ஆதார் அட்டை மூலம் ஆன்லைனில் ₹32,000 தங்கக் கடன்: பொதுவாக ஏன் ஜாமீன்தார் தேவையில்லை

பல கடன் வாங்குபவர்கள், ஒரு உறவினர் அல்லது சக ஊழியர் ஜாமீன்தாரராகக் கையெழுத்திட வேண்டும் என்ற எதிர்பார்ப்புடன் ₹32,000 கடனை அணுகுகிறார்கள், ஏனெனில் சிறிய பிணையற்ற கடன்கள் பெரும்பாலும் அப்படித்தான் ஏற்பாடு செய்யப்படுகின்றன. தங்கக் கடன் வேறுபட்ட அடிப்படையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. '32000 ஆதார் கடன்' என்ற சொல்லைப் பயன்படுத்தும்போது , ​​ஆதார் மட்டுமல்ல, இரண்டாவது அடையாளமும் பிணையமாகக் கருதப்படுகிறது என்ற தவறான அனுமானம் பொதுவாக எழுகிறது. ஆதார் என்பது அடையாளம் மற்றும் முகவரிக்கான ஒரு சான்று மட்டுமே, அதேசமயம் மற்ற எந்தவொரு வழக்கிலும் செய்வது போலவே நகைகள் ஜாமீன்தாரரின் பங்கை வகிக்கின்றன. கடன் வாங்குபவர் அவற்றை அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திடம் வழங்குகிறார், கடன் வழங்குபவரால் நகைகள் மதிப்பிடப்படுகின்றன, மேலும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) நிர்ணயிக்கப்பட்ட LTV விகிதங்களின்படி, அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையானது அந்த மதிப்பிற்கு ஏற்ப நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. இதன் பொருள், ₹32,000 தங்கக் கடன் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் பெயரிலேயே அனுமதிக்கப்படுகிறது என்பதாகும்.

தங்கக் கடனுக்கு பொதுவாக ஏன் ஜாமீன்தார் தேவையில்லை

கடனாளிக்கு அடமானம் வைக்க எதுவும் இல்லாதபோது, ​​கடன் வழங்குபவரின் இடர்பாட்டை ஈடுகட்டவே ஒரு ஜாமீன்தாரர் இருக்கிறார். பிணையமில்லாக் கடனில், கடன் வழங்குபவர் வருமானம், கடன் வரலாறு மற்றும் அவை வலுவற்று இருக்கும் பட்சத்தில், இரண்டாவது நபரின் வாக்குறுதியையும் சார்ந்திருக்கிறார். payதங்கக் கடன் என்பது ஒரு வித்தியாசமான முறையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் காலம் முழுவதும் நகைகள் கடன் வழங்குபவரின் பொறுப்பில் இருக்கும்; அவை ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட முறையில் மதிப்பிடப்பட்டு, கடனாக வழங்கப்பட்ட தொகைக்கு ஈடாகப் பிடிக்கப்படுகின்றன. பிணையம் ஏற்கெனவே அறையிலேயே உள்ளது. இதனால்தான், நடைமுறையில், ஒரு சிறிய தங்கக் கடன் பொதுவாகக் கடன் வாங்குபவரின் பெயரில் மட்டுமே, இணை கையொப்பமிடுபவர், ஜாமீன்தாரர் அல்லது சம்பளம் பெறும் உறவினர் யாரும் இல்லாமல் அனுமதிக்கப்படுகிறது.

சொந்த வருமானம் இல்லாத இல்லத்தரசி, வேறு மாநிலத்தில் உறவினர்கள் வசிக்கும் இளம் தொழிலாளி, அல்லது கடனில் தங்கள் குடும்பத்தினர் பங்கு பெற விரும்பாத வர்த்தகர் போன்ற, ஜாமீன்தாரர் நிபந்தனையால் விலக்கப்படும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது மிகவும் முக்கியமானது. கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைக்கு உட்பட்டு, ஆவணங்கள் அவரது தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் பட்சத்தில், அத்தகைய விண்ணப்பதாரர் பொதுவாக ஒரு இணை கையொப்பமிடுபவரை அழைத்து வருமாறு கேட்கப்படுவதில்லை.

அதனுடன் இரண்டு தகுதிகளும் உள்ளன. குறிப்பிட்ட சில நேர்வுகளில், உதாரணமாக, அந்த ஆபரணங்கள் கடன் வாங்குபவர் அல்லாத ஒரு குடும்ப உறுப்பினருக்குச் சொந்தமானவையாக இருந்து, கடன் வழங்குபவரின் கொள்கையே அதைத் தீர்மானிக்கும் பட்சத்தில், ஒரு இணை விண்ணப்பதாரரைக் கோருவதை இந்த வழிகாட்டுதல்கள் தடை செய்வதில்லை. மேலும், ஒரு ஜாமீன்தார் இல்லாதது உரிமை குறித்த கேள்வியை எளிதாக்குவதில்லை. கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் உள் நடைமுறைகளின் கீழ் தேவைப்படும் இடங்களில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஆபரணங்களின் உரிமை தொடர்பான பிரகடனங்கள், துணைப் பதிவுகள் அல்லது பிற தகவல்களைக் கோரலாம்.

