கு நிதியளிப்பதில் உள்ள கட்டுப்பாடுகளைத் தெளிவுபடுத்தின.

வரையறுக்கப்பட்ட நோக்கங்களுக்கான எடுத்துக்காட்டுகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• தங்க நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்கள் வாங்குதல்
• தங்கம் அல்லது வெள்ளி முதலீட்டுப் பொருட்களை வாங்குதல்
• பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளின் கீழ் தடைசெய்யப்பட்டுள்ள இடங்களில், தங்கம் அல்லது வெள்ளியால் ஆதரிக்கப்படும் குறிப்பிட்ட நிதிச் சொத்துக்களை வாங்குதல்.

இந்தக் கட்டுப்பாடுகளின் நோக்கம், விவேகமான கடன் வழங்கும் குறிக்கோள்கள் மற்றும் ஊக நிதி திரட்டலைத் தவிர்ப்பது ஆகியவற்றுடன் ஒத்துப்போகிறது. தங்கம் அல்லது வெள்ளியை வாங்குவதை அதன் நோக்கமாகக் குறிப்பிடும் ஒரு கடன் விண்ணப்பமானது, அத்தகைய இறுதிப் பயன்பாடுகள் தொடர்பான கட்டுப்பாடுகள் உட்பட, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மதிப்பிடப்படும். 

நுகர்வு மற்றும் வருமானம் ஈட்டும் கடன்கள்

ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு நுகர்வுக் கடன்களுக்கும் வருமானம் ஈட்டும் கடன்களுக்கும் இடையே வேறுபாடு காட்டுகிறது.

குறிப்பு: அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தோராயமானவையே. உண்மையான தகுதி, கட்டமைப்பு, கால அளவு, கட்டணங்கள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட தொகைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

நுகர்வுக் கடன், வருமானம் ஈட்டும் நடவடிக்கைக்கான கடனிலிருந்து வேறுபட்ட முறையில் கட்டமைக்கப்படலாம். குறிப்பிடப்பட்ட நோக்கம், கடன் வழங்குநரின் தயாரிப்புக் கட்டமைப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் ஆகியவை மறுபயன்பாட்டுத் திட்டத்தில் செல்வாக்கு செலுத்துகின்றன.payகடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்படும் கடன் கட்டமைப்பு.

₹4,60,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உடைமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் வெளியிட்டுள்ள தகுதி நிபந்தனைகளின்படி, கடன் வழங்கப்படும் நேரத்தில் 18 முதல் 70 வயதுக்குட்பட்ட விண்ணப்பதாரர்கள், சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள் உட்பட, பொதுவாக 18 முதல் 22 காரட் வரையிலான ஆபரணங்களை அணிந்திருக்க வேண்டும்.

உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் இடங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் பிரகடனங்கள், துணை ஆவணங்கள் அல்லது உரிமை தொடர்பான பிற தகவல்களைக் கோரலாம்.

தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டுவதால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் ஒரு விரிவான மறுஆய்விற்கு வழிவகை செய்கின்றன.payதிறன் மதிப்பீடு. கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாறு பரிசீலிக்கப்படலாம்.

ஆதார் அடிப்படையிலான கேஒய்சி மற்றும் தகுதிச் சோதனையின் மற்ற பகுதிகள்

கேஒய்சி (KYC) நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் பல அதிகாரப்பூர்வ செல்லுபடியாகும் ஆவணங்களில் ஆதார் ஒரு ஆவணமாகப் பயன்படலாம்.

இது தீர்மானிப்பதில்லை:

• கடன் நோக்கம்
• தங்க மதிப்பீடு
• பிணையத் தகுதி
• Repayதிறன் திறன்
• கடன் மதிப்பீட்டு முடிவுகள்

நேரடிச் சந்திப்பு அல்லாத முறையில், ஆதார் OTP அடிப்படையிலான e-KYC மூலம் மட்டுமே திறக்கப்பட்ட ஒரு கணக்கு, முழுமையான வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு நிறைவடையும் வரை, பொதுவாக ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டிருக்கும்.

அதன்படி, ₹4,60,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதி என்பது ஆதார் அட்டையை மட்டும் சார்ந்திருக்காமல், பொருந்தக்கூடிய KYC தேவைகள், பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பூர்த்தி செய்வதைப் பொறுத்தே அமைகிறது.

ஆதார் தவிர தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறையைப் பொறுத்து, ஆதார், கடவுச்சீட்டு, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் மற்றொரு ஆவணம்.
• பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றின்படி தேவைப்படக்கூடிய PAN எண்.
• பொருந்தும் பட்சத்தில் சமீபத்திய புகைப்படம்
• எடைபோடுதல், தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் அடமானம் வைப்பதற்குத் தகுதியான தங்க ஆபரணங்கள்
• கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் உரிமை தொடர்பான அறிவிப்புகள்
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் கடன் நோக்கம் தொடர்பான தகவல்கள்
• கடன் வழங்குநரின் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாகக் கருதப்படக்கூடிய வருமானம் அல்லது கடப்பாடு விவரங்கள்.
• வருமானம் ஈட்டும் கடன் வகைக்குப் பொருந்தக்கூடிய கூடுதல் வணிகம் தொடர்பான தகவல்கள்

கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பு, LTV மற்றும் கட்டணங்கள்

₹4,60,000 தங்கக் கடனுக்கு அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து அமையும்.

