ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹35,000 தங்கக் கடன்: இந்தத் தொகை ஏன் கடன் தொகையாகக் கருதப்படுகிறது, சம்பள வரம்பாக அல்ல?

₹35,000 போன்ற ஒரு தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன் பக்கங்களில் பெரும்பகுதி, கடன் வாங்க விரும்புபவர்களுக்காக எழுதப்படாமல், ஒவ்வொரு மாதமும் அந்தத் தொகையைச் சம்பாதிப்பவர்களுக்காகவே எழுதப்படுகின்றன. ஏனெனில், பிணையற்ற கடன் வழங்குபவர்கள் வருமானத்தின் அடிப்படையில் கடன்களின் அளவை நிர்ணயிக்கிறார்கள். தங்கக் கடன் என்பது வேறுபட்ட மதிப்பீட்டு முறையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இரண்டு காரணங்களுக்காக, ₹ 35000 ஆதார் கடனைத் தவறாகப் புரிந்துகொள்வதாகும் . ஒன்று, கடனுக்கு ஆதார் உத்தரவாதம் அளிக்கிறது; அது வெறும் அடையாள மற்றும் குடியிருப்பு முகவரிச் சான்றாக மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகிறது, ஆனால் தங்கமே உத்தரவாதமாகும். இரண்டாவது, அந்த எண் ஒரு குறிப்பிட்ட சம்பள வரம்பைக் குறிக்கிறது. தற்போதைய சூழலில், இது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றி, கடன் வழங்குபவரால் ஆபரணங்களை மதிப்பிடுவதன் மூலம் தீர்மானிக்கப்படும் ஒரு கடன் தொகையாகும். இதன் பொருள், கடன் வாங்குபவரின் வருமான நிலை இந்தச் செயல்பாட்டில் எந்தப் பங்கும் வகிக்காது என்பதாகும்.

கடன் தொகை மற்றும் சம்பள வரம்பு

பிணையற்ற கடனில் மாதந்தோறும் கிடைக்கும் ₹35,000 வருமானமே கடன் தொகைக்கான அடிப்படையாக அமைகிறது. கடன் வழங்குபவர், வருமானத்திலிருந்து கணக்கிட்டு, மற்ற தவணைகளைக் கழித்து அதிகபட்சத் தொகையைக் கண்டறிகிறார், அதன் விளைவே கடன் தொகையாகும். இவ்வாறு, ₹35,000 கடன் என்று தேடும்போது, ​​₹35,000 சம்பாதிப்பவர் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகை விவாதிக்கப்படும் ஒரு பக்கத்திற்கு அது இட்டுச் செல்கிறது.

தங்கக் கடனைப் பொறுத்தவரை, கணக்கீடு இதற்கு நேர்மாறாக உள்ளது. இதில் உள்ளீடு என்பது நகைகளே. கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளர் அவற்றை எடைபோட்டு, தூய்மையைச் சோதித்து, நிகர தங்கத்தின் அளவிற்கு குறிப்பு விலையைப் பயன்படுத்துகிறார். ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையத்தின் மீதான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, கிடைக்கும் தொகையானது அந்த மதிப்பில் 85% ஆக உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. வருமானம் இந்தத் தொகையை நிர்ணயிப்பதில்லை. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி வருமானச் சான்றோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீடோ தேவையில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரே நகைகளை அடமானம் வைக்கும் ஒரு தினக்கூலித் தொழிலாளியும், சம்பளம் பெறும் எழுத்தரும் பொதுவாக ஒரே மதிப்பீட்டையே காண்கின்றனர்.

எனவே, கடன் என்பது ₹35,000 மதிப்புள்ள தங்கக் கடன் என்றால், அதன் அர்த்தம் அதுதான் – அதிகபட்ச LTV வரம்பைத் தாண்டுவதற்குத் தேவையான தங்கப் பிணையத்துடன், கடன் வாங்குபவரின் கைகளில் ₹35,000 உள்ளது. குடும்பத்தின் மாத வருமானம் ₹15,000 ஆக இருந்தாலும் சரி அல்லது ₹60,000 ஆக இருந்தாலும் சரி, அது ஒரு பொருட்டல்ல. கடன் வழங்குபவர் தனது கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளின்படி, கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாற்றைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளலாம்.

மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பு மற்றும் ₹35,000-க்கான செலவு

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான ஆபரணங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் 85% கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த மதிப்பானது, கழிவுகளுக்குப் பிறகான நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் மீது, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கான குறிப்பு விலையை (முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தின் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அது) அடிப்படையாகக் கொண்டது. நிலையான எடை முறை எதுவும் பொருந்தாது. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப வேறுபடலாம்.