₹32,000 தங்கக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

அடையாளம் மற்றும் முகவரி

ஆதார், OTP அடிப்படையிலான ஆன்லைன் இ-கேஒய்சி (e-KYC) மூலமாகவோ அல்லது வங்கிக் கிளையில் சரிபார்ப்பதன் மூலமாகவோ பெறப்பட வேண்டும். ஆதார் அட்டையில் பழைய முகவரி குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், கடன் வழங்குபவரின் நடைமுறையைப் பொறுத்து, ஒரு உறுதிமொழிப் பத்திரம் அல்லது சமீபத்திய முகவரிச் சான்றை ஆதார் தொகுப்பில் சேர்க்கலாம். பான் அட்டை, பொதுவாக இந்த அளவு கடனுக்கு, பொருந்தக்கூடிய கேஒய்சி (KYC), வரி மற்றும் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்கத் தேவைப்படுகிறது.

புகைப்படம் மற்றும் வங்கி விவரங்கள்

அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை பணப் பரிமாற்றம் மூலம் வரவு வைக்கப்படுவதால், சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சொந்த வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள் தேவை.

பிணையம்

ஆபரணங்கள், எடை மற்றும் தூய்மைப் பரிசோதனைக்காக வங்கிக் கிளையில் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன. சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள் அல்லது ஜாமீன் ஆவணங்கள் எதுவும் வழக்கமான கோப்பில் இடம்பெறுவதில்லை. ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின்படி வருமானச் சான்றோ அல்லது விரிவான கடன் மதிப்பீடோ தேவையில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குநர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். கூடுதல் ஆவணத் தேவைகள் ஏதேனும் இருப்பின், அவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் தொகை மற்றும் மதிப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்பு, செலவு மற்றும் தகுதி

ஏப்ரல் 2026 முதல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களால் செயல்படுத்தப்படும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (தங்கம் மற்றும் வெள்ளிப் பிணையங்களுக்கு எதிரான கடன் வழங்குதல்) வழிகாட்டுதல்கள், 2025-இன் கீழ், ₹2.5 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு 85% கடன் மதிப்பு (LTV) உச்சவரம்பு உள்ளது. ₹32,000 கடன் அந்த வரம்பிற்குள் அடங்கும். அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, தகுதியான ஆபரணங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு மற்றும் அந்தக் கட்டமைப்புடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. கழிவுகளுக்குப் பிறகு நிகர தங்க உள்ளடக்கத்தின் மீது, மதிப்பிடப்பட்ட தூய்மைக்கான குறிப்பு விலையின் அடிப்படையில் அந்த மதிப்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது (முந்தைய நாளின் இறுதி விலை மற்றும் IBJA அல்லது SEBI-ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிலையத்தின் 30-நாள் சராசரி ஆகியவற்றில் எது குறைவோ அதுவே இந்த மதிப்பாகும்). முன்கூட்டியே எந்தவொரு நிலையான எடையையும் குறிப்பிட முடியாது.

உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். செயல்பாட்டு, நிதி மற்றும் இடர் மேலாண்மைக் கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில், தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களிடையே வட்டி விகிதங்களும் கட்டணங்களும் வேறுபடலாம். OTP அடிப்படையிலான ஆதார் இ-கேஒய்சி கணக்குகளுக்கான காலக் கடன்களுக்கு, கேஒய்சி கட்டமைப்பின் ₹60,000 ஆண்டு உச்சவரம்பு ₹32,000 கோரிக்கையை உள்ளடக்கியுள்ளது, எனவே ஆன்லைன் கட்டத்திற்கு ஒரு OTP போதுமானது. வயது, வசிப்பிடம் மற்றும் உரிமை தொடர்பான தேவைகள் உள்ளிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. ஒரு விற்பனைப் பரிவர்த்தனையைப் போலல்லாமல், தகுதியான தங்கப் பிணையத்திற்கு எதிரான கடன் பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.payமற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. கடன் வாங்குபவரின் அடிப்படை விவரங்கள் மற்றும் கோரப்படும் தொகையுடன், இந்த விண்ணப்பமானது ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் இணையதளம் அல்லது செயலி மூலமாகவோ அல்லது ஒரு கிளையிலோ தொடங்குகிறது.
2. ஆதார் OTP, e-KYC மற்றும் பான் விவரங்கள் ஆன்லைனில் பூர்த்தி செய்யப்படுகின்றன.
3. ஆபரணங்கள் வங்கிக் கிளையில் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன. அங்கு, கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டாளர், கடன் வாங்குபவரின் முன்னிலையில் அவற்றை எடைபோட்டுச் சோதிக்கிறார். மேலும், ஒரு சான்றிதழில் அவற்றின் தூய்மை, மொத்த மற்றும் நிகர எடை, கழிவுகள் மற்றும் மதிப்பு ஆகியவை பதிவு செய்யப்படுகின்றன.
4. அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, விகிதம், காலம், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுவிநியோகம் ஆகியவற்றுடன் கூடிய இந்தச் சலுகைpayநிபந்தனைகளின் அடிப்படையில், முக்கிய உண்மைக் கூற்றில் தகவல் வழங்கப்பட்டுள்ளது.
5. கடன் வாங்குபவர் மட்டுமே கையொப்பமிடுகிறார், வழக்கமான கோப்பில் ஜாமீன்தாரரின் கையொப்பம் இடம்பெறுவதில்லை, மேலும் சரிபார்ப்பு மற்றும் மீதமுள்ள நடைமுறைகள் முடிந்தவுடன் கடன் வழங்கப்படுகிறது. ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறிப்பிட்ட வங்கிக் கணக்கு விவரங்களுக்கு இணங்க கடன் வழங்கப்படுகிறது.

இந்த வழிகாட்டுதல்களின்படி, புல்லட் நுகர்வுக் கடன்கள் 12 மாதங்களுக்கு மட்டுமே வரம்பிடப்பட்டுள்ளன, மேலும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட பொருட்கள் முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட ஏழு வேலை நாட்களுக்குள் விடுவிக்கப்படும்.payகடன் வழங்குநரால் ஏற்பட்ட தாமதத்திற்காக, கடன் வாங்கியவருக்கு ஒரு நாளைக்கு ₹5,000 செலுத்த வேண்டியுள்ளது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் தங்கக் கடன் விண்ணப்பங்களை எவ்வாறு கையாளுகிறது

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹32,000 வரையிலான தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் பற்றிய தகவல்களை நாடும் தனிநபர்கள், விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கும் முன், கடன் வழங்குநருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்கள், ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வெளிப்படுத்தல்களை மதிப்பாய்வு செய்யலாம். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, தங்கக் கடன் மூலம் பெறப்பட்ட நிதியானது பல்வேறு முறையான தனிப்பட்ட அல்லது வணிகம் தொடர்பான நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்:

• ஒரு மருத்துவ சிகிச்சை அல்லது மருத்துவமனை வைப்புத்தொகை
• வேறு ஊரில் படிக்கும் குழந்தைக்கான கல்விக் கட்டணம் அல்லது விடுதிக் கட்டணம்
• தையல், பழுதுபார்ப்பு அல்லது சாலையோர உணவு வணிகத்திற்கான செயல்பாட்டு மூலதனம்
• பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள், விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைக்கு உட்பட்ட இதர தனிப்பட்ட மற்றும் குடும்பக் கடமைகள்.

தீர்மானம்

₹32,000 தங்கக் கடனில், கடன் வழங்குபவரின் இடர் பொறுப்பை ஜாமீன்தாரர் அல்ல, நகைகளே ஏற்கின்றன. மேலும், ஆதார் எண் கடன் வாங்குபவர் யார் என்பதை உறுதி செய்வதைத் தவிர வேறு எதையும் செய்வதில்லை. இந்தத் தொகை 85% LTV பிரிவில் வருகிறது, இதில் வழிகாட்டுதல்களின்படி வருமானச் சான்று தேவையில்லை, இருப்பினும் கடன் வழங்குபவர்கள் தங்களின் சொந்தக் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு இல்லத்தரசி, ஒரு இளம் பணியாளர் அல்லது ஒரு வர்த்தகர் பொதுவாகத் தனியாக விண்ணப்பிக்கலாம், ஆனால் கடன் வழங்குபவர் மேற்கொள்ளக்கூடிய உரிமைச் சரிபார்ப்புகளுக்கு உட்பட்டது. IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு இருப்பு, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி, பிணைய மதிப்பீடு, உள் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, ₹32,000 தங்கக் கடனுக்கான விண்ணப்பங்களைச் செயல்படுத்தலாம். ஒரு தங்கக் கடன், தகுதியான பிணையத்திற்கு எதிராக நிதியைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குவதோடு, அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் உரிமையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும் அனுமதிக்கிறது. மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள், வெளிப்படுத்தல்கள் மற்றும் பிணையக் கையாளுதல் ஆகியவை பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க மேற்கொள்ளப்படுகின்றன.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க