ஆதார் அட்டையுடன் ₹4,50,000 தங்கக் கடன்: வங்கிக் கணக்கிற்குப் பணம் வழங்கப்படும் முறை

தங்கத்தின் மீதான 450000 ரூபாய் ஆதார் கடனின் இறுதிப் படியானது , கடன் அனுமதிக்கப்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய அனைத்து தேவைகளும் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட பிறகு நிதியை மாற்றுவதாகும். தங்கக் கடன் வழங்கல் பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் சரிபார்ப்புத் தேவைகளுக்கு இணங்க, கடன் வாங்குபவரின் நியமிக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கு மூலம் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. ஆதார், கடன் வழங்கும் செயல்முறையைத் தீர்மானிப்பதில்லை; அது KYC-யின் போது அடையாளம் மற்றும் முகவரி சரிபார்ப்புக்கான ஒரு ஆவணமாக மட்டுமே செயல்படுகிறது. ஆதார் அட்டையின் மீதான 450000 ரூபாய் கடன் என்பது அடிப்படையில் ஒரு தங்க ஆதரவுக் கடனாகும். மேலும், இந்தக் கையேடு கடன் வழங்கல் எவ்வாறு செயல்படுகிறது, அதைத் தொடர்ந்து தகுதி, ஆவணங்கள், மதிப்பீட்டு முறை, விண்ணப்பப் படிகள் மற்றும் IIFL ஃபைனான்ஸ் அத்தகைய விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு செயல்படுத்தலாம் என்பதை விளக்குகிறது.

பணம் எங்கே போகிறது

தேவையான சரிபார்ப்பு மற்றும் ஆவணச் செயல்முறைகள் நிறைவடைந்த பின்னர், தங்கக் கடன் பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கிற்கு வழங்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநர், தனது உள் நடைமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட முறைகள் மூலம், குறிப்பிடப்பட்ட வங்கிக் கணக்கைச் சரிபார்க்கலாம். சரிபார்ப்பு முறைகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும், மேலும் அவை கடன் வழங்குநரால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆவணங்கள் அல்லது கணக்குச் சரிபார்ப்பு வழிமுறைகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.

பணம் வழங்கும் ஏற்பாடுகள், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள், உள் நடைமுறைகள் மற்றும் கணக்குச் சரிபார்ப்பு செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

பண விநியோகமும் பொருந்தக்கூடிய சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டது. 4,50,000 ஆதார் கடனைப் பொறுத்தவரை , கடன் ஆவணங்களில் பதிவுசெய்யப்பட்ட சரிபார்க்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கில் நிதி வரவு வைக்கப்படுவதுதான் வழக்கமான நடைமுறை விளைவாகும்.

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தயாரிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி, பணம் வழங்கப்படும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் கழிக்கப்படும் பட்சத்தில், வரவு வைக்கப்படும் தொகையானது அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையிலிருந்து வேறுபடலாம். அத்தகைய கட்டணங்கள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையில் (KFS) வெளிப்படுத்தப்படும். அந்த அறிக்கையானது, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் வரவு வைக்கப்பட எதிர்பார்க்கப்படும் தொகை ஆகியவற்றை விவரிக்கிறது.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

₹4,50,000 தங்கக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

தகுதியுள்ள தங்க ஆபரணங்களை வைத்திருப்பது ஒரு முதன்மைத் தேவையாகும்.

வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உடைமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே இருக்கும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் வெளியிட்டுள்ள தகுதி அளவுகோல்களின்படி, கடன் வழங்கப்படும் நேரத்தில் 18 முதல் 70 வயதுக்குட்பட்ட விண்ணப்பதாரர்கள், சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள் உட்பட, பொதுவாக 18 முதல் 22 காரட் வரையிலான ஆபரணங்களை அணிந்திருக்க வேண்டும்.

உள் நடைமுறைகளின்படி தேவைப்படும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணை ஆவணங்கள் அல்லது கூடுதல் தகவல்களைக் கோரலாம்.

கடன் தொகை ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டுவதால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மறு கடனுக்கான விரிவான மதிப்பீட்டை வழங்குகின்றன.payகடன் வழங்கும் திறன். கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாறு பரிசீலிக்கப்படலாம்.

₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் விரிவான கடன் மதிப்பீட்டைக் கட்டாயமாக்கவில்லை. இருப்பினும், கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளையும் நடைமுறைகளையும் பயன்படுத்தலாம். ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்கு, விதிமுறைகளின் கீழ் நிலையான வருமான வரம்பு எதுவும் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை என்றாலும், பொதுவாக ஒரு மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை பொருந்தும்.