கேஒய்சி (KYC) கட்டமைப்பு, ஓடிபி (OTP) அடிப்படையிலான ஆதார் இ-கேஒய்சி (e-KYC) கணக்குகளில், ஆண்டுக்கு மொத்தமாக ₹60,000 வரையிலான தவணைக் கடன்களை அனுமதிக்கிறது. இந்தக் கணக்குகளில் ₹35,000 பெறப்பட்டு, ஒரு ஓடிபி மூலம் ஆன்லைன் நிலையிலிருந்து வெளியேறுகிறது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் இது மறுபயன்பாட்டிற்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

தேவையான ஆவணங்கள்

கோப்பில் வருமானம் பற்றிய எதுவும் இல்லை. ஆதார் அடையாளம் மற்றும் முகவரியை உறுதி செய்கிறது; இதை OTP e-KYC மூலம் ஆன்லைனில் சமர்ப்பிக்கலாம் அல்லது வங்கிக் கிளையில் சரிபார்க்கலாம். மேலும், வசிப்பிடம் மாறுவதற்கு முந்தைய ஆதார் எண்ணைக் கொண்ட கடனாளிக்கு, கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறையைப் பொறுத்து, ஒரு உறுதிமொழிப் பத்திரம் அல்லது கூடுதல் முகவரிச் சான்று தேவைப்படும். அதனுடன் பான் அட்டையும் இணைக்கப்பட வேண்டும்; இது பொதுவாக, பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குத் தேவைப்படுகிறது. சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம் மற்றும் கடனாளியின் வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் ஆகியவை ஆவணங்களை முழுமையாக்குகின்றன, மேலும் ஆபரணங்கள் கோப்பை நிறைவு செய்கின்றன. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான உறுதிமொழிப் பத்திரங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

எப்படி விண்ணப்பிப்பது

1. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் இணையதளம் அல்லது செயலி மூலமாகவோ, அல்லது ஒரு கிளையிலோ, கடன் வாங்குபவரின் விவரங்கள் மற்றும் தேவையான தொகையுடன் இந்த விண்ணப்பம் திறக்கப்படும்.
2. ஆதார் OTP, e-KYC மற்றும் PAN ஆகியவை ஆன்லைனில் முடிக்கப்படுகின்றன.
3. அந்த ஆபரணங்கள் கிளைக்குச் செல்கின்றன. அங்கு, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டாளர், கடன் வாங்கியவர் முன்னிலையில் அவற்றை எடைபோட்டுச் சோதித்து, அவற்றின் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பைக் காட்டும் சான்றிதழை வழங்குகிறார்.
4. இந்தச் சலுகையானது முக்கிய விவர அறிக்கையில் இடம்பெற்றுள்ளது: அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, விகிதம், கால அளவு, கட்டணங்கள் மற்றும் மறுசலுகை.payவிதிமுறைகள்.
5. சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன், ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடப்பட்டு, பணம் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க பணம் வழங்கப்படும்.

இந்த வழிகாட்டுதல்கள், பயன்பாட்டுக் கடன்களை 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடுவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்திய ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் விடுவிக்க வேண்டும் என்றும் கோருகின்றன.payஒரு நாளைக்கு ₹5,000 உடன் payகடன் வழங்குநரால் ஏற்பட்ட தாமதத்திற்காகக் கடன் வாங்குபவருக்கு உதவ முடியும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹35,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் பற்றிய தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• மருத்துவமனை வைப்புத்தொகை அல்லது திட்டமிடப்படாத சிகிச்சை முறை
• பள்ளி அல்லது கல்லூரியில் ஒரு குழந்தைக்கான ஒரு பருவக் கட்டணம்
• ஒரு சிறிய சில்லறை விற்பனைக் கடை அல்லது தள்ளுவண்டிக்கான பருவகாலப் பொருட்கள்
• குடும்பப் பொறுப்புகள் மற்றும் இதர தனிப்பட்ட செலவுகள், பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டவை.

தீர்மானம்

₹35,000 தங்கக் கடனின் அளவு, கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் ஈட்டும் வருமானத்திலிருந்து அல்ல, மாறாக அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகள் மற்றும் 85% LTV உச்சவரம்பிலிருந்து வருகிறது, மேலும் ஆதார் என்பது KYC சான்றாக மட்டுமே செயல்படுகிறது. தேடலில் உள்ள தொகை என்பது கடன் வாங்குவதற்கான ஒரு தொகையாகும், அது ஒரு பிணையற்ற கடன் வழங்குநர் ஒரு பெரிய தொகையாக மாற்றக்கூடிய வருமான வரம்பு அல்ல. இந்த வரம்பில் எந்த வருமான ஆவணங்களும் கோப்பில் சேர்க்கப்படுவதில்லை. IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹35,000 தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க