ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹33,000 தங்கக் கடன்: மதிப்பீட்டிற்கும் கையொப்பத்திற்கும் இடையில் என்ன நடக்கிறது
பொருளடக்கம்
₹33,000 தங்கக் கடனுக்காக ஒரு கிளைக்கு நகைகளைக் கொண்டு வரும் ஒரு கடனாளி, எதிலும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பே அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையையும் கட்டணங்களையும் பார்த்து, அந்த நேரத்தில் கடனைத் தொடர வேண்டாம் என்று முடிவு செய்யலாம். அந்த முடிவினால் என்ன இழப்பு ஏற்படும், என்ன இழப்பு ஏற்படாது என்பது அரிதாகவே தெளிவாகக் குறிப்பிடப்படுகிறது. ₹33000 ஆதார் கடனைப் பற்றித் தேடும் ஒரு வாசகர் , ஆதார் அட்டைதான் பிணையமாக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம், ஆனால் அது KYC-க்காக அடையாளத்தையும் முகவரியையும் மட்டுமே நிரூபிக்கிறது. தங்கம் கடனுக்கான பிணையமாகச் செயல்படுகிறது, மேலும் ஒரு கட்டுப்படுத்தப்பட்ட வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC), இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்தி அதன் மதிப்பைக் கண்டறிந்து, கடன்-மதிப்பு விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி அதன் மீது கடன் வழங்குகிறது. இருப்பினும், ஒரு வித்தியாசம் என்னவென்றால், மதிப்பிடப்பட்ட நகைகள், அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளைப் போன்ற நிலையில் இல்லை. இதன் பொருள், அடமானம் எதுவும் இல்லாததால், அந்த வாய்ப்பை நிராகரிக்கும் நபர் நகைகளைத் திரும்பப் பெற்றுக் கொள்கிறார் என்பதாகும்.
85% அடுக்கு மற்றும் மதிப்பீட்டு முறை
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2025-ஆம் ஆண்டு வழிகாட்டுதல்களின்படி (தங்கம் மற்றும் வெள்ளியைப் பிணையமாகக் கொண்டு கடன் வழங்குதல்), ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு இது நடைமுறைக்கு வரும். அதன்படி, ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு 85% கடன் மதிப்பு விகித (LTV) வரம்பு உள்ளது. ₹33,000 தொகை இந்த வரம்பிற்குள் நன்கு அடங்குகிறது. ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு வருமான ஆவணங்களோ அல்லது கடன் மதிப்பீடோ தேவையில்லை; இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர்கள் இது தொடர்பாகத் தங்களின் சொந்த வழிகாட்டுதல்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.
அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான ஆபரணங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் அந்தக் கட்டமைப்பைச் சார்ந்தது. இந்த மதிப்பானது பொதுவாக, கழிவுகளுக்குப் பிறகு நிகர தங்கத்தின் அளவிற்குப் பயன்படுத்தப்படும், மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கான குறிப்பு விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இந்த குறிப்பு விலை என்பது, முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தின் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதுவாகும். முன்கூட்டியே எந்தவொரு நிலையான எடையையும் குறிப்பிட முடியாது. செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மை சார்ந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வேறுபடலாம். OTP அடிப்படையிலான ஆதார் இ-கேஒய்சி கணக்குகளுக்கான காலக் கடன்களில், இந்தத் தொகை ₹60,000 என்ற ஆண்டு உச்சவரம்பிற்குக் குறைவாக இருப்பதால், ஆன்லைன் கட்டத்திற்கு OTP பயன்படுத்தப்படுகிறது.
விண்ணப்பிக்க படிகள்
- கடன் வாங்குபவர், ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் செயலி அல்லது இணையதளத்திலோ, அல்லது ஒரு கிளையிலோ, தனது அடிப்படை விவரங்களையும் கோரப்படும் தொகையையும் உள்ளிடத் தொடங்குகிறார்.
- ஆதார் OTP இ-கேஒய்சி நிறைவடைந்து, பான் எண் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளது.
- கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளர், கடன் வாங்குபவரின் மேற்பார்வையில் ஆபரணங்களை எடைபோட்டு, அவற்றின் தூய்மையைச் சோதிப்பார். மேலும், வழங்கப்படும் சான்றிதழில் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடைகள், கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பு போன்ற விவரங்கள் இடம்பெற்றிருக்கும்.
- அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, வட்டி விகிதம், ஆண்டு சதவீத விகிதம், கால அளவு மற்றும் இதர கட்டணங்கள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய முக்கிய விவரத் தாள் வடிவில் சலுகையை வழங்குபவர் கடன் வழங்குபவரே ஆவார்.
- கடன் வாங்குபவர் ஏற்றுக்கொண்டால், ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடப்பட்டு, சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் கடன் வழங்கப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க கடன் வழங்கப்படும்.
மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு சலுகையை நிராகரித்தல்
நான்காவது படி ஒரு உண்மையான முடிவெடுக்கும் தருணம். ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் வரை கடன் இல்லை, மேலும் கடன் வாங்குபவர் கடன் வாங்க வேண்டிய கட்டாயமும் இல்லை. பின்வாங்குவதற்கான காரணங்கள் சாதாரணமானவை. கண்டறியப்பட்ட தூய்மை, குடும்பத்தினர் நம்பியதை விடக் குறைவாக இருக்கலாம், அதனால் ஒப்புதல் தொகை ₹33,000-க்கும் குறைவாக வருகிறது. முக்கியத் தகவல் அறிக்கையில் உள்ள கட்டணங்கள் எதிர்பார்த்ததை விட அதிகமாக இருக்கலாம். அல்லது விண்ணப்பத்திற்கும் கிளைக்குச் செல்வதற்கும் இடைப்பட்ட காலத்தில் தேவை கடந்து போயிருக்கலாம்.
ஆபரணங்களுக்கு என்ன நடக்கிறது என்பது எளிது. அவை அடமானம் வைக்கப்படாமல், மதிப்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் அவை பொதுவாகக் கடன் வாங்கியவருடன் வீட்டிற்குச் செல்கின்றன. அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை மீண்டும் பெற்ற பிறகு, ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் விடுவிக்கும் விதி பொருந்தும்.payஎனவே, அது இந்தக் கட்டத்தை நிர்வகிக்கவில்லை; அந்த ஆபரணங்கள் கடன் வாங்கியவரின் உடைமையையோ அல்லது பெரும்பாலான கிளைகளில், விற்பனைப் பிரிவையோ விட்டு வெளியேறவில்லை.
மதிப்பீட்டிற்காக ஏதேனும் செலுத்த வேண்டுமா என்பது கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்தது. சில கடன் வழங்குநர்கள், கடனாக மாறாத மதிப்பீட்டிற்கு எதுவும் வசூலிப்பதில்லை; மற்றவர்கள் மதிப்பீடு அல்லது செயலாக்கக் கட்டணத்தை வசூலிக்கலாம், அவ்வாறு வசூலிக்கும் பட்சத்தில், அதனை கவுண்டரில் சமர்ப்பிப்பதற்குப் பதிலாக, வெளியிடப்பட்ட கட்டணப் பட்டியலில் முன்கூட்டியே தெரிவிக்க வேண்டும்.
வேறுபாடு சிறியதுதான், ஆனால் அது முக்கியமானது. உள்ளே நுழைவதால் ஒரு குடும்பம் உறுதியளிப்பதில்லை. கையொப்பமிடுவதால்தான் அது உறுதியளிக்கிறது.
₹33,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்
- அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்றாக ஆதார், OTP இ-கேஒய்சி ஆன்லைன் மூலமாகவோ அல்லது கிளையில் சரிபார்க்கப்பட்டோ சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
- பொருந்தக்கூடிய KYC, வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, இந்த அளவு கடனுக்குப் பொதுவாக பான் அட்டை தேவைப்படுகிறது.
- கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறையைப் பொறுத்து, ஆதார் எண்ணில் பழைய முகவரி இன்னும் காட்டப்படும் கடன் வாங்கியவருக்கான ஒரு உறுதிமொழிப் பத்திரம் அல்லது கூடுதல் முகவரிச் சான்று.
- சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்.
- எடை போடுவதற்கும் தூய்மையைச் சோதிப்பதற்குமான ஆபரணங்கள்.
பணப் பரிமாற்றம் மூலம் பணம் வழங்குவதற்காக வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் பதிவு செய்யப்படுகின்றன. இந்தத் தொகைக்கான தங்கக் கடன் கோப்பில் சம்பளச் சீட்டுகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள் பொதுவாக இடம்பெறுவதில்லை. கடன் வழங்குபவர்கள், தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருந்தால், அவை கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும். வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன், பொதுவாக கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது, இது மறு உத்தரவாதத்திற்கு உட்பட்டது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.
ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது
IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹33,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் பற்றிய தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:
- மாத வருமானத்திற்கு முன்பே வரும் மருத்துவமனை கட்டண ரசீது
- நுழைவு அல்லது தேர்வு கட்டணம் payஒரு குறிப்பிட்ட தேதிக்குள் முடியும்
- ஒரு பண்டிகைக்கு முன்பு ஒரு சிறிய மளிகைக் கடை அல்லது பழக்கடையில் பொருட்களை மீண்டும் நிரப்புதல்
- பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்ட இதர வீட்டு மற்றும் குடும்பக் கடமைகள்.