KYC படிநிலையில் ஆதார், வேறு எங்கும் இல்லை.

கேஒய்சி (KYC) நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் பல அதிகாரப்பூர்வ செல்லுபடியாகும் ஆவணங்களில் ஆதார் ஒரு ஆவணமாகப் பயன்படலாம்.

இது தீர்மானிப்பதில்லை:

• செலவினக் கணக்கு
• அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்பு
• கடன் மதிப்பீட்டு முடிவுகள்
• Repayதிறன் மதிப்பீடுகள்

நேரடிச் சந்திப்பு அல்லாத முறையில், ஆதார் OTP அடிப்படையிலான e-KYC மூலம் மட்டுமே திறக்கப்பட்ட ஒரு கணக்கு, முழுமையான வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு நிறைவடையும் வரை, பொதுவாக ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டிருக்கும்.

அதன்படி, ₹4,50,000 தங்கக் கடனுக்கு, பொதுவாகப் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளுக்கு இணங்க, முழுமையான KYC மற்றும் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளை நிறைவு செய்ய வேண்டும்.

தேவையான ஆவணங்கள்

ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• பொருந்தக்கூடிய KYC வழிமுறையைப் பொறுத்து, ஆதார், கடவுச்சீட்டு, வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது அதிகாரப்பூர்வமாகச் செல்லுபடியாகும் வேறு ஏதேனும் ஆவணம் போன்ற அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று.
• பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி, ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கை ஆகியவற்றின்படி தேவைப்படக்கூடிய PAN எண்.
• பொருந்தும் பட்சத்தில் சமீபத்திய புகைப்படம்
• எடைபோடுதல், தூய்மை மதிப்பீடு மற்றும் அடமானம் வைப்பதற்குத் தகுதியான தங்க ஆபரணங்கள்
• கணக்கு சரிபார்ப்பு மற்றும் பணம் வழங்கும் நடைமுறைகளின் ஒரு பகுதியாகப் பயன்படுத்தப்படக்கூடிய வங்கிக் கணக்கு ஆவணங்கள்
• கடன் வழங்குநரின் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய கடன் மதிப்பீட்டின் ஒரு பகுதியாகக் கருதப்படக்கூடிய வருமானம் அல்லது கடப்பாடு விவரங்கள்.

கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பு, LTV மற்றும் கட்டணங்கள்

₹4,50,000 தங்கக் கடனுக்கு அனுமதிக்கப்படும் தொகையானது, தகுதியான பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன்-மதிப்பு விகிதக் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து அமையும்.

தற்போதைய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி, ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, பொதுவாக அதிகபட்சமாக 80% கடன் மதிப்பு விகிதத்திற்கு (LTV) உட்பட்டே இருக்கின்றன.

மதிப்பீடு பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளின் கீழ் பரிந்துரைக்கப்பட்ட அளவுகோல் வழிமுறையைப் பின்பற்றுகிறது. தற்போது, ​​இது பொதுவாக பின்வருவனவற்றில் குறைந்த மதிப்பை உள்ளடக்கியுள்ளது:

• முந்தைய நாளின் இறுதி அளவுகோல் விலை, அல்லது
• 30 நாள் சராசரி அளவுகோல் விலை

மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்காக IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தால் வெளியிடப்பட்டு, கற்கள் மற்றும் பிற தங்கம் அல்லாத கூறுகளுக்கான கழிவுகளுக்குப் பிறகு நிகர எடையில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

மதிப்பாய்வு தேதியில் நிலவும் ஒப்பீட்டு விலைகள், தூய்மை மதிப்பீட்டு முடிவுகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பொறுத்து, உண்மையான பிணையத் தேவைகள் மாறுபடலாம்.

செயல்பாட்டு, நிதியளிப்பு மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் காரணிகளின் அடிப்படையில், கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடுகின்றன. கடன் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்படுவதற்கு முன்னர், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையானது பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR) மற்றும் கடன் வழங்கல் தொடர்பான தகவல்களை விவரிக்கிறது.

நிகர வழங்கல், அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையை விடக் குறைவாக இருந்தால் என்ன நடக்கும்?

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தயாரிப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி, கடன் வழங்கப்படும்போது பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் கழிக்கப்படும் பட்சத்தில், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகைக்கும் கடன் வாங்குபவரின் கணக்கில் வரவு வைக்கப்பட்ட தொகைக்கும் இடையே வேறுபாடு இருக்கலாம்.

