ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹40,000 தங்கக் கடன்: நாணயங்கள் மற்றும் ஆபரணங்களை பிணையமாக வைக்கலாம்

₹40,000 தொகைக்கு பெரும்பாலும் கனமான ஆபரணங்கள் தேவையில்லை. வங்கியிலிருந்தே வாங்கப்பட்ட ஒரு சில சிறிய நாணயங்களே போதுமானதாக இருக்கும். மேலும், நகைகளுக்குப் பொருந்தும் விதிகளை விட நாணயங்கள் தொடர்பான விதிகள் மிகவும் கடுமையானவை மற்றும் குறைவாகப் புரிந்து கொள்ளப்பட்டவை. ₹ 40000 ஆதார் கடனைத் தேடும் ஒருவர் அநேகமாக அடையாள ஆவணத்தையே குறிப்பிடுகிறார், உலோகத்தை அல்ல. ஆதார் கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத்தை மட்டுமே சரிபார்க்கிறது, ஆனால் தங்கம் கடனைச் சுமந்து செல்லும். மேலும், அது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒரு செயல்முறையின் மூலம், ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தால் (NBFC) மதிப்பிடப்பட்டு, கடனின் காலம் முழுவதும் பாதுகாப்பாக வைக்கப்படும். மேலும், கடன் தொகை ஒருபோதும் LTV விகிதங்களைத் தாண்டாது. இங்குள்ள ஒரு வித்தியாசம் என்னவென்றால், நாணயங்களுக்கு அவற்றின் சொந்த உச்சவரம்பு, அவற்றின் சொந்த அளவுகோல்கள் உள்ளன.

வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் தங்க நாணயங்கள் பிணையமாக

ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) 2025 ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்கள், ஒரு பிணையத்தில் இரண்டு வகையான தங்கத்தை அனுமதிக்கின்றன. முதலாவது, ஒரு கடனாளிக்கு 1 கிலோ வரை நகைகள் மற்றும் ஆபரணங்கள். இரண்டாவது, ஒரு கடனாளிக்கு 50 கிராம் என உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்ட நாணயங்கள். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக, வங்கிகளால் விற்கப்படும் 22 காரட் அல்லது அதற்கும் அதிகமான தூய்மை கொண்ட, பிரத்யேகமாக அச்சிடப்பட்ட நாணயங்களுக்கு மட்டுமே இதை வரம்பிடுகின்றனர். இந்த அளவுகோல், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் முந்தைய வழிகாட்டுதல்களிலிருந்து கடன் வழங்குநர்களின் கொள்கைக்குக் கொண்டுவரப்பட்டது. தங்கக் கட்டிகள், பிஸ்கட்கள் மற்றும் தங்கக் கட்டிகள் ஆகியவை அவற்றின் தூய்மை எதுவாக இருந்தாலும், இந்த வரையறைக்குள் முழுமையாக அடங்காது.

இங்கு முக்கியமான சொல் 'வங்கி'. வங்கியின் முத்திரை மற்றும் உறையுடன், வங்கி கவுண்டரில் வாங்கப்பட்ட ஒரு நாணயம் பொதுவாகத் தகுதியான வகையின் கீழ் வருகிறது. ஒரு நகைக்கடை, கோயில் அறக்கட்டளை அல்லது இணையவழி விற்பனையாளரிடமிருந்து வாங்கப்படும் நாணயம், அதே தூய்மையுடன் இருந்தாலும், தகுதியான வகையின் கீழ் வராது. ஏனெனில், முந்தைய அறிவுறுத்தல்களைப் பின்பற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், தகுதியை உலோகத்துடன் அதன் மூலத்தையும் சார்ந்தே நிர்ணயிக்கின்றன. கடன் வழங்குநர், தனது கொள்கையைப் பொறுத்து, நகைக்கடையில் அச்சிடப்பட்ட நாணயங்களை ஆபரணங்களாகக் கருதலாம் அல்லது நிராகரிக்கலாம். 50 கிராம் வரம்பு தனியாக உள்ள நாணயங்களுக்குப் பொருந்தும்; அதே கோப்பில் உள்ள ஆபரணங்கள் அவற்றின் தனியான 1 கிலோ வரம்பின் கீழ் வருகின்றன.

ஆதார் அட்டை மூலம் பெறப்படும் 40000 ரூபாய் கடனுக்கு இதில் ஒரு நடைமுறைப் பக்கமும் உள்ளது. வங்கி நாணயங்கள் பொதுவாக கற்களோ பற்றவைப்புப் பொருட்களோ இல்லாமல், உயர்வான மற்றும் சீரான தூய்மையுடன் இருப்பதால், மதிப்பீட்டின்போது செய்யப்படும் பிடித்தங்கள் குறைவாக இருக்கும், மேலும் சான்றிதழின் நிகர எடை அதன் மொத்த எடைக்கு நெருக்கமாகவே அமையும்.

₹40,000-க்கான 85% அடுக்கு மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பு

வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% கடன் மதிப்பு விகித (LTV) உச்சவரம்பு உள்ளது. ₹40,000 என்பது அந்த வரம்பிற்குள் சரியாகப் பொருந்துகிறது. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களின்படி வருமானச் சான்றோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீடோ தேவையில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான தங்கத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் அந்தக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. வழிகாட்டுதல்களின்படி, கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் அடிப்படையில், மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கான குறிப்பு விலை, அதாவது முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனையகத்தால் வெளியிடப்பட்ட 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதை அடிப்படையாகக் கொண்டு இந்த மதிப்பு பொதுவாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. முன்கூட்டியே எந்தவொரு நிலையான கிராம் அளவும் பொருந்தாது. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வேறுபடலாம்.