தீர்மானம்
சுருக்கமாக, ஆன்லைனில் பெறப்படும் ₹33,000 தங்கக் கடனானது, நகைகளின் மதிப்பு மற்றும் 85% LTV உச்சவரம்பைச் சார்ந்துள்ளது, மேலும் ஆதார் யார் கடன் வாங்குகிறார் என்பதை மட்டுமே உறுதி செய்கிறது. இந்தத் தொகைக்கு வருமானச் சான்று தேவையில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். மதிப்பீட்டிற்கும் கையொப்பத்திற்கும் இடையில், கடன் வாங்குபவர் ஏற்கவோ அல்லது நிராகரிக்கவோ கூடிய ஒரு சலுகை உள்ளது. நிராகரிக்கும் கடன் வாங்குபவர், பொதுவாக நகைகளுடன் வெளியேறுகிறார், அதிகபட்சமாக முன்கூட்டியே தெரிவிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டுக் கட்டணத்தைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹33,000 தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்கக்கூடும், அதே நேரத்தில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
எனது ஆதார் அட்டையைப் பயன்படுத்தி ₹30,000 கடன் பெற முடியுமா?
பொதுவாக, ஆம், ஆனால் தங்கத்திற்கு எதிராக மட்டுமே. இதில் ஆதார், பிணையமாக இல்லாமல் KYC ஆவணமாகச் செயல்படும். ₹30,000 என்பது 85% வரம்பிலும், OTP அடிப்படையிலான e-KYC கணக்குகளுக்கான ₹60,000 உச்சவரம்பிற்குக் கீழும் உள்ளது. மேலும், இந்தத் தொகைக்கு வருமானச் சான்று தேவையில்லை என வழிகாட்டுதல்கள் கூறுகின்றன, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கிளை மதிப்பீட்டைத் தொடர்ந்து வழங்கப்படும் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதோ அல்லது நிராகரிப்பதோ உங்கள் பொறுப்பாகும். அதை நிராகரிக்கும் கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக நகைகளுடன் வெளியேறுவார். ஒரு நடைமுறை அம்சம் என்னவென்றால், நகைகளின் மதிப்பு கோரப்பட்ட தொகையை விடக் குறைவாக இருந்தால், கடன் வழங்குநர் விண்ணப்பத்தை நேரடியாக நிராகரிப்பதற்குப் பதிலாக, குறைந்த தொகையை அனுமதிக்குமாறு குறிப்பிடலாம்.
₹50,000 தனிநபர் கடனுக்கு யார் தகுதியானவர்?
₹50,000 தங்கக் கடனுக்கு, அதே 85% வரி விகிதம் பொருந்தும் மற்றும் வழிகாட்டுதல்களின்படி வருமானச் சான்று தேவையில்லை. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. இந்தத் தொகையில் உள்ள ஒரு வேறுபாடு KYC வழிமுறையாகும். ₹50,000 என்பது OTP அடிப்படையிலான e-KYC கணக்குகளுக்கான ₹60,000 ஆண்டு உச்சவரம்பிற்கு அருகில் உள்ளது, எனவே அந்த ஆண்டில் இதுபோன்ற பிற கடன்களைக் கொண்ட ஒரு கடனாளி, முழுமையான வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்புக்கு மாற்றப்படலாம். சலுகை நிலை ₹33,000-இல் இருந்து செயல்படுகிறது: மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு முக்கிய உண்மை அறிக்கை வழங்கப்படுகிறது, மேலும் அது கையொப்பமிடப்படும் வரை எதுவும் கடனாளியைக் கட்டுப்படுத்தாது.
₹33,000 தனிநபர் கடனுக்கான மாதத் தவணை எவ்வளவு?
தங்கக் கடனுக்கு தனிநபர் கடனைப் போன்று விலை நிர்ணயிக்கப்படவில்லை, எனவே நிலையான EMI பொருந்தாது.payகட்டண அமைப்பு மாதாந்திரத் தவணைகளாகவோ, இறுதியில் அசலுடன் கூடிய குறிப்பிட்ட கால வட்டியாகவோ, அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையாகவோ இருக்கலாம்.payநுகர்வுக் கடன்களுக்கான வழிகாட்டுதல்களின்படி, வட்டிக் காலம் 12 மாதங்களுக்கு வரம்பிடப்பட்டுள்ளது. முன்மொழிவு நிலையில் வழங்கப்படும் முக்கியத் தகவல் அறிக்கையானது, துல்லியமான கால அட்டவணையையும் ஆண்டு சதவீத வட்டி விகிதத்தையும் காட்டுகிறது, மேலும் அந்த ஆவணம் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்பு பார்க்கப்படுகிறது. தவணைகளுக்குப் பதிலாக குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வட்டி செலுத்துவதை விரும்பும் ஒரு கடன் வாங்குபவர், கடன் வழங்குபவர் வழங்குவதைப் பொறுத்து, ஒப்பந்தம் வரையப்படுவதற்கு முன்பு, முன்மொழிவு நிலையிலேயே அவ்வாறு கூறலாம்.
பொறுப்புத் துறப்பு : இந்தக் கட்டுரை பொதுவான தகவல்களுக்காக மட்டுமேயானது மற்றும் இது நிதி, சட்ட அல்லது வரி தொடர்பான ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. கடன் கிடைக்கும் தன்மை, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகைகள், வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் விதிமுறைகள் ஆகியவை விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைகள், கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.
பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க