முக்கிய உண்மைகள் அறிக்கை பின்வருவனவற்றை எடுத்துரைக்கிறது:

• அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை
• பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்
• ஏப்ரல்
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், வரவு வைக்கப்பட எதிர்பார்க்கப்படும் தொகை

கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு இந்த வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

விண்ணப்பிக்க படிகள்

1. குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுடன், ₹4,50,000 தொகையானது ஒரு கிளை அல்லது அங்கீகரிக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் வழிமுறை மூலம் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடம் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
2. பொருந்தக்கூடிய செயல்முறையின் மூலம் முழுமையான கேஒய்சி (KYC) முடிக்கப்படுகிறது; தேவைப்படும் இடங்களில் பான் (PAN) எண்ணுடன் ஆதார் அல்லது அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் மற்றொரு ஆவணம் சரிபார்க்கப்படுகிறது.
3. விண்ணப்பதாரர் முன்னிலையில் ஆபரணங்கள் எடைபோடப்பட்டு சோதிக்கப்படுகின்றன, விலக்குகள் விளக்கப்படுகின்றன மற்றும் மதிப்பீட்டு ஆவணங்கள் தயாரிக்கப்படுகின்றன.
4. கடன் மதிப்பீடு நிறைவடைந்து, அந்தச் சலுகையானது, முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையுடன் சேர்ந்து, ஒப்புதல் தொகை, பொருந்தக்கூடிய LTV உச்சவரம்பு, வட்டி விகிதம், கால அளவு, மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றை விவரிக்கிறது.payகட்டமைப்பு, கட்டணங்கள் மற்றும் வழங்கல் விவரங்கள்.
5. ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்பட்டு, அடமானம் பதிவு செய்யப்படுகிறது. சரிபார்ப்பு மற்றும் உரிய நடைமுறைகள் நிறைவடைந்த பின்னர், பணம் வழங்கப்படலாம்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கல் என்பது பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்கச் செய்யப்படுகிறது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, நிறுவனத்தின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் ₹4,50,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைப் பரிசீலிக்கலாம்.

ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கே உரிய தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம்.

பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது, பின்வருவன உட்பட பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் சார்ந்த நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• மருத்துவ செலவுகள்
• கல்வி தொடர்பான செலவுகள்
• வணிகம் தொடர்பான payமுக்கும்
• குடும்ப அல்லது வீட்டுச் செலவுகள்

தூய்மை மதிப்பீடு, விலைமதிப்பீடு, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை வெளிப்படுத்துதல், பிணையப் பொருளைச் சேமித்து வைத்தல் மற்றும் விடுவித்தல் நடைமுறைகள் ஆகியவை, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகள், உள் நடைமுறைகள் மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட கடனின் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

முழுமையான மறுஆய்வைத் தொடர்ந்து தகுதியான பிணையம் விடுவிக்கப்படும்.payஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகளுக்கு இணங்க, பொருந்தக்கூடிய சம்பிரதாயங்களை நிறைவேற்றுதல் மற்றும் பூர்த்தி செய்தல்.

விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவரை அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது திரும்பப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒப்பந்த விதிமுறைகள்.

தீர்மானம்

₹4,50,000 தங்கக் கடனானது, பொருந்தக்கூடிய சரிபார்ப்பு, மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் நிறைவடைந்த பின்னர், பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கிற்கு வழங்கப்படுகிறது. நிதி விடுவிக்கப்படுவதற்கு முன்னர், கடன் வழங்குநரால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நடைமுறைகள் மூலம், கடன் வழங்கப் பயன்படுத்தப்படும் வங்கிக் கணக்கு வழக்கமாகச் சரிபார்க்கப்படுகிறது.

ஆதார் என்பது KYC செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாகச் செயல்படுகிறது, மேலும் அது கடன் வழங்கும் ஏற்பாடுகள், பிணைய மதிப்பீடு அல்லது கடன் மதிப்பீட்டு முடிவுகளைத் தீர்மானிப்பதில்லை. தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு, பொருந்தக்கூடிய 80% LTV கட்டமைப்பு மற்றும் ₹2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய மதிப்பீட்டுச் செயல்முறை ஆகியவை கடன் ஒப்புதல் செயல்முறைக்கு மையமாக விளங்குகின்றன.

பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் சரிபார்க்கப்பட்ட கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க, கடன் வழங்கல் ஏற்பாடுகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வழியை வழங்கக்கூடும், அதே நேரத்தில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது, இது மறு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க