தற்போதைய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தேவைகளின்படி, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக அதிகபட்சமாக 80% கடன் மதிப்பு விகிதத்திற்கு (LTV) உட்பட்டே இருக்கின்றன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025, இந்த அடுக்குக் கட்டமைப்பைப் பரிந்துரைக்கிறது. 

மதிப்பீடு பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் வழிமுறையைப் பின்பற்றுகிறது. தற்போது, ​​இது வழக்கமாக, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகர தங்க எடை ஆகியவற்றுடன் இணைக்கப்பட்ட அளவுகோல் அடிப்படையிலான மதிப்பீட்டை உள்ளடக்கியுள்ளது.

செயல்பாட்டு, நிதியளிப்பு மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் காரணிகளைப் பொறுத்து, கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் மாறுபடலாம்.

கடன் வழங்கப்பட்ட பிறகு அதன் நோக்கம் மாறினால் என்ன நடக்கும்?

தங்கக் கடனின் குறிப்பிடப்பட்ட நோக்கம், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் தயாரிப்பு வகைப்படுத்தல் செயல்முறைகளின் ஒரு பகுதியாக அமையலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுக்கு அனுமதிக்கப்பட்ட கடனின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்து, நிதியைப் பயன்படுத்துவது தொடர்பான பொருந்தக்கூடிய ஒப்பந்த, ஒழுங்குமுறை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளுக்கு இணங்கலாம்.

நோக்கத்திலுள்ள எந்தவொரு அடுத்தடுத்த மாற்றத்தையும் கையாளும் விதம், கடன் ஒப்பந்தம், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்தது.

விண்ணப்பிக்க படிகள்

1. தேவைப்படும் ₹4,60,000 தொகையையும், அதன் நோக்கத்தையும் ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட கிளை அல்லது டிஜிட்டல் வழிமுறை மூலம் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் சமர்ப்பிக்கவும்.
2. பொருந்தக்கூடிய சரிபார்ப்பு வழிமுறையின் மூலம் முழுமையான KYC-ஐ நிறைவு செய்யவும்.
3. எடைபோடுதல், தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் விலை நிர்ணயம் செய்வதற்காக, தகுதியான தங்க நகைகளைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
4. மறுபடியும் முடிக்கவும்payதிறன் மதிப்பீட்டை மேற்கொண்டு, முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கையை மீளாய்வு செய்யவும்.
5. ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிட்டு, அடமானம் தொடர்பான நடைமுறைகளை நிறைவு செய்யவும்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் ₹4,60,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைப் பரிசீலிக்கலாம்.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் தொடர்பான தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கே உரிய தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது, பின்வருவன உட்பட பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• வணிக நடவடிக்கைகளுக்கான சரக்கு இருப்புத் தேவைகள்
• கல்வி தொடர்பான செலவுகள்
• மருத்துவ செலவுகள்
• விவசாய மற்றும் பருவகால செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகள்

தூய்மை மதிப்பீடு, விலைமதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை வெளிப்படுத்துதல், பிணையப் பொருளைச் சேமித்து வைத்தல் மற்றும் விடுவித்தல் நடைமுறைகள் ஆகியவை, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகள், உள் நடைமுறைகள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட கடனின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

முழுமையான மறுஆய்வைத் தொடர்ந்து தகுதியான பிணையம் விடுவிக்கப்படும்.payஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுக்கு இணங்க, பொருந்தக்கூடிய சம்பிரதாயங்களை நிறைவேற்றுதல் மற்றும் பூர்த்தி செய்தல்.

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவரை அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது திரும்பப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒப்பந்த விதிமுறைகள்.

தீர்மானம்

₹4,60,000 தங்கக் கடனை, கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, பலதரப்பட்ட சட்டப்பூர்வமான தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தலாம். கட்டுப்படுத்தப்பட்ட வடிவங்களில் தங்கம் அல்லது வெள்ளியை வாங்குவது தொடர்பான சில பயன்பாடுகள், ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கின்றன. 

கடனின் குறிப்பிடப்பட்ட நோக்கம், தயாரிப்பு வகைப்பாடு மற்றும் மறுசீரமைப்பில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.payஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பிற்குள் கடன் வாங்கும் வரம்புகளை, தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV கட்டமைப்பு ஆகியவை நிர்ணயிக்கும் அதே வேளையில், கடன் வழங்கும் கட்டமைப்பும் ஒரு காரணியாக அமைகிறது.

ஆதார் என்பது KYC செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகச் செயல்படுகிறது, மேலும் அது மதிப்பீட்டைத் தீர்மானிப்பதில்லை.payகடன் வழங்கும் திறன் அல்லது கடனின் நோக்கம் ஆகியவற்றைப் பொருட்படுத்தாமல், தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய 80% LTV கட்டமைப்பு மற்றும் ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டு செயல்முறை ஆகியவை கடன் ஒப்புதல் செயல்முறைக்கு மையமாக விளங்குகின்றன.

ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையங்களுக்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையையும் தக்கவைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, ஆனால் இதற்கு மறு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க