இந்தத் தொகைக்கு மேலும் ஒரு விதி பொருந்தும். KYC கட்டமைப்பின்படி, OTP அடிப்படையிலான ஆதார் இ-KYC மூலம் திறக்கப்பட்ட ஒரு கணக்கில், ஆண்டுக்கு மொத்தமாக ₹60,000 வரையிலான காலக் கடன்களைப் பெற முடியும். எனவே, ₹40,000 மதிப்பிலான ஒரு கோப்பின் ஆன்லைன் கட்டம் OTP மூலமே நடைபெறும். நாணயங்கள் மற்றும் ஆபரணங்கள் கிளைக்குத்தான் கொண்டு செல்லப்பட வேண்டும்.

தேவையான ஆவணங்கள்

கோப்பு சிறியது. ஆதார் பதிவு காலாவதியாகிவிட்டால், கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறையைப் பொறுத்து, ஒரு உறுதிமொழிப் பத்திரம் அல்லது கூடுதல் முகவரிச் சான்று சேர்க்கப்பட்டு, ஆன்லைனில் OTP e-KYC மூலமாகவோ அல்லது வங்கிக் கிளையில் சரிபார்ப்பு மூலமாகவோ ஆதார் அடையாளம் மற்றும் முகவரியை உறுதி செய்கிறது. பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்கு பொதுவாகத் தேவைப்படும் பான் அட்டை, அதனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம் மற்றும் பணப் பரிமாற்றத்திற்கான வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் ஆகியவை ஆவணப் பணிகளை முழுமையாக்குகின்றன. தங்கம், நாணயங்கள், ஆபரணங்கள் அல்லது இரண்டும் மதிப்பீட்டிற்காகச் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன. வங்கி நாணயங்களைப் பொறுத்தவரை, அசல் பேக்கேஜிங் அல்லது விலைப்பட்டியல் (இருந்தால்) அதன் மூலத்தை உறுதிப்படுத்த உதவக்கூடும். கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான உறுதிமொழிப் பத்திரங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்தின் மீதான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவரை அதன் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுசீரமைப்பு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. கடன் வாங்குபவர், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் செயலி அல்லது இணையதளத்திலோ, அல்லது ஒரு கிளையிலோ, அடிப்படை விவரங்களையும் கோரப்படும் தொகையையும் உள்ளிட்டு விண்ணப்பத்தைத் திறக்கிறார்.
2. ஆதார் OTP, e-KYC மற்றும் PAN ஆகியவை ஆன்லைனில் முடிக்கப்படுகின்றன.
3. கிளையில், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் ஒவ்வொரு நாணயம் மற்றும் ஆபரணத்தையும் எடைபோட்டு, தூய்மைப் பரிசோதனை செய்து, ஒரு சான்றிதழை வழங்குகிறார்.
4. தொகை, விகிதம் மற்றும் ஆண்டு சதவீத விகிதம், கால அளவு, கட்டணங்கள் மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றை விவரிக்கும் முக்கிய உண்மை அறிக்கை பின்வருமாறு.payவிதிமுறைகள்.
5. சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன், ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடப்பட்டு, பணம் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படும்.

வழிகாட்டுதல்களின்படி, தங்கம் நுகர்வுக் கடன்கள் 12 மாதங்களுக்கு மிகாமல் இருக்கும். மேலும், கடன் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டவுடன், தங்கம் ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் திரும்ப அளிக்கப்படும். கடன் கொடுத்தவர் தரப்பில் ஏற்படும் எந்தவொரு தாமதத்திற்கும், ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 செலுத்த வேண்டும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, வாடிக்கையாளர் தகுதி, பிணையத்தின் மதிப்பீடு மற்றும் அவர்களின் உள் வழிகாட்டுதல்களின்படி, ரூ. 40,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைப் பரிசீலிக்கலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதித் தயாரிப்புகளான தங்கக் கடன்கள் பற்றி மேலும் அறிய விரும்புவோர், அந்தந்த கடன் வழங்குநரின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• மருத்துவமனை வைப்புத்தொகை அல்லது ஒரு சிகிச்சை முறை
• ஒரு செமஸ்டர் கட்டணம் அல்லது நுழைவுத் தேர்வு பயிற்சித் தவணை
• பண்டிகை வாரத்திற்கு முன்னதாக ஒரு சிறு கடைக்கான சரக்கு
• பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்ட இதர தனிப்பட்ட மற்றும் குடும்பக் கடமைகள்.

தீர்மானம்

தங்கக் கடனுடன் சேர்த்து ரூ.40000 ஆதார் கடன் என்பது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் அளவு மற்றும் 85% என்ற அதிகபட்ச LTV வரம்பின் அடிப்படையில் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாக மாறுகிறது. இதில், ஆதார் கடன் வாங்குபவரின் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க மட்டுமே உதவுகிறது. நாணயங்களுக்கு அதிகபட்சமாக 50 கிராம் அனுமதிக்கப்படுகிறது, ஆனால் கட்டிகள் அல்லது பிஸ்கட்டுகளுக்கு இந்த வரம்பு இல்லை; நாணய ஆபரணங்கள் கடன் வழங்குபவரின் வழிகாட்டுதல்களைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், அதேசமயம் ஆபரணங்களுக்கு 1 கிலோ என்ற சொந்த வரம்பு உள்ளது. IIFL ஃபைனான்ஸ், பொருளின் இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணையத்தின் மதிப்பீடு, நிறுவனக் கொள்கை மற்றும் ஏதேனும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, ரூ.40,000 தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தை மதிப்பாய்வு செய்ய முடியும் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது. இந்தத் தங்கக் கடன், கடன் வாங்குபவர் தகுதியான பிணையத்தைப் பயன்படுத்தி வங்கியிலிருந்து நிதியுதவி பெறவும், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை அப்படியே தன்வசம் வைத்திருக்கவும் உதவுகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க